登錄新浪財經(jīng)APP 搜索【信披】查看更多考評等級

　　原標(biāo)題：千億城商行原副行長“落馬”！陷“增收不增利”，萊商銀行遇考驗

　　來源：北京商報

　　近日，因靠金融吃金融、與他人串供、違規(guī)收受禮金等多項問題，萊商銀行原黨委委員、副行長李鋒被“雙開”。作為資產(chǎn)規(guī)模超過2000億元的城商行，萊商銀行的發(fā)展一直備受矚目，2020年，萊商銀行“增資、更名、遷址、上市”四步走的戰(zhàn)略被多次提及，如今四年過去了，上市進(jìn)展遲遲未有官宣，在管理層被查、2023年業(yè)績陷“增收不增利”的背景下，萊商銀行還面臨著哪些挑戰(zhàn)？

　　原副行長被“雙開”

　　在萊商銀行從業(yè)逾十年的副行長“落馬”。日前，因違反黨的政治紀(jì)律、廉潔紀(jì)律和國家法律法規(guī)，構(gòu)成嚴(yán)重職務(wù)違法并涉嫌受賄犯罪等多項原由，李鋒被開除黨籍和公職。

　　據(jù)濟南市紀(jì)委監(jiān)委審查調(diào)查，李鋒存在違規(guī)收受禮金、消費卡，接受可能影響公正執(zhí)行公務(wù)的宴請和旅游活動安排，違規(guī)領(lǐng)取補貼；違規(guī)經(jīng)商辦企業(yè)；違反國家法律法規(guī)，違規(guī)使用信貸資金買賣股票；“靠金融吃金融”，利用職務(wù)便利，為他人在貸款融資、辦公樓處置等方面謀取利益并非法收受巨額財物等行為。

　　根據(jù)市場公開資料梳理發(fā)現(xiàn)，李鋒1990年7月參加工作。1993年，他轉(zhuǎn)至工商銀行萊城區(qū)支行工作，隨后歷任多個職位。2002年，李鋒加入萊蕪市城市信用社，也就是萊商銀行的前身。2009年，李鋒被指派到江蘇徐州參與籌建萊商銀行徐州分行，并最終升任為該分行行長。2016年，李鋒回到萊商銀行總行，擔(dān)任行長助理等職位。2020年4月，李鋒晉升為萊商銀行副行長，分管信貸管理部，兼任營業(yè)部總經(jīng)理職位。2024年3月，李鋒因涉嫌嚴(yán)重違紀(jì)違法行為而接受審查調(diào)查。

　　李鋒是萊商銀行第二位被查的高管，首位被查的是該行原董事長李敏實，李敏實存在連年接受他人為其組織的祝壽活動并收受禮品、禮金，違規(guī)投資入股關(guān)聯(lián)企業(yè)并領(lǐng)取分紅，違規(guī)自定薪酬，私設(shè)“小金庫”為高管人員發(fā)放績效薪酬等多項行為，最終被“雙開”。

　　銀行管理層違規(guī)強調(diào)了加強對關(guān)鍵崗位人員的監(jiān)督和管理的重要性。針對原副行長被“雙開”對銀行帶來的影響，北京商報記者致電萊商銀行進(jìn)行采訪，該行一位相關(guān)人士表示，“為個人行為，對銀行日常經(jīng)營管理沒有造成影響，各項經(jīng)營活動都在正常開展”。

　　素喜智研高級研究員蘇筱芮表示，該行管理層屢被查，反映出該行內(nèi)控機制存在較為嚴(yán)重的問題，且管理層合規(guī)意識淡薄。

　　博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博也強調(diào)，盡管管理層的不當(dāng)行為可能涉及個人行為，但對于銀行而言，該事件也會對內(nèi)部管理穩(wěn)定性帶來影響，為了應(yīng)對這些潛在問題，萊商銀行需要加強內(nèi)部控制，提高合規(guī)管理水平。

　　業(yè)績陷入增收不增利

　　萊商銀行前身為萊蕪市城市信用社，2008年7月更名為萊商銀行。經(jīng)過多次增資擴股，目前，該行注冊資本為人民幣33億元。成立以來，萊商銀行經(jīng)歷過多次股權(quán)變更，也出現(xiàn)過第一大股東易主的情況。2017年2月，萊商銀行原第一大股東浦發(fā)銀行宣布出售所持萊商銀行的全部股權(quán)，“浦萊戀”正式分手。目前，山東高速集團有限公司是萊商銀行第一大股東，持股比例為20%；第二大股東是齊魯財金（山東）經(jīng)濟發(fā)展有限公司，持股比例為17.63%；第三大股東是萊蕪鋼鐵集團有限公司，持股比例為15.31%。

　　從業(yè)績經(jīng)營表現(xiàn)來看，2014年萊商銀行實現(xiàn)歸母凈利潤4.87億元，2015年下降至2.1億元，2016年這一數(shù)據(jù)出現(xiàn)抬升，達(dá)到2.97億元；此后，萊商銀行盈利能力迎來回暖。

　　時間來到2023年，與同期部分商業(yè)銀行表現(xiàn)相似，在這一年，萊商銀行出現(xiàn)“增收不增利”。截至2023年末，萊商銀行總資產(chǎn)為2070.26億元，同比增長10.16%，首次突破2000億元大關(guān)；2023年該行實現(xiàn)營業(yè)收入43.59億元，同比增長4.58%；實現(xiàn)歸母凈利潤5.61億元，相較上年的5.98億元下滑6.27%。

　　在聯(lián)合資信發(fā)布的萊商銀行2024年跟蹤評級報告中有這樣的描述，經(jīng)營方面，萊商銀行堅持服務(wù)中小企業(yè)的市場定位，普惠小微貸款及綠色貸款增速較快，主營業(yè)務(wù)穩(wěn)健發(fā)展，但公司存款業(yè)務(wù)增長承壓；同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模下降，非標(biāo)投資壓降，投資資產(chǎn)結(jié)構(gòu)有所改善；財務(wù)方面，萊商銀行不良貸款率有所下降，但信貸資產(chǎn)質(zhì)量仍存在一定下遷風(fēng)險，且投資資產(chǎn)仍存在一定風(fēng)險敞口，風(fēng)險抵補能力仍有待提升，負(fù)債穩(wěn)定性有所改善，但盈利承壓不利于資本的內(nèi)生積累。

　　在王蓬博看來，萊商銀行未來的盈利能力可能面臨較大的壓力。該行一方面應(yīng)通過減少不良資產(chǎn)的比例并增加高質(zhì)量資產(chǎn)的投資來改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)；另一方面發(fā)展非利息收入，比如手續(xù)費、傭金和其他中間業(yè)務(wù)收入，以減輕對凈利息收入的依賴。

　　IPO之路何時“圓夢”

　　資本市場的資金流入有助于銀行擴大業(yè)務(wù)規(guī)模，增強財務(wù)實力和發(fā)展能力，對萊商銀行而言，亦是如此。在2017年該行資產(chǎn)規(guī)模突破千億元時，該行管理層就曾提到，五年再造一個萊商的戰(zhàn)略規(guī)劃，并表示初步具備上市條件。

　　2020年，萊商銀行“增資、更名、遷址、上市”四步走的戰(zhàn)略被披露。不過，截至目前，萊商銀行上市進(jìn)程暫未有官方信息披露，對上市進(jìn)展，上述萊商銀行相關(guān)人士表示，“暫不便接受采訪”。

　　有市場觀點認(rèn)為，造成萊商銀行上市步伐“暫緩”的原因一方面是因為銀行內(nèi)部指標(biāo)未滿足監(jiān)管要求，另一方面則是行業(yè)大環(huán)境所致。

　　蘇筱芮坦言，近年來，中小銀行上市的節(jié)奏整體趨緩，一方面是由于中小銀行仍處于風(fēng)險化解的整體進(jìn)程之中，并購重組加速，相應(yīng)地在公司治理、業(yè)務(wù)質(zhì)量等方面可能存在一些歷史問題待解；另一方面也體現(xiàn)出在資本市場中，監(jiān)管方面對待銀行上市態(tài)度的謹(jǐn)慎性。因此，該行需要將時間精力放在主業(yè)經(jīng)營上，聚焦于內(nèi)功修煉與內(nèi)控完善，建立健全合規(guī)制度。

　　王蓬博進(jìn)一步指出，目前制約萊商銀行上市的因素為，宏觀經(jīng)濟條件可能會影響投資者的信心和市場表現(xiàn)，導(dǎo)致銀行上市時機不佳。近期出現(xiàn)的高管被查事件，可能會影響到銀行內(nèi)部管理穩(wěn)定性，這是上市前需要解決的問題之一。此外，盈利能力下降等因素會影響投資者對銀行未來收益的看法，進(jìn)而影響上市的吸引力。萊商銀行要加速上市進(jìn)程并提升盈利能力，需要解決內(nèi)部管理問題，改善資產(chǎn)質(zhì)量，優(yōu)化業(yè)務(wù)模式，并確保符合上市的所有監(jiān)管要求。同時，還需要密切關(guān)注市場動態(tài)和政策導(dǎo)向，適時調(diào)整戰(zhàn)略方向。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責(zé)任編輯：李琳琳