財聯(lián)社8月9日訊（記者 史思同）近期，非上市中小銀行2023年上半年財務(wù)數(shù)據(jù)正在密集披露中。財聯(lián)社記者據(jù)中國貨幣網(wǎng)不完全梳理，截至8月8日，至少120余家非上市銀行披露了上半年財報。

　　整體而言，今年以來中小銀行整體經(jīng)營狀況良好，資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有進(jìn)，已披露相關(guān)數(shù)據(jù)的大部分銀行均實(shí)現(xiàn)了營收、凈利的雙增長，但同時也有部分銀行的業(yè)績出現(xiàn)滑坡甚至虧損，業(yè)績出現(xiàn)分化。

　　對此業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，多數(shù)銀行經(jīng)營狀況保持穩(wěn)健，一定程度上預(yù)示國內(nèi)經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向好，但受目前經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇節(jié)奏暫不穩(wěn)定、區(qū)域經(jīng)濟(jì)情況不一等因素影響，各家銀行業(yè)績分化明顯。中小銀行需加快完善內(nèi)部治理，發(fā)揮所長深耕區(qū)域市場，優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，穩(wěn)步提升風(fēng)控與經(jīng)營水平。

　　整體業(yè)績良好，部分銀行現(xiàn)分化趨勢

　　從目前的數(shù)據(jù)來看，今年上半年大部分非上市銀行均交出了營收、凈利雙增的“成績單”，并且其中多數(shù)增速均在兩位數(shù)上。

　　以最新披露業(yè)績數(shù)據(jù)的浙江平湖農(nóng)商行為例，上半年該行實(shí)現(xiàn)營收5.39億元，同比增長10.45%；凈利潤為1.87億元，同比增長17.61%，均實(shí)現(xiàn)兩位數(shù)增長。

　　從幾家擬上市銀行來看，湖州銀行、東莞銀行和馬鞍山銀行上半年分別實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入14.06億元、53.68億元和17.47億元，較去年同期增長8.99%、4.88%和4.05%；凈利潤分別為5.63億元、23.46億元和5.27億元，同比增長16.80%、14.97%和6.68%，均實(shí)現(xiàn)了營收、凈利的正增長。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，目前披露上半年營業(yè)收入或凈利潤數(shù)據(jù)的銀行均有一百余家，其中營收實(shí)現(xiàn)正增長的銀行占比約為72%，實(shí)現(xiàn)凈利潤正增長的銀行占比約68%。

　　不過在多數(shù)銀行業(yè)績表現(xiàn)亮眼的同時，也有部分銀行出現(xiàn)“滑坡”。其中，營收及凈利潤同比增速為負(fù)的銀行有十余家，如大連銀行上半年實(shí)現(xiàn)營收21.42億元，較去年同期下降30.32%，凈利潤則下降19.76%至3.37億元；再如長春農(nóng)商行上半年營收下降21.09%至4.94億元，凈利潤更是腰斬52.29%至8206.15萬元。

　　此外還有部分銀行增收不增利，甚至出現(xiàn)了不小虧損。其中，富邦華一銀行上半年營收同比微增0.7%，而凈利潤卻由盈轉(zhuǎn)虧，出現(xiàn)了1.23億元的虧損，成為今年上半年為數(shù)不多出現(xiàn)虧損的銀行。

　　“多數(shù)銀行經(jīng)營狀況保持穩(wěn)健，一定程度上預(yù)示國內(nèi)經(jīng)濟(jì)回穩(wěn)向好?！痹?span id=stock_sh601818>光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華看來，中小銀行整體業(yè)績表現(xiàn)良好，主要是經(jīng)濟(jì)延續(xù)復(fù)蘇態(tài)勢，銀行加大實(shí)體信貸投放力度，以量補(bǔ)價，國內(nèi)積極穩(wěn)定金融機(jī)構(gòu)負(fù)債，同時銀行也在提升經(jīng)營效率、企業(yè)經(jīng)營改善。但受目前經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇節(jié)奏暫不穩(wěn)定、區(qū)域經(jīng)濟(jì)情況不一等因素影響，各家銀行業(yè)績出現(xiàn)明顯分化。

　　同時博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博也指出，部分業(yè)績亮眼的銀行，主要是由于其所在地區(qū)經(jīng)濟(jì)更加活躍，資產(chǎn)質(zhì)量都比較良好，信貸規(guī)模增速也比較快，因此能夠在體量較小的情況下取得較快增速。但大的股份制銀行和城商行則會跟隨經(jīng)濟(jì)大盤的增速，特點(diǎn)較為明顯。

　　資產(chǎn)規(guī)模穩(wěn)中有升，風(fēng)控能力有待提升

　　相較業(yè)績表現(xiàn)分化而言，非上市銀行資產(chǎn)規(guī)?？傮w穩(wěn)健，絕大多數(shù)機(jī)構(gòu)資產(chǎn)成功保持增長，資產(chǎn)總額較年初增速在10%以上的機(jī)構(gòu)超過40家；而資產(chǎn)總額出現(xiàn)縮水的僅有8家銀行，如山東萊州農(nóng)商行、青海大通農(nóng)商行等較年初有不同程度的減少。

　　不過從資產(chǎn)質(zhì)量來看，目前披露了上半年末不良貸款率情況的40余家銀行同樣出現(xiàn)較為明顯的分化。其中有10余家銀行不良貸款率在1%以下，較低者如寧波余姚農(nóng)商行不良率僅有0.6%；同時也有10余家銀行不良率超過2%，較高者如江西新建農(nóng)商行高達(dá)4.8%、阜陽潁東農(nóng)商行達(dá)3.86%。

　　對此，王蓬博認(rèn)為，非上市中小銀行不良率分化較大，主要在于受房地產(chǎn)行業(yè)影響，許多體量較小的銀行，參與房地產(chǎn)領(lǐng)域較少等；同時，各家銀行治理機(jī)制不同，部分銀行數(shù)字風(fēng)控能力需進(jìn)一步提升?！百Y產(chǎn)質(zhì)量決定了銀行經(jīng)營的穩(wěn)定性，治理機(jī)制不同導(dǎo)致成本支出也不同，壞賬率低的銀行業(yè)績相對更好，這也是銀行業(yè)績分化明顯的一部分原因?！?/p>

　　對于中小銀行尤其是農(nóng)商行后續(xù)的發(fā)展，他建議，一方面要健全自身內(nèi)控機(jī)制，提升風(fēng)控與經(jīng)營水平，同時也要在商業(yè)化和支持新農(nóng)村建設(shè)上找到一個很好的平衡。

　　同時周茂華也指出，在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)環(huán)境、激烈市場競爭及凈息差收窄壓力等壓力下，中小銀行需要加快完善內(nèi)部治理，聚焦主業(yè)，發(fā)揮所長深耕區(qū)域市場，滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展，不斷優(yōu)化資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)，拓寬融渠道，穩(wěn)步提升風(fēng)控與經(jīng)營水平。

　　目前，銀行機(jī)構(gòu)上半年業(yè)績數(shù)據(jù)仍在持續(xù)披露中，周茂華認(rèn)為，暫未公布財報的銀行后續(xù)業(yè)績或仍將存在一定分化，但從已披露的數(shù)據(jù)來看，行業(yè)整體表現(xiàn)較為可觀?！拔磥黼S著實(shí)體經(jīng)濟(jì)融資需求回升，金融市場回歸常態(tài)，有助于帶動銀行業(yè)務(wù)發(fā)展及盈利狀況進(jìn)一步改善?！彼硎?。

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責(zé)任編輯：李琳琳