財聯社3月30日訊（記者 徐川） 交通銀行今日披露年報顯示，2022年實現歸母凈利潤921.49億元，同比增長5.22%。展望2023年凈利潤增速，交通銀行首席風險官林驊在業績發布會上表示，與經濟周期相比，銀行業利潤波動往往有滯后反應，對于銀行盈利能力的影響，預計會在2023年有明顯體現。”
林驊認為，收入端或遇到三重壓力。一是去年貸款市場定價下行的影響會在今年集中體現，在負債成本相對剛性的情況下，息差和利息凈收入增長將面臨挑戰；二是資本市場波動仍較大，同時銀行業還需要落實好減費讓利的政策，因此預計中收增長會面臨較大壓力；三是隨著資本市場和匯率的波動，投資的估值和匯率的不確定在加大。
對于開年信貸投放形勢，交行高管今日透露，截至2月末，交行基建類貸款、制造業貸款、制造業中長期貸款、綠色信貸以及戰略性新興產業貸款增速均高于各項貸款增速；同時，個人按揭貸款較去年四季度有明顯改善，個人消費貸款也延續了良好增長勢頭。
高管談歐美銀行風波：“貨幣如水”、“貨幣如蜜”同時存在
對于硅谷銀行風波，交通銀行行長劉珺在業績發布會上說道，“它聚焦于科創企業融資，是一種較為先進的金融模式，但確實犯了一個特別基礎的金融問題，就是資產負債的錯配，嚴重影響了流動性管理的正常運行。”
在劉珺看來，此次事件中值得關注的地方在于，“‘貨幣如水’和‘貨幣如蜜’，這兩個現象是同時存在的。”
“不能認為貨幣就像水一樣均勻分布在實體經濟的角角落落，有些時候它會像蜜一樣黏在某個資產門類上。”劉珺解釋說，硅谷銀行的負債是如“水”一樣，來自于科創企業的存款，但其資產卻像“蜜”一樣，“焊”在長期債券上，因此在最終進行擠兌后，整個負債缺口會立刻顯現出來，而整個資產的變現能力又很差。
劉珺還認為，瑞信事件則與“KYC（充分了解客戶）”有關。“此次瑞信虧損最大的兩筆投資項目，其基礎狀況都很一般，只不過是通過所謂的報表‘騰挪術’，做出了一個相對比較漂亮的財務報表，但最終會形成很大的財務損失。”劉珺說道。
此次歐美銀行事件對交行產生了哪些影響？對此，業務總監涂宏透露，交行未持有瑞信被減記的AT1債券，總體判斷歐美銀行風險事件對中資銀行的影響較小。
另從外匯敞口來看，“交行是通過市場風險限額來約束交易性的外匯敞口，相關事件對交行的美元敞口影響非常小，也不會影響到國際化策略。”涂宏表示。
一季度交行個人住房貸款較上年四季度明顯提升
在被問及今年一季度信貸開門紅成色如何，交通銀行副行長郝成表示，從年初到2月末的情況來看，對公信貸投放實現了量價齊升、結構優化，整體市場的信貸需求較為旺盛，特別是基建、制造業、綠色等領域。
“截至2月末，交行基建類貸款、制造業貸款、制造業中長期貸款、綠色信貸以及戰略性新興產業貸款增速均高于各項貸款增速，延續了去年比較良好的態勢”。郝成介紹說，此外，長三角地區信貸需求也較為旺盛，目前區域內對公貸款投放保持同比多增，投放主要集中在科技創新、制造業、綠色發展等領域。
另在零售貸款方面，交通銀行副行長周萬阜重點提到，“在房地產市場政策落實以及市場回暖的背景下，今年一季度交行個人住房貸款的需求得到了改善，貸款業務儲備較去年四季度有明顯回升”。
就個人消費貸款，據周萬阜介紹，“今年以來，交行個人消費貸款延續了去年下半年以來的快速增長勢頭，截至昨日（3月29日），個人消費貸款的增幅是去年同期的5.9倍，增量是去年同期的9.34倍”。
另從銀行卡消費情況看，周萬阜表示，今年以來，銀行卡消費和分期也是在逐步恢復，截至昨日（3月29日），交行信用卡分期比去年同期增加5.34%，消費額也有所增加。
房地產貸款不良率抬升 開發貸撥備高于全行平均
年報顯示，截至2022年末，交行對公房地產行業不良貸款余額145.60 億元，較2021年末增加93億元，不良貸款率為2.8%，較2021年末上升1.55個百分點。
對于房地產信貸資產質量把控，交行在年報中提到，“按照實質性風險判斷原則將所涉及的部分房地產項目貸款下遷不良，同時進一步加強相關貸款的風險管理和清收處置。”
對此，交通銀行首席風險官林驊具體解釋說，“我們會把逾期或欠息時間超過60天以上的，都歸入到不良；同業違約率比較高或者存在較大完工風險的，我們認為可能會造成貸款實質性風險的，都一律下降到不良”。
此外，對于現金流持續緊張、存在階段性困難的集團或項目，林驊表示，“雖然還沒有逾期，但也會放到關注類貸款中，予以重點管理”。
對于列入不良的房地產開發貸款，據交行判斷，其風險緩釋水平較高。“整體宏觀環境的風險是在收斂，交行房地產貸款的風險總體是可控的”。林驊進一步表示，目前開發貸款的撥備率是高于全行貸款的平均撥備水平，整體上具有較高的風險抵補能力。
責任編輯：李琳琳
VIP課程推薦
APP專享直播
熱門推薦
收起
24小時滾動播報最新的財經資訊和視頻，更多粉絲福利掃描二維碼關注（sinafinance）
