歷時多年，消金行業昔日巨頭捷信消費金融有限公司（以下簡稱“捷信消金”）重組事宜終于落地。

　　天津銀行近日發布公告稱，將與廣州晶東貿易有限公司、網銀在線（北京）商務服務有限公司、中國對外經濟貿易信托有限公司、天津經濟技術開發區國有資產經營有限公司等共同參與捷信消金重組事宜。

　　值得注意的是，廣州晶東貿易有限公司、網銀在線（北京）商務服務有限公司均為京東集團旗下主體企業，此次分別出資25億元和7.5億元，合計持有捷信消金65%的股份，原股東Home Credit N.V（捷信集團）持股比例將縮至2%。此意味著，待監管審批完成后，京東將正式接手捷信消金牌照。

　　京東擬接手捷信消金牌照

　　持股比例合計65%

　　根據天津銀行公告披露，相關方將通過先減資、后引進戰略投資者增資等股權重組方式，將捷信消金的注冊資本從70億元調整至50億元。

　　其中，減資程序為捷信消金注冊資本減少，捷信集團不在減資程序中從捷信消金取得減資款或任何款項；增資程序為引入廣州晶東貿易有限公司、網銀在線（北京）商務服務有限公司、中國對外經濟貿易信托有限公司、天津經濟技術開發區國有資產經營有限公司和天津銀行作為新增股東。

　　從具體出資比例看，廣州晶東貿易有限公司、網銀在線（北京）商務服務有限公司在重組完成后，將合計持有捷信消金65%的股權。

　　公告顯示，廣州晶東貿易有限公司成立于2007年，主營業務為零售和批發等，控股股東為北京京東世紀貿易有限公司；網銀在線（北京）商務服務有限公司成立于2005年，主營業務為互聯網信息服務業務等，控股股東為京東科技控股股份有限公司，此兩家公司的實控人均為劉強東。

　　對于此次重組事宜，京東方面回應表示，在天津市政府和相關監管機構的指導下，他們將與各方有序參與捷信消費金融有限公司的重組工作。同時，將以此次重組為契機，充分發揮自身在電商、科技、金融等領域的優勢，與各方共同推動捷信消費金融的業務創新和發展，為消費者創造更美好的消費體驗。

　　此外，中國對外經濟貿易信托有限公司、天津經濟技術開發區國有資產經營有限公司將分別持有捷信消金重組后12%、11%股權；天津銀行持股10%；原持有捷信消金100%股權的捷信集團持股比例將降至2%。

　　公告指出，截至2023年末，捷信消金的經審計所有者權益為80290.76萬元。同時，重組完成前，捷信消金會將其全部融資性負債、關聯方負債、經營性負債予以妥善清償、重組或處理。

　　昔日消金巨頭捷信消金“掉隊”

　　去年稅后虧近32億

　　作為中國首批試點的四家消費金融公司之一，也是國內首個且唯一一家外資獨資消費金融公司，捷信消金于2010年在天津開業后，業務不斷拓展。

　　據公開信息顯示，截至2015年末，捷信消金業務已覆蓋24個省份和直轄市，超過260個城市，擁有超過33000名員工，累計服務客戶超過1200萬。

　　至2017年末，捷信消金的注冊資本達到80億元，成為資本金最高的消費金融公司；2018年凈利潤漲至13.96億元，成為當時最賺錢的消費金融公司；2019年資產規?？邕^千億大關，并向港交所遞交了上市申請。

　　然而，2020年可謂是捷信消金的“水逆之年”，該公司當年實現營收112.32億元，同比下降35.15%。同時，資產規模652.07億元，同比減少37.62%；凈利潤1.36億元，同比下滑超88%。捷信方面彼時表示，利潤下降主要是疫情影響下信貸需求顯著下滑，信貸業務規模明顯收縮。此外，捷信消金的“上市夢”也無疾而終。

　　彼時，聯合資信認為，捷信消金2020年經營業績表現暴露出其業務處在轉型期，業務規模收縮趨勢較明顯、高管穩定性呈現一定波動、資產質量下行壓力較大、盈利水平承壓、未來經營發展趨勢尚不明朗，以上因素可能會對公司未來業務發展、風險管理、盈利能力、流動性與融資環境等產生影響。

　　值得注意的是，早在2013年，捷信消費金融便被央視曝光，曾向大學生發放年費率超過50%的貸款，并涉嫌暴力催收。從黑貓投訴 【下載黑貓投訴客戶端】平臺看，截至目前，僅與“捷信”相關的投訴量便超過8.5萬條。

　　2021年的捷信消金則專注于處置不良資產，彼時上半年，捷信消金出售了108億的資產包；2023年再次受讓一個本息合計170億的個貸不良資產包；今年上半年則以0.75折的價格，甩賣了規模達264億元的個貸不良資產包，刷新了由其自身保持的處置規模紀錄。

　　此外，天津銀行公告顯示，2023年，捷信消金稅后虧損高達31.99億元。

　　捷信集團成立于1997年，近一年多以來，該集團曾多次質押捷信消金的股權，其中，將46.9億元股權質押給對外貿易信托，23.1億元股權質押給天津銀行。

　　參與捷信消金股權重組

　　京東有望拿下消金牌照

　　近年來，隨著中國經濟的回暖，消費金融市場將迎新一輪增長機遇?，F如今，京東在金融科技領域持續拓展，業務板塊覆蓋支付結算、供應鏈金融等多個金融領域。

　　從“京東金融”到“京東數科”再到“京東科技”，事實上，京東對于消費金融業務的版圖始終在不斷擴張。公開信息顯示，2020年上半年，京東白條與京東金條獲得的科技服務收入總計達44.3億元，在整體營收中的占比接近43%。

　　2020年11月，央行與原銀保監會聯合發布《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》，其中規定，主要股東參股跨省級行政區域經營網絡小額貸款業務的小貸公司數量不得超過2家，控股數量不得超過1家，注冊資本金不得低于50億元，且為一次性實繳貨幣資本。

　　與此同時，該《暫行辦法》要求經營網絡小額貸款業務的小貸公司通過銀行借款、股東借款等非標準化融資的余額不得超過其凈資產的1倍，發債、資產證券化產品等標準化債權類融資余額不得超過其凈資產的4倍。

　　隨著監管政策的不斷收緊，小貸牌照的性價比越來越低。京東注銷和退出了北京、上海以及重慶的三家小額貸款公司，僅保留了重慶京東盛際小額貸款有限公司的網絡小貸牌照，以此作為其消費金融業務的核心平臺。

　　公開資料顯示，重慶京東盛際小額貸款有限公司經營范圍為：開展各項貸款、票據貼現、資產轉讓和以自有資金進行股權投資。其中，自營貸款可通過市金融辦核準和備案的網絡平臺在全國范圍內開展，但不得利用互聯網平臺開展除獲客放貸外的任何經營活動；股權投資可在全國范圍內進行且股權投資余額不得超過注冊資本的30%。該公司最終受益人為劉強東。

　　另外，京東也曾籌備過銀行牌照，2020年，京東與招商銀行共同籌建招商拓撲銀行，但在2022年，此項目被宣告籌建終止，京東的銀行牌照申請暫時落幕。而實際上，螞蟻、小米等均手握民營銀行牌照。

　　今年3月，國家金融監督管理總局修訂發布《消費金融公司管理辦法》，對于出資人持股比例、資質等提出更高要求。

　　此番京東通過旗下兩家公司將合計持有捷信消金65%的股份，待正式獲得此塊消金牌照后，對京東而言無疑又是十分關鍵的一步。

責任編輯：曹睿潼