近年來(lái)，中小銀行合并重組改革趨勢(shì)明顯，并在今年呈現(xiàn)出“井噴式”發(fā)展。

　　據(jù)中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《全國(guó)農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告2024》，全國(guó)農(nóng)村中小銀行堅(jiān)持“一省一策”推進(jìn)體制機(jī)制改革，山西、河南、遼寧、四川、廣西等地農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革方案落地實(shí)施；新疆、四川多地成立地市統(tǒng)一法人農(nóng)商銀行方案獲批；村鎮(zhèn)銀行加速整合，近30家縣域銀行機(jī)構(gòu)市場(chǎng)化退出或吸收合并解散。

　　截至2023年末，全國(guó)農(nóng)村中小銀行總資產(chǎn)、總負(fù)債分別為54.61萬(wàn)億元、50.66萬(wàn)億元，均比上年同期增長(zhǎng)9.2%，占銀行業(yè)總資產(chǎn)、總負(fù)債比例分別為13.1%、13.2%。從地域分布來(lái)看，云南、貴州、廣西等10個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)存款市場(chǎng)份額超過(guò)20%，吉林、山西、河北等10個(gè)地區(qū)農(nóng)合機(jī)構(gòu)貸款市場(chǎng)份額超過(guò)15%。

　　相較于往年數(shù)據(jù)，今年村鎮(zhèn)銀行合并重組數(shù)量激增。據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金融許可證信息，今年以來(lái)，農(nóng)村合作銀行退出8家，農(nóng)村信用社及其分支機(jī)構(gòu)共計(jì)退出410余家，村鎮(zhèn)銀行及其分支機(jī)構(gòu)共計(jì)退出250余家，農(nóng)村商業(yè)銀行及其分支機(jī)構(gòu)共計(jì)退出千余家。

　　年內(nèi)河北超30家村鎮(zhèn)銀行獲批解散

　　“村改分”“村改支”步伐加快

　　今年以來(lái)，河北省內(nèi)中小銀行合并步伐加快，已有超過(guò)30家村鎮(zhèn)銀行獲批解散。

　　臨近年末，河北中小銀行合并重組速度進(jìn)一步提升。新浪金融研究院查詢國(guó)家金融監(jiān)督管理總局金融許可證信息發(fā)現(xiàn)，據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，自12月以來(lái)，河北地區(qū)已有11家村鎮(zhèn)銀行退出經(jīng)營(yíng)。

　　12月7日，河北金融監(jiān)管局發(fā)布四則行政許可批復(fù)顯示，同意邯鄲邯山齊魯村鎮(zhèn)銀行吸收合并魏縣齊魯村鎮(zhèn)銀行、磁縣齊魯村鎮(zhèn)銀行、涉縣齊魯村鎮(zhèn)銀行、成安齊魯村鎮(zhèn)銀行，并承繼上述4家銀行的全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)。

　　除吸收合并外，還有村鎮(zhèn)銀行因被收購(gòu)而退出經(jīng)營(yíng)。11月27日，河北金融監(jiān)管局批復(fù)同意沙河襄通村鎮(zhèn)銀行、清河金農(nóng)村鎮(zhèn)銀行因被邢臺(tái)銀行收購(gòu)而解散，全部業(yè)務(wù)、財(cái)產(chǎn)、債權(quán)、債務(wù)以及其他各項(xiàng)權(quán)利義務(wù)由邢臺(tái)銀行承繼。

　　對(duì)比來(lái)看，多數(shù)村鎮(zhèn)銀行在被吸收合并后轉(zhuǎn)為主發(fā)起行的分支機(jī)構(gòu)。例如，據(jù)河北監(jiān)管局12月1日披露，張家口銀行獲批收購(gòu)赤城家銀村鎮(zhèn)銀行等7家村鎮(zhèn)銀行并設(shè)立21家分支機(jī)構(gòu)。

　　在“一省一策”體制機(jī)制改革背景下，農(nóng)村中小銀行迎來(lái)改革發(fā)展新機(jī)遇。日前，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局農(nóng)村中小銀行監(jiān)管司司長(zhǎng)李明肖撰文指出，“一省一策”加快推進(jìn)農(nóng)村信用社改革，支持地方黨委政府充分考慮當(dāng)?shù)亟?jīng)濟(jì)發(fā)展水平、金融承載能力和金融服務(wù)需求，按照市場(chǎng)化、法治化原則優(yōu)化機(jī)構(gòu)布局，以改革為契機(jī)加強(qiáng)農(nóng)村信用社黨的領(lǐng)導(dǎo)，完善公司治理，轉(zhuǎn)換經(jīng)營(yíng)機(jī)制，處置化解風(fēng)險(xiǎn)。通過(guò)主發(fā)起行增資、吸收合并、優(yōu)質(zhì)銀行收購(gòu)等多種方式，穩(wěn)妥有序推進(jìn)村鎮(zhèn)銀行重組，提升村鎮(zhèn)銀行可持續(xù)發(fā)展能力。

　　同時(shí)，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局黨委書記、局長(zhǎng)李云澤12月3日表示，下一步，我們將堅(jiān)持目標(biāo)導(dǎo)向、問(wèn)題導(dǎo)向，堅(jiān)決打好攻堅(jiān)戰(zhàn)和持久戰(zhàn)，重點(diǎn)是加快推進(jìn)中小金融機(jī)構(gòu)改革化險(xiǎn)。他提到，要深化標(biāo)本兼治。推動(dòng)中小銀行機(jī)構(gòu)優(yōu)化結(jié)構(gòu)、提質(zhì)增效。推進(jìn)保險(xiǎn)公司回歸本源、突出保障功能，引導(dǎo)資管、非銀等機(jī)構(gòu)堅(jiān)守定位、差異化發(fā)展。

　　農(nóng)村中小銀行為何加快改革化險(xiǎn)？中國(guó)銀行研究院研究員葉銀丹表示，村鎮(zhèn)銀行等中小銀行在發(fā)展過(guò)程中主要存在以下問(wèn)題：一是部分村鎮(zhèn)銀行及中小銀行面臨資本充足率不足的問(wèn)題，這限制了其業(yè)務(wù)擴(kuò)展和風(fēng)險(xiǎn)承受能力。二是不良貸款率偏高。三是風(fēng)險(xiǎn)管理能力不足。四是科技應(yīng)用滯后。五是競(jìng)爭(zhēng)壓力加大。六是人才短缺。

　　對(duì)于中小銀行改革發(fā)展問(wèn)題，中國(guó)民生銀行首席經(jīng)濟(jì)學(xué)家溫彬指出，中小銀行要圍繞區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展特點(diǎn)，將有限的資源投入到本地特色產(chǎn)業(yè)、特色客戶群業(yè)務(wù)上，打造細(xì)分領(lǐng)域競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。通過(guò)“向下、向小、向信用”的定位，利用其決策鏈條短、軟信息豐富的特點(diǎn)，避免完全同質(zhì)共振、注重?fù)P長(zhǎng)避短，形成自身差異化核心競(jìng)爭(zhēng)力。

　　加速出清不良資產(chǎn)

　　中小銀行改革化險(xiǎn)質(zhì)效提升

　　與此同時(shí)，中小銀行也在加速出清不良資產(chǎn)。據(jù)銀登網(wǎng)披露，截止12月18日，共有160家農(nóng)村中小銀行已開(kāi)立不良貸款轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)賬戶。

　　2021年，不良貸款轉(zhuǎn)讓試點(diǎn)工作開(kāi)啟，首批參與試點(diǎn)的銀行為國(guó)有六大行和12家全國(guó)性股份行。2022年12月30日，參與試點(diǎn)機(jī)構(gòu)擴(kuò)圍，注冊(cè)地位于北京、河北、內(nèi)蒙古、遼寧、黑龍江、上海、江蘇、浙江、河南、廣東、甘肅的城市商業(yè)銀行、農(nóng)村中小銀行機(jī)構(gòu)被納入試點(diǎn)機(jī)構(gòu)范圍。今年8月，金融監(jiān)管總局普惠金融司表示，后續(xù)將擴(kuò)大試點(diǎn)范圍或推進(jìn)試點(diǎn)政策常態(tài)化實(shí)施，助力銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不斷拓展不良資產(chǎn)處置渠道和處置方式。

　　近期，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局印發(fā)《金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)管理辦法》（以下簡(jiǎn)稱《辦法》），進(jìn)一步規(guī)范金融資產(chǎn)管理公司不良資產(chǎn)業(yè)務(wù)，引導(dǎo)金融資產(chǎn)管理公司立足主責(zé)主業(yè)，增強(qiáng)收購(gòu)處置專業(yè)能力，發(fā)揮金融救助和逆周期調(diào)節(jié)功能。

　　國(guó)家金融監(jiān)督管理總局相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，近年來(lái)，我國(guó)商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)結(jié)構(gòu)發(fā)生較大變化，相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)分類監(jiān)管制度也有所調(diào)整，為做好與《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類辦法》等相關(guān)政策的銜接，《辦法》有序拓寬金融資產(chǎn)管理公司可收購(gòu)的金融不良資產(chǎn)范圍，允許其收購(gòu)金融機(jī)構(gòu)所持有的重組資產(chǎn)、其他已發(fā)生信用減值的資產(chǎn)等，助力金融機(jī)構(gòu)盤活存量，釋放更多信貸資源投入到國(guó)家政策方針重點(diǎn)支持領(lǐng)域。

　　在較大風(fēng)險(xiǎn)壓力下，加速出清不良資產(chǎn)成為化解中小銀行風(fēng)險(xiǎn)的重要手段之一。隨著農(nóng)村中小銀行合并重組步伐加快，如何化解疊加的不良資產(chǎn)也為銀行機(jī)構(gòu)提出了更高的要求。

責(zé)任編輯：秦藝