日前，國家金融監督管理總局通化監管分局披露一則行政處罰事先告知書送達公告，背后牽扯出多起民間借款糾紛案件。

　　據了解，原平安人壽通化中心支公司職員尹麗在保險機構工作期間，對原保險代理人利用職務便利實施詐騙的問題負有直接責任，通化監管分局擬對尹麗作出禁止終身進入保險業的行政處罰。

　　相關裁判文書顯示，尹麗名下涉及數十件借貸糾紛案件。由于涉嫌非法集資，構成經濟犯罪，目前上述涉案人員已被羈押入獄。

　　保險公司職員名下涉及70余件借貸糾紛

　　債權人財產損失難追回

　　案件相關裁判文書顯示，截至2020年3月，吉林省梅河口市人民法院共受理19件被告為尹麗的民間借貸案件，涉案數額600余萬元，且陸續仍有出借人到法院咨詢借款人為尹麗的民間借貸立案事宜。

　　受理法院稱，被告尹麗僅為公司職員，其現債權人人數眾多，借款數額巨大，涉嫌刑事犯罪，需移送公安機關。

　　此后兩年間，據裁判文書網披露，關于尹麗的責令退賠執行裁定至少達到58件。除個人民間借貸糾紛外，建設銀行梅河口支行與尹麗之間也有一則金融借款合同糾紛案。

　　據2022年9月的相關裁判文書，被執行人尹麗詐騙罪責令退賠一案，梅河口市人民法院于2021年11月4日作出的（2021）吉0581刑初52號刑事判決書已經發生法律效力，申請執行人陳秀麗申請強制執行，要求被執行人履行生效法律文書確定的退賠義務，于2022年9月21日立案執行。

　　經查，被執行人尹麗名下有部分存款及尚未領取的工資收入，在平安保險有保單價值，另有一臺車輛，因同案件受害人眾多，法院已對上述財產進行查封、凍結，經核算后按比例發放給案件申請執行人，因無法找到被查封車輛下落，申請人同意暫不予處置該車輛。此外，法院已依職權查封了被執行人尹麗名下位于梅河口市的兩處不動產。

　　然而，由于尹麗的財產不足以清償債務，數十名債權人或將面臨難以追討的財產損失。裁判文書顯示，法院已窮盡執行措施，暫未發現被執行人尹麗有可供執行的財產，可以認定被執行人尹麗暫不具備履行生效法律文書確定的法律義務的能力。綜上，鑒于被執行人尹麗暫不具有履行義務的能力，申請執行人書面同意法院終結本次執行。

　　此外，該案還牽扯到另外兩名涉案人員，均與被執行人尹麗是姐妹關系。據相關裁判文書，債務人尹麗自2018年2月23日開始陸續向原告孫某借款，累計達到25萬元，雙方寫有借條，約定月息2分，約定由尹欣、尹華為擔保人。由于尹麗在償還部分利息后拒不還款，孫某將三人告上法院。其中，尹欣、尹華二人均為尹麗的胞妹。

　　最終，法院審理表明，被告尹欣、尹華對債務人尹麗所欠的借款本金25萬元及利息承擔連帶保證責任，應在判決生效后立即向原告孫某付清。同時，尹欣、尹華二人互負連帶償還責任，在承擔保證責任后有權向債務人尹麗追償。

　　年內多名保險從業人員被“紅牌罰下”

　　警惕非法集資套路，守住自己的錢袋子

　　上述案件并非個例，據不完全統計，年內已有至少四名保險從業人員因詐騙、非法集資被“紅牌罰下”。

　　除上述案件外，據國家金融監督管理總局披露，時任平安人壽韶關中心支公司第二營業區一部代理人陳春英6月12日因詐騙行為被禁業終身；時任人保財險阿圖什市支公司個人代理人木克熱木·吉力力7月12日因集資詐騙被禁業終身；時任國壽壽險克孜勒蘇柯爾克孜自治州分公司保險代理人萊麗·孜比布拉8月15日因非法集資被禁業終身。

　　此外，因各類違法違規事實，年內被禁業終身的保險從業人員達到十余人。涉事原因包含欺騙投保人、詐騙及非法集資、提供或編制虛假資料、拒絕或妨礙依法監督檢查、盜竊客戶資金等。其中，因股權轉讓許可申請中提供虛假材料，信泰人壽原董事長鄒平笙被撤銷任職資格并禁業終身。

　　據了解，非法集資是一種犯罪活動，是指單位或者個人未依照法定程序經有關部門批準，以發行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權憑證的方式向社會公眾籌集資金，并承諾在一定期限內以貨幣、實物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報的行為。

　　近年來，國家嚴打非法集資。4月18日，全國打擊非法集資專項行動動員部署會暨2024年處置非法集資部級聯席會議召開，部署開展為期兩年的全國打擊非法集資專項行動。會議召開后，多地圍繞打擊非法集資作出具體行動部署，整治重點包括民間投融資中介等投融資領域，養老、商貿等傳統領域，虛擬貨幣、區塊鏈等新興領域以及打著各種旗號的非法集資活動。

　　7月8日，金融監管總局打非局黨支部發表《堅守為民情懷 踐行初心使命 全力開創防范打擊非法金融活動新局面》文章指出，要積極構建社會化、立體化、信息化的監測預警體系，包括建設優化非法金融活動監測預警平臺，構建以國家平臺為樞紐、省級平臺為主體的監測預警“全國一張網”，不斷提升信息化監測預警能力。

　　如何防范非法集資詐騙？寧夏監管局發布《關于防范非法集資的風險提示》，提出以下三點識別防范非法集資的方法：

　　提高風險防范意識。參與非法集資損失自擔，消費者應充分認識到非法集資的危害性，保持警惕，不輕易相信高息回報承諾，了解非法集資的常見形式和手段，增強自我防范能力。

　　謹慎選擇投資渠道。抵制高息集資誘惑，理性選擇投資渠道，選擇正規、合法的金融機構和投資渠道進行投資，對投資平臺和項目，要進行充分的調查和了解，包括其背景、資質、經營狀況等。

　　抵制誘惑關注提示。警惕非法融資和非法集資廣告陷阱，謹防上當受騙，理性看待投資收益，建立高收益往往伴隨著高風險的客觀認識，關注政府部門發布的關于金融領域違法犯罪活動的風險提示，保護自己的財產安全和合法權益。

責任編輯：秦藝