近日，國家金融監督管理總局山東監管局公開的罰單顯示，齊魯銀行因存在關聯交易貸款管理不到位、小微企業劃型管理不到位等15項違法違規行為，被沒收違法所得并處罰款合計1495.126802萬元。

　　其中，總行涉1375.126802萬元，分支機構120萬元。另外， 時任齊魯銀行行長助理、副行長陶文喆等多人受到相關行政處罰。

　　齊魯銀行上市后，曾于2021年6月25日達到12.43元的歷史最高股價，市值約為569億元。而截至今日（1月11日）收盤，該行收盤價為3.92元，市值約184.56億元，較彼時最高市值蒸發了約384億元。

　　齊魯銀行被重罰1500萬元，

　　涉15項違法違規行為

　　上述罰單顯示，齊魯銀行因15項違法違規事實，被沒收違法所得并處罰款合計1495.126802萬元。其中，總行1375.126802萬元，分支機構120萬元，具體違法違規事實如下：

　　關聯交易貸款管理不到位、小微企業劃型管理不到位、流動資金貸款管理不到位、房地產貸款管理不到位、個人貸款管理不到位、同業投資業務管理不到位、違規開展委托貸款業務、結構性存款交易運作和管理不到位、貸款風險分類不準確、以信貸資金購買本行不良資產、承兌匯票業務管理不到位、內控管理不到位，嚴重違反審慎經營規則等問題；違規向小微企業收取費用、向關系人發放信用貸款管理不到位。

　　同時，時任齊魯銀行行長助理、副行長陶文喆，對齊魯銀行關聯交易貸款管理不到位、流動資金貸款管理不到位、同業投資業務管理不到位，嚴重違反審慎經營規則等問題負有責任，被警告并處罰款5萬元。

　　公開資料顯示，陶文喆出生于1972年，進入齊魯銀行后，先后出任該行信貸審批部副總經理、執行總經理、總經理；齊魯銀行公司銀行部總經理、副總經理；齊魯銀行天津分行負責人、行長；齊魯銀行行長助理兼天津分行行長等職。

　　另外，時任齊魯銀行營業管理部總經理韓明磊，對齊魯銀行授信資金用途審核不審慎，嚴重違反審慎經營規則負有責任，被警告；

　　時任齊魯銀行濟南山大路支行行長賈鑌，對齊魯銀行同業投資業務管理不到位，嚴重違反審慎經營規則負有責任，被警告。

　　值得一提的是，此張罰單的處罰決定日期為去年12月28日，據不完全統計，齊魯銀行去年全年已被監管部門罰沒超2000萬元。

　　其中，央行濟南分行曾開出一張百萬級罰單，該行因金融統計指標數據錯報、違反賬戶管理規定、違反商戶管理規定、違反人民幣反假有關規定、違反信用信息提供相關管理規定、未按規定履行客戶身份識別義務、未按規定使用格式條款、漏報8項違規受到警告處分，并處以沒收違法所得363.78元，罰款297.5萬元。

　　曾多次增持穩定股價，

　　市值較巔峰期蒸發超350億

　　齊魯銀行成立于1996年6月，是全國首批、山東省首家設立并引進境外戰略投資的城商行，目前擁有14家分行、200家營業網點、16家村鎮銀行，員工4700余人，董事長為鄭祖剛。

　　去年4月，原銀保監會山東銀保監局核準鄭祖剛齊魯銀行董事、董事長任職資格。公開資料顯示，鄭祖剛出生于1972年，此前長期在農業銀行任職，擔任過農行山東分行副行長、天津分行行長等職務。該行此前的董事長為黃家棟，其因年齡問題辭職。

　　2021年6月18日，齊魯銀行在上交所正式掛牌上市。該行上市后，股票連收6個漲停板，2021年6月25日達到歷史最高股價，為12.43元，彼時公司市值約為569億元，但隨后股價便一路下跌。

　　然而，截至今日（1月11日）收盤，該行收盤價為3.92元，市值約184.56億元，較彼時最高市值蒸發了約384億元。

　　此前，齊魯銀行已多次增持公司股份穩定股價。回溯至2023年7月18日，齊魯銀行發布公告表示，該行已連續20個交易日的收盤價低于公司最近一期經審計的每股凈資產，觸發穩定股價措施啟動條件。

　　據該行彼時發布的關于穩定股價方案公告顯示，其將采取由持股5%以上的股東增持股份的措施以穩定股價。同時，基于對該行未來發展前景的信心和投資價值的認可，現任領取薪酬的董事（不含獨立董事）、高級管理人員將增持該行股份，持股5%以上的股東、董事、高級管理人增持金額合計不低于5608.11萬元。

　　值得注意的是，齊魯銀行前一次穩定股價措施于2022年12月9日實施完畢，僅七個多月后，再次觸發了該次穩定股價機制。

　　此外，2023年9月5日，澳洲聯邦銀行（現為齊魯銀行第一大股東）通過滬股通方式累計增持股份452.97萬股，完成增持義務。

　　去年三季度凈息差跌至1.81%，

　　不良率不及上市城商行平均水平

　　據2023年三季度報顯示，截至9月末，齊魯銀行總資產為5684.91億元，較上年末增加12.35%；總負債為5307.15億元，較上年末增長 12.82%。

　　從盈利情況看，該行去年前三季度實現營業收入90.97億元，同比增長8.24%；實現凈利潤29.68億元，同比增長16.01%。

　　不過，雖然營收和凈利潤表現良好，但作為反映銀行盈利的關鍵指標，齊魯銀行凈息差收窄壓力仍舊存在。

　　數據顯示，該行2020年凈息差為2.15%，2021年跌至2.02%，去年再降0.06個百分點至1.96%。2023年三季度最新數據顯示，該行凈息差已跌至1.81%。

　　另外，從公布去年三季度凈息差情況的6家A股上市城商行看，有5家銀行較上年同期有所下滑，包括貴陽銀行、寧波銀行、蘇州銀行、蘭州銀行及齊魯銀行，青島銀行未下降。

　　從凈息差變動幅度看，貴陽銀行去年前三季度凈息差同比下降22個基點，降幅最大；齊魯銀行和蘇州銀行均同比下降14個基點，僅次于貴陽銀行。

　　從資產質量來看，齊魯銀行不良貸款率逐步下降，2020年末至2022年末分別為1.43%、1.35%、1.29%。截至2023年三季度末，該行不良貸款率降至1.26%，較上年末下降0.03個百分點；撥備覆蓋率313.89%，較上年末提升32.83個百分點。

　　不過，雖然齊魯銀行不良貸款率持續下降，但與其他A股上市城商行相比，不良貸款率數值仍高于平均水平。比如，成都銀行、廈門銀行、蘇州銀行、江蘇銀行、杭州銀行、南京銀行、寧波銀行去年三季度不良貸款率均低于1%。

　　從資本金來看，齊魯銀行去年三季度核心一級資本充足率為9.73%、一級資本充足率11.43%、資本充足率14.45%。其中，資本充足率較上年末減少0.02個百分點。

　　此外，另據該行年報顯示，2018至2022年末，其核心一級資本充足率分別為10.63%、10.16%、9.49%、9.65%、9.56%，雖然2021年有小幅上漲，但整體呈現下降趨勢。

　　資本充足率是銀行資本總額對其風險加權資產的比率，該指標的目的在于抑制風險資產的過度膨脹，保護存款人和其他債權人的利益、保證銀行等金融機構正常運營和發展。

責任編輯：曹睿潼