近日，“女子到銀行存10萬現金被問錢來源”一事引發廣泛熱議，隨后登上微博熱搜榜第一的位置。

　　據了解，江西一女子在某社交平臺發文稱，當日去銀行辦理10萬元定期存款業務時，被銀行工作人員詢問該筆現金的來源，并稱此為銀行規定。對此，該名女子在文中表示不解，認為存錢屬于個人隱私，不應被追究來源。

　　針對上述問題，新浪金融研究院咨詢了工商銀行、中國銀行、建設銀行、招商銀行等北京地區多家支行。其中有銀行表示僅提供銀行卡及有效身份證件即可；招商銀行北京某支行工作人員則表示，若存20萬元以上現金，便會被詢問現金來源，但不需提供相關證明。

　　女子存10萬現金被問來源，多家銀行回應

　　1月8日，“女子到銀行存10萬現金被問錢來源”登上微博熱搜首位，該名江西女子在文中表示，其被銀行工作人員詢問了“存多少錢、錢從哪里來”等相關問題，給人一種“錢是偷搶來的”感覺。

　　對此，銀行方面表示：此為銀行規定，超過10萬元便要問清錢的來源。

　　對于該名女子的經歷，網友眾說紛紜，有的認為存錢是個人行為，銀行不應該干涉；而有的則認為此為反洗錢等相關法律規定的，銀行工作人員只是按流程辦理業務而已。

　　針對上述問題，新浪金融研究院咨詢了多家銀行北京地區支行。其中，工商銀行、建設銀行等銀行某支行工作人員均回應稱，存10萬元或20萬元現金的客戶，只需帶個人身份證及銀行卡前往營業網點辦理即可，不會被詢問來源。

　　招商銀行北京某支行工作人員則表示，存10萬元現金時只需提供個人身份證及銀行卡即可，但若存20萬元現金，則會被詢問現金來源，但不需要提供收入、公司等相關證明。

　　而針對被詢問的形式，上述工作人員表示，客戶口頭表述即可。

　　另外，中國銀行北京某支行工作人員表示，20萬元左右的存款不需要（告知來源），但若存款金額特別大，可能會被要求提供相關證明資料，或可能被詢問資金來源。

　　個人存取現金單筆超過5萬元時，銀行需核對有效身份證件

　　事實上，上述客戶的經歷并非個例，去年年初，浙江一女士曾發視頻稱自己去銀行存5萬元現金時，被銀行柜員要求提供收入證明等文件，她表示對方像在審犯人。

　　2022年1月19日，央行、原銀保監會、證監會聯合發布了《金融機構客戶盡職調查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》，該辦法原定于2022年3月1日起施行。

　　其中顯示：“商業銀行、農村合作銀行、農村信用合作社、村鎮銀行等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當識別并核實客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。”

　　不過，在2022年2月21日，央行、原銀保監會、證監會發布了一份公告，稱因技術原因，前述規定暫緩施行，相關業務按老辦法處理。

　　監管部門所指的“老辦法”即《金融機構客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》（以下簡稱“《管理辦法》”），其于2007年8月1日正式施行，由央行、原銀監會、原保監會、證監會在2007年6月21日時發布。

　　其中顯示：“商業銀行、農村合作銀行、城市信用合作社、農村信用合作社等金融機構為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現金存取業務的，應當核對客戶的有效身份證件或者其他身份證明文件。”

　　另外，其中還顯示：“對于高風險客戶或者高風險賬戶持有人，金融機構應當了解其資金來源、資金用途、經濟狀況或者經營狀況等信息，加強對其金融交易活動的監測分析。客戶為外國政要的，金融機構應采取合理措施了解其資金來源和用途。”

　　除了上述規定外，《反電信網絡詐騙法》中第十五條顯示，“銀行業金融機構、非銀行支付機構為客戶開立銀行賬戶、支付賬戶及提供支付結算服務，和與客戶業務關系存續期間，應當建立客戶盡職調查制度，依法識別受益所有人，采取相應風險管理措施，防范銀行賬戶、支付賬戶等被用于電信網絡詐騙活動。”

　　根據此條規定，法律賦予銀行等對客戶盡職調查的權利，但具體的調查程度、調查內容等均未詳細說明。

　　律師稱目的是客戶盡職調查，詢問高風險客戶符合要求

　　那么，銀行客戶存款金額達到一定額度時，是否需要提供資金來源等信息？

　　據央視網，北京中銀律師事務所高級合伙人劉曉宇表示，詢問客戶資金信息，最主要的目的是對客戶的身份進行識別、進行客戶盡職調查，并按風險等級采取相應的反洗錢措施，有助于提高反洗錢的效率，滿足反洗錢的需要，維護金融安全。

　　《中華人民共和國反洗錢法》規定，反洗錢行政主管部門和其他依法負有反洗錢監督管理職責的部門、機構履行反洗錢職責獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調查。

　　同時，對依法履行反洗錢職責或者義務獲得的客戶身份資料和交易信息，應當予以保密；非依法律規定，不得向任何單位和個人提供。

　　被問及銀行柜員對于客戶個人信息的核實標準時，劉曉宇稱，目前遵循原規定（即本文《管理辦法》）的內容，要求核實自然人客戶的姓名、性別、國籍、職業、住所地、工作單位、地址、聯系方法、身份證件或身份證明文件等。對于法人或者其他組織、個體工商戶也作簡單要求，比如名稱、住所、經營范圍、組織機構代碼、稅務登記號碼、營業執照等。

　　此外，他還表示：“（《管理辦法》）對于高風險客戶或高風險賬戶的持有人，金融機構應當了解資金來源、資金用途、經濟狀況或經營狀況等信息，以加強對金融交易活動的監測分析。”

　　銀行調查資金來源的衡量標準是什么？劉曉宇表示，不能籠統的認為客戶存款金額越大，便應了解更多信息，僅能認為原則上大概率如此。一般來說，金融機構是按照客戶本身的特點、賬戶屬性，同時考慮地域、業務、行業等劃分相應風險等級，且在此基礎上進行適時調整。

　　另外，他指出，如果是高風險客戶，銀行柜員進行相關訊息的詢問，完全符合目前監管要求。但在一般情況下，如果銀行內部沒有掌握確切的客戶風險等級，無權詢問客戶相關信息。如果詢問，確實違反目前的監管準則。（文/林羽）

責任編輯：潘翹楚