繼去年收到4000萬巨額罰單后，青島農(nóng)商行近日又收到兩張合計超3000萬元的罰單！

　　具體來看，青島農(nóng)商行因存在公司類貸款風險分類調(diào)整不及時等違法違規(guī)行為，被青島銀保監(jiān)局合計罰沒3187.27萬元，同時，對七名員工合計罰款71萬元。

　　收到千萬級罰單的同時，青島農(nóng)商行去年業(yè)績也并不理想，營業(yè)收入及歸母凈利潤分別同比下滑3.43%、24.41%；不良貸款率2.19%，較上年末增加0.45個百分點。雖然該行今年一季度營收凈利有所緩解，但資本充足率、凈利息收益率（年化）等指標均較上年末有所下滑。

　　與年報同時公布的還有一則高管辭職公告，該行執(zhí)行董事兼副行長賈承剛、副行長王建華、副行長李春雷同日宣布辭職。

　　因多項違法違規(guī)行為被罰超3000萬，

　　去年曾收超4000萬罰單

　　4月28日，青島銀保監(jiān)局公布的兩張罰單劍指青島農(nóng)商行存在多項違法違規(guī)行為。其中一張顯示，該行因公司類貸款風險分類調(diào)整不及時、向關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件、流動資金貸款管理不審慎、貸后管理不審慎等，被罰沒3087.27萬元。

　　在公司主體被罰的同時，六名員工也遭到青島銀保監(jiān)局警告及罰款，被罰金額共計61萬元。

　　針對上述罰單，青島農(nóng)商行回應稱：“本次處罰相關(guān)業(yè)務主要發(fā)生在2020年以前，多數(shù)問題已經(jīng)完成整改。”

　　值得注意的是，此張罰單作出處罰決定的日期是去年8月，而該行去年1月便曾收到一張超4000萬的巨額罰單，主要違法違規(guī)事實包括房地產(chǎn)貸款管理嚴重不審慎、貸款五級分類不準確、投資業(yè)務投后風險管控不到位等，被處罰金額達4410萬元，28名相關(guān)責任人一同遭到處罰，其中有一人被禁止終身從事銀行業(yè)工作。

　　4月28日，青島銀保監(jiān)局還披露了另一張罰單，青島農(nóng)商行因同業(yè)業(yè)務授信管理不審慎等被罰100萬元，同時有一名員工被警告并罰款10萬元。

　　去年營收及凈利“雙降”，

　　計劃不進行現(xiàn)金分紅、不送股

　　青島農(nóng)商行去年被青島銀保監(jiān)局處罰千萬元罰款的同時，其去年業(yè)績也并不理想。

　　2022年，青島農(nóng)商行實現(xiàn)營業(yè)收入99.44億元，同比下降3.43%；實現(xiàn)歸母凈利潤23.17億元，同比下降24.41%。

　　對此，該行給予的解釋是：“2022年經(jīng)濟發(fā)展受到多種因素沖擊，本行認真踐行地方法人金融機構(gòu)社會責任，通過降低利率、減少收費、貸款延期還本付息、階段性減息等措施，持續(xù)讓利實體經(jīng)濟，營業(yè)收入和利潤增長受到一定影響。”

　　具體到營業(yè)收入下的利息凈收入，該指標去年較上年同期有所下降。其中，利息凈收入為78.39億元，較上年同期下降2.6%。利息凈收入是利息收入和利息支出的差，發(fā)放貸款和墊款利息收入是利息收入的最大組成部分，去年該指標為119.02億元，較上年減少1.42億元，降幅為1.18%。

　　青島農(nóng)商行在年報中表示，利息凈收入是該行利潤的主要來源，去年該指標下降的原因是該行持續(xù)加大服務實體經(jīng)濟力度，進一步降低實體經(jīng)濟融資成本，同時受貸款重定價效應及市場利率變化的影響，發(fā)放貸款和墊款平均收益率較上年同期下降，凈息差收窄。

　　非利息收入方面，該行去年非利息收入為21.05億元，較上年同期下降6.39%。其中，手續(xù)費及傭金凈收入4.59億元，比上年減少0.33億元，降幅為6.68%，主要由于受市場環(huán)境影響，代理及托管業(yè)務手續(xù)費收入下降。

　　值得注意的是，青島農(nóng)商行近幾年的凈利息收益率表現(xiàn)并不樂觀，除2019年較上年有所上升外，從2017年起，該指標一直處于下滑狀態(tài)。具體來看，從2017年至2023年一季度，該指標分別為2.6%、2.49%、2.61%、2.52%、2.16%、2%、1.91%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，該行去年不良貸款率為2.19%，較上年末上升0.45個百分點；撥備覆蓋率207.63%，較上年末下降24.14個百分點。

　　除去年業(yè)績承壓外，青島農(nóng)商行還發(fā)布一則關(guān)于2022年度擬不進行現(xiàn)金分紅的專項說明，計劃該年度不進行現(xiàn)金分紅、不送股、不轉(zhuǎn)增股本。該行對此解釋稱：“一是營業(yè)收入和利潤增長受到一定影響；二是加大風險處置力度，提升預期信用損失計提水平，夯實未來風險抵御能力；三是提高資本充足水平，留存的未分配利潤將補充核心一級資本。”

　　雖然該行今年一季度營收凈利有所緩解，不良貸款率也下降至2.09%，但資本充足率、一級資本充足率、核心一級資本充足率、凈利息收益率（年化）、凈利差（年化）等指標均較上年末有所下滑。

　　三名副行長同日宣布辭職，

　　陷中海外、“巴龍系”近20億糾紛案

　　在青島農(nóng)商行發(fā)布去年年報的同時，一同公布的還有一則高管辭職公告，該行執(zhí)行董事兼副行長賈承剛、副行長王建華、副行長李春雷同日辭職。

　　具體來看，賈承剛因年齡原因，辭去該行執(zhí)行董事、副行長，以及董事會審計委員會委員等職務；王建華因年齡原因，辭去該行副行長職務；李春雷因工作原因，辭去該行副行長職務。辭職后，三人均不在該行及其控股子公司擔任任何職務。目前僅剩下一名副行長丁明來。

　　此外，今年1月，青島農(nóng)商行原行長劉宗波因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定及年齡原因，辭去該行行長等職務后，現(xiàn)由于豐星履行代行行長職責；去年8月，青島農(nóng)商行原董事長劉仲生因超過關(guān)鍵人員任職期限的相關(guān)規(guī)定，辭去董事長等相關(guān)職務，恒豐銀行原行長王錫峰在今年1月被選舉為該行執(zhí)行董事、董事長。另外，原風險總監(jiān)姜偉因個人原因辭任；原監(jiān)事長柳興剛、原董事會秘書隋功新均因超過關(guān)鍵人員任職期限辭職。

　　值得一提的是，劉宗波、劉仲生、柳興剛均是該行元老級高層領(lǐng)導，自2012年6月掛牌開業(yè)起，便分別擔任了行長、董事長、監(jiān)事長職務。

　　另外，青島農(nóng)商行今年一季報顯示，青島國信發(fā)展（集團）有限責任公司為其第一大股東，持股9.08%；其次是青島城市建設(shè)投資（集團）有限責任公司，持股9.05%；“巴龍系”通過巴龍國際集團有限公司（以下簡稱“巴龍國際”）和巴龍國際建設(shè)集團有限公司（以下簡稱“巴龍建設(shè)”）合計持股7.16%，位列第三大股東。

　　一季報顯示，巴龍建設(shè)所持有的青島農(nóng)商行的股份處于凍結(jié)狀態(tài)，巴龍國際也有部分股份被凍結(jié)。

　　與青島農(nóng)商行去年年報同日披露的一則訴訟事項公告顯示，由于巴龍國際等未如約履行還款義務及擔保義務，該行申請青島中級人民法院強制執(zhí)行：強制巴龍國際償還借款本金5.26億元及逾期利息、罰息、復利2475萬元；強制巴龍建設(shè)償還借款本金3.5億元及逾期利息、罰息、復利1770萬元。

　　值得注意的是，巴龍國際董事長為青島昔日首富姜俊平，曾登上2009福布斯中國富豪榜。據(jù)天眼查顯示，目前姜俊平旗下多家公司涉及多條股權(quán)被凍結(jié)信息、股權(quán)出質(zhì)信息。

　　除了“巴龍系”，青島農(nóng)商行還與中海外房地產(chǎn)（青島）有限公司（以下簡稱“中海外地產(chǎn)”）發(fā)生11.19億元訴訟案件。該行發(fā)布公告稱，經(jīng)青島市中級人民法院主持調(diào)解，當事人自愿達成協(xié)議：中海外地產(chǎn)在2023年5月8日前償還該行三筆借款，分別為1.1億元、3.49億元、6.6億元，總計11.19億元本金，以及相應利息、罰息、復利等。

　　在青島農(nóng)商行今年5月8日舉行的業(yè)績說明會上，其回應中海外地產(chǎn)還款進展時稱，該行訴中海外房地產(chǎn)金融借款合同糾紛一案已立案，該訴訟如有需披露的相關(guān)進展，青島農(nóng)商行將按照規(guī)定進行信息披露。

責任編輯：李琳琳