近日，綏化銀保監(jiān)分局發(fā)布的多張罰單劍指工商銀行綏化分行，其因存在信用卡貸款管理及清收過(guò)程嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)原則的違法違規(guī)行為，被罰款25萬(wàn)元。

　　另外，對(duì)該分行信用卡貸款管理及清收過(guò)程嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)原則負(fù)有責(zé)任的林某某被綏化銀保監(jiān)分局禁止從事銀行業(yè)工作3年、呂某某被警告。

　　值得注意的是，中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)去年公布的一則二審民事判決書(shū)，揭露了工商銀行綏化正陽(yáng)支行原工作人員林某某的違法犯罪事實(shí)，目前其已因挪用資金罪被判刑。

　　工行綏化分行被罰25萬(wàn)，

　　涉案前員工被禁業(yè)3年

　　今年3月，綏化銀保監(jiān)分局發(fā)布多張罰單，其中三張涉及工商銀行綏化分行。該分行因存在信用卡貸款管理及清收過(guò)程嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)原則的違法違規(guī)行為，被罰款25萬(wàn)元。

　　同時(shí)，林某某、呂某某因?qū)υ摲中行庞每ㄙJ款管理及清收過(guò)程嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營(yíng)原則負(fù)有責(zé)任，分別受到被禁止從事銀行業(yè)工作3年、被警告處罰。

　　實(shí)際上，據(jù)中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)去年公布的一則二審民事判決書(shū)顯示，林某某現(xiàn)已因挪用資金罪被判刑。

　　值得注意的是，該判決書(shū)的原告是工商銀行綏化正陽(yáng)支行，被告人則是林某某的前夫汪某某（兩人于2013年2月20日辦理離婚）。

　　前夫被前妻單位告上法庭，

　　否認(rèn)四張信用卡簽名字跡是本人

　　汪某某為何會(huì)與前妻原公司（工商銀行綏化正陽(yáng)支行）卷入信用卡糾紛案？

　　時(shí)間回到2009年8月20日，工商銀行綏化正陽(yáng)支行以被告汪某某的身份證信息，辦理了4張牡丹信用卡。

　　2014年10月11日前，汪某某名下的3張信用卡到期后，重新?lián)Q卡啟用信用卡；第二年3月23日，汪某某名下辦理的第4張牡丹信用卡到期，重新辦理啟用信用卡。

　　然而，自2015年5月起，上述四張信用卡卻只透支不存款。截止至2021年7月12日，該四張信用卡共透支欠款本息合計(jì)405598.71元。

　　工商銀行綏化正陽(yáng)支行認(rèn)為，被告汪某某辦理的信用卡，自2015年5月起，只透支不存款，大量長(zhǎng)期透支逾期不還，嚴(yán)重違反《中國(guó)工商銀行牡丹信用卡章程》和《牡丹信用卡領(lǐng)用合約（個(gè)人卡）》的規(guī)定，雖經(jīng)多次催收，但汪某某仍未履行還款義務(wù)，便將汪某某告上法庭。

　　針對(duì)該支行的上訴，汪某某否認(rèn)在其名下的信用卡申請(qǐng)表等相關(guān)辦理登記審核手續(xù)中主卡申請(qǐng)人簽名處的“汪某某”非本人親筆簽名，為他人代簽辦理。

　　四張信用卡持卡人是誰(shuí)？

　　前員工因挪用資金罪獲刑

　　法院二審期間，工商銀行綏化正陽(yáng)支行申請(qǐng)法院對(duì)信用卡申請(qǐng)表、信用卡啟用憑證等“汪某某”的13處簽名進(jìn)行筆跡鑒定。

　　經(jīng)鑒定，13份鑒定結(jié)論均為“汪某某”的簽名字跡不是“汪某某”本人書(shū)寫(xiě)。

　　那么，四張信用卡的持卡人究竟是誰(shuí)？

　　值得注意的是，法院另查明，在上述“汪某某否認(rèn)‘汪某某’是本人親筆簽名，為他人代簽辦理”期間，汪某某的前妻，也就是工商銀行綏化正陽(yáng)支行原工作人員林某某因冒名辦理信用卡透支消費(fèi)被以犯挪用資金罪判刑。

　　另外，二審法院黑龍江省綏化市中級(jí)人民法院指出，上述四張牡丹信用卡透支消費(fèi)中的多筆款項(xiàng)與林某某冒用信用卡犯罪消費(fèi)地點(diǎn)相同。

　　銀行未盡到審查義務(wù)，

　　多位親屬被“坑”身陷官司

　　法院認(rèn)為，工商銀行綏化正陽(yáng)支行與汪某某之間是由格式合同所確立的合同關(guān)系，而該支行在辦理歸屬于汪某某本人的信用卡過(guò)程中，未盡到審查義務(wù)，亦無(wú)證據(jù)證實(shí)申請(qǐng)人親自到場(chǎng)辦理。是在“申請(qǐng)人”未到場(chǎng)，未核實(shí)其身份并由其簽字確認(rèn)的情況下辦理的，存在過(guò)錯(cuò)。

　　同時(shí)，該支行亦不能提供充分證據(jù)以證實(shí)汪某某本人為該信用卡的持卡人并透支消費(fèi)。故主張由汪某某承擔(dān)償還欠款及利息，并支付違約金的訴訟請(qǐng)求證據(jù)不足。

　　此外，二審法院認(rèn)為，因工商銀行綏化正陽(yáng)支行證實(shí)是汪某某本人辦理了四張牡丹信用卡，并將信用卡交付給汪某某使用，應(yīng)承擔(dān)舉證不能的法律后果。

　　法院認(rèn)為，依據(jù)《中國(guó)銀行卡業(yè)務(wù)管理辦法》，信用卡申請(qǐng)、啟用憑證應(yīng)由本人辦理，現(xiàn)工商銀行綏化正陽(yáng)支行無(wú)證據(jù)證實(shí)汪某某名下的四張信用卡系汪某某本人辦理、交付、激活、使用，工商銀行綏化正陽(yáng)支行要求汪某某承擔(dān)償還本金、違約金和利息的訴訟請(qǐng)求，不予支持。

　　此外，法院還強(qiáng)調(diào)，對(duì)于工商銀行綏化正陽(yáng)支行的違規(guī)行為，應(yīng)自行承擔(dān)責(zé)任。如工作人員辦理信用卡存在違法行為，工商銀行綏化正陽(yáng)支行可自行向相關(guān)部門(mén)報(bào)案。

　　事實(shí)上，汪某某并非唯一因信用卡糾紛被工商銀行綏化正陽(yáng)支行起訴的被告人。

　　據(jù)裁判文書(shū)網(wǎng)的多則判決書(shū)顯示，汪某某1、牟某某、肖某某等均因“信用卡透支不還款”被工商銀行綏化正陽(yáng)支行告上法庭，該支行同樣要求被告人償還名下信用卡欠款。

　　而上述被告人也均表示自己并未在該支行申請(qǐng)信用卡，辦卡簽名字跡也并非本人。

　　值得注意的是，上述判決書(shū)均提到了林某某，且在汪某某1所涉及的案件中，法院指出，信用卡透支消費(fèi)中的多筆款項(xiàng)與工商銀行綏化正陽(yáng)支行原工作人員林某某冒用信用卡犯罪地點(diǎn)相同。

　　另外，牟某某、肖某某均與林某某系親屬關(guān)系，并且在此期間，林某某因冒名辦理信用卡透支消費(fèi)被以犯挪用資金罪判刑。

責(zé)任編輯：宋源珺