近期，郵儲銀行發布了2022上半年報告，其旗下子公司中郵消費金融有限公司（以下簡稱為“中郵消金”）的業績情況也“浮出水面”。

　　今年上半年，中郵消金營業收入為29.43億元，同比增長18.34%；凈利潤為1.91億元，同比下滑75.85%；總資產435.14億元，較上年末下降2.04%；凈資產為51.35億元，較上年末增加3.84%。

　　值得注意的是，在已披露上半年凈利情況的22家消金公司中，有6家凈利潤增速為負增長，其中，中郵消金為凈利降幅榜第三位。

　　上半年凈利潤驟降76% 營業收入增速有所放緩

　　中郵消金成立于2015年11月，注冊資本為30億元人民幣，郵儲銀行為其第一大股東，持股70.5%，林茂新為該公司董事長。

　　營業收入方面，2019年至2022年上半年，中郵消金分別實現營業收入37.25億元、48.63億元、56.86億元、29.43億元，分別同比增長78.23%、30.55%、16.92%、18.34%，增速有所放緩。

　　凈利潤方面，2018年至2021年，中郵消金分別實現凈利潤2.03億元、3.49億元、4.02億元、12.29億元，分別同比增長199.63%、71.92%、15.19%、205.72%。

　　值得注意的是，今年上半年，中郵消金凈利潤僅為1.91億元，同比下滑75.85%，該數據是自2018年以來，凈利潤增速首次出現負增長的情況。

　　與此同時，在已披露上半年凈利情況的22家消金公司中，有6家凈利潤增速為負增長，其中，中郵消金在凈利降幅榜中排名第三。

　　談及消費金融行業凈利潤下滑的原因，上海金融與發展實驗室主任曾剛表示：“一是消金行業規模擴張遇到瓶頸，二是銀行信貸利率持續下行，對消金行業產品定價也形成了一定影響。”

　　此外，在中郵消金凈利潤大跌的同時，其資產規模也有所下降。今年上半年，中郵消金總資產為435.14億元，較上年末下降2.04%；凈資產為51.35億元，較上年末增加3.84%。

　　不良率連續三年超過2.3%，消金領域通過降低產品利率擴大需求

　　從資產質量情況看，中郵消金2019年至2021年不良貸款率分別為3.33%、2.83%、2.31%，撥備覆蓋率189.73%、221.05%、300.23%。其中，去年不良率較上年同期有所下降，但仍維持在行業高位。

　　值得注意的是，今年上半年，中郵消金的大股東郵儲銀行不良貸款率為0.83%，較上年末上漲0.01個百分點。

　　今年以來，中郵消金已發布三次自營貸款業務定價及收費項目公告。其中，第三次修訂公告顯示，循環額度類產品年利率區間為7.2%-23.6%，今年首次發布及第二次修訂時均為10.8%-23.76%；非循環（一次性）額度類產品年利率區間為7.2%-23.76%，今年首次發布時為14.04%-23.76%。

　　談及消費金融行業貸款產品利率調降問題，浙江大學國際聯合商學院數字經濟與金融創新研究中心聯席主任、研究員盤和林表示：“調降貸款產品利率，一方面是為了響應政策、降低利率、促進消費，另一方面也是因為消費金融領域競爭激勵，通過降低利率來擴大需求。無論是出于哪種因素，這些舉措都客觀上壓低了消費金融機構的利潤率。”

　　另外，郵儲銀行2022半年報提及，在經濟下行壓力加大、疫情持續影響的不利情況下，公司持續壓降利率。另外，上半年，中郵消金新發放貸款綜合定價同比下降1.41個百分點。

　　中郵消金屢遭客戶投訴，涉及暴力催收、信息泄露等

　　除了自身業績承壓外，中郵消金也屢次遭到客戶投訴。截至目前，在黑貓投訴【投訴入口】平臺有關“中郵消費金融”的投訴量累計達到6823條。其中，僅今年以來的投訴量已高達2516條，被投訴問題主要涉及暴力催收、客戶信息泄露、高額利息等。

　　“中郵消金違法泄露本人信息給第三方催收，對本人進行電話轟炸騷擾，第三方催收未經過本人同意，直接上門催收。”投訴人在黑貓投訴平臺上投訴表示。

　　此外，也有投訴人在黑貓投訴平臺稱：“我在中郵消費金融逾期，每天很多催收打到家里，而且態度惡劣，我主動聯系中郵消費金融客服協商分期事宜，有利息也沒事，可是客服不予理睬。”

　　今年8月，銀保監會發布的《關于進一步加強消費金融公司和汽車金融公司投訴問題整治的通知》指出，消費金融公司要下大力氣解決誤導宣傳、質價不符、違規收費、暴力催收等問題，將投訴處理“事后解決”向“事前預防、事中控制、事后解決”全流程轉型。

　　此前，銀保監會曾發布《消費金融公司監管評級辦法（試行）》，消費金融公司將被評級為5個等級，評級結果數值越大表明機構風險越大，需要越高程度的監管關注。

　　“《辦法》較為重視公司治理與內控、風險管理、資本管理，合計權重占比達到75%，將引導各家消金公司持續規范公司治理、提高風險控制水平，行業將迎來規范化發展階段。”東方金誠金融業務部副總經理李茜表示。

責任編輯：李琳琳