文/梅子張

　　你有多久沒(méi)去過(guò)銀行網(wǎng)點(diǎn)了？

　　近年來(lái)，隨著數(shù)字化轉(zhuǎn)型持續(xù)推進(jìn)，銀行網(wǎng)點(diǎn)似乎正逐漸淡出歷史舞臺(tái)。今年5月，一條“近900家銀行網(wǎng)點(diǎn)關(guān)門”的話題沖上微博熱搜，引發(fā)了社會(huì)各界的關(guān)注。

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)真的開(kāi)始“大撤退”了嗎？銀保監(jiān)會(huì)數(shù)據(jù)顯示，截至2021年6月11日，全國(guó)共有227452個(gè)銀行網(wǎng)點(diǎn)，今年以來(lái)，全國(guó)新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)共1027個(gè)，退出網(wǎng)點(diǎn)共945個(gè)，凈增82個(gè)。

　　從整體數(shù)據(jù)來(lái)看，今年全國(guó)銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量仍保持了微量增長(zhǎng)，消費(fèi)者的主觀感知似乎并不準(zhǔn)確；但若要細(xì)分來(lái)看，情況卻略有不同。

　　國(guó)有行、股份行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量整體下降

　　首先來(lái)看六大行。2021年1月1日至6月11日，六大行共新增192個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，累計(jì)退出412個(gè)網(wǎng)點(diǎn)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量?jī)魷p少220個(gè)。

　　具體到各家銀行，建行退出網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量最多，達(dá)97個(gè)；農(nóng)行、郵儲(chǔ)銀行、中行、交行、工行分別退出網(wǎng)點(diǎn)76個(gè)、75個(gè)、61個(gè)、52個(gè)、51個(gè)。從凈增減看，六家國(guó)有銀行中，僅工商銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增加3個(gè)，建行、農(nóng)行、中行、交行、郵儲(chǔ)銀行分別減少網(wǎng)點(diǎn)82個(gè)、48個(gè)、45個(gè)、40個(gè)、8個(gè)。

　　不過(guò)，盡管六大行整體網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量有所減少，但從近5年數(shù)據(jù)來(lái)看，六大行銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量仍保持動(dòng)態(tài)穩(wěn)定狀態(tài)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少的幅度不大。

　　再來(lái)看股份行。2021年1月1日至6月11日，12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行共新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)246個(gè)，累計(jì)退出網(wǎng)點(diǎn)378個(gè)，網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量?jī)魷p少132個(gè)。

　　從各家數(shù)據(jù)看，招商銀行網(wǎng)點(diǎn)退出數(shù)量最多，達(dá)到122個(gè)，興業(yè)銀行、廣發(fā)銀行分別退出90個(gè)、54個(gè)，其余全國(guó)性股份制商行退出數(shù)量均不足40個(gè)。 

　　不過(guò)，在網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量整體下滑的大背景下，仍有四家股份行的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量逆勢(shì)增長(zhǎng)，這四家銀行分別為：平安銀行、中信銀行、浙商銀行、渤海銀。其中，平安銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量增加達(dá)34個(gè)。

　　深圳市銀行網(wǎng)點(diǎn)半年減少49個(gè)

　　而若要將數(shù)據(jù)樣本的范圍限定在超一線城市，則2021年1月1日至6月11日期間，北京、上海、廣州、深圳四個(gè)城市中，僅有上海銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量保持不變。北京、廣州、深圳的銀行網(wǎng)點(diǎn)總量均有所減少。其中，深圳的網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量在不到半年時(shí)間里，減少了49個(gè)。

　　對(duì)此，有熟悉銀行網(wǎng)點(diǎn)設(shè)立工作的人士表示，近年來(lái)，銀行新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)的趨勢(shì)確實(shí)已于較早前明顯不同。當(dāng)下，新設(shè)網(wǎng)點(diǎn)對(duì)銀行來(lái)說(shuō)會(huì)更加審慎，對(duì)選址、面積都會(huì)有更多考量。現(xiàn)實(shí)中也存在不少銀行調(diào)整營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)布局、撤并網(wǎng)點(diǎn)的情況。

　　與網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量減少相對(duì)應(yīng)的，我國(guó)ATM機(jī)數(shù)量也出現(xiàn)了明顯下滑。分季度來(lái)看，2020年一季度末到2021年一季度末，我國(guó)ATM機(jī)數(shù)量分別為108.30萬(wàn)臺(tái)、105.21萬(wàn)臺(tái)、102.91萬(wàn)臺(tái)、101.39萬(wàn)臺(tái)、100.62萬(wàn)臺(tái)，季度環(huán)比分別減少1.47萬(wàn)臺(tái)、3.09萬(wàn)臺(tái)、2.31萬(wàn)臺(tái)、1.52萬(wàn)臺(tái)、0.77萬(wàn)臺(tái)。

　　業(yè)內(nèi)人士指出，全國(guó)ATM機(jī)數(shù)量下降的原因，主要是移動(dòng)支付的快速增長(zhǎng)，對(duì)現(xiàn)金支付需求造成了沖擊。不過(guò)，ATM機(jī)還并不會(huì)完全消失，中國(guó)區(qū)域發(fā)展差異較大，移動(dòng)支付還不能完全替代現(xiàn)金交易。

　　中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任郭田勇對(duì)新浪金融研究院表示，“銀行網(wǎng)點(diǎn)有增有減是很正常的。隨著手機(jī)銀行等技術(shù)的發(fā)展，銀行的客流量會(huì)減少，自然有部分銀行網(wǎng)點(diǎn)要被退出。而有一部分銀行，比如城商行要在省內(nèi)發(fā)展，它要把業(yè)務(wù)做精做實(shí)，要考慮到促進(jìn)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)小微企業(yè)、服務(wù)三農(nóng)的需要。因此，這些銀行會(huì)向下滲透，往縣鄉(xiāng)一級(jí)深入發(fā)展一些網(wǎng)點(diǎn)。于是就出現(xiàn)很多新建的網(wǎng)點(diǎn)。

　　銀行網(wǎng)點(diǎn)會(huì)消亡嗎？

　　網(wǎng)點(diǎn)的存在還有意義么？

　　2013年，美國(guó)銀行布萊特·金（Brett·King）在《銀行3.0》提出：銀行不再是一個(gè)地方，而是一種服務(wù)。2018年，布萊特·金在《銀行4.0》中進(jìn)一步論斷：銀行服務(wù)無(wú)處不在，就是不在銀行網(wǎng)點(diǎn)。

　　“銀行網(wǎng)點(diǎn)完全消亡從理論上看也是不現(xiàn)實(shí)的”，郭田勇對(duì)新浪金融研究院表示，“因?yàn)橛行I(yè)務(wù)是沒(méi)有辦法完全通過(guò)線上完成的，例如當(dāng)前，開(kāi)卡、掛失、注銷等業(yè)務(wù)還是必須要去網(wǎng)點(diǎn)做。只能說(shuō)，未來(lái)網(wǎng)點(diǎn)的數(shù)量會(huì)逐漸向一個(gè)最優(yōu)量或飽和量發(fā)展。”

　　“物理網(wǎng)點(diǎn)不會(huì)消亡，只會(huì)發(fā)生變化。” 國(guó)家金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室主任曾剛對(duì)新浪金融研究院表示，“隨著業(yè)務(wù)線上化辦理，銀行網(wǎng)點(diǎn)的金融服務(wù)功能可能會(huì)減少，而生活方面的功能可能會(huì)增加。比如，有些銀行已經(jīng)開(kāi)始嘗試咖啡銀行、超市銀行，這些嘗試也許會(huì)讓銀行網(wǎng)點(diǎn)的生存找到新出口。”

　　曾剛還指出，“即使銀行網(wǎng)點(diǎn)減少了，也并不意味著銀行的服務(wù)能力下降，APP將會(huì)成為銀行網(wǎng)點(diǎn)的新入口。”

　　你怎么看？

責(zé)任編輯：陳嘉輝