文/黛安娜

　　建行VIP客戶，為何在營業廳買到了假基金？

　　近日，建行株洲分行新增了58條被執行人信息，執行法院均為株洲市天元區人民法院，案由均指向一起虛假基金集資詐騙案。

　　《金融法眼》梳理多則文書發現，該案件涉及37名建行VIP客戶，中信銀行、光大銀行也被牽涉其中。

　　37個VIP客戶被鼓動購買假基金

　　文書披露，2012年12月17日，邱某彪等人通過代辦公司代辦了株洲華泰股權投資基金管理有限公司（下稱“華泰公司”）和漢紅股權投資基金管理公司（下稱“漢紅公司”）兩家基金公司，并請他人代持公司股份，用來出售非法虛假基金，并且以發行基金的名義非法集資。

　　2013年5月，在建行株洲分行對華泰公司進行相應考察之后，由建行株洲湘江支行與該公司簽訂了協議。協議顯示，建行株洲湘江支行可從推介成功的每筆項目中獲取1.5%作為顧問費用，若銀行向華泰公司推介到優質項目并協助其獲得股權等收益，銀行可獲得收益分紅的5%。

　　隨后，在建行株洲湘江支行行長的協助下，邱某彪等人在2013年5月于該行召開了推介會。幾人對參加會議的20余名營銷主管承諾，給每位推介基金成功的客戶經理付投資額1%的傭金作為回報。

　　在巨大的利益誘惑下，建行株洲分行、株洲湘江支行、長江支行、電力支行、田心支行等銀行的工作人員利用營業廳的電子滾動屏、ATM機等方式向客戶宣傳華泰基金及漢紅基金。根據原告曠某田的描述，建設銀行的客戶經理還“輪番”打電話或當面推介該基金產品，并承諾該基金年化收益率為12%，保本保息，無任何風險。

　　于是，曠某田在2014年2月27日于建行株洲分行營業廳與自己的客戶經理簽訂了《入伙協議》，匯入了86萬至漢紅基金在建行株洲分行的賬戶。漢紅公司也向曠某田出具了《確認函》，確認其投資期限為18個月，年化收益為12%，從2014年2月28日起息。

　　但漢紅公司僅向曠某田支付過一次10.32萬元的收益，之后便再未支付過收益，也未退還投資本金。

　　據曠某田講述，與自己有同樣經歷的共有37人，均為建行的VIP客戶。從2015年開始，這些購買基金的投資人均未收到收益及本金，多次尋求建行株洲分行幫助未果，等來的卻是兩基金公司的主要負責人被逮捕的消息。

　　假基金募資5000萬

　　1600萬代償分行貸款

　　在華泰、漢紅公司多名負責人落網后，曠某田等曾購買過該公司基金的客戶才知道自己被騙。一怒之下，多名投資人將建行株洲分行告上法庭，要求其為自己的經濟損失承擔責任。

　　根據曠某田等多位上訴人的描述，37位VIP客戶共募集用來購買的投資款5000萬，其中1600多萬元用來代償了建行株洲分行的貸款。

　　曠某田等人認為，各投資人從未接觸過兩家基金公司的工作人員，都是通過建行才知曉該基金公司及收益情況。建行發行此基金，有批準、審查的義務，最后沒有拿到應得的收益，甚至得知購買的基金系非法虛構基金，建行應對各投資的人所付出的收益、本金、利息等承擔相應連帶責任。

　　對此，建行株洲分行辯稱，雖然各位投資人是通過建行了解的該基金的情況，但建行僅起到推介作用，而投資人是直接與兩公司簽訂的《入伙協議》。故各投資人的損失是由邱某彪等人的犯罪行為造成，而邱某彪等人已承擔了相應的退賠責任。所以，建行對各位投資人所遭受的損失既沒有合同賠償義務，也沒有過錯責任的侵權賠償義務。

　　法院一審認定，建行顯然未對兩公司所發行的私募基金進行審查。各投資人都是建行株洲分行的長期客戶，基于對建行的充分信任才購買了該私募基金產品，并由此導致了經濟損失。在此過程中，建行株洲分行的行為對各位投資人構成了侵權行為，需要承擔一定的賠償責任。

　　值得注意的是，建行株洲分行還“甩鍋”光大銀行及中信銀行。多份判決書披露，建行株洲分行指出，漢紅公司與光大銀行長沙分行簽訂了基金托管協議，而華泰公司與中信銀行長沙分行簽訂了財產保管協議，而多位投資人的損失均是由托管行光大、中信沒有履行監管責任所致，故同樣需為損失承擔賠償責任。

　　建行“甩鍋”光大、中信

　　三銀行合計被執行超8000萬

　　光大、中信分別在一審中辯稱，兩銀行并沒有在協議中出現任何違約行為，而且各位投資人也并沒有對他們提起訴訟。

　　但法院表示，兩銀行雖與各位投資人不具有直接的合同關系，但作為漢紅、華泰兩公司的托管行，需要保證基金的財產安全，并起到監督基金管理人的作用。

　　金融消費者的投資資金一旦進入了金融管道，金融產品的銷售者和服務者的風險責任便已存在。法院指出，光大銀行長沙分行及中信銀行長沙分行在對兩公司資金托管過程中缺乏必要的審查和監督。

　　最終，法院判處建行株洲分行承擔60%的補充賠償責任，而光大銀行長沙分行及中信銀行長沙分行對相應投資人承擔40%的補充賠償責任。

　　據中國執行信息公開網顯示，截止至5月28日，建行株洲分行有58條被執行信息，總計執行標的為4204.58萬元，光大銀行長沙分行有18條被執行信息，合計執行標的金額達815.89萬元，中信銀行長沙分行有39條被執行信息，合計執行標的金額達3288.7萬元，三家銀行總計執行標的金額達8309.16萬元。

責任編輯：陳嘉輝