5月11日，銀保監(jiān)會發(fā)布2021年一季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)。數(shù)據(jù)顯示，第一季度商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6143億元，同比上升2.4%。此外，商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，商業(yè)銀行利潤平穩(wěn)，保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。

　　具體來看，一季度股份制銀行資產(chǎn)總額增長快于大型商業(yè)銀行，資產(chǎn)總額增速分別為9.1%和8.1%。，此外，城商行和農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的總資產(chǎn)增速還要高于前述兩類大型銀行。

　　商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加868億元，不良貸款率1.8%，較上季末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。值得關(guān)注的是，1.8%的不良貸款率是連續(xù)7個(gè)季度以來的最低值，與2019年一季度持平。

　　商業(yè)銀行凈利潤同比上升2.4%

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年第一季度，商業(yè)銀行累計(jì)實(shí)現(xiàn)凈利潤6143億元，同比上升2.4%。平均資本利潤率為11.28%，較上季末上升1.8個(gè)百分點(diǎn)。平均資產(chǎn)利潤率為0.91%，較上季末上升0.1個(gè)百分點(diǎn)。

　　商業(yè)銀行利潤平穩(wěn)增加的同時(shí)，也保持了較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力。數(shù)據(jù)顯示，一季度末，商業(yè)銀行貸款損失準(zhǔn)備余額為5.2萬億元，較上季末增加2346億元；撥備覆蓋率為187.14%，較上季末上升2.67個(gè)百分點(diǎn)；貸款撥備率為3.38%，較上季末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)。

　　事實(shí)上，商業(yè)銀行業(yè)績改善此前已是為市場普遍預(yù)期。一季度我國宏觀經(jīng)濟(jì)持續(xù)修復(fù)，上市銀行一季報(bào)普遍交出了較好的“答卷”，國有大行經(jīng)營穩(wěn)健，股份行中的佼佼者領(lǐng)跑，多家券商研究員均表示持續(xù)看好銀行板塊投資機(jī)會。（詳見：A股上市銀行一季度業(yè)績?nèi)[：行業(yè)分化加劇）

　　不過值得關(guān)注的是，行業(yè)整體資本充足率水平較上季末略有下降。數(shù)據(jù)顯示，一季度末商業(yè)銀行核心一級資本充足率為10.63%，較上季末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)；一級資本充足率為11.91%，較上季末下降0.12個(gè)百分點(diǎn)；資本充足率為14.51%，較上季末下降0.19個(gè)百分點(diǎn)。

　　股份制銀行資產(chǎn)增速高于大型銀行

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，2021年一季度末，我國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)本外幣資產(chǎn)329.6萬億元，同比增長9.0%。

　　具體來看，占商業(yè)銀行總資產(chǎn)規(guī)模四成以上的大型商業(yè)銀行本外幣資產(chǎn)134.1萬億元，資產(chǎn)總額同比增長8.1%；股份制商業(yè)銀行增速則快于大型商業(yè)銀行，本外幣資產(chǎn)59.2萬億元，資產(chǎn)總額同比增長9.1%。

　　城商行和農(nóng)商行的總資產(chǎn)增速還要高于前述兩類大型銀行，分別實(shí)現(xiàn)總資產(chǎn)42.23萬億、增速10.7%和43.74萬億、增速11.9%。

　　匹配來看，同日發(fā)布的央行《2021年第一季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》（以下簡稱《報(bào)告》）顯示，一季度大型銀行新增貸款3.21萬億，同比少增0.32萬億；中小型銀行新增貸款4.13萬億，同比多增0.50萬億。

　　《報(bào)告》數(shù)據(jù)同時(shí)顯示，3月的新發(fā)放貸款加權(quán)平均利率為5.10%，比2020年12月提升了7BP，比去年3月也回升了2BP。其中企業(yè)貸款利率回升2BP至4.63%，個(gè)人房貸利率回升3BP至5.37%。據(jù)此，東吳證券研究所認(rèn)為，基本確認(rèn)銀行業(yè)貸款利率回升邏輯。

　　不良貸款率回落至7個(gè)季度低點(diǎn)

　　銀保監(jiān)會數(shù)據(jù)顯示，一季度商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)質(zhì)量基本穩(wěn)定，行業(yè)不良貸款率繼續(xù)回落。

　　具體來看，2021年一季度末，商業(yè)銀行正常貸款余額151.8萬億元，其中正常類貸款余額148.1萬億元，關(guān)注類貸款余額3.7萬億元。

　　一季度末商業(yè)銀行不良貸款余額2.8萬億元，較上季末增加868億元；商業(yè)銀行不良貸款率1.8%，較上季末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)。值得關(guān)注的是，一季度1.8%的不良貸款率已實(shí)現(xiàn)近7個(gè)季度以來的最低值，與2019年一季度持平。

　　值得關(guān)注的是，據(jù)新浪金融研究院統(tǒng)計(jì)，商業(yè)銀行撥備覆蓋率連續(xù)兩季度回升，2021年一季度的187.14%撥備覆蓋率已高于2019年四季度的186.08%，且高于去年全年。疫情給銀行業(yè)帶來的資產(chǎn)質(zhì)量壓力正在顯著退去。

　　分類型來看，農(nóng)村商業(yè)銀行不良貸款率最高，為3.70%，民營銀行不良貸款率最低，為1.25%。大型商業(yè)銀行、股份制銀行和城商行的不良貸款率分別為1.47%、1.45%和1.94%。

　　值得關(guān)注的是，凈息差方面，民營銀行仍然保持著顯著優(yōu)勢，一季度凈息差最高，為3.81%，這一數(shù)據(jù)也較上年末有所提升。股份制銀行凈息差也較去年四季度有所回升，從2.07%提升至2.20%。

　　國有大型商業(yè)銀行、城商行和農(nóng)商行凈息差則均較去年四季度進(jìn)一步收窄。其中國有大型商業(yè)銀行一季度凈息差為2.03%，環(huán)比下降2個(gè)BP；城商行凈息差為1.89%，環(huán)比下降11個(gè)BP；農(nóng)村商業(yè)銀行凈息差為2.20%，環(huán)比下降29個(gè)BP。

責(zé)任編輯：戴菁菁