文/宗禾

　　央行再開(kāi)千萬(wàn)反洗錢(qián)罰單！

　　2月5日晚間，人民銀行公布開(kāi)年“1號(hào)罰單”，中信銀行因涉及未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)等四項(xiàng)反洗錢(qián)領(lǐng)域違規(guī)行為，被處罰款2890萬(wàn)元。同時(shí)，包括總行運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理、電子銀行部總經(jīng)理等在內(nèi)的14名相關(guān)責(zé)任人一并被罰。

　　值得注意的是，作為銀行圈內(nèi)的“罰單大戶”，中信銀行自2018年以來(lái)已連續(xù)四年收到金額超2000萬(wàn)元的大罰單。

　　近年來(lái)，反洗錢(qián)監(jiān)管不斷加碼。僅在去年，人民銀行共對(duì)417家機(jī)構(gòu)及個(gè)人進(jìn)行反洗錢(qián)處罰，罰款金額累計(jì)約6.28億元。與此同時(shí)，相關(guān)政策也在不斷完善，反洗錢(qián)監(jiān)管有效性將逐步提升。

　　涉“四宗罪”被罰2890萬(wàn)

　　回應(yīng)稱已基本完成整改

　　罰單信息顯示，中信銀行因涉及未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)；未按規(guī)定保存客戶身份資料和交易記錄；未按規(guī)定報(bào)送大額交易報(bào)告和可疑交易報(bào)告；與身份不明的客戶進(jìn)行交易“四宗罪”，被人民銀行罰款2890萬(wàn)元。

　　此外，時(shí)任中信銀行零售銀行部常務(wù)副總經(jīng)理趙彤瑋、運(yùn)營(yíng)管理部總經(jīng)理譚芳、電子銀行部總經(jīng)理吳軍、信用卡中心副總裁張明等14位相關(guān)責(zé)任人一并被罰，分別被處罰款2.5萬(wàn)元至8萬(wàn)元不等。

　　對(duì)此，中信銀行回應(yīng)新浪金融研究院稱，此次處罰是人民銀行2019年對(duì)中信銀行檢查發(fā)現(xiàn)問(wèn)題的處理結(jié)果。自2019年接受檢查期間，該行按照“立查立改、舉一反三”原則，積極開(kāi)展整改工作。截至目前，具體問(wèn)題已基本完成整改。

　　中信銀行還表示，將繼續(xù)嚴(yán)格執(zhí)行中國(guó)人民銀行反洗錢(qián)各項(xiàng)規(guī)定，秉承“重整改、強(qiáng)合規(guī)、防風(fēng)險(xiǎn)、提質(zhì)效”反洗錢(qián)管理目標(biāo)，進(jìn)一步加大投入，推進(jìn)反洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理能力不斷提升。

　　作為銀行圈內(nèi)的“罰單大戶”，中信銀行近年來(lái)多次收到監(jiān)管開(kāi)出的千萬(wàn)級(jí)別罰單。

　　2020年2月，中信銀行曾因違規(guī)發(fā)放土地儲(chǔ)備貸款、受托支付不符合監(jiān)管規(guī)定、違規(guī)為房地產(chǎn)企業(yè)支付土地購(gòu)置費(fèi)用提供融資等十九項(xiàng)違法違規(guī)行為，被北京銀保監(jiān)局罰款2020萬(wàn)元。

　　2019年7月，中信銀行因涉及未按規(guī)定提供報(bào)表且逾期未改正、貸后管理不到位導(dǎo)致貸款資金被挪用、投資同一家銀行機(jī)構(gòu)同期非保本理財(cái)產(chǎn)品采用風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重不一致等十三項(xiàng)違法違規(guī)行為，被銀保監(jiān)會(huì)罰沒(méi)2223.6677萬(wàn)元。

　　2018年11月，中信銀行涉理財(cái)資金違規(guī)繳納土地款、本行信貸資金為理財(cái)產(chǎn)品提供融資等“六宗罪”，被銀保監(jiān)會(huì)罰款2280萬(wàn)元。

　　值得注意的是，在反洗錢(qián)方面，中信銀行也曾“踩雷”。去年9月，中信銀行福州分行因未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)，被央行福州中支罰款140萬(wàn)元。

　　反洗錢(qián)監(jiān)管不斷加碼

　　去年相關(guān)處罰超6億

　　此次央行開(kāi)出罰款金額超千萬(wàn)的“一號(hào)罰單”，也彰顯了監(jiān)管部門(mén)持續(xù)推進(jìn)反洗錢(qián)嚴(yán)監(jiān)管的決心。

　　據(jù)統(tǒng)計(jì)，去年全年，央行及其分支機(jī)構(gòu)共對(duì)417家反洗錢(qián)義務(wù)機(jī)構(gòu)及相關(guān)責(zé)任人進(jìn)行了反洗錢(qián)行政處罰，罰單共計(jì)733筆，罰款金額累計(jì)約6.28億元，其中機(jī)構(gòu)罰款金額約6.08億元，個(gè)人罰款金額約0.2億元。這一數(shù)據(jù)與2019年相比，在罰單數(shù)量上增長(zhǎng)了近四分之一，罰款金額更是2019年的三倍。從被罰緣由來(lái)看，超過(guò)七成罰單與“未按規(guī)定履行客戶身份識(shí)別義務(wù)”有關(guān)。

　　前不久，人民銀行組織起草了《金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)督管理辦法（修訂草案征求意見(jiàn)稿）》（以下簡(jiǎn)稱《征求意見(jiàn)稿》），以進(jìn)一步提高反洗錢(qián)監(jiān)管有效性，提升金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)工作水平。

　　據(jù)悉，《征求意見(jiàn)稿》新增了金融機(jī)構(gòu)反洗錢(qián)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理相關(guān)工作要求。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)建立與洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)和經(jīng)營(yíng)規(guī)模相適應(yīng)的內(nèi)部控制制度，包括建立洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)自評(píng)估制度，建立健全反洗錢(qián)組織機(jī)構(gòu)和人力資源保障、反洗錢(qián)信息系統(tǒng)和技術(shù)保障、反洗錢(qián)內(nèi)部檢查和審計(jì)要求等。同時(shí)對(duì)金融機(jī)構(gòu)提出洗錢(qián)風(fēng)險(xiǎn)管理要求，強(qiáng)調(diào)根據(jù)機(jī)構(gòu)、客戶、業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)狀況，制定相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)管理措施和程序。

　　值得注意的是，《征求意見(jiàn)稿》還將銀行理財(cái)子公司、非銀行支付機(jī)構(gòu)、從事網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)的小額貸款公司、消費(fèi)金融公司等從事金融業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)一并納入反洗錢(qián)和反恐怖融資監(jiān)管范疇。

責(zé)任編輯：戴菁菁