11月5日，央行發布了《關于在河北省、浙江省、深圳市試點開展大額現金管理的通知（公開征求意見稿）》（以下簡稱《通知》），擬在上述三地針對大額現金管理開展為期兩年的試點。

　　據悉，經過前期試點行的調研分析，央行確定了三地對公賬戶管理金額起點均為50萬元，對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。此外，央行還表示，大額現金管理不會影響到社會公眾的日常經濟活動。

　　兩年時間分地區分階段實施試點

　　對公賬戶管理金額起點為50萬元

　　近年來，我國非現金支付領域發展迅速，但現金需求卻有增無減。尤其是大額現金的廣泛使用，容易被腐敗、偷逃稅、洗錢等違法犯罪活動利用，蘊含較大風險。而目前我國大額現金管理存在監管覆蓋面有限、法律效力不足等薄弱環節，亟待強化。

　　央行表示，基于各地現金流通使用實際及管理基礎，人民銀行選擇在河北省、浙江省和深圳市三地進行試點。其中，河北省銀行業金融機構大額現金業務管理基礎較好，浙江省、深圳市均為全國現金投放重點區域。此外，浙江省一些行業大額用現情況突出，個人賬戶大額用現情況突出；而深港之間人民幣現鈔跨境流動普遍。

　　對于此次管理金額的起點如何確定，央行表示，管理金額起點須符合總行對起點金額以上業務筆數、金額在總業務量中比例要求，不影響個人、企業特別是個體工商戶，正常、合理的用現需要，對監測非常規大額用現行為有針對性，既避免銀行業金融機構工作負擔過重，又對客戶的整體影響較小。經試點行調研分析，確定了三地對公賬戶管理金額起點均為50萬元；對私賬戶管理金額起點分別是河北省10萬元、浙江省30萬元、深圳市20萬元。

　　與此同時，央行解釋稱，管理業務情形以有現金實物交接的柜面業務為主，包含通過大額高速存取款設備自助存取款情形，并須針對拆分、現金隱匿過賬等規避監管、“偽大額現金交易”情形制定防范措施，既監測單筆超過起點金額的交易，也監測多筆累計超過起點金額的交易。

　　《通知》還提出了四點保障措施。一是細化試點要求，試點行可以基于試點方案和總行確定的業務規則，制定本地實施細則，確保試點措施切實可行；二是建設大額現金業務信息系統，由總行確定系統架構設計、業務需求、接口規范，試點行建立省級系統，與商業銀行總行對接；三是加強政策宣傳解讀；四是要加強外部溝通協作。

　　據了解，此次試點為期兩年，業務試點將先行推進，信息系統陸續配套跟進。試點半年后，試點地區銀行業金融機構通過信息系統報送數據。此外，試點行在試點期結束后1個月內評估上報本地試點情況，總行將進行整體評估。

　　試點不會影響公眾日常經濟活動

　　現金服務水平將進一步優化和提升

　　大額現金管理的試點對老百姓的正常生活會產生怎樣的影響？央行表示，不會影響社會公眾的日常經濟活動。目前我國如現金、票據、轉賬、網上、移動等支付方式多且應用廣，多元化的支付方式能夠滿足絕大多數社會公眾日常生產生活的需要。另外，絕大多數社會公眾日常現金的使用量，都會低于規定的大額現金管理金額起點，不會受到任何不便影響。

　　央行還解釋稱，廣大社會公眾應正確理解《中華人民共和國商業銀行法》規定“商業銀行辦理個人儲蓄存款業務，應當遵守存款自愿、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則”，現金存取只是其中一種形式，存取自由的前提都是合法的。只要客戶依規履行登記義務，大額存取現并不受到限制。此外，對于主動提出現金服務需要的社會公眾來說，銀行業金融機構會提前做好現金服務保障措施，進一步提高現金服務水平。

　　值得注意的是，自1997年以來，為了強化和改進現金管理，央行陸續出臺了包括《關于大額現金支付管理的通知》和《大額現金支付登記備案規定》在內的一系列政策規定，對于防止和打擊利用現金從事違法犯罪活動起到了很好的作用。隨著市場經濟體制改革的不斷深入，2001年至2002年期間，央行又下發了《關于進一步加強和改進現金管理有關問題的通知》和《關于進一步加強大額現金支付管理的通知》，對于加強現金管理的作用十分明顯。

　　《通知》還明確，此次大額現金管理的措施都是立足于優化和提升現金服務水平，與現有管理措施的關系是統一的、銜接的。一是現有措施的規范。對現有規定不明確、不統一的制度進行明確、規范、統一。二是現有措施的補充。實施重點行業風險防范、特定行業限額和個人收入報告以及信息交流與共享相關制度。三是現有措施的提升。依托銀行業金融機構大額現金存取業務，優化處理流程，提升現金服務，形成監管合力。

責任編輯：賈振飛 2031864307