文/兆童

　　國慶假期后的第一個工作日，中信銀行就收到了來自銀保監系統的一份處罰“大禮包”。

　　10月8日，浙江、北京兩地銀保監局對外披露了12項行政處罰信息。中信銀行杭州分行因涉及個人消費貸款管理不審慎、貸款資金被挪用于房產公司經營等以及對公房地產開發貸款貸后檢查流于形式、貸款資金被挪用于購買股權的違法違規行為，被銀保監會浙江監管局處以195萬元的罰款。

　　這已經不是中信銀行年內首次“上榜”。早在今年8月，中信銀行就因涉及13項違法違規行為，合計被罰2223.67萬元從而創下今年以來銀保監系統的最高罰沒金額。

　　據新浪財經不完全統計，2019年年初至今，中信銀行僅在銀保監系統就已經收到了14張罰單，處罰金額合計高達3458萬余元。處罰原因涉及貸款資金被挪用、授信業務內控管理嚴重違規、貸前調查與貸后管理不盡職等等。14張罰單中，有兩張還涉及到相關責任人的處罰。其中，原中信銀行長沙分行公司銀行部總經理因受賄被依法追究刑事責任，并且禁止從事銀行業工作10年。

　　貸款業務領域為“重災區”

　　新浪財經通過梳理銀保監會網站公布的行政處罰信息發現，2019年3月至7月間，平均每個月中信銀行都會收到2-3張罰單，處罰涉及到寧波、大連、濟南等10余家分行。

　　從受到處罰的緣由來看，有11張罰單的違法違規行為與貸款業務相關，這背后也反映出中信銀行在貸款業務領域存在的管理漏洞多、整改不到位等一系列問題。根據今年以來有關中信銀行的處罰決定書披露的信息，其在貸款業務領域的違規行為主要體現在：五級分類不準確，貸前未揭示關聯關系，貸款資金被挪用，貸前未發現虛假憑證；以貸轉存、內控管理不嚴導致信貸資金被挪用以及貸前調查與貸后管理不盡職等方面。

　　中信銀行貸款業務的問題在對外披露的相關數據中也有所體現。年報顯示，2018年中信銀行實現營業收入1648.54億元，同比增長5.2%；歸屬于銀行股東凈利潤達445.1億元，同比增長4.6%，創下近五年來的最大增速。不過，銀行資產質量方面卻隱憂仍存，不良貸款余額和不良貸款率呈現“雙升”趨勢。同時，受不良貸款率上升的影響，撥備覆蓋率和撥貸比較去年同期也分別下降了11.46%和0.04%。

　　值得注意的是，今年下半年，銀保監系統對銀行業貸款業務領域亂象的整治持續保持高壓態勢。7月以來，銀保監會向銀行開出的近半數罰單都與貸款違規有關，其中也不乏涉及到國有大行。此外，對銀行違法違規行為相關責任人的處罰力度也在不斷加強。

　　千萬級罰單頻現

　　近期銀保監會披露的千萬級罰款名單中，中信銀行一度兩次“榜上有名”。去年12月7日，中信銀行因存在理財資金違規繳納土地款；自有資金融資違規繳納土地款；為非保本理財產品提供保本承諾；本行信貸資金為理財產品提供融資；收益權轉讓業務違規提供信用擔保；項目投資審核嚴重缺位這六項違法違規行為，被銀保監會處罰金2280萬元。

　　不過，僅僅過了半年的時間，中信銀行就再次吃下千萬罰單，并創下今年以來銀保監系統的最大罰沒金額2223.67萬元。處罰涉及的13項違法違規事由包括貸后管理不到位導致貸款資金被挪用、購買非保本理財產品簽訂可提前贖回協議，未準確計量風險加權資產等。并且涉及到非保本理財產品的相關業務并沒有汲取之前受罰的教訓，重蹈覆轍。

　　強監管的風暴還在持續，近年來，銀保監會屢出重手，千萬級罰單頻現。去年12月7日，五家銀行同時“中槍”，浙商銀行被罰5550萬元，民生銀行、渤海銀行、中信銀行和光大銀行也領罰超過千萬元。處罰多涉及到理財資金違規投資、內控管理漏洞等問題。此外，外資行也未能幸免，今年7月，意大利裕信銀行被上海銀監局處以1030萬元罰款，該行一位董事也被取消銀行業金融機構董事、高級管理人員任職資格2年，另有一員工被終身禁止從事銀行業工作。

　　違法“輸血”房地產屢禁不止

　　頂風作案將受重罰

　　與此同時，中信銀行近期被罰的原因皆與房地產開發貸款資金有關。以流動資金貸款名義發放房地產開發貸款；貸款資金被挪用于房產公司經營；對公房地產開發貸款貸后檢查流于形式等問題源源不斷。

　　一直以來，貸款資金的專款專用是監管部門關注的重點，相關部門對銀行及信貸的管控也越來越嚴格。進入7月后，銀保監會密集發文全面整頓違規“輸血”房地產，各地銀保監系統對資金違規流入房地產的行為開出近50張罰單。10月10日，興業銀行、浦發銀行與富陽農村商業銀行觸碰底線，因資金違規進入樓市合計領罰1115萬元。

　　相關部門對房地產資金市場監管加緊的信號也頻頻向外界釋放。9月11日，銀保監會發言人肖遠企表示，調整信貸結構是進行時，沒有完成時。房地產過度融資使社會資金都進入一個行業，對經濟均衡發展影響不利。今后，監管部門也將采取舉措，對高風險機構實行“名單制”管理，制定詳細的“分步走”化解方案和計劃，使機構走上良性發展的道路。

責任編輯：賈振飛 2031864307