作者：楊過

　　我們分手了，他欠的錢與我無關。

　　“當初如果不是招行推薦，我根本不知道這個平臺！現在里面有49萬拿不出來，都快崩潰了。我老婆預產期9月份，即將當父母的我們現在竟將破產！”

　　近日福州的吳先生陷入了極度焦慮之中，他自2016年起投資了近4年的投資平臺錢端“雷”了。這個一度由“零售之王”招商銀行“背書”的平臺，卻用一紙公告將曾經的合作伙伴送上了輿論的風口浪尖。

　　面對招行和錢端的“口水仗”日益升級，像吳先生一樣焦急的投資人們此刻卻不知自己多年積蓄究竟流向了何處，到底該向誰索賠……

　　逾期金額14億涉9千投資人

　　2019年5月，錢端（廣東錢端商務服務有限公司）的投資者們陸續收到了平臺公告，稱自己認購的項目無法按期履約，具體履約時間及方案需與合作方招商銀行予以確認。

　　收到公告后吳先生蒙了，他不停地尋找各類信息并加入了維權群。據新浪金融曝光臺了解，目前已有數個由各地投資人自發組成的維權群。上海的謝女士表示，截止6月12日，僅上海群加入人數已超過300人，投資總金額超過1億元。

　　據投資人提供的錢端致招行的律師函顯示，目前錢端逾期未兌付的累計金額為14億（含投資額及投資收益），涉及投資者9000多人。新浪金融曝光臺發現，由于錢端對逾期項目采取了點對點的發送方式（即投資者只能收到持有的項目信息），總逾期項目數目前仍不明確。

　　招行、錢端隔空對撕 各不示弱 互訴公堂

　　招行與錢端的合作此前并不廣為外界知曉。

　　2013年9月招商銀行小企業e家開始試運行，其業務模式與融合投資方、融資方的P2P平臺類似，被解讀為銀行首次靠攏P2P的嘗試。2015年10月，招行、錢端公司正式運營錢端APP。

　　2019年5月，錢端APP公告稱項目無法按期履約，具體履約時間及方案需與合作方招商銀行予以確認。

　　面對錢端的公告，5月27日，招商銀行在其官網發布一則公告稱，招商銀行已于2017年4月終止了與錢端公司的所有合作，目前招商銀行與錢端公司及錢端APP無任何關系。合作終止后，錢端公司擅自使用招行標識和名稱，誤導投資者，招行已起訴錢端侵權行為。

　　公告中招行表示，與錢端公司的原合作中也不存在錢端公司公告聲稱的“招行負責審核并投放產品信息”的合作內容。

　　對此，錢端一方連發兩則公告回“懟”招行。錢端表示，2017年4月后，招行仍持續在錢端APP上發布、銷售投資產品，并一直對督導錢端工作。并稱，在2018年監管部門的《檢查意見書》中，有：“你行實際主導了小企業E家智能投資業務（注：即錢端參與的招行項目）的整體運作”的表述。同時，錢端表示與招行的訴訟已經啟動。

　　6月12日，錢端再度發表公告稱，與招商銀行關于《互聯網金融產品合作協議》糾紛一案已于廣州市天河區人民法院立案，并稱投資人可作為第三人參加訴訟。

　　事件發展至此，招行起訴錢端侵權行為，錢端則起訴協議糾紛。曾經的合作伙伴互訴至公堂。

　　招行公告“甩鍋” 投資者存兩大質疑

　　在錢端逾期事件發生后，招行表示，在合作期間由招行進行信息見證的錢端APP投資產品，已于2018年1月全部正常到期結清。目前招商銀行與錢端公司及錢端APP無任何關系，逾期資產與招商銀行無關。

　　然而，錢端的投資人并不認可招行的說法。

　　投資人質疑一：“分手”公告為何姍姍來遲？

　　2018年10月8日，招行曾在官網發布公告，稱招行小企業E家等互聯網創新業務已于2017年4月28日停辦，與錢端等6家合作機構的業務業合作已同步終止。這份公告遭到了投資者的質疑：既然2017年4月就已終止合作，為何公告卻遲來了18個月之久？

　　招行表示，2018年期間，錢端APP曾一度無投資產品銷售。2018年9月，招行客服中心陸續收到個別客戶關于錢端APP的咨詢，并發現錢端APP重新開始進行投資產品銷售，故招行認為有必要在官方平臺上進一步澄清。

　　但錢端并不認同招行的這一說法。錢端稱，2018年12月20日，招行在明知項目逾期的情況下，自行在官網發布了公告，并且故意將落款時間寫為2018年10月。

　　在投資人提供給新浪金融曝光臺的一段據稱為錢端實控人陳強發言的錄音中，陳強稱：“經過分析，初步判定資產者出問題是在2015年11月和12月，還有2016年9月，招行發布的資產包出現了期限錯配、單利復利計算差等。”錄音中陳強對資金的流向回應道：“資金流向我們已經找到了具體的點，是流向了招行在中金開立的備付金賬戶。”

　　投資者質疑二：何謂招行“旗下平臺”？

　　面對錢端“攀親”，招行表示其與錢端公司不存在股權關系，同時招行的法律責任為對投資產品的底層資產提供信息見證服務，并不直接與相關投資者簽署協議。

　　同時，招行曾向中新經緯表示，見證的內容包括：融資人已在招商銀行開立對公結算賬戶、具體賬戶信息、融資人融資的還款來源，還款來源為融資人持有的已承兌國內信用證、銀行承兌匯票、商業承兌匯票、應收賬款等。

　　然而多名投資者向新浪金融曝光臺表示，錢端曾使用“招商旗下錢端”，“招商銀行旗下產品”等說法進行對外宣傳；并且招行員工也曾用“招行旗下產品”等說法上門進行營銷。

　　前述吳先生表示，他之前供職的公司在招行有對公業務往來，2015年下半年，招行客戶經理攜帶宣傳材料到他所在的公司推廣錢端，“當時有7、8個客戶經理來公司，說是招行旗下產品。他們當時推的很兇的，每多一個他們都有錢拿的。”

　　北京的李先生表示，自己妻子所在的公司一直在招行辦理代發工資業務，所以由招行聯系到公司的財務進行了內部推薦，于是他的妻子2016年下載并開始使用錢端APP并進行投資，目前有81.2萬左右的資金無法取回。

　　“員企同心”高調引流：日曝光量超600萬次

　　新浪金融曝光臺在調查中發現，多名投資者在說道錢端APP的同時提到了“員企同心”。經調查，所謂“員企同心”是招行用于推廣錢端APP的項目名稱，新浪金融曝光臺獨家發現，該產品包含了企業、企業員工兩個方面。

　　在新浪金融曝光臺獲得的一份名為《招商銀行員企同心大客戶整體服務方案》的資料中，可以看到這樣的文字：“員企同心是招商銀行小企業e家推出的輕型互聯網對公產品，為企業及企業員工同時提供增值的互聯網金融服務。”

　　何謂企業與員工同享增值服務？資料顯示，在企業端，企業可以通過端口對接、實物商品供應、虛擬卡券、場景嵌入等方式接入錢端APP，從而擴大合作商戶企業曝光率。也就是說，通過錢端APP的引流，招行的企業客戶可以在平臺上實現商品銷售。但目前登錄錢端APP，該文件中列出的部分合作商戶產品已不存在。

　　而在企業員工端，錢端APP提供員工專屬投資、消費等增值服務。同時這份資料顯示，通過“財神駕到”這一活動廣告位宣傳內容，錢端APP日曝光量超600萬次。

　　事件何解？中央巡視組已介入

　　面對招行和錢端的“互懟”，有分析人士認為，錢端作為運營方，在逾期后有義務披露融資方信息與具體聯系方式，雙方的拉鋸戰對投資人來說是一種無謂的消耗，浪費了寶貴的催收黃金期。

　　6月10日，新浪金融曝光臺致電正在招商局集團有限公司開展巡視工作的中央第十二巡視組，詢問招商銀行與錢端事件的進展情況。對方表示，巡視組已經介入，具體后續信息請關注招行官網和錢端公告。

　　“我覺得事情到最后從法律上來講，或許招行會是沒有責任的。這么大一個銀行不可能出這種紕漏。”投資人謝女士說：“但當時宣傳的時候都說“旗下”，什么叫“旗下”。無論如何當初是你招行推薦我們使用的（錢端APP）。我們希望招行可以幫助我們投資人搞清錢到底去了哪里。”

　　在某網絡問答社區，有一個“招行為何是零售之王？”的提問。曾網友這樣回答：“說招行是‘零售之王’，我覺得既是對招行在零售領域成就的一種肯定，也是這家銀行自創立之初就和零售磕磕碰碰打下不可磨滅印跡的一種緣分”。

　　“磕磕碰碰”的招行將怎樣度過此次風波？新浪金融曝光臺將繼續關注事件的進展。

　　（吳先生、謝女士、李先生均為化名）

責任編輯：趙子牛