近年來，銀行內部員工監守自盜的案例屢見不鮮，有員工伙同客戶騙貸，也有領導指使下屬違法放貸，更有甚者，一些員工還聯合自家親戚違法騙取銀行貸款。

　　近日，裁判文書網披露的一則文書顯示，一對翁婿因騙取武岡包商村鎮銀行有限責任公司（下稱“武岡包商村鎮銀行”）200萬貸款被雙雙告上法庭，辯論期間雙方全然不顧親戚關系，針鋒相對，相互“踢皮球”。

　　據天眼查資料顯示，包商銀行股份有限公司是武岡包商村鎮銀行的大股東，并持有其51%的股份。

　　翁婿“里應外合”騙貸200萬元

　　謝某，男，1985年11月5日出生，湖南省武岡人，2011年3月至2016年3月任職武岡包商村鎮銀行信貸員。王某，男，1964年7月18日出生，湖南省武岡人，是被告人謝某的岳父。

　　2014年4月份左右，王某向女婿謝某提出以房產作為抵押在武岡包商村鎮銀行貸款，用于去貴州投資。期間，謝某曾陪同岳父王某到貴州考察，在考察后王某決定不再投資，謝某為收回段某的欠款，遂提出將錢投給段某。

　　當時武岡包商村鎮銀行貸款的要求是，需要在本地有經濟實體，貸款必須要專款專用，不能用于投資或者其他行為。于是，為了讓岳父具有貸款資質，謝某偽造虛假資料，并讓岳父在資料上簽字確認。

　　與此同時，王某以房產（與妻子熊某共有）作為抵押（該房產協定價值為385萬元），用于向武岡包商村鎮銀行貸款。2014年6月17日，該銀行向王某賬號放款200萬元。

　　因決定不去貴州投資，王某同意將貸出來的款交給女婿謝某管理投資。隨后，謝某與段某聯系，段某同意在收到錢后由謝某從中扣除其下欠謝某的借款，并約定由段某每月償還王某200萬元貸款的銀行利息。

　　二次騙貸后翁婿關系遭曝光

　　2015年6月17日，王某的第一筆款到期，因無錢償還，謝某找到武岡包商村鎮銀行某客戶借了過橋資金210萬元償還了第一筆貸款本息。

　　與此同時，謝某幫王某準備了第一次相關的申請貸款資料，申請重新貸款230萬元。2015年7月3日，銀行將230萬元打到王某銀行卡上。

　　然而，因出借給段某的資金未能收回，第二筆貸款到期后，王某和謝某未能按期還款給銀行。

　　2016年4月4日，因謝某隱瞞審查中發現的重大問題、與客戶串通向有權審批人提供虛假審查報告，銀行對謝某給予開除處分。同年6月，謝某與王某的翁婿關系，最終被武岡包商村鎮銀行獲知。

　　因涉嫌違法發放貸款罪，謝某于2019年4月17日被武岡公安局刑事拘留。同時，王某也因涉嫌騙取貸款罪，于同年5月5日被武岡公安局刑事拘留。

　　岳父女婿法庭之上“針鋒相對”

　　犯罪事實被揭露后，由于王某抵押給武岡包商村鎮銀行的房產或將被處置，這對翁婿也最終翻臉，在法庭之上開始互相指責。

　　從2016年開始，王某曾多次上訪，反映包商銀行違法發放貸款致其經濟、精神受損，要求解除抵押合同、借款合同。期間因王某嚴重擾亂包商銀行正常辦公秩序，曾被行政拘留十日。

　　法庭之上，王某供述自己與武岡包商村鎮銀行只簽訂過一次貸款合同，其他合同都不是自己簽的。此外，第二次貸款的所有資料的日期也都不是本人簽的，謝某也沒有告訴過這件事情。

　　“向武岡包商村鎮銀行貸款的錢我自己一分錢都沒有得到，也不知貸款的錢是什么時候放出來的。而且，我質問過謝某事情的真相，他后來才告訴我貸款放在段某手中。”王某在法庭上為自己辯解表示。

　　而謝某則并不認同岳父王某的供述，他反駁稱，對于將款項借給段某投資一事，王某是知曉的，而且姐夫也對王某說過，“你女婿謝某幫你管這些錢，到時把你這些錢變成500萬元，謝某也可以搭你點福子，你只管放心。”

　　最終，湖南省武岡人民法院一審認定，謝某身為金融機構信貸員，違反國家有關政策規定，不但不依規履行盡職調查職責，反而為關系人偽造、提供虛假申請貸款資料，致使違規貸款順利通過審核、發放，違法發放貸款數額巨大，其行為構成了違法發放貸款罪。法院判處謝某有期徒刑一年，并處罰金人民幣一萬元；王某犯騙取貸款罪，免予刑事處罰。

責任編輯：王進和