文/宗禾

　　復(fù)工復(fù)產(chǎn)有序推進(jìn)的過程中，金融業(yè)同樣為恢復(fù)經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)了自己的力量。4月22日，國(guó)新辦舉行新聞發(fā)布會(huì)，銀保監(jiān)會(huì)副主席黃洪、副主席曹宇，首席風(fēng)險(xiǎn)官兼新聞發(fā)言人肖遠(yuǎn)企出席并介紹銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)一季度運(yùn)行發(fā)展情況。

　　疫情沖擊下，一季度銀行業(yè)不良率較年初小幅上升，尤其是不少小微企業(yè)面臨著巨大的壓力。隨著疫情防控形勢(shì)繼續(xù)向好，銀行不良率將如何變化？對(duì)此，肖遠(yuǎn)企在發(fā)布會(huì)上表示，監(jiān)管部門正在密切關(guān)注和分析相關(guān)情況，積極采取多項(xiàng)應(yīng)對(duì)舉措，銀行業(yè)抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力足夠。

　　值得注意的是，發(fā)布會(huì)上，監(jiān)管部門還對(duì)瑞幸財(cái)務(wù)造假風(fēng)波、房抵經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市和金融機(jī)構(gòu)客戶信息安全等社會(huì)關(guān)注的熱點(diǎn)問題一一進(jìn)行回應(yīng)。

　　一季度銀行業(yè)不良率小幅上升

　　監(jiān)管表示抵御風(fēng)險(xiǎn)能力足夠

　　數(shù)據(jù)顯示，一季度銀行的不良貸款有所上升，目前整個(gè)銀行業(yè)的不良貸款率為2.04%，較年初上升了0.06個(gè)百分點(diǎn)。肖遠(yuǎn)企表示，受疫情影響比較嚴(yán)重的一些小微企業(yè)，餐飲、住宿等行業(yè)不良貸款上升相對(duì)較快。

　　壓力之下，二季度銀行不良貸款將如何變化？肖遠(yuǎn)企指出，“第二季度和今后一段時(shí)間銀行不良貸款的情況，監(jiān)管部門正在密切關(guān)注和分析，我們認(rèn)為今后還會(huì)有一些上升，但是幅度不會(huì)非常大。因?yàn)槲覀儸F(xiàn)在復(fù)工復(fù)產(chǎn)正在有序開展，也采取了很多對(duì)沖政策措施來緩釋這些風(fēng)險(xiǎn)，這些措施目前也開始發(fā)揮效果。”

　　值得注意的是，從監(jiān)管方面來看，在進(jìn)行壓力測(cè)試和加大不良貸款處置力度的同時(shí)，監(jiān)管還要求銀行在當(dāng)前的情況下必須以更大的力度支持企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)，特別是支持中小微企業(yè)恢復(fù)正常的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)。肖遠(yuǎn)企指出，支持企業(yè)的正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，其實(shí)就是銀行防風(fēng)險(xiǎn)本身的舉措。

　　“除了采取一些對(duì)沖措施以外，銀行也要加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)客戶的細(xì)分，要區(qū)分哪一類企業(yè)受疫情影響暫時(shí)處于困境，出現(xiàn)一些違約，哪些企業(yè)本身經(jīng)營(yíng)出現(xiàn)問題，要區(qū)分開來，絕大部分屬于前者。總之，銀行的不良貸款會(huì)有小幅上升，但是通過這些措施，我們認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)是完全可以控制的，抵御風(fēng)險(xiǎn)能力是足夠的。”肖遠(yuǎn)企表示。

　　相關(guān)銀行已加強(qiáng)瑞幸貸后管理

　　董責(zé)險(xiǎn)理賠存不確定性

　　自曝財(cái)務(wù)造假后，瑞幸再次站上輿論的風(fēng)口浪尖。丑聞發(fā)酵的同時(shí)，外界對(duì)公司在銀行的貸款情況及相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)高度關(guān)注。對(duì)此，曹宇表示，瑞幸咖啡財(cái)務(wù)造假事件性質(zhì)惡劣、教訓(xùn)深刻，銀保監(jiān)會(huì)將堅(jiān)決支持、積極配合主管部門依法嚴(yán)厲懲處，對(duì)財(cái)務(wù)造假行為始終保持零容忍的態(tài)度，共同維護(hù)好良好的市場(chǎng)環(huán)境。

　　曹宇透露指出，目前瑞幸咖啡在相關(guān)銀行機(jī)構(gòu)有信貸關(guān)系，但授信額度不大，真正的貸款余額量更小，銀保監(jiān)會(huì)已督促相關(guān)銀行加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)和貸后管理。

　　財(cái)務(wù)造假風(fēng)波也再次將董責(zé)險(xiǎn)推到臺(tái)前，瑞幸抓住的“救命稻草”能幫助公司“渡劫”么？（詳見：【談險(xiǎn)論道】買了董責(zé)險(xiǎn)的瑞幸咖啡，正催著保險(xiǎn)公司埋單？）曹宇在發(fā)布會(huì)上表示，瑞幸咖啡在上市前買了董責(zé)險(xiǎn)，保單共有4層，總限額2500萬美元，涉及境內(nèi)外十幾家保險(xiǎn)公司。有的保險(xiǎn)公司對(duì)這項(xiàng)業(yè)務(wù)做了再保分出。據(jù)了解，目前保險(xiǎn)公司已經(jīng)收到了瑞幸咖啡的理賠申請(qǐng)，鑒于案情比較復(fù)雜，相關(guān)調(diào)查還在進(jìn)行中，有關(guān)理賠工作還存在著一定不確定性。

　　房抵經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)入樓市情況屬實(shí)

　　監(jiān)管將對(duì)違規(guī)行為堅(jiān)決糾正

　　近日，深圳樓市再現(xiàn)火爆場(chǎng)景，戴口罩排隊(duì)搶房、千萬豪宅被秒光的新聞在網(wǎng)絡(luò)上刷屏。市場(chǎng)傳聞稱，深圳樓市存在房抵經(jīng)營(yíng)貸違規(guī)進(jìn)入樓市的現(xiàn)象，相關(guān)消息也立刻引起了包括監(jiān)管層在內(nèi)的社會(huì)廣泛關(guān)注。（詳見：突發(fā)！央行深圳中支緊急核查房抵經(jīng)營(yíng)貸資金違規(guī)流入房市）

　　銀保監(jiān)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)官肖遠(yuǎn)企表示，情況確實(shí)存在，深圳銀保監(jiān)局和人民銀行深圳中心支行已經(jīng)采取了相應(yīng)監(jiān)管措施。

　　肖遠(yuǎn)企強(qiáng)調(diào)，貸款一定要按照申請(qǐng)貸款時(shí)的用途真實(shí)使用資金，不能夠挪用，如果是通過房產(chǎn)抵押申請(qǐng)的貸款，包括經(jīng)營(yíng)和按揭貸款都必須要真實(shí)遵循申請(qǐng)時(shí)的資金用途。我們要求銀行一定要監(jiān)控資金流向，確保資金運(yùn)用在申請(qǐng)貸款時(shí)的標(biāo)的上，對(duì)于違規(guī)把貸款流入到房地產(chǎn)市場(chǎng)的行為要堅(jiān)決予以糾正。

　　“暗網(wǎng)”售賣客戶信息系偽造

　　監(jiān)管對(duì)損害客戶信息安全行為零容忍

　　近期，網(wǎng)傳國(guó)內(nèi)多家銀行的客戶資料在“暗網(wǎng)”被標(biāo)價(jià)兜售，消息一出，涉事銀行在數(shù)據(jù)核查之后，均否認(rèn)了被兜售資料傳聞的真實(shí)性，金融數(shù)據(jù)安全問題再次引發(fā)熱議。對(duì)此，監(jiān)管態(tài)度如何？客戶的信息安全又應(yīng)該如何保障？

　　黃洪表示，銀保監(jiān)會(huì)始終對(duì)侵害金融消費(fèi)者權(quán)益、損害客戶信息安全的行為堅(jiān)持零容忍的態(tài)度，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將嚴(yán)肅依法查處，嚴(yán)厲打擊。

　　黃洪還在發(fā)布會(huì)上透露，早在媒體相關(guān)報(bào)道發(fā)布前兩天，銀保監(jiān)會(huì)相關(guān)部門就已監(jiān)測(cè)到了不法分子在境外發(fā)布的售賣信息，并立即部署相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行全面排查。經(jīng)查，被販賣的信息絕大部分是黑客偽造或拼湊的。

　　黃洪指出，銀保監(jiān)會(huì)高度重視銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)絡(luò)安全工作，尤其把客戶信息保護(hù)作為重中之重。近年來，已印發(fā)了一系列監(jiān)管政策文件，要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹落實(shí)個(gè)人信息保護(hù)方面的法律法規(guī)，加強(qiáng)客戶隱私保護(hù)，對(duì)客戶信息嚴(yán)格實(shí)行從采集到存儲(chǔ)、銷毀等全流程的制度化管理。銀保監(jiān)會(huì)還建立了網(wǎng)絡(luò)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等長(zhǎng)效工作機(jī)制，把銀行保險(xiǎn)業(yè)客戶信息保護(hù)工作納入了日常信息科技風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管中。

　　未來，銀保監(jiān)會(huì)將進(jìn)一步強(qiáng)化銀行業(yè)、保險(xiǎn)業(yè)網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)繼續(xù)加大相關(guān)工作力度，進(jìn)一步構(gòu)建安全可靠的網(wǎng)絡(luò)金融環(huán)境，切實(shí)保護(hù)好金融消費(fèi)者的權(quán)益。

責(zé)任編輯：陳鑫