試點兩年多，專屬商業養老保險正式開始常態化經營。

　　10月25日，國家金融監督管理總局發布《關于促進專屬商業養老保險發展有關事項的通知》（下稱《通知》），明確相關業務要求，進一步擴大經營專屬商業養老保險業務的機構范圍，正式將專屬商業養老保險由試點業務轉為常態化業務。

　　根據《通知》，符合四項條件的保險公司可以經營專屬商業養老保險。此外，《通知》對銷售管理等方面的問題做出了一些規定。

　　哪些保險公司可以經營專屬商業養老保險？

　　四項門檻明確經營資質

　　《通知》指出，專屬商業養老保險是指資金長期鎖定用于養老保障目的，被保險人領取養老金年齡應當達到法定退休年齡或年滿60周歲的個人養老年金保險產品。

　　國家金融監督管理總局有關部門負責人對“專屬商業養老保險”的概念做了進一步的解釋，“專屬商業養老保險是一種資金長期鎖定，專門用于個人養老保障的保險產品，具有投保簡便、交費靈活、收益穩健等特點，為人民群眾長期積累養老錢提供了新的選擇。”

　　“經營這項業務的保險公司應當具有較強的綜合實力，能夠較為長期穩健地開展養老資金和風險的管理。”上述負責人表示。

　　根據《通知》規定，保險公司經營專屬商業養老保險，需達到四項門檻要求，包括：上年度末所有者權益不低于50億元且不低于公司股本（實收資本）的75%；上年度末綜合償付能力充足率不低于150%、核心償付能力充足率不低于75%；上年度末責任準備金覆蓋率不低于100%；金融監管總局規定的其他條件。

　　不過，養老主業突出、業務發展規范、內部管理機制健全的養老保險公司，可以豁免第一款關于上年度末所有者權益不低于50億元的規定。

　　據上述負責人透露，行業內大約有三分之一的機構能達到門檻要求，但是否能經營相關業務，要看實際情況。

　　另外，《通知》要求，保險公司應當于每個年度結束后15個工作日內確認相關指標是否符合本通知第二條規定。如不符合，保險公司應當自年度結束后第16個工作日起停止銷售專屬商業養老保險產品，并向金融監管總局及其派出機構報告，妥善保存相關決策文件備查。相關指標重新符合本通知要求的，保險公司應當向金融監管總局報告。金融監管總局自收到報告后10個工作日內未提出不同意見的，保險公司可恢復銷售。

　　強化銷售管理：明確銷售渠道、

　　銷售宣傳設置五條“紅線”等

　　除了較高的準入門檻，在銷售管理方面，《通知》也提出了具體要求。

　　在主體責任方面，《通知》要求保險公司應當履行銷售管理主體責任，加強機構管理、人員管理和銷售行為全流程管控。保險公司應當強化專屬商業養老保險消費者權益保護，將其納入公司消費者權益保護工作管理體系，完善消費投訴【進入黑貓投訴】處理機制，依法合規、積極妥善處理投訴。

　　在銷售渠道方面，《通知》明確，除傳統渠道外，保險公司可以委托大型銀行、股份制銀行，以及開辦個人養老金業務的城市商業銀行在其經營區域內宣傳和銷售專屬商業養老保險。

　　其中，互聯網渠道方面，《通知》指出，保險公司及接受其委托的商業銀行通過官方線上平臺宣傳和銷售專屬商業養老保險的，要滿足互聯網保險銷售行為管理要求。

　　此外，保險公司如果是通過線上或者平臺的方式宣傳銷售，如在銷售區域內未設立省級分支機構，應當與具備相應線下服務能力的其他已開設分支機構的保險公司等機構合作。

　　在銷售宣傳方面，《通知》要求保險公司或接受其委托的商業銀行在宣傳和銷售專屬商業養老保險時，不得存在五方面行為，包括：將專屬商業養老保險投資組合結算收益率與存款、理財產品等其他金融產品收益率進行簡單比較；隱瞞合同限制條件或重要內容；作出虛假或者夸大表述；按照投資組合歷史結算收益率對投資組合賬戶價值變動進行演示；金融監管總局規定的其他禁止性行為。

責任編輯：李琳琳