中國醫療保障事業發展進入新階段，普惠健康保險已成為多層次醫療保障制度發展的重要動力，為推動普惠健康險高質量發展，由新浪財經、中關村長策產業發展戰略研究院與新浪健康保險研究院共同主辦的“2023普惠健康保險高質量發展研討會”于3月23日在北京舉辦。

　　國家醫保局醫藥服務管理司原司長熊先軍，清華大學五道口金融學院教授朱俊生，中國財政科學研究院社會發展研究中心副主任朱坤，浙江醫療保障局副局長徐偉偉，藥物經濟學專家、中國藥學會藥經專委會副主任委員吳久鴻等重磅嘉賓出席并發表演講，共議普惠健康保險高質量發展之路。

　　市場空間與發展潛力巨大

　　作為普惠健康保險的探索和實踐之一，惠民保自2015年在深圳推出試點之后，近年來呈現井噴式發展。

　　據統計，截至2022年的12月31日，全國29省159個地區共有232款（含33款全國版）惠民保產品，約1.58億人次參保，參保保費約180億元。

　　“惠民保在爭議中繼續發展”，朱俊生在演講中分析了惠民保四大發展特征：

　　一是，惠民保市場持續擴大。開辦惠民保的地市數量不斷增加，生效產品數量及覆蓋人群不斷擴大，件均價格與總保費規模也在不斷擴大；

　　二是，參保率有所提高，老年人和既往癥人群參保率較高；

　　三是，產品責任不斷健全，“醫保內+醫保外+特藥”成為最主流的責任結構；

　　四是，賠付率與賠付結構存在較大差異，理賠年齡大都集中在高齡段，既往癥人群占比遠高于健康體。

　　朱坤也在演講中指出，“門檻低、保費低、利潤低；起付線高、封頂線高、報銷比例高”的三低三高特點，決定了惠民保不是一款簡單的商業健康保險，是具有一定公益性的這商業健康保險。

　　“惠民保是有市場空間、有發展潛力的”朱俊生強調，惠民保讓更多的人有機會獲得保障，應該成為絕大數中低收入家庭必備的醫療險。

　　“高光”背后存在“隱憂”

　　如同硬幣的另一方面，惠民保發展并非只有“高光”，也有不少“隱憂”。惠民保會不會陷入死亡螺旋、商業模式是否可持續等問題也引發了參會嘉賓的熱烈討論。

　　對于惠民保的可持續發展，熊先軍在演講中指出了三大問題：一是定位問題，惠民保以“賺錢”為目的還是以“普惠”為目的；二是，可持續發展問題，惠民保如何避免“逆向選擇”；三是，控費問題，惠民保在醫保談判中扮演著什么角色。

　　朱俊生在演講中，也詳細分析了六大問題：一是，制度建設有待加強，中央政府尚未對惠民保作出明確的指導，這就帶來了地方政府態度的分化；二是，承保老年人與既往癥人群，賠付風險加大；三是，參保率維持高位的不確定性增強，帶來死亡螺旋風險；四是，政府約定賠付率，降低了機構持續參與意愿；五是，產品設計與基本醫保銜接不緊密，有待優化；六是，對創新藥覆蓋不足，保障程度有限。

　　對此，朱俊生提出了七方面建議：一是，出臺中央文件，支持惠民保成為多層次醫療保障體系重要組成部分；二是，明確支持使用個人賬戶資金購買惠民保，提升參保率、降低營銷成本，提升可持續性；三是，優化產品設計，合理設計保障責任和保費，以確?！捌栈菪浴焙汀氨１疚⒗?；四是，促進惠民保與創新藥深度融合，包括構建數據平臺、探索創新支付模式、優化與完善特藥清單制定機制；五是，促進數據共享，提升數據透明度；六是，提升投保理賠便利性；七是，完善經營主體的市場準入與退出機制。

責任編輯：宋源珺