時隔一周，銀保監會再次發布百萬級罰單！

　　11月4日，銀保監會一連發布8張重磅罰單，劍指交通銀行、招商銀行、建設銀行、興業銀行存在違法違規行為，四家銀行分別被罰500萬元、460萬元、260萬元、150萬元，合計被罰1370萬元。同時，部分相關負責人也受到警告處分。

　　值得注意的是，上述銀行被罰原因中的“個人經營貸款‘三查’不到位、個人經營貸款挪用至房地產市場、總行對分支機構管控不力承擔管理責任”被提及次數較多，涉及交通銀行、招商銀行、建設銀行。

　　4家銀行合計被罰1370萬元，

　　最高被罰500萬元

　　近日，銀保監會于一日內連發8張罰單，劍指興業銀行、建行、交行、招行的違法違規行為，并對上述銀行分別處罰150萬元、260萬元、500萬元、460萬元，合計被處罰1370萬元。具體來看：

　　興業銀行因存在“債券承銷業務嚴重違反審慎經營規則”被銀保監會罰款150萬元；

　　建行因存在“個人經營貸款‘三查’不到位、個人經營貸款制度不審慎、總行對分支機構管控不力承擔管理責任”，被銀保監會罰款260萬元；

　　交行因存在“個人經營貸款挪用至房地產市場、個人消費貸款違規流入房地產市場、總行對分支機構管控不力承擔管理責任”，被銀保監會罰款500萬元；

　　招行因存在“個人經營貸款挪用至房地產市場、個人經營貸款‘三查’不到位、總行對分支機構管控不力承擔管理責任”，被銀保監會罰款460萬元。

　　多家銀行涉個人經營貸款挪用至房市，

　　相關責任人連同被警告

　　在“住房不炒”基調下，兩家銀行因涉及“個貸違規流入房市”被罰，包括交行、招行。

　　其中，交行存在個人經營貸款挪用至房地產市場、個人消費貸款違規流入房地產市場的違法違規行為；時任交行湖北省分行副行長龔青對該分行個人消費貸款違規流入房地產市場負有責任，被銀保監會警告處罰。

　　同時，招行存在個人經營貸款挪用至房地產市場的違法違規行為。

　　招商銀行副行長朱江濤在今年三季度業績發布會上表示：“目前針對房地產行業的撥備水平接近本行對公表內撥備水平的兩倍，整體風險抵補能力較強，房貸‘斷供’問題總體風險較小。截至9月末，預期房貸‘斷供’金額為3.69億，占比0.027%。”

　　除上述違法違規行為外，此次銀行被罰原因中還包括“個人經營貸款‘三查’不到位”，被罰主體涉及建行、招行。

　　其中，建行深圳市分行副行長劉江對該分行個人經營貸款“三查”不到位等兩項違法違規行為負有責任，被銀保監會警告處罰。

　　公開資料顯示，貸款“三查”制度是指貸前調查、貸時審查和貸后檢查，通過實施貸款“三查”，有利于貸款人較為全面地了解和掌握借款人經營狀況以及貸款的風險情況，及時發現風險隱患，采取相應風險防范和控制措施，保障銀行信貸資金安全。同時，貸款“三查”制度執行情況，也是在貸款出現風險后，對相關責任人員進行責任追究或免責的重要依據。

　　債券承銷業務違反審慎經營規則！

　　兩家銀行一周內收兩張百萬級罰單

　　上述銀行被罰理由除了與信貸有關之外，還涉及“債券承銷業務嚴重違反審慎經營規則”行為，涉及的被罰公司為興業銀行。

　　除此之外，興業銀行相關負責人也受到銀保監會處罰。其中，時任興業銀行合肥分行行長榮益民對興業銀行債券承銷業務嚴重違反審慎經營規則負有責任，被銀保監會警告處罰；興業銀行合肥分行副行長許捷對興業銀行債券承銷業務嚴重違反審慎經營規則負有責任，被銀保監會警告處罰。

　　《中華人民共和國銀行業監督管理法》第二十一條規定，銀行業金融機構的審慎經營規則由法律、行政法規規定，也可以由國務院銀行業監督管理機構依照法律、行政法規制定。前款規定的審慎經營規則，包括風險管理、內部控制、資本充足率、資產質量、損失準備金、風險集中、關聯交易、資產流動性等內容。

　　值得注意的是，今年10月28日，興業銀行和建設銀行因理財業務存在違法違規行為，分別被銀保監會處罰450萬元、200萬元。

　　其中，興業銀行理財業務存在“老產品規模在部分時點出現反彈；未按規定開展理財業務內部審計；同業理財產品未持續壓降；單獨使用區間數值展示業績比較基準；理財托管業務違反資產獨立性原則要求”五項違法違規行為。

　　建行理財業務存在“老產品規模在部分時點出現反彈”的違法違規行為。

責任編輯：王婉瑩