2021年11月27-28日，《財(cái)經(jīng)》年會(huì)2022：預(yù)測(cè)與戰(zhàn)略在線上舉行。中國(guó)人民銀行研究局局長(zhǎng)王信出席并演講。

　　王信在演講中表示，央行從維護(hù)貨幣穩(wěn)定和金融穩(wěn)定，支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，提高普惠金融水平，深化金融市場(chǎng)改革開(kāi)放等方面促進(jìn)共同富裕。

　　第一、維護(hù)物價(jià)穩(wěn)定，促進(jìn)充分就業(yè)，保持宏觀經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)運(yùn)行，為縮小貧富差距創(chuàng)造適宜貨幣金融環(huán)境。

　　一是從貨幣政策整體取向來(lái)看，由于低收入者高度依賴工資收入，財(cái)產(chǎn)很大比重是銀行存款，通過(guò)堅(jiān)持實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，不搞大水漫灌，可有效避免高通脹和嚴(yán)重的資產(chǎn)價(jià)格泡沫，保障低收入群體增加收入及財(cái)富保值增值。

　　二是從貨幣政策的支持重點(diǎn)來(lái)看，優(yōu)化結(jié)構(gòu)性貨幣政策，有針對(duì)性地支持低收入群體增收和綠色低碳發(fā)展。

　　王信介紹，中央銀行和有關(guān)部門積極推動(dòng)綠色低碳發(fā)展，我國(guó)在世界上較早構(gòu)建了綠色金融體系，近期還推出碳減排支持工具，以精準(zhǔn)直達(dá)方式支持清潔能源、節(jié)能環(huán)保、碳減排技術(shù)的發(fā)展，以及設(shè)立支持清潔煤高效利用的再貸款。完善金融支持綠色低碳轉(zhuǎn)型的基礎(chǔ)建設(shè)，發(fā)布新版綠色債券支持項(xiàng)目目錄，扎實(shí)推進(jìn)碳排放信息披露和綠色金融評(píng)價(jià)。加強(qiáng)綠色金融的國(guó)際合作，中歐推出《可持續(xù)金融共同分類目錄》。

　　三是貨幣政策更加注重就業(yè)目標(biāo)。我國(guó)貨幣政策的目標(biāo)是維護(hù)物價(jià)穩(wěn)定，支持經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)?！氨M管我國(guó)尚不具備將就業(yè)目標(biāo)納入貨幣政策框架的條件，但在應(yīng)對(duì)新冠疫情沖擊中，為“穩(wěn)企業(yè)、保就業(yè)”而出臺(tái)的結(jié)構(gòu)性貨幣政策更關(guān)注就業(yè)目標(biāo)，有效支持了中小企業(yè)、民營(yíng)企業(yè)的就業(yè)吸納能力，保障了低收入群體勞動(dòng)收入的穩(wěn)定性、持續(xù)性。”他說(shuō)道。

　　第二、保持金融穩(wěn)定，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)增長(zhǎng)，更好維護(hù)低收入群體利益

　　王信表示，低收入群體往往風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的承受力較弱。近年來(lái)，我國(guó)切實(shí)加強(qiáng)和完善金融監(jiān)管，將防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)作為三大攻堅(jiān)戰(zhàn)之首，重視防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

　　一是健全存款保險(xiǎn)機(jī)制，多措并舉，防范并化解問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)。及時(shí)處置問(wèn)題金融機(jī)構(gòu)，支持中小銀行多渠道補(bǔ)充資本金。推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行等機(jī)構(gòu)專注“支農(nóng)支小”主業(yè)，促其立足本土，抑制跨區(qū)經(jīng)營(yíng)。充分發(fā)揮存款保險(xiǎn)機(jī)制作為防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)金融穩(wěn)定制度性安排的重要作用。

　　二是促進(jìn)房地產(chǎn)金融市場(chǎng)良性發(fā)展。堅(jiān)持“房住不炒”理念，圍繞“穩(wěn)地價(jià)、穩(wěn)房?jī)r(jià)、穩(wěn)預(yù)期”目標(biāo)，加強(qiáng)房地產(chǎn)金融審慎管理，加快完善住房金融政策體系，維護(hù)房地產(chǎn)市場(chǎng)平穩(wěn)健康發(fā)展，維護(hù)住房消費(fèi)者合法權(quán)益?！斑@對(duì)中低收入者而言尤為重要?！?/p>

　　三是趨利避害，加強(qiáng)和完善平臺(tái)企業(yè)金融監(jiān)管。適應(yīng)數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展需要，努力遵循市場(chǎng)化、法治化原則，全面清理整頓互聯(lián)網(wǎng)違法違規(guī)金融活動(dòng)；強(qiáng)化平臺(tái)企業(yè)金融活動(dòng)監(jiān)管，明確要求其金融活動(dòng)全部納入金融監(jiān)管，所有金融業(yè)務(wù)必須持牌經(jīng)營(yíng)，消除監(jiān)管套利。加強(qiáng)對(duì)大型互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)業(yè)務(wù)的穿透性監(jiān)管，增強(qiáng)業(yè)務(wù)信息披露全面性和透明度，維護(hù)廣大金融消費(fèi)者權(quán)益。

　　四是探索并完善跨境資金流動(dòng)宏觀審慎管理，不斷增強(qiáng)人民幣匯率彈性?！拔覈?guó)中小企業(yè)也較多參與對(duì)外經(jīng)濟(jì)活動(dòng)，但它們普遍缺乏避險(xiǎn)工具，對(duì)國(guó)際經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱?！彼f(shuō)。

　　人民銀行持續(xù)深化匯率形成機(jī)制改革，更好發(fā)揮彈性匯率的“自動(dòng)穩(wěn)定器”作用。建立并優(yōu)化跨境資本流動(dòng)宏觀審慎管理框架，推出外匯風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、完善人民幣中間價(jià)定價(jià)機(jī)制、構(gòu)建本外幣一體化的全口徑跨境融資宏觀審慎管理等措施，有效防范了跨境資金無(wú)序流動(dòng)沖擊。

　　第三點(diǎn)，大力發(fā)展普惠金融，改善金融服務(wù)。

　　王信在演講中指出，全球范圍內(nèi)，大量低收入群體缺乏基本金融服務(wù)，無(wú)法利用金融工具擴(kuò)大生產(chǎn)，增加收入，這是造成貧富差距擴(kuò)大的重要原因之一。我國(guó)高度重視普惠金融發(fā)展，目前已基本建成與全面建成小康社會(huì)相適應(yīng)的普惠金融服務(wù)體系，存款貸款、支付清算、信息查詢等基礎(chǔ)金融服務(wù)的便利性和普惠性走在了世界前列。

　　一是基礎(chǔ)金融服務(wù)基本實(shí)現(xiàn)全覆蓋。至2020年末，銀行網(wǎng)點(diǎn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)覆蓋率達(dá)97%，農(nóng)村地區(qū)基本實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鄉(xiāng)有機(jī)構(gòu)、村村有服務(wù)、家家有賬戶。金融消費(fèi)權(quán)益保護(hù)力度持續(xù)加大。

　　二是三農(nóng)、小微企業(yè)融資服務(wù)顯著改善。普惠小微貸款實(shí)現(xiàn)“量增、價(jià)降、面擴(kuò)”，截至2021年6月末，普惠小微貸款余額 17.7萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)31%；支持小微經(jīng)營(yíng)主體3830萬(wàn)戶，同比增長(zhǎng)29.2%。信用信息服務(wù)的改善，大大緩解了信息不對(duì)稱，便于對(duì)小微企業(yè)、農(nóng)戶開(kāi)展信用評(píng)價(jià)，極大地便利這些群體獲得信貸服務(wù)。

　　三是數(shù)字普惠金融較快發(fā)展?！袄纾覈?guó)移動(dòng)支付便民場(chǎng)景多、用戶體量大，其業(yè)務(wù)量、處理效率、覆蓋面均居世界領(lǐng)先水平。金融機(jī)構(gòu)依托數(shù)字技術(shù)不斷延伸服務(wù)觸角，創(chuàng)新完善線上信用貸款、在線供應(yīng)鏈金融、數(shù)字農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)等產(chǎn)品和服務(wù)。一些機(jī)構(gòu)探索打造線上綜合金融服務(wù)平臺(tái)，一站式滿足小微企業(yè)各類金融服務(wù)需求。”他舉例道。

　　第四、推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展，便利中小企業(yè)融資和增加居民財(cái)產(chǎn)性收入。

　　中國(guó)央行推動(dòng)金融市場(chǎng)發(fā)展，有利于改善貨幣政策傳導(dǎo)，支持各類市場(chǎng)主體融資，提高普惠金融水平。發(fā)展貨幣市場(chǎng)，完善多層次資本市場(chǎng)體系。特別是深化發(fā)展銀行間債券市場(chǎng)，通過(guò)中小企業(yè)集合票據(jù)等融資工具，拓寬中小企業(yè)直接債務(wù)融資渠道；創(chuàng)設(shè)扶貧票據(jù)和鄉(xiāng)村振興票據(jù)，支持精準(zhǔn)扶貧。截至2021年上半年，銀行間市場(chǎng)累計(jì)支持超過(guò)4600家企業(yè)發(fā)行債務(wù)融資工具55萬(wàn)億元，余額約13.27萬(wàn)億元。大力發(fā)展外匯市場(chǎng)，豐富外匯衍生品工具，服務(wù)企業(yè)套期保值需求。

　　王信也強(qiáng)調(diào)，下一階段，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展面臨的不確定性還很多，貨幣金融政策在支持疫情之后經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇、促進(jìn)共同富裕方面可發(fā)揮積極作用。

　　一是根據(jù)國(guó)內(nèi)外形勢(shì)變化，密切關(guān)注歐美貨幣政策可能收緊的影響，繼續(xù)實(shí)行穩(wěn)健的貨幣政策，保持流動(dòng)性合理充裕，用好結(jié)構(gòu)性貨幣政策，更有效地保就業(yè)、保民生。

　　二是通過(guò)發(fā)行地方專項(xiàng)債等形式及時(shí)補(bǔ)充銀行資本金，央行可為債券發(fā)行創(chuàng)造良好的流動(dòng)性環(huán)境；因地制宜推動(dòng)農(nóng)信社改革，加大不良資產(chǎn)處置力度，有效化解問(wèn)題中小金融機(jī)構(gòu)風(fēng)險(xiǎn)，提高其服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)特別是小微企業(yè)的能力。

　　三是不斷完善綠色金融體系，更好地動(dòng)員社會(huì)資金投資于綠色產(chǎn)業(yè)和傳統(tǒng)高碳行業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型，創(chuàng)造更多就業(yè)機(jī)會(huì)。

　　四是大力發(fā)展綠色市政債等綠色金融產(chǎn)品，在防范風(fēng)險(xiǎn)的前提下，支持養(yǎng)老基金進(jìn)行資本市場(chǎng)投資，便利普通民眾增加金融投資，提高財(cái)產(chǎn)性收入。

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責(zé)任編輯：李思陽(yáng)