“2015中國金融論壇”作為科博會(huì)的重要活動(dòng)于5月12日－13日在北京召開。上圖為團(tuán)貸網(wǎng)副總裁李炎。(圖片來源：新浪財(cái)經(jīng) 梁斌 攝)

　　新浪財(cái)經(jīng)訊 “2015中國金融論壇”作為科博會(huì)的重要活動(dòng)于5月12日－13日在北京召開。上圖為團(tuán)貸網(wǎng)副總裁李炎。

　　以下為演講實(shí)錄：

　　李炎：各位來賓，大家下午好，我是團(tuán)貸網(wǎng)的李炎。剛才民生電商的梁總說的我們不要照搬國外的模式，其實(shí)我們?cè)赑2P的基礎(chǔ)上做了一些創(chuàng)新，今天跟大家向的就是你我金融，是我們今年正式推出的APP，你和我的金融圈子。這是我們?cè)趪鴥?nèi)的首創(chuàng)，是基于我們?cè)谥�前的投資運(yùn)營基礎(chǔ)上，做了一些升級(jí)，或者是改動(dòng)。那么在這個(gè)APP里面，我們實(shí)際上有三個(gè)核心的功能，首先就是社交，這里有基于借貸關(guān)系和自動(dòng)形成的項(xiàng)目群和用戶分享的朋友圈，由于是存在借貸和擔(dān)保的關(guān)系，所以這里是強(qiáng)關(guān)系。第二個(gè)就是我們基于擔(dān)保和保險(xiǎn)的概念創(chuàng)造出的一個(gè)眾人擔(dān)保的模式。可以分散風(fēng)險(xiǎn)。第三個(gè)就是最基礎(chǔ)的金融，借貸、擔(dān)保角色，在這個(gè)APP里面可以實(shí)現(xiàn)自動(dòng)的轉(zhuǎn)化。

　　我們?yōu)槭裁匆�做這款產(chǎn)品，一個(gè)是基于市場(chǎng)和解決問題，這兩個(gè)維度考慮的。第一個(gè)就是移動(dòng)市場(chǎng)，從工信部給出的數(shù)據(jù)來看，到2014年7月份移動(dòng)用戶數(shù)是8.5億，未來三年以后會(huì)有三倍的增長。除了移動(dòng)市場(chǎng)的增長以外，我們看到的還是民間金融的市場(chǎng)。民間金融市場(chǎng)以P2P為例，截止到今年的3月份，P2P累計(jì)成交是7億多。除此以外涉及到移動(dòng)金融的支付寶[微博]，還有支付寶根據(jù)用戶交易數(shù)據(jù)來提供的小額貸款，其他的第三方支付，這些移動(dòng)金融都系以公司為載體的，是相對(duì)單一和單向的。而我們推出的你我金融是自己把控風(fēng)險(xiǎn)的在線金融生態(tài)體系。大家可能會(huì)問我們是在做什么，那我就分享一下。

　　我們是通過金融里最基礎(chǔ)的借貸的關(guān)系，利用互聯(lián)網(wǎng)的去中心化，用戶體驗(yàn)，用戶參與，無邊界的方式，將借款人、投資人、擔(dān)保、典當(dāng)、小貸公司都融入進(jìn)來，打造社交金融的生態(tài)圈。你我金融實(shí)際上是一個(gè)平臺(tái)，讓但凡有需求的人都可以找到適合自己的角色。比如現(xiàn)階段資金緊張的人，就可以發(fā)布借款。另外就是有些人不想投入太多的錢，但是他想獲得更多收益，他就可以做擔(dān)保人。如果你是比較會(huì)理財(cái)?shù)模�你可以做投資人，因?yàn)橄啾绕渌�的銀行理財(cái)收益來講，在平臺(tái)上的收益還是很可觀的。

　　在這個(gè)平臺(tái)里信用越好的人，你的資金到達(dá)會(huì)越快，并且你借款的金額也會(huì)攀升，因?yàn)槲覀兪怯幸粋�(gè)借貸邏輯的。你的初始金額是五千，一萬，慢慢攀升的。作為擔(dān)保人來講，你的每一筆凈調(diào)或者擔(dān)保，沒有違期的話，大家都可以跟著你進(jìn)行擔(dān)保。

　　接下來講講我們?cè)趺纯刂骑L(fēng)險(xiǎn)的，我們結(jié)合保險(xiǎn)的概念做了一個(gè)多個(gè)擔(dān)保人分散擔(dān)保的，分散風(fēng)險(xiǎn)模式。也就是說一個(gè)借款項(xiàng)目，通過盡調(diào)人的核心之后，他可以擔(dān)保他的擔(dān)保金額的20%，其他人可以跟保10%，如果一旦借款人發(fā)現(xiàn)違約的話，他就可以進(jìn)行本金的墊付，這樣的話不是一個(gè)人去墊付本金，是所有擔(dān)保借款標(biāo)的的擔(dān)保人共同承擔(dān)，這樣來講降低了我們擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)。

　　所以你我金融的優(yōu)勢(shì)，簡(jiǎn)單的用SOLOMO的模式形容。利用這些模式我們可以讓金融隨時(shí)隨地的在身邊發(fā)生，因?yàn)樗�是移�?dòng)的，是互聯(lián)的，同時(shí)有社會(huì)的社交功能。只要你是你我金融的用戶，無論在哪兒，都可以根據(jù)自己的現(xiàn)實(shí)情況進(jìn)行擔(dān)保和投資。那么針對(duì)借款人的凈調(diào)是同城的，實(shí)際上跟滴滴打車是差不多的。

　　那我們?cè)趺醋觯�其�?shí)你我金融業(yè)是用O2O來實(shí)現(xiàn)的，這個(gè)流程圖比較好的來解釋我們整個(gè)的模式。一個(gè)借款人在線申請(qǐng)的借款，通過初步審核，就可以把信息給附近的凈調(diào)人，然后凈調(diào)人跟借款人約見。約見之后當(dāng)面審核了借款人的資料，這些就在線下完成了。然后通過借款的審核就可以在線上發(fā)布報(bào)告，這就回到了線上，線上的其他擔(dān)保人進(jìn)行擔(dān)保之后，就可以進(jìn)行投資，整個(gè)的借貸流程就完成了。

　　同時(shí)我們風(fēng)控也借鑒了漏斗的模型，從上到下，將風(fēng)險(xiǎn)控制到最低。所以在你我金融里，在整個(gè)規(guī)則下的借貸關(guān)系都會(huì)自主的進(jìn)行運(yùn)轉(zhuǎn)，自我優(yōu)化。對(duì)于你我金融的平臺(tái)來講，我們會(huì)從品牌的建設(shè)與宣傳，提供征信查詢，甚至江湖通緝，為生態(tài)圈各個(gè)層面的成長開展服務(wù)。我們做這款產(chǎn)品一方面就是市場(chǎng)的原因，另一方面就是我們解決的問題。

　　你我金融是由借款人、擔(dān)保人，還有投資人三種角色組成的。首先講是借款人，在你我金融里借款人可以根據(jù)自己的情況，自己的信用狀況或者是資產(chǎn)情況發(fā)布借款利率，我們希望也能達(dá)到利率的市場(chǎng)化，一旦發(fā)布成功，就可以坐等凈調(diào)人上門調(diào)查。對(duì)于投資人來講，現(xiàn)在投資固定利益的就是P2P，但是投P2P有很多風(fēng)險(xiǎn)，就像剛才拍拍貸的張動(dòng)講的，P2P良莠不齊，他選什么樣的P2P是非常非常重要的。那么我們的投資人在我們的平臺(tái)上可以自己去選擇，自己把控風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)于擔(dān)保人來說自己進(jìn)行借款人的凈調(diào)，可以完全自己掌控風(fēng)險(xiǎn)，只要對(duì)于借款項(xiàng)目有把握，他的收益是可以拿到很高的。

　　在這個(gè)生態(tài)圈里我們創(chuàng)造了不一樣的價(jià)值，首先我們解決了用戶資金安全周轉(zhuǎn)需求，因?yàn)槿巳硕伎梢詤⑴c，實(shí)現(xiàn)了普惠金融的要求。其次我們可以在生態(tài)圈里會(huì)衍生出更多的商機(jī)，可以讓我們的圈內(nèi)的各種角色自主生長。對(duì)于平臺(tái)價(jià)值來講，我們能夠建立起更加完善的信用體系、數(shù)據(jù)體系，這些體系又能讓平臺(tái)更好的服務(wù)，形成良性的循環(huán)。在我們的你我金融里有借款，有線下盡職調(diào)查，有擔(dān)保，有投資，有好友，有各類的朋友圈，有江湖通緝令等等。現(xiàn)在在我們平臺(tái)的試運(yùn)行當(dāng)中，有很多意想不到的事情發(fā)生，我們將會(huì)把這些新鮮事物結(jié)合起來，為大家創(chuàng)造更好的價(jià)值。最后我們想讓這款人人可以參與的產(chǎn)品能夠激活民間資本，更希望通過我們有效的運(yùn)營，讓金融更好的融入生活，便利生活，讓信用更加有價(jià)值，謝謝。

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