從我國目前已存在的各種以金融機構(gòu)為主體形成的金融控股公司來看，缺乏必要的防火墻機制。各金融業(yè)務(wù)雖然名義上受到監(jiān)管部門的監(jiān)管，但由于各監(jiān)管部門之間缺乏有效的溝通渠道和明確的責(zé)任劃分，實際上做不到有效監(jiān)管。商業(yè)銀行要積極利用綜合化經(jīng)營帶來的業(yè)務(wù)互補和業(yè)務(wù)創(chuàng)新優(yōu)勢，在銀行、證券、保險等母子公司及子公司之間建立“防火墻”制度，有效隔離風(fēng)險，同時要避免局部風(fēng)險系統(tǒng)化。強化風(fēng)險管理和內(nèi)控制度，建立風(fēng)險控制文化，構(gòu)建獨立、權(quán)威性的風(fēng)險監(jiān)督、評價管理體系。

　　3、積極開展金融創(chuàng)新

　　傳統(tǒng)商業(yè)銀行以信貸業(yè)務(wù)為主的服務(wù)模式難以滿足綜合經(jīng)營以及銀行自身的發(fā)展要求，應(yīng)積極創(chuàng)新綜合理財業(yè)務(wù)。一方面通過產(chǎn)品創(chuàng)新、產(chǎn)品組合、交叉銷售等方式，為客戶提供從傳統(tǒng)的信貸、存款、結(jié)算、信用卡到投資銀行、保險和基金等全方位的綜合金融服務(wù)，以滿足客戶的多元需求，提高銀行的綜合收益。另一方面商業(yè)銀行可以創(chuàng)造條件，通過新設(shè)或控股獨立的子公司來開展非銀行業(yè)務(wù)，完善金融服務(wù)功能。此外，為增加中間業(yè)務(wù)收入，商業(yè)銀行可以在最大限度規(guī)避風(fēng)險的前提下，設(shè)計各種為中小企業(yè)提供貸款的方案；逐步建立以投資理財和咨詢服務(wù)為重點的中間業(yè)務(wù)體系，加快金融電子化步伐，加強與國外金融同業(yè)的交流與合作，拓寬中間業(yè)務(wù)服務(wù)范圍，推動綜合理財、投資銀行和商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的全面協(xié)調(diào)發(fā)展。

　　三、構(gòu)建中國金融機構(gòu)的全球競爭力

　　隨著經(jīng)濟全球化浪潮和金融創(chuàng)新的快速發(fā)展，國際金融體系的競爭加劇，金融市場出現(xiàn)了結(jié)構(gòu)性變化。為加強在全球產(chǎn)業(yè)鏈中的競爭力，一系列的并購重組催生了更大規(guī)模的跨國銀行集團，根據(jù)英國《銀行家》雜志2006年1000大銀行排名情況：核心資本排名前25家超大銀行的核心資本占1000家大銀行的36.7%、利潤占40.5%；市值排名全球最大的六家銀行核心資本占1000家大銀行的15%、利潤占17.2%。這些大銀行擁有在地理上更為廣泛的全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，成為未來全球競爭的領(lǐng)先者，同時其產(chǎn)品結(jié)構(gòu)也出現(xiàn)了深刻變化，以財富管理為代表的消費者服務(wù)收益已經(jīng)超過傳統(tǒng)的公司信貸業(yè)務(wù)收益。而2004年我國四大國有商業(yè)銀行中，中國銀行的非利息收入占總收入的比例最高，也僅為17.8%，而花旗集團這一比例高達46.7%，匯豐集團為38.7%。此外，部分國際一流銀行還嘗試向全能銀行轉(zhuǎn)型，通過業(yè)務(wù)線的多元化實現(xiàn)持續(xù)的收益，如作為零售渠道銷售銀行保險、資產(chǎn)管理、消費信貸等等，這一趨勢也使銀行收費業(yè)務(wù)不斷擴張。

　　近年來，中國金融機構(gòu)通過引入戰(zhàn)略投資人和發(fā)行上市，正在快速推進功能轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)演進，逐步提高與外資銀行的競爭能力。中國資本市場的爆炸性增長，促進了金融市場資金供給的多元化，而金融機構(gòu)為主推動的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品和基金銷售業(yè)務(wù)也改變了其產(chǎn)品和服務(wù)單一的局面。展望未來，國民財富增長效應(yīng)將有力地推動金融機構(gòu)的功能轉(zhuǎn)向以“財富管理”為核心，并加快金融機構(gòu)的結(jié)構(gòu)演進�？梢哉f，中國金融機構(gòu)功能轉(zhuǎn)型和結(jié)構(gòu)演進的目標是構(gòu)建全球競爭力。其具體要求是以國際銀行先進標準為目標，提高銀行的管理水平和核心競爭力，利用國際產(chǎn)業(yè)鏈整合的良機，在做大的同時做強，并適時采取“走出去”戰(zhàn)略，通過并購重組，介入與我國有戰(zhàn)略資源需求和經(jīng)濟增長潛力的國家和地區(qū)，參與全球競爭，在競爭中構(gòu)建“大而強”的跨國金融集團。需要關(guān)注的是，中國金融機構(gòu)功能轉(zhuǎn)型的程度，受制于資本項目管制和人民幣非自由兌換，這些因素限制了國內(nèi)金融機構(gòu)的國際風(fēng)險管理能力。同時，由于分業(yè)經(jīng)營格局的現(xiàn)狀，中國金融機構(gòu)的結(jié)構(gòu)演進依然存在制度障礙和監(jiān)管交叉，這將影響結(jié)構(gòu)演進的進程。