徐滇慶談民營銀行：我只是在做實驗！
本刊記者龔風光
中國金融太需要刺激了。國有商業銀行的股份制改造還沒有完成，由徐滇慶領導的長城金融研究所倡導的民營銀行試點研究又掀起波瀾。
作為靠金融起家的“泰隆”，其業績超過當地四大國有商業銀行；希望集團、東方希望集團董事長劉永行積極參會以及星夜接受記者專訪，從某種程度上反映了優秀民營企業對進入金融業的迫切心情以及對民營銀行的信心；申達集團副總經理童愛平也認為民營企業介入金融業將有助于提升企業的知名度和競爭實力。
一邊是民營企業家躍躍欲試，一邊是徐滇慶教授一直強調，在“準入、監管、退出”機制沒有出臺之前，是不允許任何企業介入銀行業的。徐教授說五大試點企業是為了實驗而制造的幾只“老鼠”，他說將以此來設計“貓”的功能，并且強調自己只是在做實驗。
那么民眾所期待的民營銀行什么時候才能出現呢？
一邊是中國銀行的壞賬率有增無減，一邊是外資銀行的咄咄進逼。種種跡象表明--金融震蕩山雨欲來--中國金融變革迫在眉睫
由于歷史和體制的原因，當前的中國金融業陷入了一個巨大的怪圈：一方面四大國有銀行吸收存款數額高漲而找不到合適的貸款對象；另一方面中小民營企業急需資金卻得不到貸款。于是一些私募基金、地下錢莊等民間金融現象不斷出現，這在一定程度上擾亂了金融秩序。
樊剛主持的國民經濟研究所的調查表明，到目前為止，我國民營經濟的工業產值已經超過了GDP中工業產值總量的70%，可是在民營企業的資金來源中，從銀行貸款的卻只有22%，這意味著我國民營企業78%的發展資金是要靠自己尋找；也就是說中國經濟增長最有生命力的領域幾乎沒有得到國家金融力量的扶助，70%-80%的資金依靠自己積累或找親朋好友借，甚至受地下錢莊和高利貸剝削。長城金融研究所所長徐滇慶教授說：“這是一個觸目驚心的事實。”
徐滇慶教授還認為，入世后我國銀行將會遇到五大嚴峻問題：
1、外資銀行的進入會使國有銀行的優質客戶改換門庭，并終使國有銀行嚴重虧損
如今國外銀行已經走向了一個全能銀行，它集商業銀行、投資銀行、證券保險等業務于一身，它有很好的機制，而且資本特別巨大。如果它在上海、深圳、廣州、北京設立數百個網點，就可能把我們的優質客戶全部或部分拉走，我們銀行的利潤源泉就沒有了。優質客戶的易位，將會導致“國有銀行啃骨頭、外資銀行吃肥肉”的嚴峻局面。
2、存款分流導致信用危機，影響金融穩定
當前我國政府為解決通貨緊縮而施行刺激消費的政策已開始奏效，我國銀行的存差(存差就是存款總量減去貸款總量)已在陸續下降，在2000年底，存差只有3900億。很多人認為這從激活銀行存款、增加經濟活力、改善宏觀經濟環境方面來講是一個好跡象，但從入世在即和金融穩定的角度看，這又是非常危險的：假定就在這個時候讓外資銀行進來了，請問有沒有人要把錢從國有銀行轉移到外資銀行去？只要有5%的存款從國有銀行向外資銀行轉移，我們的存差就沒有了，銀行存款余額就會下降，一下降就會越過一個心理門檻。老百姓只要看著你的存款數目一直往下降，再想想我們的國有銀行還有28%的壞賬是沒有了的，他就知道，到最后從銀行就可能拿不回自己的存款來。這時金融穩定就成大問題了。
3、動用外資存款，增大金融風險
截至2000年6月，在中國中資銀行中的外幣存款總額為1100億美元，如果外資銀行可以辦理外幣存款業務，就會有人將存款從中國銀行、工商銀行拿出來轉存到花旗銀行去，進行美元轉移，加上銀行的1100億美元現鈔也是貸出去買了美國的長期債券的。如果不做準備，到時拿不出來就會造成信譽危機。
4、大量喪失中間結算、批發、零售業務
現在外資銀行辦理的出口結算業務已經占我們中國市場的40%左右，這個趨勢有增無減。中間結算將成為銀行利潤的主要來源，不是靠貸款。如果不改善這些系統的話，我們這些好業務都將被別人拿走。這包括我們自己的國有企業，也會跑掉。因為人家提供了全面的服務。
5、最嚴重的一點就是人才競爭將導致業務骨干流失
中資銀行會遇到強大的人才競爭壓力，對此我用“毛骨悚然”來形容。在美國，一個2萬人的社區銀行代理處的負責人年薪平均10萬美金，而我們人民銀行行長才2400塊錢一個月。工資制度的僵硬使我們在人才競爭上處于極大的劣勢。
縱觀中國金融業，一方面是四大國有商業銀行巨大的壞賬率有增無減，一方面是入世后外資銀行的咄咄進逼；還有一方面是徐滇慶領導的長城金融研究所民營銀行試點研究頻頻爆出新聞，種種跡象表明中國正面臨著一場巨大的金融變革。