本報記者 賈玉寶

　　每筆匯款3分鐘完成，日均交易金額800萬元，客戶涉及31個省市，八年坐大的深圳杜氏地下錢莊被深圳警方偵破。

　　深圳經濟偵察局局長李洪朗在8月8日新聞發布會上披露說：“共計在杜氏地下錢莊查獲各種銀行卡90張，網上銀行密匙40個，存折67張，用于轉帳的身份證11張。”

　　據國家外匯管理局數據顯示，該地下錢莊經營活動與房地產有關的交易資金達1.3億元，與資本市場有關的交易資金達1.05億元，涉及金額最大的是貿易、銷售等行業，資金達4.53億元。

　　與以前多是個人熱錢非法進出不同的是，深圳杜氏地下錢莊以中小企業客戶為主。

　　深圳本地國企參與杜氏地下錢莊

　　國家外匯管理局8月6日公布的資料顯示，杜氏地下錢莊的客戶以企業為主。這些企業利用從該地下錢莊獲得的資金彌補工繳費、收取出口貨款、加油款、購房款、土地轉讓保證金、

　　為什么有這么多企業參與其中？

　　雖然中國外匯體制逐步放寬，這包括人民幣資本項目可兌換、實行銀行結售匯制度及資本項目外匯管制等，但企業的用匯需求仍受到一定限制，并要承擔較大的外匯風險以及銀行買賣價差成本。利益驅動之下，很多企業尤其是中小企業和民營企業傾向于與地下錢莊合作。

　　相比而言，地下錢莊手續簡單、快捷，資金周轉快，而且能夠逃避銀行、稅務、工商等部門的監管。與商業銀行龐大的網點和系統支持相比，杜氏地下錢莊可以蝸居斗室，幾臺電腦、電話和傳真就可快速完成境外帳戶和境外帳戶資金的劃轉。

　　深圳某民營企業老板稱，到地下錢莊兌換或者轉帳，可以用存在銀行的資金劃轉，可以提著一袋現金直接辦理，3分鐘時間就可完成一單；不僅如此，一些企業甚至可以拿著大銀行開具的轉帳支票直接兌換現金。

　　杜氏地下錢莊的客戶群雖然遍及全國31個省市，但主要大客戶集中在廣東、江蘇和浙江等沿海地區。這和中國地下錢莊的沿海地區市場吻合。

　　目前，中國地下錢莊的經營形態大致有四種：廣東、福建等地以非法買賣港幣為主，山東等地以非法買賣韓幣和美元為主，浙江等其他大多數地區以非法吸存、非法放貸為主(常以標會、臺會、互助會等形式出現)，湖南、江西等內陸省份以非法典押、非法高利貸為主。

　　前兩種沿海地下錢莊的經營形態，實際上滿足了中小企業資金交易的需要。

　　然而，杜氏地下錢莊又不僅僅是中小企業參與，連國有企業也參與了進來。

　　深圳外管局陳健寧科長稱，有某知名國有企業與該地下錢莊有直接資金參與。“目前只是了解該國有企業參與了非法外匯交易，是否從事洗錢還不確認。至于如何處理，還要看該國有企業是主動還是被動參與。”

　　在本報記者再三追問下，陳稱該國有企業為深圳本地企業。

　　地下錢莊鏈條

　　龐大的市場需求和高額利潤催生了地下錢莊。

　　除中小企業市場業務外，代為劃轉炒股資金也是地下錢莊的業務之一。深圳一名早期的港股投資者為本報記者勾畫了地下錢莊的這一業務模式。

　　地下錢莊與香港券商達成合作后，由地下錢莊先把客戶要兌換的人民幣折算成港幣，并打到香港券商賬戶上；再由客戶將相應的人民幣打入地下錢莊指定的內地銀行賬戶上；人民幣到賬后再由香港券商把港幣打入客戶的港股投資賬戶上。反之，境外資金投資境外股市場也是一樣。

　　“至于洗錢，那是傳統的業務了。”該港股投資者稱。

　　深圳經濟偵察局某支隊參與了早年一起地下錢莊的偵破案，該支隊人士稱，地下錢莊的利潤來源主要有兩方面，一是賺取外匯利差，二是手續費收入。地下錢莊換匯的手續費一般是1.5‰-2‰(當然，這要看客戶的熟悉程度。熟客的手續費低一點，生客還需熟客引薦，開始的手續費也會高些。做熟不做生是地下錢莊的一大原則)。

　　以此計算，杜氏地下錢莊2006年至2007年5月期間交易金額達43億元，其手續費用收入當在近千萬元。

　　如此高額利潤，通過電話、傳真就可快捷完成。此次搗毀的杜氏地下錢莊就包括其在深圳羅湖區寶安南路的兩個窩點。

　　更有甚者，各地下錢莊甚至相互支持，成為犄角之勢。如深圳警方3年前搗毀的三個地下錢莊就是此例。該三個地下錢莊分別設在粵海花園、福源大廈、興隆大廈的三處住宅房里。三個地下錢莊相互獨立，又關系密切(三個開設者為老鄉關系)，一處資金不夠時，另兩處則予以支持。

　　僅以粵海花園地下錢莊老板陳某文為例，其個人資產近千萬，持香港身份證，擁有豪華奔馳3輛(其中1輛有深港兩地牌照)，另有房產數棟。平時以做醫療器械生意為掩護，暗地則操縱著數家貿易商行，并以商行名義在銀行開有多個帳戶進行地下錢莊交易。(詳見本報2003年12月15日《深圳三大地下錢莊的終結》)

　　廣東法制盛邦律師事務所劉濤律師稱，地下錢莊屢禁不止，年交易額以千億計，且越發組織嚴密，并呈日漸增長之勢，也正因為此，偵破難度十分之大。一個地下錢莊從發現線索、到偵破、到徹底查清，往往需要半年乃至一年時間。

　　杜氏地下錢莊的偵破亦循此例。該錢莊存在達7、8年之久，至2007年4月26日，深圳市經濟偵察局始接到廣東省公安廳經濟偵察局移交的線索：深圳杜氏貿易有限公司墨某等人涉嫌經營地下錢莊。深圳市經濟偵察局與深圳市外管局成立了聯合行動小組，又經過一個多月的調查，至6月26日方進行最后收網。

　　　每年巨量資金在粵港之間無序游走

　　非法的地下錢莊危害之大，涉及對樓市、股市、

　　然而，問題是地下錢莊屢打不絕，是反洗錢的一大挑戰。

　　以深圳地下錢莊為例，協助地下錢莊劃轉資金的除他們的香港私人同伙外，還有一些香港的人民幣兌換點，在香港開設幾個外匯帳戶，物色幾個馬仔打理即可。因此，如果只是端掉內地的地下錢莊，而作為地下錢莊鏈條之一的香港對接點仍然存在，無非只是一個又一個個案而已。

　　深圳經濟偵察局局長李洪朗稱，盡管內地不斷加大地下錢莊打擊力度，但在香港資本項下可自由兌換政策下，進行私人兌換和私人資金往來屬于合法。靠人脈關系和個人信譽，地下錢莊每年讓巨量資金在粵港之間無序游走。

　　鏈條之二在于個人和企業對地下錢莊的市場訴求空間過大。

　　包括劉濤在內的不少業界人士和學者認為，反洗錢不能只是堵，還要疏。杜氏地下錢莊的眾多企業客戶，恰恰說明中國急需建立針對中小企業的多層次的金融服務體系。

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