全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議實錄
[國務院副秘書長肖捷]同志們：全國小微企業金融服務經驗交流電視電話會議現在開始�！2013-07-15 10:06:50]
[肖捷]小微企業是提供新增就業崗位和企業家創業成長的主要平臺，也是科技創新的重要力量。支持小型微型企業健康發展，對于推進經濟結構調整和轉型升級具有重要意義。 [2013-07-15 10:08:04]
[肖捷]黨中央、國務院始終高度重視對小微企業的金融支持，出臺了一系列政策措施。近年來，有關部門、地方人民政府以及金融機構做了大量扎實有效的工作。今天，國務院專門召開電視電話會議，主要目的是在全國范圍內介紹和推廣一些好做法、好經驗，進一步推進小微企業金融服務工作。 [2013-07-15 10:08:39]
[肖捷]今天在主會場參加會議的有，黨中央、國務院有關部門和高法院、全國工商聯負責同志，以及在京主要金融機構和中小企業協會負責同志�！2013-07-15 10:10:18]
[肖捷]在分會場參加會議的有，各省、自治區、直轄市、計劃單列市以及部分市、縣人民政府有關負責同志，新疆生產建設兵團有關負責同志，地方有關部門、單位和金融機構負責同志等。 [2013-07-15 10:10:41]
[肖捷]今天的會議有三項議程：一是請江蘇省、安徽省人民政府以及武漢農村商業銀行、工商銀行[-0.51% 資金 研報]、民生銀行[0.55% 資金 研報]等5家單位介紹經驗；二是請有關部門負責同志發言；三是請馬凱副總理作重要講話。 [2013-07-15 10:11:05]
[肖捷]首先，請江蘇省委常委、常務副省長李云峰同志在分會場發言�！2013-07-15 10:11:25]
[江蘇省委常委、常務副省長李云峰]江蘇是經濟大省，也是中小微企業大省，目前共有約130萬戶中小微企業，創造了60%以上的經濟總量，吸納了80%以上的從業人員，實現了75%的企業技術創新成果。近年來，我省高度重視小微企業金融服務問題，致力于構建多元化、多渠道、多層次的金融服務體系，化解小微企業"融資難、融資貴"矛盾，取得了較為明顯的成效。截至2012年末，全省銀行業金融機構小微企業人民幣貸款余額1.36億元，投放約19萬戶；小微企業貸款余額占全部企業貸款余額的36%，全年新增額占全部企業貸款新增額的33%；累計在中小板、創業板上市企業133家，融資996億元。我們的做法主要有以下幾點： [2013-07-15 10:12:14]
[李云峰]一、強化政策導向，鼓勵金融機構加大對小微企業扶持力度[2013-07-15 10:12:46]
[李云峰]2007年以來，我省先后出臺了《關于加快推進金融業改革發展的意見》、《關于改善中小企業經營環境的政策意見》、《關于加大金融服務實體經濟力度的意見》等政策文件，從增加信貸投入、拓寬融資渠道、降低融資成本等方面，對加大小微企業金融支持提出了明確要求。2007年，省財政建立小微企業風險補償專項資金，按上年度銀行業金融機構新增小微企業貸款的5‰予以風險補償，6年來已累計撥付5億多元用于充實銀行小微企業貸款損失準備金。 [2013-07-15 10:13:18]
[李云峰]在全國率先出臺《江蘇省直接債務融資引導辦法》，成為首批成功發行中小企業區域集優債務融資工具的省份。貫徹落實對小微企業貸款的差異化監管政策，鼓勵金融機構服務專營化，截至2012年末，全省共設立小微企業金融服務專營機構215個，專業營銷團隊715個，覆蓋全省所有地市。大力推廣債券融資創新業務。2012年7月至2013年6月末，支持65家企業發行92.36億元中小企業私募債，其中單筆最小金額800萬元；促成無錫、鎮江、鹽城三市在國內首批成功發行25億元企業債創新產品"小微企業扶持債券"。積極指導保險機構創新小微金融產品，推出小額貸款信用保證類保險業務，為小微企業提供增信和貸款便利�！2013-07-15 10:14:46]
[李云峰]二、發揮引導作用，建立健全小微企業融資擔保體系[2013-07-15 10:16:13]
[李云峰]近年來，我省著力打造"資本結構多元化、經營機制市場化、合作模式多樣化、產品服務專業化"的融資擔保體系，先后制定出臺《江蘇省融資性擔保行業"十二五"發展規劃綱要》以及行業行政許可、行業監管等一系列文件，著力解決小微企業缺乏合格抵質押物的融資瓶頸問題。 [2013-07-15 10:17:12]
[李云峰]截至2013年5月末，全省共有融資性擔保機構500家(其中國有控股154家)，注冊資本632億元，共為8.8萬戶中小微企業提供貸款擔保2229億元，擔保平均放大倍數3.4倍。2009年，按照"政府主導、社會參與、政策引導、市場運作"的原則，建立了以省信用再擔保公司為龍頭的再擔保服務體系，在銀行、小微企業、融資擔保公司之間構建新型風險共擔機制。截至2012年末，全省共有法人再擔保公司7家(其中國有控股6家)，注冊資本超過43億元，合作擔保機構超過350家，累計再擔�？傤~突破1200億元，服務中小微企業3.5萬戶，位居全國前列�！2013-07-15 10:17:37]
[李云峰]三、推進科技金融，提升金融服務科技型小微企業水平[2013-07-15 10:17:57]
[李云峰]圍繞建設"創新型省份"目標，我省采取一系列政策舉措，促進科技與金融結合，支持科技創新、科技型企業特別是科技型小微企業發展。在信貸專營機構建設上，全省成立了27家科技支行和2家銀行科技金融服務中心，所服務的科技型企業中小微企業超過70%；設立科技小額貸款公司43家，實收資本85億元，累計發放貸款338億元，支持科技型小微企業約3000戶�！2013-07-15 10:18:18]
[李云峰]在風險補償分擔機制構建上，著力推動科技保險專營機構建設，2012年在蘇州設立了全國首家科技保險支公司(中國人保財險[微博]蘇州科技支公司)，為包括89家小微企業在內的116家科技型企業提供了159億元的風險保障。 [2013-07-15 10:18:43]
[李云峰]四、拓寬融資渠道，引導規范社會資本參與小微企業融資服務[2013-07-15 10:19:17]
[李云峰]為進一步加強對小微企業的金融服務，我省積極推動金融組織創新，鼓勵引導社會資本特別是民間資本規范有序進入金融領域，加強對小微企業的信貸服務。一方面，大力發展村鎮銀行等新型金融組織及農村小額貸款公司等機構，2008年7月以來累計為3萬戶縣域小微企業提供了近2000億元貸款支持。另一方面，積極創新和規范民間借貸陽光化運作途徑，在依法合規的前提下，吸引社會投資支持小微企業發展�！2013-07-15 10:19:40]
[李云峰]支持小微企業發展，既是金融服務實體經濟的本質要求，也是金融業自身創新發展的內在要求。我們將在黨中央、國務院正確領導下，認真貫徹落實本次會議精神，堅定不移推進金融改革創新，進一步拓寬小微企業融資渠道，進一步強化小微企業金融服務，促進金融業和小微企業良性互動發展�！2013-07-15 10:19:59]
[肖捷]下面，請安徽省委常委、副省長陳樹隆同志在分會場發言； [2013-07-15 10:20:10]
[安徽省委常委、副省長陳樹隆]近年來，我省不斷改善小微企業金融服務，并取得積極成效。截至2013年5月末，全省小微企業貸款余額5437.57億元，占全省各項貸款總量的30%，連續3年位居中部六省首位。2008至2012年，小微企業貸款年均增長37%，高于全省各項貸款平均增速12個百分點，有效地支持了小微企業的發展。主要做法有以下幾點： [2013-07-15 10:20:50]
[陳樹隆]一、著力加強地方法人金融機構建設[2013-07-15 10:21:15]
[陳樹隆]2012年，省委、省政府制定了深化農村合作金融機構改革的33條意見，采取"增資擴股、資產清收、財政獎補、稅費優惠"等方式，支持基層行社改制組建農村商業銀行。目前，全省83家行社中已有55家完成改制。促進徽商銀行完善治理結構，增資擴股，壯大實力。與2005年底組建時相比，截至2013年5月末，徽商銀行總資產增長7.6倍，貸款余額增長5倍，縣域網點覆蓋率超過60%。積極吸引社會資本組建村鎮銀行，目前全省已有48家開業運行。截至2013年5月末，地方法人銀行業金融機構小微企業貸款余額占全省的47.03%。此外，規范發展小額貸款公司，全省現有小額貸款公司454家，2012年末貸款余額同比增長27.4%。 [2013-07-15 10:21:43]
[陳樹隆]二、著力促進大型銀行改善小微企業金融服務[2013-07-15 10:22:08]
[陳樹隆]研究制定了加強對小企業、個體工商戶和農戶金融服務的22條意見，促進國有大型銀行和股份制銀行設立小微企業貸款專營機構，目前已設立小微企業專營機構、特色支行309家。引導大型銀行完善小微企業信貸機制和流程，設立"綠色通道"，實行單獨評審、單獨審批、單獨考核、單獨核算，實施信貸業務評級、授信、抵押、融資流程"四合一"，簡化審批手續，提高服務效率�！2013-07-15 10:22:44]
[陳樹隆]三、著力發揮擔保、保險的增信作用[2013-07-15 10:23:07]
[陳樹隆]2008年，省政府安排15億元，充實國有擔保機構資本金；2013年起，省政府將連續5年每年安排11億元，市縣兩級同比例配套，進一步充實縣域國有擔保機構資本金，增強擔保實力，擔保放大倍數由2008年的1.7倍擴大到目前的近5倍。積極探索開展城鄉小額貸款保證保險業務，對初創期小微企業貸款風險損失給予分擔，貸款銀行與保險機構對貸款本息損失按2:8的比例分攤。 [2013-07-15 10:23:19]
[陳樹隆]四、著力增強金融創新的針對性、有效性[2013-07-15 10:23:42]
[陳樹隆]探索開展農村金融綜合改革試點，推進金融組織、體制機制、產品和服務方式四項創新，建立完善征信、現代支付服務、農村保險服務、金融政策支持、財稅政策扶持、風險防控、考核獎懲、教育培訓等八大體系，努力提升小微企業金融服務水平，試點地區貸款增速明顯提高。設立金融產品創新獎，針對小微企業融資需求"短、小、頻、急"等特點，積極引導金融機構創新產品和服務方式，先后開發了"信貸+保險"、動產質押、小微企業聯戶擔保貸款、小額信用貸款、助保金貸款等200多個新產品。支持引導中小企業借助上交所、深交所平臺發行中小企業私募債�！2013-07-15 10:24:14]
[陳樹隆]五、著力加強政策引導[2013-07-15 10:25:02]
[陳樹隆]近年來，我省出臺了發揮財政引導作用支持中小企業和“三農”發展的24條意見、支持民營經濟發展20條意見等一系列政策措施，按照“風險有補償、服務有補助、低價有補貼”的原則，綜合運用"獎、補、貼"等方式，引導金融機構加大對小微企業的信貸投入。2012年，全省發放財政獎補資金近4億元，支持新增小微企業貸款344億元。 [2013-07-15 10:25:09]
[陳樹隆]六、著力促進政銀企對接合作[2013-07-15 10:26:59]
[陳樹隆]2012年，通過"投貸結合"模式，由商業銀行聯合基金公司與小微企業對接，通過"股權+債權+貸款"的方式，多渠道、多方位破解小微企業融資難題。2008至2012年，全省總計對接小微企業項目1.4萬多個，占對接項目總數的68%。積極探索建立監管部門、銀行機構、擔保機構、政府職能部門共同參與、面向中小微企業的網絡信息服務平臺，組建"e點通"等小微企業金融超市，實現24小時無障礙溝通和對接，建立完善長效對接機制�！2013-07-15 10:27:04]
[陳樹隆]會后，我們將認真貫徹本次會議精神，堅持改革創新，繼續在增強小微企業金融服務的實效性上下功夫，努力幫助小微企業緩解融資難、融資貴問題，促進實體經濟持續健康較快發展。 [2013-07-15 10:27:27]
[肖捷]下面，請武漢農村商業銀行董事長劉必金同志在分會場發言�！2013-07-15 10:27:50]
[武漢農村商業銀行董事長劉必金]一、潛心掃街“做加法”——堅守小微服務理念[2013-07-15 10:28:13]
[劉必金]什么是“掃街”？簡單地說，就是打破銀行傳統的等客上門營銷方式，客戶經理主動走出去，對城區、郊區的主次干道、商業區、街道、社區、市場、集鎮等，根據門牌號采取走街串巷、挨家挨戶“地毯式”的營銷宣傳，主動地進市場、進園區、進社區、進商會、進樓宇，把金融服務送到小微客戶門前�！2013-07-15 10:28:51]
[劉必金]“掃街”是我們在實踐中總結出的服務小微行之有效的好辦法。因為城市不缺大銀行，唯獨缺少為小微和“三農”服務的小銀行。武漢農商行因農而生，因小而長，不與大銀行拼規模、爭項目、搶客戶，潛心服務其他銀行不做的、甚至被遺忘的“三農”和小微客戶，將其作為我們重點支持的客戶群，這是我們長期以來堅定不移的發展戰略。 [2013-07-15 10:29:02]
[劉必金] 在“掃街”服務中，我們掃街的對象和范圍從中心城區擴展到城、郊兩個市場，從支持就業擴展到城鎮化進程中的失地農戶、下崗失業人員、大學生創業等。我們堅持做到金額可大可小，支持額度從5000元到200萬元不等；期限可長可短，根據客戶需要期限最短3個月、最長2年；押品可有可無，重點關注還款能力和還款意愿，基本采取信用貸款形式；利率可高可低，實行差別利率，合理定價，既符合小微企業的承受能力，又有效覆蓋經營風險，保證合理收益�！2013-07-15 10:29:45]
[劉必金]實行專門機構、專門團隊、專門流程、專門考核機制和專門信貸計劃的“五�！狈⻊�。通過“掃街”，填補了大銀行不做的金融“空白點”，客戶經理靈活主動，對分片轄區情況像社區“片警”一樣爛熟于心，主動為小微企業和個體工商戶提供周到貼心的金融服務�！2013-07-15 10:29:56]
[劉必金]二、簡化流程“做減法”——暢通小微服務通道[2013-07-15 10:30:21]
[劉必金]對小微企業和個體工商戶，我們堅持“六看三知”�！傲础保匆豢促~本，二看產品，三看人氣，四看人品，五看成效，六看存貨。“三知”，一是“知行”，就是要知道經營者的發展思路和發展方向；二是“知底”，就是要知道他的品性和對企業的發展駕馭能力；三是“知實”，就是企業實際情況的邏輯交叉判斷。通過“六看三知”真實還原客戶的資產負債表、損益表、現金流量表，不需要客戶再提供其他證明和材料。 [2013-07-15 10:30:55]
[劉必金]在流程模式上，建立“評級、授信、支用”同步申報的“三位一體”操作流程，1天內完成貸前調查并提出上會申請，15分鐘內決策，20萬元以下的貸款3個工作日內辦完，50萬元以上貸款3-5個工作日內到賬�！2013-07-15 10:31:09]
[劉必金]三、創新產品“做乘法”——豐富小微服務功能[2013-07-15 10:31:41]
[劉必金]我行研發了“融城富業貸”、“農易富業貸”、“微小富業貸”等系列產品。在動產抵質押和權利質押等方面不斷探索，推出提貨單、倉單、存貨、應收賬款、保函、股權等20余種質押方式。根據小微企業需要，既可以采取傳統融資方式，也可以采用“知識產權質押+實際控制人擔�！�、“第三方擔保+知識產權質押”、“知識產權質押+第三方擔保+園區擔�！钡饶Ｊ�，取得了良好效果�！2013-07-15 10:32:04]
[劉必金]四、減免負擔“做除法”——提升小微服務質效[2013-07-15 10:32:26]
[劉必金]除費用。我行通過“掃街”直接受理審批，減免了如擔保手續費、評估費、保險費、公證費等一系列中介費用和交易成本，借款客戶除支付利息外沒有任何附加費用，確保“微小富業貸”等產品相較市場上其他同類業務融資成本最低�！2013-07-15 10:32:30]
[劉必金]除困境。客戶經理走街串巷、挨家挨戶“掃街”，主動向小微企業介紹我行“服務小微”的理念，宣講辦貸流程和準入條件，為小微企業免費提供行業分析、信息建議等咨詢服務，通過各種形式提供貸前輔導。 [2013-07-15 10:32:52]
[劉必金]除擔憂�！拔⑿「粯I貸”等產品摒棄了傳統的抵質押擔保方式，用“現金流”代替“抵押物”作為還款能力重要依據，堅持實地調查，重視真實財務分析和企業自身價值，免除客戶無標準抵押物、無正規財務報表的擔憂。 [2013-07-15 10:33:25]
[劉必金]通過“掃街”，我們發現了客戶，累計扶持了1.89萬戶小微企業和個體工商戶，4503家農業企業，342家農業專業合作社，43萬余農戶；獲得了收益，全行存款、貸款、利潤較成立之初均實現了“三年翻一番”，納稅在當地金融機構排名第一；贏得了信賴，連續三年榮獲武漢市政府頒發的“支持武漢經濟發展突出貢獻獎”，“支持全民創業先進單位”等榮譽稱號�！2013-07-15 10:33:32]
[劉必金]下一步，我們將認真貫徹落實本次會議精神，始終堅持“改制不改向，更名不改姓”，堅定不移地沿著支持“三農”、小微和民生的方向走下去，繼續扎扎實實地“掃街”，不斷掃出我們經營發展的“一片藍海”！ [2013-07-15 10:33:57]
[肖捷]下面，請工商銀行行長易會滿同志發言。 [2013-07-15 10:34:21]
[工商銀行行長易會滿]截至2013年6月末，工商銀行小微企業貸款余額合計1.82萬億元，占同期各項貸款的20.7%。其中，單戶融資限額3000萬元以下的小微企業貸款，由2005年末的1436億元增長到2013年6月末的1.14萬億元，年均增長31.81%，比同期各項貸款平均增速高出17.4個百分點。幾年來，我行將支持小微企業發展與自身經營轉型及信貸結構調整緊密結合，著力在6個“�！鄙舷鹿Ψ颉！2013-07-15 10:35:01]
[易會滿]一、專題規劃[2013-07-15 10:35:25]
[易會滿]從2005年開始，我行每年制定小微企業工作年度計劃，明確發展目標，制訂完善內部機制的主要措施，部署拓展業務、防控風險的重點工作。2010年，制定了加快發展小微企業金融業務的五年規劃，明確發展目標和重要舉措，在全行范圍內統一認識，確立小微企業金融業務的戰略地位，把“要我做”轉變為“我要做”。 [2013-07-15 10:35:31]
[易會滿]二、專項機制[2013-07-15 10:36:04]
[易會滿]針對小微企業的融資需求特點，我行組建了服務小微企業的獨立體系，并不斷完善內部管理體制和運營機制。在機構建設上，從2009年開始，在總行和一級分行層面設立小企業金融業務營銷管理機構，在二級分行、支行設立“小企業金融業務中心”、“分中心”和“專業支行”等專營機構。截至目前，全行已設立小微企業金融業務專營機構1443家，發放了全行60%以上的小微企業貸款。在隊伍建設上，通過統一培訓、統一考試和統一資格認證，組建了一支超過15000人的小微企業客戶經理團隊，為后續發展儲備了充足的專業人才�！2013-07-15 10:36:29]
[易會滿]在信貸資源配置上，每年為小微企業配置專項信貸規模，保障業務發展需要。2013年，為單戶融資限額3000萬元以下的小微企業配置1200億元專項規模，增幅高于同期各項貸款平均水平。在考核與激勵機制上，將小微企業金融業務納入分支機構經營績效考核，把小微企業拓戶數量列入重點激勵計劃，并通過進一步降低小微企業貸款的經濟資本占用、提高風險容忍度等措施，督促和引導分支機構加快發展小微企業金融業務�！2013-07-15 10:36:51]
[易會滿]三、專屬產品[2013-07-15 10:37:12]
[易會滿]為向小微企業提供更加全面和專業的金融服務，近年來，我行先后推出多款小微企業專屬信貸產品。例如：針對小微企業的短期融資需求，推出小企業周轉貸款、小企業循環貸款(如“網貸通”)、小額便利貸等；針對小微企業擴大再生產的中長期融資需求，推出標準廠房按揭貸款、設備按揭貸款、經營型物業貸款；針對小微企業主和個體工商戶，推出個人經營貸款、個人助業貸款、個人商用房按揭貸款等�！2013-07-15 10:37:24]
[易會滿]特別是“網貸通”產品，客戶可通過網上銀行自助申請、自主提款和還款，銀行向客戶承諾授信、保障信貸規模、資金實時到賬，在方便客戶的同時，有效提高了客戶資金使用效率，降低了融資成本。自投放市場以來，該產品累計為48101戶小微企業提供了9232億元貸款�！2013-07-15 10:38:02]
[易會滿]為緩解小微企業融資擔保難題，近年來，通過掌控小微企業與上下游客戶交易形成的債權(應收賬款)和貨權，依托交易對手的信用和商品自身的價值，開辦保理、商品融資、訂單融資等業務。圍繞1324家大型企業，大力發展供應鏈融資業務，拓展了10509家上下游中小微型企業客戶，實現了1:8的拉動效應。同時，針對專業市場、產業集群等優質客戶群體，采用第三方增信、組合擔保等措施，幫助小微企業擺脫因缺少押品、無法從銀行融得資金的困境�！2013-07-15 10:38:06]
[易會滿]四、專門制度[2013-07-15 10:38:39]
[易會滿]我行為小微企業專門設計了以定性評價和定量評價相結合的客戶評級模型，主要依據企業營業收入和經營凈現金流等，研發出7種專用授信方法，探索制定了一整套獨立的小微企業信貸管理制度，較好解決了貸款準入門檻高、授信額度不足等突出矛盾，有效緩解了因銀企信息不對稱帶來的風險評估難題。截至2013年6月末，小微企業貸款整體貸款不良率為1.59%，風險可控。 [2013-07-15 10:39:00]
[易會滿]五、專享系統[2013-07-15 10:39:24]
[易會滿]早在2005年，我行在信貸管理系統平臺上開發了小企業信貸管理子系統，用于滿足小微企業貸前調查、貸中審查及貸后管理等管理要求，精簡業務流程，并體現小微企業信貸管理個性化要求；把風險調整后的資本回報率作為定價工具，不斷完善小微企業貸款風險定價機制，并嵌入信貸決策流程。2012年，我行在新版貸后管理系統中，整合了行內外信息，強化了貸后日常管理和風險預警功能，大力推進小微企業貸后集中監測，有效提高了自動預警和風險監控水平。 [2013-07-15 10:39:31]
[易會滿]六、專業化分工[2013-07-15 10:39:52]
[易會滿]近年來，我行大力推進小微企業信貸業務的專業化分工和標準化作業，不斷提高專職小微企業客戶經理在從業隊伍中的比重。積極推廣標準化的信貸調查審查模板，統一前中后臺的風險偏好，大力推進“評級、授信、押品評估和業務審批”流程的“四合一”。在信貸業務集中審批的基礎上，建立專職的小微企業信貸審批隊伍。憑借專業化和標準化，既控制了風險，又顯著提高了效率、降低了運行成本，保障了小微企業金融業務商業可持續發展。 [2013-07-15 10:40:12]
[易會滿]2012年以來，小微企業經營困難加劇、信貸風險上升，對商業銀行也提出了嚴峻挑戰。我行將認真貫徹此次會議精神，在新形勢下繼續積極探索和改進經營管理，繼續大力發展小微企業金融業務，為實體經濟健康穩定發展作出新的更大貢獻。 [2013-07-15 10:40:38]
[肖捷]下面，請民生銀行行長洪崎同志發言。 [2013-07-15 10:41:18]
[民生銀行行長洪崎]2008年，我行開始全面推進小微金融戰略。經過4年多的努力，累積發放小微企業貸款9500億元，服務小微企業客戶140萬戶，創造社會就業600多萬個。作為一家中型規模的銀行，為較好適應作為“經濟末梢”的小微企業經營特點和金融需求，解決好風險管控難、運營成本高、服務效率低等問題，我行堅持規劃先行、批量開發，逐步探索出了一條圍繞“一圈一鏈”、具有自身特色的小微金融發展道路。目前，“一圈一鏈”批量授信項目近3000個，重點支持特色產業鏈178個，貸款余額超過3800億元，不良率始終控制在0.5%以內，實現了小微金融的商業可持續發展�！2013-07-15 10:42:01]
[洪崎]一、圍繞“一圈”，實施整合化營銷、服務和管理[2013-07-15 10:42:40]
[洪崎]“一圈”就是城市主要商圈，是商貿型小微客戶典型的集群形式。以商圈而不是單戶的思路做小微，能夠把握商圈客群共同特征和金融需求，避免散單方式帶來的高成本和高風險，通過規劃等機制的配套，實現規�；a�！2013-07-15 10:43:03]
[洪崎]一是規劃先行，按照“區域分析-行業研究-實地調研-業務定位-標準提煉-規劃審批-監督檢查”等七步開展商圈規劃，選定目標商圈和目標小微客戶群，配置針對性產品，主動管理風險。比如，昆明市螺螄灣市場是該市舊城改造的重點項目，也是輻射我國西南地區的重要商品集散地，集中了約2萬名大小商戶，小微信貸需求潛力巨大。我行與市場方深度合作，專門成立了螺螄灣支行，對整個螺螄灣市場進行規劃，為市場拓展奠定了堅實基礎�！2013-07-15 10:43:52]
[洪崎]二是通過深度調研，按行業、經營規模等維度對小微企業進行分層分類，設計和提供差異性服務。如，螺螄灣市場聚集大量商戶店鋪，資金周轉和結算需求大，但普遍存在抵押難問題。針對這個特點，民生銀行批量化地提供弱擔�；蛐庞妙惾谫Y服務，開發了“樂收銀”等結算產品。 [2013-07-15 10:44:27]
[洪崎]三是打造規劃、策劃、銷售、培訓、服務等“1+N”團隊，與市場管理方建立合作，通過管理方推薦，快速取得小微企業信任。通過開辦“財富大課堂”等形式，主動介紹小微金融產品，向有需求的小微企業提供相應金融服務�！2013-07-15 10:45:07]
[洪崎]四是將小微信貸產品分類，提煉出標準化的產品信貸審批流程，實行“信貸工廠”審批模式，通過批量化處理實現規模經濟，降低單位運營成本，形成“規模效應”。 [2013-07-15 10:45:29]
[洪崎]五是組建小微城市商業合作社，在合作社平臺上，通過社員了解社員，為社員群體提供服務，支持合作社整體發展。在螺螄灣市場，我行已組建了17個小微城市合作社，實現批量開發，已發放小微貸款24億元，支持各類小微商戶近1500戶。 [2013-07-15 10:46:03]
[洪崎]二、圍繞“一鏈”，以公私聯動做強專業化服務[2013-07-15 10:46:28]
[洪崎]“一鏈”就是分布于實體經濟各領域的產業鏈，由核心企業和上下游小微企業、商戶組成。我行強調抓住區域重點產業，依托核心企業交易信息和行內公私聯動，為生產型上下游小微企業提供綜合金融服務，打造特色產業鏈�！2013-07-15 10:47:32]
[洪崎]一是公私聯動。關鍵是在規劃和評審環節，把產業鏈上的對公和零售客戶徹底打通，在一個規劃下實行統一會審和制定方案，統一開發和管理，達到提高效率、降低風險和成本的目的。如，我行呼和浩特分行從成立之初就對具有地域特色的乳業進行全產業鏈金融服務規劃，專門成立的乳業支行為伊利乳業集團上游奶牛養殖戶提供10億元授信額度，為下游經銷商提供20億元授信額度，向該集團下的327個牧場發放了近2.8億元貸款，支持奶農500余戶�！2013-07-15 10:47:38]
[洪崎]二是擺脫傳統思維，打造交易金融。圍繞區域特色經濟和產業鏈核心環節，以真實交易數據為基礎，推出應收賬款池質押貸款、產業鏈核心企業擔保、超市供應商和品牌經銷商信用貸款等多種產品，得到核心企業和廣大小微企業的充分肯定�！2013-07-15 10:48:11]
[洪崎]三是抓住核心企業，挖掘采購和銷售數據。批量獲取上游供應商和下游經銷商的企業信息，實行名單制開發，全過程監控資金流、物流和信息流，把握和防范信用風險�！2013-07-15 10:48:31]
[洪崎]我行將根據此次會議精神，繼續全面推動分行零售轉型，通過規劃先行、集中銷售、做實售后服務，進一步提升小微企業金融服務水平，以具有自身特色的可持續的小微金融商業模式，更好地支持實體經濟發展�！2013-07-15 10:48:33]
[肖捷]接下來，請有關部門負責同志發言。下面，先請銀監會主席尚福林同志發言�！2013-07-15 10:49:57]
[銀監會主席尚福林]近年來，在黨中央、國務院的正確領導下，銀監會將改善小微企業金融服務作為重點工作，常抓不懈，專門成立了完善小微企業金融服務領導小組辦公室，陸續出臺一系列制度辦法和傾斜性監管政策，引導小微企業金融服務規范化、專業化、長效化。在各部委、地方各級人民政府和社會各界的大力支持下，小微企業金融服務有了新的進展。主要體現在以下方面： [2013-07-15 10:50:29]
[尚福林]一、專業化組織體系日趨完善[2013-07-15 10:50:42]
[尚福林]銀行業已初步建立起多元化、多層次服務小微企業的組織體系。各基層網點廣泛配備了小微企業專門團隊和資源，積極探索專營機構模式。目前，全國已有100多家銀行設立了不同形式的專營機構，組建了876家村鎮銀行。融資性擔保公司在規范整頓的基礎上，積極發揮增信作用，截至2012年末，全國融資性擔保貸款余額1.46萬億元，擔保貸款戶數24.7萬戶。 [2013-07-15 10:51:24]
[尚福林]二、信貸投放更趨合理[2013-07-15 10:51:43]
[尚福林]一是增長勢頭穩定。銀行業按照銀監會提出的“兩個不低于”目標(小微企業貸款增速不低于全部貸款平均增速，增量不低于上年同期增量)，加大對小微企業的信貸支持。截至2013年5月末，全國小微企業貸款余額16萬億元，占全部貸款的比重從2012年末的21.95%上升到22.22%，較年初增加1.1萬億元，同比增長21.35%，已連續4年實現“兩個不低于”。 [2013-07-15 10:52:06]
[尚福林]在此基礎上，銀監會進一步提出“提高貸款可獲得性，拓寬金融服務覆蓋面”的要求。2012年末，獲得貸款的小微企業達1184.05萬戶，占比23.22%；獲得綜合金融服務(含存款、結算、理財、咨詢等)2401.75萬戶，占比47.09%。據不完全統計，今年1至5月，小微企業的獲貸率達到85.71%�！2013-07-15 10:52:42]
[尚福林]二是地區差距縮小，行業分布更趨合理。截至2013年5月末，中西部地區小微企業貸款同比增長較全國平均水平高5.33個百分點；貸款增量占全國增量的47.83%。超過75%的小微企業貸款投向了國民經濟支柱產業和民生領域�！2013-07-15 10:53:16]
[尚福林]三、體制機制逐步優化[2013-07-15 10:53:34]
[尚福林] 一是創新信息收集和使用方式。針對小微企業信息不對稱的特點，將財務類“硬信息”和企業經營及業主個人情況等“軟信息”相結合，利用地緣、人緣、親緣優勢，創新“三品”(人品、產品、押品)、“三表”(電表、水表、海關報表)等信用評審模式，一定程度上緩解了小微企業“缺信息”的難題。 [2013-07-15 10:54:09]
[尚福林]二是創新風險分擔方式。針對小微企業抵質押物較少的特點，各銀行積極創新倉單、知識產權以及林權等抵質押方式，并有序探索信用貸款、保證貸款等無抵押貸款模式。截至2012年末，信用貸款和保證貸款占全部小微企業貸款的比例達到46.68%，比上年末上升了2.59個百分點�！2013-07-15 10:56:20]
[尚福林]三是創新服務模式和產品。針對小微企業融資“短、小、頻、急”的特點，一些銀行采取“信貸工廠”等模式，促進小微企業金融服務集約化、規模化；一些銀行面向商圈、產業鏈等小微企業集群客戶，根據行業特色定制服務方案。同時，依托自助設備、網銀、電子交易平臺等，為小微企業開發了網絡貸、金融IC卡等快捷高效的產品�！2013-07-15 10:56:39]
[尚福林]四、綜合服務能力顯著提升[2013-07-15 10:57:01]
[尚福林]一是改進服務方式。針對小微企業客戶金融知識缺乏等問題，不少銀行通過“掃街”式營銷、深入生產經營一線做貸前調查、延長網點服務時間等形式，提高金融服務的可獲得性。 [2013-07-15 10:57:21]
[尚福林]二是豐富服務內涵。許多銀行面向小微企業制定綜合金融服務方案，由傳統單一貸款服務向融資、結算、資產管理和咨詢顧問等一體化綜合金融服務轉變，已具備較大的市場影響力�！2013-07-15 10:57:38]
[尚福林]三是完善服務鏈條。由針對小微企業發展某一階段的服務，轉為其整個生命周期的“鏈式”服務。在銀行業的支持下，一些具備潛力的小微企業不斷發展壯大，成為行業佼佼者�！2013-07-15 10:58:10]
[尚福林]經過幾年的努力，銀行業小微企業金融服務取得了一定的成績，但在當前經濟轉型升級的大背景下，小微企業金融服務面臨著一些新情況、新考驗，貸款難、貸款貴等問題仍然存在。下一步，我們將認真落實黨中央、國務院的要求，根據本次會議精神，繼續完善監管政策，引導銀行業開展差異化、綜合化的小微企業金融服務，主動做好風險防范和化解工作，與有關方面共同努力，營造支持小微企業發展的良好環境�！2013-07-15 10:58:31]
[肖捷]下面，請證監會主席肖鋼同志發言�！2013-07-15 10:58:59]
[證監會主席肖鋼]按照會議安排，現就資本市場支持中小微企業發展的有關情況匯報如下： [2013-07-15 10:59:20]
[肖鋼]一、加快多層次資本市場體系建設，積極拓展中小微企業融資渠道[2013-07-15 10:59:35]
[肖鋼]一是加快發展中小企業板和創業板。截至2013年6月底，中小企業板共有上市公司701家，首發融資4793億元；創業板共有上市公司355家，首發融資2310億元，7家創業板公司非公開發行公司債[0.06%]券融資19.8億元。二是將中小企業股份轉讓系統試點從北京中關村[3.76% 資金 研報]擴大至上海張江、天津濱海、武漢東湖。截至2013年6月底，上述4個高新園區累計有212家公司掛牌，其中7家公司實現在中小企業板或創業板上市，47家掛牌公司完成了56次定向增資�！2013-07-15 11:00:14]
[肖鋼]近期，國務院決定將中小企業股份轉讓系統試點范圍擴大至全國，我們正在抓緊制定相關工作方案。三是啟動中小企業私募債試點，對非上市中小企業非公開發行債券采用備案制，拓寬中小微企業融資渠道。截至2013年6月底，中小企業私募債試點范圍已擴大至22個省(區、市)。滬深交易所累計接受311家企業發行中小企業私募債備案，備案金額413.7億元；210家企業完成發行，籌集資金269.9億元。 [2013-07-15 11:00:36]
[肖鋼]二、推動證券期貨經營機構加大創新力度，為中小微企業提供更加多樣化的金融服務[2013-07-15 11:01:11]
[肖鋼]推動證券公司開展資產管理、直接投資、承銷中小企業私募債、資產證券化等業務，支持中小微企業發展。如，近期東方證券公司對阿里巴巴[微博][0.00%]小額貸款公司的信貸資產進行證券化，并在深交所上市交易，為支持眾多小微企業和個人創業者融資進行了有益嘗試。支持期貨公司創新風險管理工具，重點引導中小微農業企業通過農產品[0.30% 資金 研報]期貨開展合作套保、定價服務、倉單服務等期現結合業務，提高風險管理能力，促進公司穩健經營。拓寬基金管理公司投資范圍，截至2013年6月底，共批準41只主要投資于中小企業的基金，規模達到291.9億元�！2013-07-15 11:01:26]
[肖鋼]此外，2001年以來，證監會大力推進行政審批制度改革，已分6批累計取消136項行政審批項目，為包括中小微企業在內的企業健康發展營造了良好環境�！2013-07-15 11:02:10]
[肖鋼]下一步，證監會將認真貫徹黨中央、國務院的工作部署和馬凱副總理在這次會議上的重要講話精神，堅持維護“公開、公平、公正”的市場秩序、維護投資者尤其是中小投資者合法權益，支持中小微企業發展�！2013-07-15 11:02:38]
[肖鋼]一是完善中小企業板制度安排，優化創業板準入標準，建立創業板再融資規則體系，形成適合中小微企業特點的“小額、快速、靈活”的融資方式�！2013-07-15 11:02:44]
[肖鋼]二是加緊落實中小企業股份轉讓系統試點擴大至全國的具體實施方案。在清理整頓各類交易場所基礎上，支持證券公司通過區域性股權轉讓市場為中小微企業提供掛牌公司推薦、股權代理買賣等服務�！2013-07-15 11:03:19]
[肖鋼]三是進一步擴大中小企業私募債試點范圍，更好地滿足中小微企業的融資需求�！2013-07-15 11:03:25]
[肖鋼]四是抓緊推出非上市公眾公司定向發行細則，適時出臺非上市公眾公司并購重組管理辦法，支持中小微企業股本融資、股份轉讓、資產重組等活動�！2013-07-15 11:04:02]
[肖鋼]五是穩步推進商品期貨品種創新，為中小微企業管理風險、發現價格提供有效工具�！2013-07-15 11:04:09]
[肖鋼]六是推動證券期貨經營機構規范務實、有序探索創新，開展資產管理和資產證券化等業務，為中小微企業提供高效、專業、便利的金融服務，推動中小微企業規范運作和健康發展�！2013-07-15 11:04:46]
[肖捷]下面，請保監會主席項俊波同志發言。 [2013-07-15 11:04:53]
[保監會主席項俊波]為深入貫徹落實黨中央、國務院關于促進小微企業發展的戰略部署，保險業在發揮傳統的風險補償、防災減損等功能作用的同時，積極探索新的服務模式和服務手段，進一步助力小微企業發展。下面我就保險業服務小微企業的有關情況和今后打算做一簡要介紹： [2013-07-15 11:05:28]
[項俊波]一、發揮風險保障功能，為小微企業發展保駕護航[2013-07-15 11:05:53]
[項俊波]近年來，保險業認真落實《國務院關于進一步支持小型微型企業發展的意見》，積極推動保險公司針對小微企業的風險保障需求，加大保險產品創新力度，面向小微企業大力發展企業財產保險、產品責任保險、雇主責任保險等。2013年上半年，保險業共為近60萬家小微企業，提供了約2萬億元的風險保障，有效增強了小微企業抵御風險的能力�！2013-07-15 11:06:17]
[項俊波]二、提升企業信用水平，幫助小微企業解決融資難問題[2013-07-15 11:06:23]
[項俊波]保險機構積極開展創新，為小微企業量身定制增信產品，幫助小微企業方便、快捷獲得低成本融資。部分公司推出了“科技型中小企業短期貸款履約保證保險”、“個人商戶小額貸款綜合保險”等產品，較好地滿足了客戶的需求，為小微企業創新發展提供了助力。上海、江蘇、寧波等地試點開展小額貸款保證保險，取得了較好效果。2013年上半年，保險業共幫助6.6萬戶小微企業獲得368.1億貸款資金，在解決小微企業“融資難”問題方面作出了有益的探索�！2013-07-15 11:07:14]
[項俊波]此外，保險業借助中央財政每年安排的專項資金政策拉動，支持中小商貿企業投保國內貿易信用保險，有力地促進了企業銷售、緩解了融資難的問題，如北京在中關村國家自主創新示范區開展中小企業信用保險及貿易融資試點，截至2013年6月底，已累計提供超過200億元的信用保險額度和10億元的貿易融資額度�！2013-07-15 11:07:28]
[項俊波]三、大力發展出口信用保險，服務小微企業“走出去” [2013-07-15 11:07:51]
[項俊波]近年來，保監會積極指導行業，大力發展出口信用保險，幫助國內企業解決國外買家和銀行的信用風險、國外政府的主權信用風險以及戰爭、征收、匯兌限制等政治風險，有效提升小微企業國際競爭力，切實服務國家“走出去”的戰略。2013年上半年，中國出口信用保險公司服務支持小微企業2.2萬家，增長112.7%，占公司支持企業總數的58.3%；支持小微企業實現出口金額186.8億美元，并向小微企業客戶支付賠款3053.3萬美元；信用保險項下支持企業獲得融資1300多億元，大部分為小微企業所得，極大緩解了出口小微企業“有單無力接”的難題。 [2013-07-15 11:08:13]
[項俊波]四、創新保險資金運用方式，為小微企業發展提供資金支持[2013-07-15 11:08:54]
[項俊波]近年來，保險業積極開展保單質押貸款服務，截至2013年6月底，保單質押貸款余額達1001億元，主要用于小微企業資金周轉，有效盤活了存量資金，滿足了小微企業的需要。此外，保監會加大保險資金運用改革力度，鼓勵保險公司創新資金運用，服務小微企業。部分機構通過投資企業股權、基金、債權、資產支持計劃等多種形式，探索與小微企業共贏發展的途徑，如資產管理公司通過資產支持計劃購買小貸公司的小額信貸資產包，為小貸公司增加可放貸資金，間接支持了小微企業發展。 [2013-07-15 11:09:03]
[項俊波]下一步，保險業將按照《國務院辦公廳關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》等文件和本次會議精神，繼續做好支持小微企業發展的各項工作�！2013-07-15 11:09:55]
[項俊波]一是推進保險產品服務創新。繼續開發適合小微企業的信用保證保險產品，簡化小微企業投保理賠服務流程，更好滿足小微企業客戶風險保障需求�！2013-07-15 11:10:14]
[項俊波]二是拓寬服務覆蓋面。穩步擴大出口信用保險對小微外貿企業的服務范圍。加強溝通協調，努力推動地方政府運用保險工具支持小微企業發展�！2013-07-15 11:10:32]
[項俊波]三是優化政策環境。積極爭取將保險服務納入小微企業產業引導政策。不斷完善小微企業保險服務的保費補貼和稅收優惠制度。 [2013-07-15 11:10:56]
[肖捷]下面，請人民銀行行長周小川同志發言。 [2013-07-15 11:11:16]
[人民銀行行長周小川]黨中央、國務院高度重視小微企業的持續健康發展，先后出臺了一系列支持小微企業發展的財稅金融政策，特別是最近，國務院辦公廳印發了《金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見》，金融系統也不斷加大小微企業金融服務，取得了積極成效。下面，我結合人民銀行的工作實際，就落實中央和國務院的要求和部署，講幾點意見�！2013-07-15 11:11:40]
[周小川]一、充分認識金融支持小微企業發展在“穩增長、調結構、促改革”中的重大意義[2013-07-15 11:11:52]
[周小川]小微企業是我國經濟社會發展的重要力量，在繁榮市場、擴大就業、建設社會主義新農村、促進和諧社會建設等方面起著非常重要的作用。特別是在當前國內外經濟形勢異常復雜，不穩定、不確定性因素較多，經濟下行壓力較大的情況下，金融支持小微企業發展，有利于保持經濟平穩較快發展、推動經濟結構調整、增強經濟發展的內在活力。 [2013-07-15 11:12:38]
[周小川]二、繼續實施穩健的貨幣政策，保持合理的貨幣信貸總量，為小微企業發展創造良好的金融環境[2013-07-15 11:13:04]
[周小川]按照中央的要求，把穩健的貨幣政策堅持住、發揮好，增強政策的前瞻性、針對性和靈活性，適時適度預調微調。統籌兼顧穩增長、調結構、控通脹、防風險的關系，綜合運用數量、價格等多種貨幣政策工具，充分發揮再貸款、再貼現和差別準備金動態調整機制的引導作用，對中小金融機構繼續實施較低的存款準備金率，盤活存量，用好增量，增加小微企業的信貸資金來源。穩步推進利率市場化改革，更大程度發揮市場在資源配置中的基礎性作用，提高小微企業的信貸可獲得性�！2013-07-15 11:13:28]
[周小川]三、加強宏觀信貸政策指導，鼓勵和引導金融機構加大對小微企業的信貸投入，力爭實現“兩個不低于”目標[2013-07-15 11:13:48]
[周小川]改進信貸政策實施方式，完善中小企業信貸政策導向效果評估，引導金融機構按照“有扶有控、有保有壓”的要求，優化信貸結構，進一步擴大對小微企業的信貸投放。積極鼓勵金融創新，推動商業銀行開展應收賬款質押、動產質押等適合小微企業融資特點的金融產品和服務；支持符合條件的商業銀行發行專項用于小微企業貸款的金融債券，力爭實現全年小微企業貸款增速不低于當年各項貸款平均增速、貸款增量不低于上年同期水平的目標�！2013-07-15 11:14:00]
[周小川]四、積極發展與小微企業金融服務需求相適應的小型金融機構[2013-07-15 11:14:37]
[周小川]與大型金融機構相比，小型金融機構服務小微企業具有信息、成本等方面的優勢。目前，我國小型金融機構數量、資產規模等都相對不足，部分地區小額貸款公司和融資性擔保機構業務發展一定程度上偏離對小微企業的服務。要認真落實黨的十八大關于加快發展民營金融機構的決策部署，放寬對民間資本設立民營銀行等金融機構的準入。推進存款保險制度建設，為小金融機構創造與大型金融機構公平競爭的環境。 [2013-07-15 11:15:19]
[周小川]五、大力發展多種融資方式，拓寬小微企業多元化融資渠道[2013-07-15 11:15:25]
[周小川]近年來，我國資本市場發展取得顯著成效，但小微企業直接融資比重還比較低。要加快發展多層次資本市場體系，健全支持小微企業多元化融資的渠道和機制。鼓勵風險投資和私募股權基金等投資處于初創期的小微企業。在風險可控的前提下推動信貸資產證券化常規化發展，引導金融機構將盤活的資金向小微企業傾斜。加快銀行間債券市場發展，支持符合條件的小微企業發行債務融資工具。同時，進一步促進民間融資規范發展，發揮好民間融資在擴大小微企業融資來源中的作用。 [2013-07-15 11:15:50]
[周小川]六、大力推動金融工具、金融產品和機制創新，不斷滿足小微企業多層次、多樣性的金融服務需求[2013-07-15 11:16:26]
[周小川]小微企業點多面廣、千差萬別，不同類型、不同發展階段的小微企業金融服務需求是多層次、多樣性的，融資服務只是其中一部分。金融機構要做好對小微企業賬戶開立、支付結算、存款和存款類產品、外匯兌換、支付性質的墊款等基礎型金融服務。鼓勵金融機構采用網絡銀行、手機銀行等新型支付工具和手段，擴大對小微企業金融服務的范圍和覆蓋面�！2013-07-15 11:17:00]
[周小川]進一步改善銀行卡受理環境。支持地方政府加強對小額貸款公司的監管，強化小額貸款公司為小微企業服務能力。配合有關部門規范發展網絡信貸平臺等中介機構，為小微企業開辟新的融資來源�！2013-07-15 11:17:23]
[周小川]七、推進小微企業信用體系建設，進一步優化小微企業金融服務生態環境[2013-07-15 11:17:46]
[周小川]小微企業融資難的一個重要原因是，小微企業會計信息不規范、不充分，也缺乏信用記錄，銀行很難用常規方法評估其還款能力。要抓緊建立覆蓋全社會的征信體系，加快建立金融業統一征信平臺，建立健全適合小微企業特點的信用征集體系、信用評級制度和信息共享機制，營造良好的小微企業金融服務生態環境�！2013-07-15 11:17:51]
[周小川]加強和改進小微企業金融服務是一項系統性工程，既需要不斷創新金融組織、產品和服務，也需要有關部門在產權保護、財稅支持、行業準入等方面提供更寬松的體制機制和更健全的公共服務。下一步，人民銀行將認真落實黨中央、國務院的統一部署，按照馬凱副總理的重要講話精神，進一步加大工作力度，積極探索創新，為小微企業持續健康發展創造良好的金融環境�！2013-07-15 11:18:27]
[肖捷]剛才，江蘇省、安徽省人民政府和武漢農村商業銀行、工商銀行、民生銀行負責同志分別介紹了各自服務小微企業的好做法和好經驗，銀監會、證監會、保監會和人民銀行負責同志也分別從本系統實際出發，針對服務小微企業的情況，以及下一步工作安排作了發言。接下來，我們請馬凱副總理作重要講話，大家歡迎。 [2013-07-15 11:18:52]
[國務院副總理馬凱]同志們：小微企業是國民經濟的生力軍。在穩定增長、擴大就業、促進創新、繁榮市場和滿足人民群眾多方面的需求方面，發揮著極為重要的作用。做好小微企業金融服務工作，促進小微企業健康發展，事關經濟社會發展全局，具有十分重要的戰略意義�！2013-07-15 11:19:16]
[馬凱]黨中央、國務院高度重視小微企業金融服務工作，李克強總理多次做出重要批示和指示。國務院常務會議專門研究金融支持實體經濟發展，并且下發了關于金融支持經濟結構調整和轉型升級的指導意見，其中一個重要內容就是對金融服務小微企業提出了明確和具體的要求。 [2013-07-15 11:21:07]
[馬凱]剛才，“一行三會”的負責同志做了發言，江蘇、安徽省政府和工商銀行、民生銀行、武漢農商行等5家單位做了經驗介紹。從他們的情況通報和經驗來看，各地區、各部門和各金融機構對小微企業金融服務有所加強，在制度建設、政策設計、機制創新和信貸傾斜等方面想了很多辦法，下了很多功夫，小微企業貸款增速和增量已經連續4年實現了“兩個不低于”，不斷取得一些積極的成效�！2013-07-15 11:22:00]
[馬凱]但是與小微企業的金融服務需求相比，仍有較大差距，與小微企業對國民經濟的貢獻相比，還明顯不相適應。據統計，全國中小微企業創造了80%的就業、60%的GDP和50%的稅收，而小微企業獲得的貸款在全部貸款中的比例僅20%多一點�！2013-07-15 11:22:23]
[馬凱]小微企業融資難客觀上與小微企業先天不足有關，許多沒有足夠的抵押資產，沒有規范可信的會計賬目，缺少信用記錄，加大了與金融服務對接的難度。但金融機構服務不足也是重要原因，主要是民間資本進入金融業門檻高、限制多，直接融資比重過低，擔保、信用、信息等中介服務體系發育不足，配套法律法規體系不完善；產品、業務、審批流程等還不能滿足小微企業“短、小、頻、急”的融資需求；一些金融機構和人員對小微企業抱有偏見，顧慮較多。 [2013-07-15 11:23:39]
[馬凱]從根本上緩解小微企業融資難的難題，需要多策并舉，多管齊下，多方給力，不斷提高小微企業的金融服務水平，全力支持小微企業良性發展。下面我再強調以下八點�！2013-07-15 11:23:59]
[馬凱]一、確保實現小微企業貸款增速和增量“兩個不低于”的目標[2013-07-15 11:24:32]
[馬凱]今年全國小微企業金融服務的總體目標要求是，貸款增速不低于各項貸款平均水平，貸款增量不低于上年同期水平。在繼續實施穩健貨幣政策，合理保持全年貨幣信貸總量不變的前提下，要實現這一目標，需要金融部門在優化信貸結構中騰挪信貸資源，在盤活存量中擴大融資增量，在新增信貸中增加貸款份額�！2013-07-15 11:24:52]
[馬凱]為此，人民銀行要充分發揮再貸款、再貼現和差別準備金機制的引導作用，對中小金融機構繼續實施較低的存款準備金率。銀監會要細化“兩個不低于”的考核措施，不僅要考核貸款比例，還要考核小微企業貸款覆蓋率、服務覆蓋率和申貸獲得率，并將總體目標任務和具體考核要求分解落實到每一家銀行業金融機構，定期考核，按月通報。各銀行業金融機構要單列信貸計劃，為小微企業留出足夠的可貸資源和財務資源，在有效控制風險的前提下，合理分解任務，優化績效考核機制，并由主要負責人層層推動落實。 [2013-07-15 11:25:33]
[馬凱]二、加快豐富和創新小微企業金融服務方式[2013-07-15 11:26:56]
[馬凱]當前，豐富和創新小微企業金融服務方式的重點是，增強服務功能、轉變服務方式、創新服務產品。各銀行業金融機構要增強支小助微的服務理念，勿以客小而不幫，勿以利小而不為，要懂得薄利多銷、積少成多、積善成德的商道真言，動員更多的營業網點參與小微企業金融服務，擴大業務范圍，加大創新力度，增強金融功能。要牢固樹立以客戶為中心的經營理念，針對不同類型、不同發展階段的小微企業特點，不斷開發特色產品，為小微企業提供量身定做的金融產品和服務。 [2013-07-15 11:27:17]
[馬凱]要全面提供開戶、結算、理財、咨詢等基礎性、綜合性金融服務；大力發展產業鏈融資、商業圈融資和企業群融資；積極開展知識產權質押、應收賬款質押、動產質押、訂單質押、倉單質押等抵質押貸款業務；推動開辦商業保理、金融租賃和定向信托等融資服務；充分利用互聯網等新技術、新工具，不斷創新網絡金融服務模式；要通過延時錯時、“掃街”上門等方式，積極主動為小微企業提供金融服務。 [2013-07-15 11:28:09]
[馬凱]三、著力強化對小微企業的增信服務和信息服務[2013-07-15 11:28:56]
[馬凱]小微企業融資難，表面上看是缺錢，實質上是缺信息、缺信用。通過第三方提供信息和增信服務，解決好“兩缺”問題，從而形成“小微企業-信息和增信服務機構-商業銀行”利益共享、風險共擔的新機制，是破解小微企業融資難的關鍵舉措之一�！2013-07-15 11:29:08]
[馬凱]解決缺信息問題，就是要通過平臺建設和機制安排，將小微企業的生產、經營、技術、人才、交易等信息記錄下來，使之規范化、數字化、公開化，變無規律為有規律，變不可考為有證查，變不可知為能可知。一句話，就是成為銀企雙方的共享共知信息�！2013-07-15 11:30:35]
[馬凱]對此，人民銀行要加快建立小微企業信用征集體系、評級發布制度和信息通報制度；地方政府要搭建小微企業綜合信息共享平臺，整合注冊登記、人才技術、納稅繳費、勞動用工、用水用電、節能環保等信息資源；銀行業金融機構要不拘泥于財務指標等“硬信息”，注重用好人才技術等“軟信息”，專門建立針對小微企業的信用評審機制，提高信用評價的真實性�！2013-07-15 11:30:49]
[馬凱]要解決缺信用問題，重點要動員各方力量，健全和完善增信機制。地方各級政府都要把建立健全主要為小微企業服務的融資擔保體系，作為扶持小微企業的關鍵環節來抓，政府要舍得投入，參股和控股部分擔保公司，同時以省市為單位建立政府主導的再擔保公司，創設小微企業信貸風險補償基金；各行業協會要倡導抱團增信，推動加強行業內小微企業的合作互助；保險公司要充分挖掘保險工具的增信作用，大力發展貸款保證保險和信用保險業務，提高小微企業融資增信能力，使之更好地創造可貸條件，暢通信貸渠道�！2013-07-15 11:31:45]
[馬凱]四、積極發展小型金融機構[2013-07-15 11:32:57]
[馬凱]與大型金融機構相比，小型金融機構點多面廣，具有信息、成本、管理等優勢，與小微企業更加“門當戶對”�，F在社會資金很多，打通民間資本進入金融業的通道，建立起廣覆蓋、差異化、高效率的小微企業金融服務機構體系，既能增加小微企業金融服務的有效供給，又能提高小微企業金融服務的競爭性，可謂一舉多得�！2013-07-15 11:33:24]
[馬凱]銀監會要支持在小微企業集中的地區設立村鎮銀行、貸款公司等小型金融機構，推動嘗試由民間資本發起設立自擔風險的民營銀行、金融租賃公司和消費金融公司等民營金融機構，豐富小微企業金融服務機構種類。城商行、農商行、農信社等中小金融機構要堅持立足當地、服務小微的市場定位，向城域或鄉鎮等小微企業集中的地區延伸網點和業務，把小微企業金融服務做實、做深。同時，大型銀行也要加快小微企業專營機構建設和向下延伸服務網點，提高小微企業金融服務的批量化、規�；�、標準化水平�！2013-07-15 11:34:15]
[馬凱]五、大力拓展小微企業直接融資渠道[2013-07-15 11:36:01]
[馬凱]有研究顯示，發達國家的企業融資中直接融資占70%，而我國中小企業直接融資比例還不到5%。直接融資比例過低、渠道過窄，已成為我國小微企業成長的明顯“短板”。對此，證監會要適當放寬創業板對創新型、成長型企業的財務準入標準，盡快開啟創業板上市小微企業再融資，推進中小企業股份轉讓系統試點向全國延伸，完善股權投資退出機制。人民銀行、銀監會等相關職能部門，要逐步擴大小微企業集合債券、集合票據、集合信托和短期融資券的發行規模。 [2013-07-15 11:36:08]
[馬凱]我們在調研中還發現，處于初創期或成長期的小微企業最缺的是資本募集和長期投資，證監會要會同有關部門按職責分工，引導私募股權投資基金、風險投資基金將業務重心放到這類最需要支持的小微企業上來，雪中送炭、雨中送傘，幫助小微企業孵化裂變，加快成長�！2013-07-15 11:36:54]
[馬凱]六、切實降低小微企業融資成本[2013-07-15 11:39:10]
[馬凱]綜合各方面情況看，小微企業融資貴，主要貴在利息以外的附加費用上。比如，一些金融部門和機構在征信查詢、融資咨詢、授信承諾、財務顧問等方面收費偏高、質價不符，有的甚至只收費、不服務；有的商業性擔保公司借小微企業求擔保之機，收取高額擔保費用，有的比貸款利率還高。這些不合理的收費使得小微企業融資成本雪上加霜。對此，必須抓緊進行清理規范�！2013-07-15 11:39:29]
[馬凱]銀行業金融機構要重點治理各種不合理收費和高收費行為，嚴格執行“七不準”和“四公開”規定，即不得以貸轉存、不得存貸掛鉤、不得以貸收費、不得浮利分費、不得借貸搭售、不得一浮到頂、不得轉嫁成本，以及公開收費項目、公開服務質價、公開效用功能、公開優惠政策。凡不符合規定的收費一律取消，各金融監管部門要對金融機構落實收費政策的情況開展專項檢查，對落實不到位的要嚴肅查處�！2013-07-15 11:40:07]
[馬凱]地方政府要抓緊清理相關收費，對小微企業減免征收部分管理類、登記類、城建類、安保類、評價類和證照類等行政事業性收費。對擔保公司、資產評估公司等中介機構，地方政府和有關職能部門要規范收費定價行為，并通過財政補貼和風險補償等方式合理降低費率，切實降低綜合融資成本，促進小微企業輕裝起步，低負成長，積蓄發展后勁，涵養長期財源�！2013-07-15 11:41:10]
[馬凱]七、加大對小微企業金融服務的政策支持力度[2013-07-15 11:41:18]
[馬凱]小微企業本小利薄，抗風險能力不足，客觀上增大了金融支助的難度，必須通過傾斜性政策為小微企業金融服務創造必要的融資條件。工信等部門要制定更加科學、更具針對性和可操作性的小微企業劃型標準，引導各類金融機構和支持政策更好地聚焦小微企業。 [2013-07-15 11:42:03]
[馬凱]財稅等部門要充分發揮支持性財稅政策的引導作用，強化對小微企業金融服務的正向激勵；對小微企業不良貸款核銷，要給予特殊支持，包括簡化核銷程序、實行稅前扣除等方面�？萍疾块T要進一步細化科技型小微企業的資助標準和技術工藝認證，完善各類先進技術和創造發明的評價機制。 [2013-07-15 11:43:14]
[馬凱]銀監會要在機構業務準入、風險資產權重、存貸比管理等方面實施差異化監管；繼續支持符合條件的銀行發行小微企業專項金融債，所募集資金發放的小微企業貸款不納入存貸比考核；積極支持信貸資產證券化向常態化發展，并制定相應辦法，將資產證券化騰挪出的信貸資源專項用于小微企業貸款。各銀行業金融機構要適度提高小微企業不良貸款容忍度，并相應調整績效考核機制，調動小微企業服務部門和人員的工作積極性�！2013-07-15 11:43:45]
[馬凱]八、全面營造良好的小微金融發展環境[2013-07-15 11:45:42]
[馬凱]信用環境的好壞，是能否匯聚金融資源的必要條件。環境好了，金融投入就會紛至沓來；環境不好，金融資源將避之不及。有了梧桐樹，不愁鳳凰來。所以，各級地方政府要充分認識金融環境建設的重要性，下大力氣營造良好的金融環境。在健全法治、改善公共服務、預警提示風險、完善抵質押登記、金融知識宣傳教育等方面，研究制定支持小微企業金融服務的政策措施�！2013-07-15 11:45:47]
[馬凱]還要落實融資性擔保公司、小額貸款公司、典當行等機構的監管責任和風險處置責任，加大對民間高利貸、非法集資等非法金融活動的打擊力度，減少對金融機構正常經營活動的干預，幫助維護銀行債權，打擊逃廢銀行債務行為，化解金融風險，嚴守不發生系統性區域性風險底線，切實維護地方金融市場秩序，為金融業的穩健良性和可持續發展保駕護航�！2013-07-15 11:46:51]
[馬凱]還需要強調的是，“一個巴掌拍不響”。在金融系統提升服務水平和能力的同時，小微企業也要努力提高自身素質，改善經營管理，健全財務制度，增強信用意識，最大限度地避免道德風險，實現金融服務和小微企業發展的“雙加強”、“互促進”。 [2013-07-15 11:48:18]
[馬凱]同志們，做好小微企業金融服務，任務艱巨，責任重大。我們要高舉中國特色社會主義偉大旗幟，在以習近平同志為總書記的黨中央的堅強領導下，攻堅克難，勇于創新，探索走出一條適合中國國情的小微企業金融服務之路，為促進經濟社會發展做出新的更大貢獻�！2013-07-15 11:50:44]
[肖捷]剛才，馬凱副總理從經濟社會全局和戰略的高度，對進一步做好小微企業金融服務工作作出了部署，提出了明確要求。會后，各地區、各有關部門以及各金融機構要認真學習、深刻領會并盡快傳達馬凱副總理重要講話精神，結合本地區、本領域和本單位工作實際，進一步細化工作方案，落實工作責任，形成更大的工作合力，努力爭取小微企業金融服務工作上一個新臺階。 [2013-07-15 11:51:38]
[肖捷]今天的會議到此結束，散會�！2013-07-15 11:52:19]