原標題 幫罪犯開賬戶？國際大行又爆丑聞！

　　中國基金報記者 伊萬

　　去年深陷Greensill相關的供應鏈融資基金爆雷、對沖基金Archegos世紀爆倉、受賄放貸等丑聞事件的瑞士第二大銀行瑞士信貸銀行（Credit Suisse）今年的丑聞事件似乎有過之而無不及。

　　近日，這家國際大行又被指控幫逾1.8萬名罪犯、侵犯人權或者被制裁人士開設賬戶，涉及金額規模超千億美元。

　　被曝給罪犯和被制裁者開戶

　　瑞信回應：都是陳年舊事

　　跟據外媒引述調查組織“有組織犯罪和腐敗報告項目（OCCRP）”稱，瑞信有逾18000個帳戶的持有人為罪犯、侵犯人權者或被制裁人士，這些賬戶的開設時間從20世紀40年代到2010年代。這些賬戶總共涉及3萬個人和公司實體，因為一些賬戶由多個客戶共同控制。

　　根據資料文件顯示，賬戶持有人包括被指控與嚴刑逼供有關的也門間諜首領、涉及貪腐丑聞的委內瑞拉官員，菲律賓人口買賣集團、巴爾干販毒集團頭目，以及埃及前獨裁者穆巴拉克（Hosni Mubarak）的兒子。

　　此外，根據舉報人提供給媒體的文件顯示，這些賬戶最高資產的平均值為750萬瑞郎，總涉及的資金規模超過1000億美元。

　　（爆料文件稱瑞信是“間諜的銀行”，并指恐怖組織的一些間諜和他們的家庭成員都在瑞信銀行有賬戶 來源：OCCRP指控報道頁面）

　　根據公布的數據，2007和2008年之間開戶的數量達到巔峰，之后在2014年又迎來了銷戶高峰，因為那時瑞士引入法律將向一部分國家自動交換外國公民的涉稅數據（共同申報準則CRS）。

　　這次泄露的數據中有數千個賬戶來自埃及、烏克蘭，均為未加入CRS的國家。

　　需要強調的是，開設瑞士銀行賬戶并不觸犯法律，這份調查主要關注的是瑞信與知名犯罪集團領導人、腐敗官員之間的交易。

　　OCCRP的聯合創始人保羅·拉杜（Paul Radu）在聲明中說：“我經?？吹阶锓负透瘮〉恼蛡?，不管在什么情況下都能照常做生意，因為他們確信自己的不正之財會得到安全保護。我們的調查揭露了這些人是如何無視自己的罪行而繞過監管的，這損害了民主和全世界的人民。”

　　根據OCCRP的聲明，保護金融隱私的借口只是掩蓋了瑞士銀行作為逃稅者合作者的可恥角色。瑞士信貸的告密者表示，這種情況會滋生腐敗，使發展中國家無法獲得急需的稅收收入。

　　《紐約時報》援引瑞士反洗錢機構一位前負責人的話表示，盡管瑞士的銀行因瑞士保護客戶的嚴格保密法而聞名于世，但不應接受與犯罪活動有關的資金，這項法律基本上沒有得到執行。

　　對此指控，瑞信緊急否認，并指報告內容大多涉及過去事件，是“以偏蓋全、不準確或選擇性”的資訊。

　　瑞信當地時間周日（2月20日）在一份近400字的聲明中表示，“強烈否認”對其商業行為的指控。

　　瑞信表示，提交的問題主要是歷史問題，在某些情況下可以追溯到20世紀40年代，對這些問題的描述是基于部分、不準確或選擇性的信息，脫離了背景，導致對銀行業務行為的有傾向性解讀。

　　瑞信還表示，在媒體調查開始之前，泄露的賬戶中約有90%已被關閉或正在被關閉。令人“放心”的是，其余的賬戶都經過了適當的審查。瑞士信貸補充說，不能對個別客戶發表評論，已經在“相關時間”采取行動，處理不正當客戶。

（瑞信銀行回應 來源：瑞信媒體文件）

　　負面風波不止

　　2021年四季度單季巨虧150億

　　當地時間2月10日，瑞信發布2021年第四季度財報。財報顯示，瑞信在該季度凈虧損約20.07億瑞士法郎（約150億元人民幣）。

　　根據財報，瑞信最后一個季度的凈營收同比下降12%，瑞信的虧損主要受其投行業務收入大跌影響，投行業務營收下降31%。此外，Archegos等一系列爆倉事件的法律開支撥備也影響了利潤。瑞信披露，全年因應各項重大事件的特殊虧損高達71億瑞士法郎，單計Archegos事件已損失48億瑞士法郎。若撇除單次特殊項目，瑞信去年稅前溢利按年增長51%，但第4季經調整后稅前溢利依然按年跌62%，只有3.28億瑞士法郎。

　　與此同時，運營費用上升20%。財報稱全年虧損5.22億瑞士法郎。

　　瑞信首席執行官托馬斯?戈特斯坦（Thomas Gottstein）表示：“去年最后三個季度，我們對所有部門的風險偏好都受到了限制，因為我們采取了果斷行動，以加強我們的整體風險和控制基礎，并繼續實施我們的補救措施，包括在供應鏈金融基金問題上，我們的首要任務是將現金返還給投資者?！?/p>

　　至于2021年全年業績方面，瑞信去年轉盈為虧，虧損16億瑞士法郎，瑞信在2020年是盈利27億瑞士法郎。

（瑞信銀行2021Q4財報 來源：瑞信財報文件）

　　至于盈利指引方面，瑞信指出，2022年是該行轉型一年，因此今年首季稅前利潤將繼續下跌，而今年的營收也將進一步受到公司結構改革和薪酬成本增加的拖累。

　　瑞信銀行的股票在財報發布后當日收跌9%，而其股價自去年以來已下跌近35%。若再放長來看，其股價在過去10年蒸發了近80%。

（瑞信過去一年股價走勢圖 來源：investing）

（瑞信股價過去十年里蒸發接近80%，來源：Yahoo Finance）

　　丑聞不斷 管理層突發變動

　　2022開年不利

　　在過去十年的大部分時間里，這家世界金融巨頭經歷了一場又一場危機，并承認了其在幫助客戶洗錢、為資產避稅和幫助腐敗等方面所扮演的角色。

　　2022開年也十分不利。加入不足一年的奧索里奧（Antonio Horta-Osorio）在今年1月突然宣布辭任主席，因為他被揭發兩度違反新冠病毒防疫規則而被瑞信內部調查。

　　值得注意的是，去年4月剛剛上任的奧索里奧本身也是“救火主席”，在前任烏爾斯·羅內爾十年任期因為CEO間諜丑聞、Archegos爆倉以及Greenshill供應鏈問題引發瑞信巨額聲譽和經濟損失畫上句號后，奧索里奧肩負著帶領瑞信走出困境、重回正軌的職責。

　　不過，即使離任，奧索里奧還是表示，依舊為自己任職期間帶領公司作出的戰略轉型感到驕傲，相信瑞信現在正處于正確的軌道上。

（高層變動通知書 來源：瑞信銀行官網）

　　作為奧索里奧的接班人，新任主席萊曼（Axel Lehmann）也表示現有的轉型策略是正確的方向，并將在公司內部嵌入更強大的風控文化。

　　此外，萊曼強調，除了重整瑞信企業文化，也會繼續推進以財富管理為核心業務。根據財報，即使去年4季度瑞信整體收益巨虧，但財富管理業務仍按年增2%至32億瑞士法郎。

　　此外，瑞信近期也被指涉及保加利亞洗錢案，即使該行否認指控。

　　2014年，瑞士信貸承認幫助美國人提交虛假納稅申報單，并同意支付26億美元的罰款和賠償。2021年，該行同意支付4.75億美元，以補償其在莫桑比克的一項行賄計劃中所扮演的角色。

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責任編輯：蔣曉桐