翟宇

　　“這次存款準備金上調的消息出來后，關于上調個人按揭貸款的比例等收縮個人房貸的說法就開始傳開了。”中國工商銀行上海分行某支行個人房貸業務經理劉先生告訴《第一財經日報》，此次上調對一些小股份制銀行壓力比較大，所以收縮個人按揭貸款最有可能的還是這些銀行。

　　但《第一財經日報》記者以客戶身份致電招商銀行上海分行及上海浦東發展銀行，得到的答復均是，銀行近期未對個人按揭貸款的審批條件做過任何調整，“現在執行的標準仍是以前制定的，包括二手房的按揭貸款”。

　　“假房貸”引發內部自查

　　但招商銀行的客戶服務小姐表示，該行對個人按揭循環授信的審批已經收緊。據劉先生透露，這應該與此前被查出的“假房貸”問題有關。據他介紹，之前被銀監會查出的“假房貸”中，有相當一部分是買賣雙方簽訂了假的買賣合同，以套出現金投入股市炒股，“量比較大”。

　　上海銀監局7月23日發布的《上半年上海市房地產信貸運行與風險狀況報告》中直言，據有關銀行統計，個人住房不良貸款約有80%因虛假按揭而引起。虛假按揭貸款已成為個人住房貸款最直接、最主要的風險源頭。至6月末，中資商業銀行個人住房不良貸款余額21.62億元，比年初增加1.97億元；不良貸款率0.85%，比年初上升0.06個百分點。

　　但某國有商業銀行上海分行的個人房貸客戶經理黃先生表示，從目前其所在銀行的情況看，個人房貸的還款情況比較正常。“只要股市仍然持續向好，這些貸款將來不會有大問題。”據他介紹，銀監會對這些“假房貸”問題強調由銀行內部自查。

　　據劉先生介紹，工商銀行已要求一些已證實是“假房貸”的個人提前還掉部分貸款，比如那些在直系親屬之間進行買賣房屋而辦理的貸款。但他也同時承認，可能還存在一些查不到證據的“假房貸”。

　　銀行放貸再現“前松后緊”

　　黃先生告訴記者，銀監會或央行不會以下發明確條文的方式來收緊房貸，但他們會以要求銀行自查某些問題的形式來提醒銀行對房貸“提高警惕”。而銀行在收到這些要求后，都會自覺地在發放貸款方面有所收緊。

　　此次的個人房貸收緊傳言，正是在這種背景下悄然而起。銀監會主席劉明康在7月20日舉行的年中工作報告中提出，下半年將把金融機構的新增貸款速度控制在全年15%以內。截至7月末，人民幣各項貸款增加2.77萬億元，按可比口徑同比多增4278億元。按照15%的上限測算，下半年，金融機構新增貸款額已不足1萬億元。

　　劉先生表示，工商銀行上海分行目前主要針對“假房貸”的多發種類——總價低于50萬元、面積小于40平方米的二手房，加強了審批。但其余的二手房貸款，尤其是新房貸款，其貸款審批條件均未發生變化。

　　另據了解，上海浦發銀行對二手房按揭的要求是，房齡超過5年的二手房，客戶須提供浦發銀行認可的評估機構出具的房屋價值評估報告，且所購房屋的房齡與貸款年限之和不能超過30年，房齡每增加5年，貸款成數相應地減一成。浦發銀行的客服人員同時強調，這些規定均為之前確定的，近期并沒有做過修改。

　　黃先生對記者坦承，前段時間銀行對個人房貸確實“放得比較松”，由于前期的額度用得過多，下半年適度收緊是必然的。但僅就個人房貸而言，由于仍是銀行贏利的主要部分，因此還將是銀行未來新增貸款的主要發放方向，“具體的尺度銀行會自己把握”。

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