國內銀行卡清算市場試水開放“連通”入場短期難撼銀聯主導格局 經濟參考報 □記者 張莫 北京報道 央行近日在官網發布消息稱，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（下稱“連通公司”）提交的銀行卡清算機構籌備申請。連通公司是美國運通公司在我國境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。 業內人士表示，這意味著在金融市場基礎設施中最為關鍵的清算組織環節，將很快出現第二家持牌卡組織。外資機構入場將帶來“鯰魚”效應，有助于整個支付產業的良性競爭和健康發展。不過，其運營仍面臨諸多挑戰，短期內對現有銀聯主導的市場格局不會構成太大沖擊。 首家中外合資銀行卡清算機構獲批籌建 連通（杭州）技術服務有限公司在2017年10月由美國運通與國內金融科技服務公司連連數字共同合資成立，雙方各占股50%。按照相關規定，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。美國運通也成為第一家獲準在中國境內籌建銀行卡人民幣清算網絡的外資公司。 我國銀行卡清算市場的持牌卡組織目前只有中國銀聯一家。從2015年至今，伴隨著《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》、《銀行卡清算機構管理辦法》以及《銀行卡清算機構準入服務指南》等文件的出臺，我國銀行卡清算市場在穩步推進開放。多位業內人士表示，批準連通公司銀行卡清算機構籌備是我國銀行卡清算市場開放過程中具有十分重要意義的事件。 中國社科院金融所支付清算研究中心主任、金融科技50人論壇首席經濟學家楊濤認為，這意味著在金融市場基礎設施中最為關鍵的清算組織環節，將很快出現第二家持牌卡組織，有助于提升銀行卡市場的競爭性和服務效率，有利于消費者享受更加多元化的支付服務。“我國的金融國際化步伐仍在按照既定方針穩步推進，并且進入到作為核心的金融市場基礎設施層面，可見推動金融業雙向開放的戰略并沒有動搖，這也可以消除近期國際形勢多變背景下的海外疑慮。”他說。 公開信息顯示，包括美國運通、Visa和萬事達卡組織在內的國際主要卡組織此前都向央行遞交了銀行卡清算業務許可申請書。拉卡拉集團高級副總裁唐凌在接受《經濟參考報》記者采訪時表示，美國運通是國際主流的銀行卡組織，不過規模相對而言較小，其作為外資股東的合資公司獲得籌備資格，體現了央行有序、審慎推進市場開放的態度。 “鯰魚”來了市場格局待觀察 記者了解到，萬事達卡組織也將通過在中國境內的合資公司來作為市場主體申請銀行卡清算業務許可證。根據企信寶信息，萬聯信息技術（北京）有限公司于2017年11月成立，注冊資本為10億元人民幣，其中萬事達卡組織為單一最大股東，其他股東包括聯通支付有限公司、深圳市招融投資控股有限公司和北京居然宏業投資有限公司。 Visa上周也發布聲明表示“已經向中國人民銀行遞交了在國內建立銀行卡清算機構的資質申請，并與中國政府和監管部門就資質申請一事保持密切溝通”。不過，Visa并未透露其是以合資還是外商獨資的公司形式來申請資質的。 北京市網絡法學研究會副秘書長趙鷂表示，此次銀行卡清算市場的實質開放只是中國支付服務市場實現全面、高層次開放所邁出的第一步，不久就會有比美國運通公司更大更強的國際銀行卡組織陸續進入我國，并且不會限于中外合資的形式。 國內第二張、乃至第三張持牌卡組織的出現究竟會帶來什么樣的變化？業內人士表示，外資機構入場將帶來“鯰魚”效應，有助于整個支付產業的良性競爭和健康發展。不過，短期內對于現有銀聯主導的市場格局的沖擊不會太大。 “美國運通公司在境外運營多年，也是全球主流的卡組織之一，經驗和技術必有值得借鑒之處，其多元化和差異化服務值得期待。”唐凌表示。 易觀金融分析師王蓬博對記者說，國際卡組織在客戶服務以及對金融的理解方面和國內卡組織有不一樣之處，其能為客戶提供更為差異化的服務。與此同時，更多持牌卡組織的出現也給了第三方支付機構更多的選擇，這種選擇的多元化將有助于整個行業效率的提升和成本的下降。 唐凌也表示，中國銀聯在市場運營多年，其在中國市場的系統和網絡能力并不是新進來的參與者短時間能夠趕上的。“當年外資銀行剛進入中國市場時，大家在事前都在叫‘狼來了’，但最后依然是境內銀行占據主導地位。清算市場未來如何有待觀察。”他表示。 中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，“連通”進入中國市場，對我國金融機構和消費者來說，意味著有了更多的選擇。不久的將來，消費者或許可以拿到一張標識為“American Express ”（美國運通）的銀行卡。但是，國內銀行卡收費大幅度下降的可能性不大。與國際主流銀行卡收費標準相比，我國銀行卡費率明顯是偏低的。在目前低費率水平下，即使清算市場主體增多，恐怕相關費率也難有大的調整余地。 國際卡組織將發力高端市場和跨境業務 業內人士也表示，連通公司批籌僅是第一步，后續開業后如何運營才是關鍵。 唐凌表示，連通公司能夠獲得批籌，其提交的方案可行性應是獲得監管方認可的。只要按部就班做下來，申請開業不是問題。但開業后，如何運營及運營效果如何，還有待觀察和市場檢驗。連通公司在接下來的一年里，將要面對和解決一系列的問題，例如，如何實施和落實境內關于銀行卡芯片的標準；采取何種策略在現有市場中占有一席之地等。 目前，國內中國銀聯采用的銀行卡芯片標準是PBOC，而美國運通以及Visa、萬事達等采用的銀行卡芯片標準是EMV，兩項標準并不相同。不過，據業內人士向記者介紹，一個銀行卡芯片可以寫多個標準的應用，因此關于銀行卡芯片標準不統一的問題在技術上并非不可解決。 而針對未來國際卡組織在真正在國內開展人民幣清算業務之后，將采取何種業務策略的問題，多位業內人士也表示，跨境業務和高端市場將是其發力的核心。“我們還是比較看重跨境交易這塊業務，也就是如何利用我們自身的全球網絡來服務中國國內的持卡人，這對我們而言也是比較能獲得利潤的業務。”一位國際卡組織人士對記者說。 業內人士表示，此次美國運通在國內的合作伙伴連連數字科技有限公司在跨境支付業務方面具備優勢，這也可印證國際卡組織對跨境業務較為看重的市場競爭策略。 國際卡組織在進入中國市場后如何發展建立自身的清算系統以及擴展自身的清算網絡，也被視作是其面臨的一大挑戰。據了解，在有的國家和地區，比如新加坡，也有一些本地化的轉接網絡，為這些國際銀行卡清算機構的本地交易提供轉接清算服務，這可大大降低國際卡清算機構自建網絡的成本。日前也有媒體報道稱，未來連通公司也可能采取這樣的模式。接受記者采訪的業內人士表示，目前的監管文件未作出這樣的制度要求，未來究竟是否會采取這樣的模式仍有待觀察。[詳情]

　　第一家外資背景的銀行卡清算機構要來了！銀聯將不再是一家獨大。 央行9日發布公告稱，根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號，下稱“《決定》”）、《銀行卡清算機構管理辦法》（下稱“《辦法》”）等有關規定，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱連通公司）提交的銀行卡清算機構籌備申請。 連通公司的來頭可不小。它的一大股東就是美國運通公司（American Express）。美國運通是國際上最大的旅游服務及綜合性財務、金融投資及信息處理的環球公司；公司創立于1850年，總部設在美國紐約。 連通公司審查通過籌備申請，標志著我國銀行卡清算市場布局多年的對外開放迎來又一實質性進步，我國金融領域的對外開放步伐繼續穩步推進。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，積極穩妥引入外資銀行卡組織，既是我國擴大和深化金融業對外開放的重要舉措，也有利于優化我國銀行卡市場產業結構，提高銀行卡市場競爭水平。 美國運通持股50% 央行公告稱，連通公司是美國運通公司在我境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。 連通（杭州）技術服務有限公司注冊時間為2017年10月17日，注冊資本10億人民幣，法人代表為美國運通的中國區董事總經理李健偉，由連連數字科技有限公司和美國運通公司（分別由旗下兩家子公司入股）各自出資50%。不過，據了解，連通公司的實際控制人是美國運通，在中國市場運營的也是美國運通的品牌。 美國運通公司是國際上最大的旅游服務及綜合性財務、金融投資及信息處理的環球公司，在信用卡、旅行支票、旅游、財務計劃及國際銀行業占領先地位，是在反映美國經濟的道瓊斯工業指數三十家公司中唯一的服務性公司。主要通過其三大分支機構營運：美國運通旅游有關服務，美國運通財務顧問及美國運通銀行。 美國運通旅游有關服務（American Express Travel Related Services），是世界最大的旅行社之一，在全球設有1，700多個旅游辦事處。美國運通旅游有關服務向個人客戶提供簽帳卡，信用卡以及旅行支票，同時也向公司客戶提供公司卡和開銷管理工具，幫助這些公司在管理公干旅行、酬酢以及采購方面的開支，公司同時還向世界各地的個人和公司提供旅游及相關咨詢服務。 美國運通財務顧問（American Express Financial Advisors），以財務計劃和咨詢為業務核心，與零售客戶建立緊密的關系和長期財務戰略。為了滿足其零售客戶的需求，美國運通財務顧問亦同時開發和提供財務產品和服務，包括保險、養老金和多種投資產品。 美國運通銀行（American Express Bank），在以美國為基地的銀行中，美國運通銀行擁有其中一個最大的國際分支機構網絡，通過40個國家的77家辦事處，提供私人銀行服務、個人理財服務、同業銀行以及外匯交易。 不過，值得注意的是，央行此次只是審查通過了連通公司的籌備申請，未來還需要通過開業申請才可正式在國內開業運營。根據《辦法》，銀行卡清算機構的準入分為籌備和開業兩個階段。申請人根據《辦法》要求提交相關材料，央行將在受理之日起90日內作出批準或不批準的決定。籌備申請獲得批準的申請人應當自批準之日起1年內完成籌備工作，申請人應在籌備期屆滿前提出開業申請。開業申請獲得批準的申請人將同時獲發開業核準文件和銀行卡清算業務許可證，并應當在6個月內開業。 國際卡組織以合資方式進入中國市場或成主流 我國銀行卡清算市場的開放源于世界貿易組織（WTO）的規定。 2011年，美國政府向WTO提起關于中國開放電子支付服務市場的訴訟，要求中國開放卡清算市場，并指控中國銀聯壟斷。 2012年7月16日，WTO認定中國指定銀聯作為特定清算機構已經形成壟斷和對國外清算機構的歧視，裁定中國在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場。自此，中國開放銀行卡清算市場已經有時間表。 2015年4月，國務院印發了《決定》，對銀行卡清算市場實行準入管理、進行有序規范。 2016年6月，央行和原銀監會發布《辦法》，細化了銀行卡清算機構準入管理條件，進一步完善了市場開放及機構準入的基礎法規制度體系。 2016年12月，央行等十四部門發布《關于促進銀行卡清算市場健康發展的意見》，要求從市場準入、價格形成、消費者權益保護、市場規范等方面健全銀行卡清算服務的市場化機制，穩妥有序開放銀行卡清算市場。 2017年6月，央行發布《銀行卡清算機構準入服務指南》，進一步明確審批依據、受理機構和決定機構、申請和審批的具體流程等。至此，中國銀行卡清算業務相關法規政策已基本趨向完善，開放銀行卡清算市場已漸行漸近。 央行相關負責人表示，《辦法》宗旨之一就是營造公平的市場競爭環境，實現國內銀行卡清算市場參與主體多元化，穩步形成多個銀行卡品牌同臺競爭的市場化格局。 國際卡組織對于進入中國市場“摩拳擦掌”多年，已在中國浸潤多年的Visa和Master等國際卡組織曾透露，對中國開放銀行卡清算市場表示歡迎，期待早日在中國開展境內業務。據媒體報道，去年下半年，Visa和美國運通就向央行提交了銀行卡清算機構籌備申請材料，而成立合資銀行卡清算機構成為外資卡組織進入人民幣清算市場的重要戰略之一。 除美國運通在境內成立合資公司外，據媒體報道，Visa一方面以獨資形式申請牌照，另一方面也在兩手準備，嘗試與八家國內商業銀行通過合資形式共同拿下牌照。 對于為何外資卡組織會選擇用合資的方式進入國內市場？董希淼對券商中國記者表示，盡管國際卡組織對于進入中國市場都很積極，但這個“活兒”并不好干，銀行卡清算市場具有典型的“規模經濟”特征，前期需要大量投入，一般的商業機構沒有能力也沒有意愿去攬這個活兒；而且，清算機構的信譽度和安全性要求都非常高，加之外資卡組織進入國內市場后，需要與國內銀行機構多合作，所以選擇合資的方式或許是一種好辦法。 競爭者多了，刷卡費率會降嗎 引入更多參與者進入，市場競爭下會利好消費者。連通進入中國市場，對我國金融機構和消費者來說，意味著有了更多的選擇。不久的將來，消費者或許可以拿到一張標識為“運通”的銀行卡。對國內消費者來說，美國運通進入國內銀行卡清算市場后，是否也會利于刷卡費率的降低呢？ 恐怕很難。因為目前我國的銀行卡刷卡費率已經遠低于其他國際卡組織，短期再降的可能性并不大。 目前國內刷卡手續費平均費率僅為0.3%，遠低于國外成熟市場平均2%的標準，大概只有美國的1/6到1/7。也正因為如此，雖然中國銀聯交易規模已經接近Visa，但是收入卻相差甚遠。 “常出國的人還知道，境外消費用銀聯卡最實惠。與使用Visa、Master卡不同，用銀聯卡刷卡，還款時不用兌換外幣，直接還人民幣就可以，不需要承擔消費金額1%-2%的貨幣轉換費。這筆費用，銀聯一免就是十年。在目前低費率水平下，即使清算市場主體增多，恐怕相關費率也難有大的調整余地。”董希淼說。 此外，此前有擔憂認為，國際卡組織進入我國銀行卡清算市場，會影響我國金融基礎設施的安全。不過，全面放開我國銀行卡清算市場并不意味著降低安全防控要求。央行相關負責人強調，銀行卡清算機構應當在境內建立符合國家及行業相關金融標準、安全要求的銀行卡清算業務基礎設施，滿足國家信息安全等級保護要求，使用經國家密碼管理機構認可的商用密碼產品，確保其安全、穩定和高效運行。且不得將業務處理系統、風險管理系統、差錯處理系統、信息服務系統及災備系統等核心業務系統外包。[詳情]

　　金融開放再進一步： 美國運通獲批籌備銀行卡清算機構 本報記者 謝水旺 上海報道 導讀 央行表示，批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。 11月9日，央行官網披露，央行審查通過連通公司銀行卡清算機構籌備申請，美國運通成為第一家獲準在中國境內籌建銀行卡人民幣清算網絡的外資公司。 根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號）、《銀行卡清算機構管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會令〔2016〕第2號）等有關規定，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱連通公司）提交的銀行卡清算機構籌備申請。 央行表示，連通公司是美國運通公司在我境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。 按照相關規定，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。下一步，中國人民銀行將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡清算機構準入工作。 對此，中國社科院金融所支付清算研究中心主任、金融科技50人論壇首席經濟學家楊濤認為：“這是我國支付清算市場發展中的重要事件。這意味著在金融市場基礎設施中最為關鍵的清算組織環節，將很快出現第二家持牌卡組織，有助于提升銀行卡市場的競爭和服務效率，有利于消費者享受更加多元化的支付服務；也表明我國的金融國際化步伐仍在按照既定方針穩步推進，并且進入到作為核心的金融市場基礎設施層面，可見推動金融業雙向開放的戰略并沒有動搖，這也可以消除近期國際形勢多變背景下的海外疑慮。” 同日晚間，美國運通方面稱：“今天，中國人民銀行正式通知美國運通，已批準其銀行卡清算業務許可證的籌備申請。美國運通現已可以開始著手籌備建設能夠處理中國境內人民幣交易的銀行卡清算網絡。由美國運通與中國金融科技服務公司連連數字共同合資成立的連通（杭州）技術服務有限公司將負責籌建該支持美國運通品牌卡在中國境內使用的人民幣清算網絡。” 企查查顯示，連通（杭州）技術服務有限公司成立于2017年10月17日，注冊資本10億元人民幣，連連數字科技有限公司持股50%，American Express Travel Related Services Company，Inc．持股49%，American Express Marketing & Development Corp．持股1%。美國運通相關人士告訴21世紀經濟報道記者，美國運通和連連支付分別持股50%。 2002年3月26日，中國銀聯在上海開業，長期以來，中國銀聯是國內唯一的銀行卡清算機構。21世紀經濟報道記者了解到，Visa、萬事達卡均已向央行遞交了申請，不過暫不清楚申請主體情況。 11月9日，Visa相關人士告訴21世紀經濟報道記者：“Visa歡迎中國人民銀行進一步開放金融服務行業，包括支付領域所做出的持續努力。Visa已經向中國人民銀行遞交了在國內建立銀行卡清算機構的資質申請，并與中國政府和監管部門就資質申請一事保持密切溝通。” 萬事達卡相關人士也表示：“我們對中國市場的發展前景充滿信心，并已遞交銀行卡清算業務許可申請書。” （編輯：張星）[詳情]

　　運通“破冰”中國銀行卡清算市場，那只“洋鯰魚”要來了 一年以后，中國消費者就可以拿到一張標識為“American Express ”（美國運通）的銀行卡了。經過三年的準備，中國銀行卡支付清算引入外資機構正式“破冰”。 央行會同銀保監會日前審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（下稱“連通公司”）提交的銀行卡清算機構籌備申請。連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。在業內人士看來，這堪稱我國支付清算市場改革和對外開放中具有里程碑意義的事件。 中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，這是我國金融業對外開放的又一成果，標志著我國銀行卡市場開放進入了實質性階段。 中國社科院金融所支付清算研究中心主任、金融科技50人論壇首席經濟學家楊濤認為，這意味著在金融市場基礎設施中最為關鍵的清算組織環節，將很快出現第二家持牌卡組織，有助于提升銀行卡市場的競爭性和服務效率，有利于消費者享受更加多元化的支付服務。 銀行卡市場逐步有序開放 中國巨大的銀行卡市場一直以來為外資支付清算機構所向往。 根據央行發布的數據，截至今年第二季度末，全國銀行卡在用發卡數量達71.87億張。全球資料公司的研究顯示，到2020年，中國銀行卡市場將是全球最大市場，流通銀行卡的數量或將增加到90億張。但目前，90%的市場份額為中國銀聯有限公司占據。 美國運通公司一致在積極布局中國市場，其主要戰略就是在中國組建合資公司。2012年，該公司和連連集團合作，主要為連連電子錢包提供技術，中國消費者可以通過這些技術為手機充值并支付賬單。 此次事件的主角——連通公司，是美國運通在我國境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營運通品牌。 早在2015年，國務院就已批準銀行卡清算市場放開，央行會同有關部門隨后發布了相關管理辦法和準入服務指南。 去年11月，中國人民銀行副行長范一飛公開表示，央行正在制定相關辦法明確外商投資非銀行支付機構準入事宜。美國運通開始積極向中國監管部門申請進入中國市場。 今年3月21日，人民銀行正式發布消息，放開外商投資支付機構準入限制，提出外資機構申請支付業務許可證享受“國民待遇”，并配套相關監管政策，一切萬事具備。 如今連通公司籌備申請的獲批，“標志著一直以來由境內資本主導的清算行業，實質性地實現了開放。”拉卡拉集團黨委書記、高級副總裁唐凌表示。 他稱，在此之前，境內清算市場主要是銀聯和網聯。銀聯主要是銀行機構發起，國有資本占主導地位，網聯主要面向支付機構，民營資本占比超50%。此次申請籌備的連通公司，中外資本各半。清算市場的開放，充分體現了該行業有序開放的政策。 “這表明我國的金融國際化步伐仍在按照既定方針穩步推進，并且進入到作為核心的金融市場基礎設施層面，推動金融業雙向開放的戰略并沒有動搖。”楊濤表示。 董希淼認為，積極穩妥引入國際銀行卡清算機構，既是我國擴大和深化金融業對外開放的重要舉措，也有利于優化我國銀行卡市場產業結構，提高銀行卡競爭水平和服務水平。 根據央行消息，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向央行申請開業。下一步，央行將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡清算機構準入工作。 加速國內市場競爭 連通進入中國市場，對我國金融機構和消費者來說，意味著有了更多的選擇。 在支付行業人士看來，目前中國銀行卡支付市場為銀聯一家獨大，外資機構將成為那只“鯰魚”，攪動國內市場競爭的水花，同時外資帶來的技術以及境外客戶網絡必然互惠雙方。 國際機構進入中國市場的競爭優勢就在于，國際市場的發展歷史更為悠久，有成熟的經驗和模式，對不同國家的市場都熟悉。 楊濤也表示，海外卡組織可能在跨境支付服務方面有所著力，并且在聚集和服務高端用戶、改善用戶體驗方面體現出自身特色，從而滿足人民幣國際化背景下的境內外客戶新需求。 在他看來，作為申請人的運通公司，其海外“三方模式”也有自己的特色，雖然在國內需適應卡組織“四方模式”特征，但仍有利于推動國內零售支付產業鏈的進一步深化改革，形成卡組織、清算組織、金融機構、支付企業的競爭互補新格局。 不過，即便是老牌外資卡組織進入中國，其未來的道路也未必就是一片坦途，面臨的競爭壓力不容小覷。 “批籌僅是第一步，后續開業后如何運營才是關鍵。”唐凌表示，連通公司能夠獲得批籌，其提交的方案可行性應是獲得監管方認可的。只要按部就班做下來，申請開業不是問題。但開業后，如何運營及運營效果如何，還有待觀察和市場檢驗。連通公司在接下來的一年里，將要面對和解決一系列的問題。 例如，如何實施和落實境內關于銀行卡芯片的標準；采取何種策略，在目前二分天下的清算市場占有一席之地等。 另一方面，董希淼表示，國內銀行卡收費大幅度下降的可能性不大。與國際主流銀行卡收費標準相比，我國銀行卡費率明顯是偏低的。在目前低費率水平下，即使清算市場主體增多，恐怕相關費率也難有大的調整余地。 “當年外資銀行剛進入境內時，大家在事前都在叫’狼來了’，但最后依然是境內銀行占主導地位。清算市場未來如何有待觀察。”唐凌表示。 [詳情]

　　央行9日發布公告稱，根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號，下稱“《決定》”）、《銀行卡清算機構管理辦法》（下稱“《辦法》”）等有關規定，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱連通公司）提交的銀行卡清算機構籌備申請。 連通公司的來頭可不小。它的一大股東就是美國運通公司（American Express）。美國運通是國際上最大的旅游服務及綜合性財務、金融投資及信息處理的環球公司；公司創立于1850年，總部設在美國紐約。 連通公司審查通過籌備申請，標志著我國銀行卡清算市場布局多年的對外開放迎來又一實質性進步，我國金融領域的對外開放步伐繼續穩步推進。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，積極穩妥引入外資銀行卡組織，既是我國擴大和深化金融業對外開放的重要舉措，也有利于優化我國銀行卡市場產業結構，提高銀行卡市場競爭水平。 美國運通持股50% 央行公告稱，連通公司是美國運通公司在我境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。 連通（杭州）技術服務有限公司注冊時間為2017年10月17日，注冊資本10億人民幣，法人代表為美國運通的中國區董事總經理李健偉，由連連數字科技有限公司和美國運通公司（分別由旗下兩家子公司入股）各自出資50%。不過，據了解，連通公司的實際控制人是美國運通，在中國市場運營的也是美國運通的品牌。 美國運通公司是國際上最大的旅游服務及綜合性財務、金融投資及信息處理的環球公司，在信用卡、旅行支票、旅游、財務計劃及國際銀行業占領先地位，是在反映美國經濟的道瓊斯工業指數三十家公司中唯一的服務性公司。主要通過其三大分支機構營運：美國運通旅游有關服務，美國運通財務顧問及美國運通銀行。 美國運通旅游有關服務（American Express Travel Related Services），是世界最大的旅行社之一，在全球設有1，700多個旅游辦事處。美國運通旅游有關服務向個人客戶提供簽帳卡，信用卡以及旅行支票，同時也向公司客戶提供公司卡和開銷管理工具，幫助這些公司在管理公干旅行、酬酢以及采購方面的開支，公司同時還向世界各地的個人和公司提供旅游及相關咨詢服務。 美國運通財務顧問（American Express Financial Advisors），以財務計劃和咨詢為業務核心，與零售客戶建立緊密的關系和長期財務戰略。為了滿足其零售客戶的需求，美國運通財務顧問亦同時開發和提供財務產品和服務，包括保險、養老金和多種投資產品。 美國運通銀行（American Express Bank），在以美國為基地的銀行中，美國運通銀行擁有其中一個最大的國際分支機構網絡，通過40個國家的77家辦事處，提供私人銀行服務、個人理財服務、同業銀行以及外匯交易。 不過，值得注意的是，央行此次只是審查通過了連通公司的籌備申請，未來還需要通過開業申請才可正式在國內開業運營。根據《辦法》，銀行卡清算機構的準入分為籌備和開業兩個階段。申請人根據《辦法》要求提交相關材料，央行將在受理之日起90日內作出批準或不批準的決定。籌備申請獲得批準的申請人應當自批準之日起1年內完成籌備工作，申請人應在籌備期屆滿前提出開業申請。開業申請獲得批準的申請人將同時獲發開業核準文件和銀行卡清算業務許可證，并應當在6個月內開業。 國際卡組織以合資方式進入中國市場或成主流 我國銀行卡清算市場的開放源于世界貿易組織（WTO）的規定。 2011年，美國政府向WTO提起關于中國開放電子支付服務市場的訴訟，要求中國開放卡清算市場，并指控中國銀聯壟斷。 2012年7月16日，WTO認定中國指定銀聯作為特定清算機構已經形成壟斷和對國外清算機構的歧視，裁定中國在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場。自此，中國開放銀行卡清算市場已經有時間表。 2015年4月，國務院印發了《決定》，對銀行卡清算市場實行準入管理、進行有序規范。 2016年6月，央行和原銀監會發布《辦法》，細化了銀行卡清算機構準入管理條件，進一步完善了市場開放及機構準入的基礎法規制度體系。 2016年12月，央行等十四部門發布《關于促進銀行卡清算市場健康發展的意見》，要求從市場準入、價格形成、消費者權益保護、市場規范等方面健全銀行卡清算服務的市場化機制，穩妥有序開放銀行卡清算市場。 2017年6月，央行發布《銀行卡清算機構準入服務指南》，進一步明確審批依據、受理機構和決定機構、申請和審批的具體流程等。至此，中國銀行卡清算業務相關法規政策已基本趨向完善，開放銀行卡清算市場已漸行漸近。 央行相關負責人表示，《辦法》宗旨之一就是營造公平的市場競爭環境，實現國內銀行卡清算市場參與主體多元化，穩步形成多個銀行卡品牌同臺競爭的市場化格局。 國際卡組織對于進入中國市場“摩拳擦掌”多年，已在中國浸潤多年的Visa和Master等國際卡組織曾透露，對中國開放銀行卡清算市場表示歡迎，期待早日在中國開展境內業務。據媒體報道，去年下半年，Visa和美國運通就向央行提交了銀行卡清算機構籌備申請材料，而成立合資銀行卡清算機構成為外資卡組織進入人民幣清算市場的重要戰略之一。 除美國運通在境內成立合資公司外，據媒體報道，Visa一方面以獨資形式申請牌照，另一方面也在兩手準備，嘗試與八家國內商業銀行通過合資形式共同拿下牌照。 對于為何外資卡組織會選擇用合資的方式進入國內市場？董希淼對券商中國記者表示，盡管國際卡組織對于進入中國市場都很積極，但這個“活兒”并不好干，銀行卡清算市場具有典型的“規模經濟”特征，前期需要大量投入，一般的商業機構沒有能力也沒有意愿去攬這個活兒；而且，清算機構的信譽度和安全性要求都非常高，加之外資卡組織進入國內市場后，需要與國內銀行機構多合作，所以選擇合資的方式或許是一種好辦法。 競爭者多了，刷卡費率會降嗎 引入更多參與者進入，市場競爭下會利好消費者。連通進入中國市場，對我國金融機構和消費者來說，意味著有了更多的選擇。不久的將來，消費者或許可以拿到一張標識為“運通”的銀行卡。對國內消費者來說，美國運通進入國內銀行卡清算市場后，是否也會利于刷卡費率的降低呢？ 恐怕很難。因為目前我國的銀行卡刷卡費率已經遠低于其他國際卡組織，短期再降的可能性并不大。 目前國內刷卡手續費平均費率僅為0.3%，遠低于國外成熟市場平均2%的標準，大概只有美國的1/6到1/7。也正因為如此，雖然中國銀聯交易規模已經接近Visa，但是收入卻相差甚遠。 “常出國的人還知道，境外消費用銀聯卡最實惠。與使用Visa、Master卡不同，用銀聯卡刷卡，還款時不用兌換外幣，直接還人民幣就可以，不需要承擔消費金額1%-2%的貨幣轉換費。這筆費用，銀聯一免就是十年。在目前低費率水平下，即使清算市場主體增多，恐怕相關費率也難有大的調整余地。”董希淼說。 此外，此前有擔憂認為，國際卡組織進入我國銀行卡清算市場，會影響我國金融基礎設施的安全。不過，全面放開我國銀行卡清算市場并不意味著降低安全防控要求。央行相關負責人強調，銀行卡清算機構應當在境內建立符合國家及行業相關金融標準、安全要求的銀行卡清算業務基礎設施，滿足國家信息安全等級保護要求，使用經國家密碼管理機構認可的商用密碼產品，確保其安全、穩定和高效運行。且不得將業務處理系統、風險管理系統、差錯處理系統、信息服務系統及災備系統等核心業務系統外包。 來源：券商中國 作者：孫璐璐[詳情]

　　新浪財經訊 11月9日消息，央行網站今日發布消息稱，已會同銀保監會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”提交的銀行卡清算機構籌備申請。作為連通公司的合資方美國運通公司通過其公眾號對外表示，現已可以開始著手籌備建設能夠處理中國境內人民幣交易的銀行卡清算網絡。 美國運通公司表示，今天，中國人民銀行正式通知美國運通，已批準其銀行卡清算業務許可證的籌備申請。美國運通現已可以開始著手籌備建設能夠處理中國境內人民幣交易的銀行卡清算網絡。 由美國運通與國內金融科技服務公司連連數字共同合資成立的連通（杭州）技術服務有限公司將負責籌建該支持美國運通品牌卡在中國大陸地區使用的人民幣清算網絡。 美國運通董事長兼首席執行官施愷睿（Stephen J． Squeri）表示：“我們很高興能成為第一家獲準在中國境內籌建銀行卡人民幣清算網絡的外資公司。這標志著我們在實現能讓更多中國客戶享受到美國運通全球網絡所帶來的權益和服務，以及能讓我們全球會員在更多中國大陸地區商戶使用美國運通卡的征程中又邁出了堅實的一步。同時，我們也很高興能和我們的長期合作伙伴連連數字一起并肩前行。” 連連董事長章征宇表示：“這消息令人振奮。連連數字將與美國運通共同努力，根據各項法律和法規要求，在監管部門的指導和幫助下，抓住機遇，積極穩妥做好各項籌建工作。” 連通（杭州）技術服務有限公司首席執行官劉偉德表示：“我們很高興中國人民銀行已正式批準了我們在中國境內籌建人民幣清算網絡。作為合資企業，我們將充分結合和發揮美國運通在全球品牌和網絡，以及連連數字在國內市場洞察、資源和經驗上的各項優勢。” 相關報道： 連通公司獲得央行批復成為首家外資銀行卡清算機構 楊濤：連通公司獲批將激勵國內清算組織直面國際競爭 [詳情]

　　本文源自:券商中國第一家外資背景的銀行卡清算機構要來了！銀聯將不再是一家獨大。央行9日發布公告稱，根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號，下稱“《決定》”）、《銀行卡清算機構管理辦法》（下稱“《辦法》”）等有關規定，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱連通公司）提交的銀行卡清算機構籌備申請。連通公司的來頭可不小。它的一大股東就是美國運通公司（American Express）。美國運通是國際上最大的旅游服務及綜合性財務、金融投資及信息處理的環球公司；公司創立于1850年，總部設在美國紐約。連通公司審查通過籌備申請，標志著我國銀行卡清算市場布局多年的對外開放迎來又一實質性進步，我國金融領域的對外開放步伐繼續穩步推進。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，積極穩妥引入外資銀行卡組織，既是我國擴大和深化金融業對外開放的重要舉措，也有利于優化我國銀行卡市場產業結構，提高銀行卡市場競爭水平。美國運通持股50%央行公告稱，連通公司是美國運通公司在我境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。連通（杭州）技術服務有限公司注冊時間為2017年10月17日，注冊資本10億人民幣，法人代表為美國運通的中國區董事總經理李健偉，由連連數字科技有限公司和美國運通公司（分別由旗下兩家子公司入股）各自出資50%。不過，據了解，連通公司的實際控制人是美國運通，在中國市場運營的也是美國運通的品牌。美國運通公司是國際上最大的旅游服務及綜合性財務、金融投資及信息處理的環球公司，在信用卡、旅行支票、旅游、財務計劃及國際銀行業占領先地位，是在反映美國經濟的道瓊斯工業指數三十家公司中唯一的服務性公司。主要通過其三大分支機構營運：美國運通旅游有關服務，美國運通財務顧問及美國運通銀行。美國運通旅游有關服務（American Express Travel Related Services），是世界最大的旅行社之一，在全球設有1,700多個旅游辦事處。美國運通旅游有關服務向個人客戶提供簽帳卡，信用卡以及旅行支票，同時也向公司客戶提供公司卡和開銷管理工具，幫助這些公司在管理公干旅行、酬酢以及采購方面的開支，公司同時還向世界各地的個人和公司提供旅游及相關咨詢服務。美國運通財務顧問（American Express Financial Advisors），以財務計劃和咨詢為業務核心，與零售客戶建立緊密的關系和長期財務戰略。為了滿足其零售客戶的需求，美國運通財務顧問亦同時開發和提供財務產品和服務，包括保險、養老金和多種投資產品。美國運通銀行（American Express Bank），在以美國為基地的銀行中，美國運通銀行擁有其中一個最大的國際分支機構網絡，通過40個國家的77家辦事處，提供私人銀行服務、個人理財服務、同業銀行以及外匯交易。不過，值得注意的是，央行此次只是審查通過了連通公司的籌備申請，未來還需要通過開業申請才可正式在國內開業運營。根據《辦法》，銀行卡清算機構的準入分為籌備和開業兩個階段。申請人根據《辦法》要求提交相關材料，央行將在受理之日起90日內作出批準或不批準的決定。籌備申請獲得批準的申請人應當自批準之日起1年內完成籌備工作，申請人應在籌備期屆滿前提出開業申請。開業申請獲得批準的申請人將同時獲發開業核準文件和銀行卡清算業務許可證，并應當在6個月內開業。國際卡組織以合資方式進入中國市場或成主流我國銀行卡清算市場的開放源于世界貿易組織（WTO）的規定。2011年，美國政府向WTO提起關于中國開放電子支付服務市場的訴訟，要求中國開放卡清算市場，并指控中國銀聯壟斷。2012年7月16日，WTO認定中國指定銀聯作為特定清算機構已經形成壟斷和對國外清算機構的歧視，裁定中國在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場。自此，中國開放銀行卡清算市場已經有時間表。2015年4月，國務院印發了《決定》，對銀行卡清算市場實行準入管理、進行有序規范。2016年6月，央行和原銀監會發布《辦法》，細化了銀行卡清算機構準入管理條件，進一步完善了市場開放及機構準入的基礎法規制度體系。2016年12月，央行等十四部門發布《關于促進銀行卡清算市場健康發展的意見》，要求從市場準入、價格形成、消費者權益保護、市場規范等方面健全銀行卡清算服務的市場化機制，穩妥有序開放銀行卡清算市場。2017年6月，央行發布《銀行卡清算機構準入服務指南》，進一步明確審批依據、受理機構和決定機構、申請和審批的具體流程等。至此，中國銀行卡清算業務相關法規政策已基本趨向完善，開放銀行卡清算市場已漸行漸近。央行相關負責人表示，《辦法》宗旨之一就是營造公平的市場競爭環境，實現國內銀行卡清算市場參與主體多元化，穩步形成多個銀行卡品牌同臺競爭的市場化格局。國際卡組織對于進入中國市場“摩拳擦掌”多年，已在中國浸潤多年的Visa和Master等國際卡組織曾透露，對中國開放銀行卡清算市場表示歡迎，期待早日在中國開展境內業務。據媒體報道，去年下半年，Visa和美國運通就向央行提交了銀行卡清算機構籌備申請材料，而成立合資銀行卡清算機構成為外資卡組織進入人民幣清算市場的重要戰略之一。除美國運通在境內成立合資公司外，據媒體報道，Visa一方面以獨資形式申請牌照，另一方面也在兩手準備，嘗試與八家國內商業銀行通過合資形式共同拿下牌照。對于為何外資卡組織會選擇用合資的方式進入國內市場？董希淼對券商中國記者表示，盡管國際卡組織對于進入中國市場都很積極，但這個“活兒”并不好干，銀行卡清算市場具有典型的“規模經濟”特征，前期需要大量投入，一般的商業機構沒有能力也沒有意愿去攬這個活兒；而且，清算機構的信譽度和安全性要求都非常高，加之外資卡組織進入國內市場后，需要與國內銀行機構多合作，所以選擇合資的方式或許是一種好辦法。競爭者多了，刷卡費率會降嗎引入更多參與者進入，市場競爭下會利好消費者。連通進入中國市場，對我國金融機構和消費者來說，意味著有了更多的選擇。不久的將來，消費者或許可以拿到一張標識為“運通”的銀行卡。對國內消費者來說，美國運通進入國內銀行卡清算市場后，是否也會利于刷卡費率的降低呢？恐怕很難。因為目前我國的銀行卡刷卡費率已經遠低于其他國際卡組織，短期再降的可能性并不大。目前國內刷卡手續費平均費率僅為0.3%，遠低于國外成熟市場平均2%的標準，大概只有美國的1/6到1/7。也正因為如此，雖然中國銀聯交易規模已經接近Visa，但是收入卻相差甚遠。“常出國的人還知道，境外消費用銀聯卡最實惠。與使用Visa、Master卡不同，用銀聯卡刷卡，還款時不用兌換外幣，直接還人民幣就可以，不需要承擔消費金額1%－2%的貨幣轉換費。這筆費用，銀聯一免就是十年。在目前低費率水平下，即使清算市場主體增多，恐怕相關費率也難有大的調整余地。”董希淼說。此外，此前有擔憂認為，國際卡組織進入我國銀行卡清算市場，會影響我國金融基礎設施的安全。不過，全面放開我國銀行卡清算市場并不意味著降低安全防控要求。央行相關負責人強調，銀行卡清算機構應當在境內建立符合國家及行業相關金融標準、安全要求的銀行卡清算業務基礎設施，滿足國家信息安全等級保護要求，使用經國家密碼管理機構認可的商用密碼產品，確保其安全、穩定和高效運行。且不得將業務處理系統、風險管理系統、差錯處理系統、信息服務系統及災備系統等核心業務系統外包。[詳情]

　　第一家外資背景的銀行卡清算機構要來了！銀聯將不再是一家獨大。 央行9日發布公告稱，根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號，下稱“《決定》”）、《銀行卡清算機構管理辦法》（下稱“《辦法》”）等有關規定，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱連通公司）提交的銀行卡清算機構籌備申請。 連通公司的來頭可不小。它的一大股東就是美國運通公司（American Express）。美國運通是國際上最大的旅游服務及綜合性財務、金融投資及信息處理的環球公司；公司創立于1850年，總部設在美國紐約。 連通公司審查通過籌備申請，標志著我國銀行卡清算市場布局多年的對外開放迎來又一實質性進步，我國金融領域的對外開放步伐繼續穩步推進。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，積極穩妥引入外資銀行卡組織，既是我國擴大和深化金融業對外開放的重要舉措，也有利于優化我國銀行卡市場產業結構，提高銀行卡市場競爭水平。 美國運通持股50% 央行公告稱，連通公司是美國運通公司在我境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。 連通（杭州）技術服務有限公司注冊時間為2017年10月17日，注冊資本10億人民幣，法人代表為美國運通的中國區董事總經理李健偉，由連連數字科技有限公司和美國運通公司（分別由旗下兩家子公司入股）各自出資50%。不過，據了解，連通公司的實際控制人是美國運通，在中國市場運營的也是美國運通的品牌。 美國運通公司是國際上最大的旅游服務及綜合性財務、金融投資及信息處理的環球公司，在信用卡、旅行支票、旅游、財務計劃及國際銀行業占領先地位，是在反映美國經濟的道瓊斯工業指數三十家公司中唯一的服務性公司。主要通過其三大分支機構營運：美國運通旅游有關服務，美國運通財務顧問及美國運通銀行。 美國運通旅游有關服務（American Express Travel Related Services），是世界最大的旅行社之一，在全球設有1，700多個旅游辦事處。美國運通旅游有關服務向個人客戶提供簽帳卡，信用卡以及旅行支票，同時也向公司客戶提供公司卡和開銷管理工具，幫助這些公司在管理公干旅行、酬酢以及采購方面的開支，公司同時還向世界各地的個人和公司提供旅游及相關咨詢服務。 美國運通財務顧問（American Express Financial Advisors），以財務計劃和咨詢為業務核心，與零售客戶建立緊密的關系和長期財務戰略。為了滿足其零售客戶的需求，美國運通財務顧問亦同時開發和提供財務產品和服務，包括保險、養老金和多種投資產品。 美國運通銀行（American Express Bank），在以美國為基地的銀行中，美國運通銀行擁有其中一個最大的國際分支機構網絡，通過40個國家的77家辦事處，提供私人銀行服務、個人理財服務、同業銀行以及外匯交易。 不過，值得注意的是，央行此次只是審查通過了連通公司的籌備申請，未來還需要通過開業申請才可正式在國內開業運營。根據《辦法》，銀行卡清算機構的準入分為籌備和開業兩個階段。申請人根據《辦法》要求提交相關材料，央行將在受理之日起90日內作出批準或不批準的決定。籌備申請獲得批準的申請人應當自批準之日起1年內完成籌備工作，申請人應在籌備期屆滿前提出開業申請。開業申請獲得批準的申請人將同時獲發開業核準文件和銀行卡清算業務許可證，并應當在6個月內開業。 國際卡組織以合資方式進入中國市場或成主流 我國銀行卡清算市場的開放源于世界貿易組織（WTO）的規定。 2011年，美國政府向WTO提起關于中國開放電子支付服務市場的訴訟，要求中國開放卡清算市場，并指控中國銀聯壟斷。 2012年7月16日，WTO認定中國指定銀聯作為特定清算機構已經形成壟斷和對國外清算機構的歧視，裁定中國在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場。自此，中國開放銀行卡清算市場已經有時間表。 2015年4月，國務院印發了《決定》，對銀行卡清算市場實行準入管理、進行有序規范。 2016年6月，央行和原銀監會發布《辦法》，細化了銀行卡清算機構準入管理條件，進一步完善了市場開放及機構準入的基礎法規制度體系。 2016年12月，央行等十四部門發布《關于促進銀行卡清算市場健康發展的意見》，要求從市場準入、價格形成、消費者權益保護、市場規范等方面健全銀行卡清算服務的市場化機制，穩妥有序開放銀行卡清算市場。 2017年6月，央行發布《銀行卡清算機構準入服務指南》，進一步明確審批依據、受理機構和決定機構、申請和審批的具體流程等。至此，中國銀行卡清算業務相關法規政策已基本趨向完善，開放銀行卡清算市場已漸行漸近。 央行相關負責人表示，《辦法》宗旨之一就是營造公平的市場競爭環境，實現國內銀行卡清算市場參與主體多元化，穩步形成多個銀行卡品牌同臺競爭的市場化格局。 國際卡組織對于進入中國市場“摩拳擦掌”多年，已在中國浸潤多年的Visa和Master等國際卡組織曾透露，對中國開放銀行卡清算市場表示歡迎，期待早日在中國開展境內業務。據媒體報道，去年下半年，Visa和美國運通就向央行提交了銀行卡清算機構籌備申請材料，而成立合資銀行卡清算機構成為外資卡組織進入人民幣清算市場的重要戰略之一。 除美國運通在境內成立合資公司外，據媒體報道，Visa一方面以獨資形式申請牌照，另一方面也在兩手準備，嘗試與八家國內商業銀行通過合資形式共同拿下牌照。 對于為何外資卡組織會選擇用合資的方式進入國內市場？董希淼對券商中國記者表示，盡管國際卡組織對于進入中國市場都很積極，但這個“活兒”并不好干，銀行卡清算市場具有典型的“規模經濟”特征，前期需要大量投入，一般的商業機構沒有能力也沒有意愿去攬這個活兒；而且，清算機構的信譽度和安全性要求都非常高，加之外資卡組織進入國內市場后，需要與國內銀行機構多合作，所以選擇合資的方式或許是一種好辦法。 競爭者多了，刷卡費率會降嗎 引入更多參與者進入，市場競爭下會利好消費者。連通進入中國市場，對我國金融機構和消費者來說，意味著有了更多的選擇。不久的將來，消費者或許可以拿到一張標識為“運通”的銀行卡。對國內消費者來說，美國運通進入國內銀行卡清算市場后，是否也會利于刷卡費率的降低呢？ 恐怕很難。因為目前我國的銀行卡刷卡費率已經遠低于其他國際卡組織，短期再降的可能性并不大。 目前國內刷卡手續費平均費率僅為0.3%，遠低于國外成熟市場平均2%的標準，大概只有美國的1/6到1/7。也正因為如此，雖然中國銀聯交易規模已經接近Visa，但是收入卻相差甚遠。 “常出國的人還知道，境外消費用銀聯卡最實惠。與使用Visa、Master卡不同，用銀聯卡刷卡，還款時不用兌換外幣，直接還人民幣就可以，不需要承擔消費金額1%-2%的貨幣轉換費。這筆費用，銀聯一免就是十年。在目前低費率水平下，即使清算市場主體增多，恐怕相關費率也難有大的調整余地。”董希淼說。 此外，此前有擔憂認為，國際卡組織進入我國銀行卡清算市場，會影響我國金融基礎設施的安全。不過，全面放開我國銀行卡清算市場并不意味著降低安全防控要求。央行相關負責人強調，銀行卡清算機構應當在境內建立符合國家及行業相關金融標準、安全要求的銀行卡清算業務基礎設施，滿足國家信息安全等級保護要求，使用經國家密碼管理機構認可的商用密碼產品，確保其安全、穩定和高效運行。且不得將業務處理系統、風險管理系統、差錯處理系統、信息服務系統及災備系統等核心業務系統外包。[詳情]

　　 （圖片來源：全景視覺） 經濟觀察網 記者 王涵 11月9日，央行官網發布公告稱，日前央行會同銀保監會已審查通過“連通（杭州）技術服務有限公司”（下簡稱“連通公司”）提交的銀行卡清算機構籌備申請。 連通公司是美國運通公司在境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。據企查查數據顯示，該公司成立于2017年10月17日，注冊資本10億元。其中，連連數字科技有限公司持股50%，美國運通方面持股50%（分別由American Express Travel Related Service Company，Inc．持股49%，美國運通市場及發展公司占股1%）。 為何是美國運通？ 簡而言之，美國運通將陸續著手籌備建設能夠處理中國境內人民幣交易的銀行卡清算網絡。 為什么是美國運通首先獲得這張入場券？信用卡領域資深研究專家董崢向記者分析：“中國銀行卡清算市場開放是水到渠成的事，美國運通已經形成閉環，相對與Visa、萬事達，他在中國市場份額占比較小，更可以看做是開放清算市場的一次試水。” “包括以合資的形式和數據服務器放在中國這些條件都應該談妥。”董崢表示，“對國外卡組織來說，進入中國比賺錢更重要。中國刷卡手續費在千分之六左右，外國的卡組織費率在百分之一起。” 此前消息，另一大卡組織Visa曾一方面以獨資形式申請牌照，另一方面嘗試與八家國內商業銀行通過合資形式著手牌照突破。去年7月，Visa和美國運通相繼向監管機構提交了在國內建立銀行卡清算機構資質的申請，彼時Visa申請資質進展最快。但今天最新結果顯示，Visa還是被美國運通給“截胡”。 記者同時向萬事達方面詢問相關進展，對方表示萬事達卡歡迎并支持中國支付市場的進一步開放，其對中國市場的發展前景充滿信心，并已遞交銀行卡清算業務許可申請書。 美國運通董事長兼首席執行官施愷睿（Stephen J． Squeri）表示：“我們很高興能成為第一家獲準在中國境內籌建銀行卡人民幣清算網絡的外資公司。這標志著我們在實現能讓更多中國客戶享受到美國運通全球網絡所帶來的權益和服務，以及能讓我們全球會員在更多中國大陸地區商戶使用美國運通卡的征程中又邁出了堅實的一步。同時，我們也很高興能和我們的長期合作伙伴連連數字一起并肩前行。” 連連數字成立于2009年2月，對外控股有包括連連支付在內的8家公司。連連支付是連連數字旗下最核心的業務。2011年8月29日，連連支付獲得了中國人民銀行頒發的《支付業務許可證》，業務類型為互聯網支付、移動電話支付，覆蓋范圍為全國。截至今年2018年6月，連連支付歷史總計交易規模已突破2萬億元人民幣，近3年復合增長率為139%。 開放的清算市場 一位銀行卡資深人士告訴記者：“說明清算開放步入實質性階段了”。 早在2015年4月，國務院就印發了《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》，規定了注冊資本、出資人總資產等各方面準入門檻。按照WTO規定，2015年8月22日就應該開放人民幣轉接清算市場。去年6月，央行會同銀保監會共同發布《銀行卡清算機構準入服務指南》進一步明確審批依據、受理機構和決定機構、申請和審批的具體流程等。 顯然，美國運通將前期的準入門檻和監管層多重檢驗都已經“走順”。央行表示，按照相關規定，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向央行申請開業。下一步，央行將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡清算機構準入工作。 當下，銀行卡清算市場開放后，外國卡組織將和中國銀聯“同場競技”，銀聯一家獨大的歷史將會改變。進入市場的機構可以做的業務與銀聯相同，市場將逐漸均分。 董崢坦言：“做大容易、做強難。銀聯失去了紅利時代，未來怎么參與競爭更重要。但這對銀聯也是好事，新的清算機構也會讓銀聯提高服務水平，擁有更多行業經驗。”  交行信用卡行業研究員葛亮向記者展現了不同的思考：“一方面，斷直連進展緩慢，網聯清算機構仍未起到預期作用；另一方面，連通支付的母公司是連連支付，目前連連支付主要的支付業務在跨境市場，此次監管部門批準連通支付籌備可能意味著今后在跨境支付業務清算上，支付機構有更大的自主權，即跨境業務可以不走網聯、銀聯等清算通道。” 金融業開放更進一步。央行表示，批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。[詳情]

　　11月9日，央行公告稱，人民銀行審查通過連通公司銀行卡清算機構籌備申請。根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號）、《銀行卡清算機構管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會令〔2016〕第2號）等有關規定，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（下稱“連通公司”）提交的銀行卡清算機構籌備申請。按照相關規定，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。連通公司是美國運通公司在中國境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。央行稱，批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。有業內人士認為，作為百年支付老店，運通來了，意義重大。易觀金融行業資深分析師王蓬博表示，百年積累的運通對金融的理解不同，進入中國市場，將來發展值得期待。此外這也將讓金融發展更加市場化。王蓬博對第一財經記者說，有外資參與是金融對外開放非常大的進步，目前，連通公司的經營范圍還未明確；另外，清算機構的風控和合規性如何與央行監管對接，需要一整套流程， 包括反洗錢等監管要求等。雖然運通公司是百年老店，技術風控及對客戶服務都達到全球一流水平，但目前中國移動支付發展迅猛，技術清算能力等都有待考驗。今年4月，博鰲亞洲論壇上，中國發布了進一步擴大金融業對外開放的具體措施和時間表。央行行長易綱稱，此前宣布的各項開放措施均在順利推進，包括放開銀行卡清算機構和非銀行支付機構的市場準入限制。責編：林潔琛此內容為第一財經原創。未經第一財經授權，不得以任何方式加以使用，包括轉載、摘編、復制或建立鏡像。第一財經將追究侵權者的法律責任。 如需獲得授權請聯系第一財經版權部：021-22002972或021-22002335；banquan@yicai.com。[詳情]

　　首家合資銀行卡清算機構來了！“百年老店”運通入局中國清算市場 11月9日，央行公告稱，人民銀行審查通過連通公司銀行卡清算機構籌備申請。 根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號）、《銀行卡清算機構管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會令〔2016〕第2號）等有關規定，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（下稱“連通公司”）提交的銀行卡清算機構籌備申請。 按照相關規定，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。 連通公司是美國運通公司在中國境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。 央行稱，批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。 有業內人士認為，作為百年支付老店，運通來了，意義重大。易觀金融行業資深分析師王蓬博表示，百年積累的運通對金融的理解不同，進入中國市場，將來發展值得期待。此外這也將讓金融發展更加市場化。 王蓬博對第一財經記者說，有外資參與是金融對外開放非常大的進步，目前，連通公司的經營范圍還未明確；另外，清算機構的風控和合規性如何與央行監管對接，需要一整套流程， 包括反洗錢等監管要求等。雖然運通公司是百年老店，技術風控及對客戶服務都達到全球一流水平，但目前中國移動支付發展迅猛，技術清算能力等都有待考驗。 今年4月，博鰲亞洲論壇上，中國發布了進一步擴大金融業對外開放的具體措施和時間表。央行行長易綱稱，此前宣布的各項開放措施均在順利推進，包括放開銀行卡清算機構和非銀行支付機構的市場準入限制。 責編：林潔琛 此內容為第一財經原創。未經第一財經授權，不得以任何方式加以使用，包括轉載、摘編、復制或建立鏡像。第一財經將追究侵權者的法律責任。 如需獲得授權請聯系第一財經版權部：021-22002972或021-22002335；banquan@yicai.com。 （本文來自于第一財經）[詳情]

　　 圖片來源：圖蟲創意 第一家外資背景的銀行卡清算機構要來了！銀聯將不再是一家獨大。 央行9日發布公告稱，根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號，下稱“《決定》”）、《銀行卡清算機構管理辦法》（下稱“《辦法》”）等有關規定，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱連通公司）提交的銀行卡清算機構籌備申請。 連通公司的來頭可不小。它的一大股東就是美國運通公司（American Express）。美國運通是國際上最大的旅游服務及綜合性財務、金融投資及信息處理的環球公司；公司創立于1850年，總部設在美國紐約。 連通公司審查通過籌備申請，標志著我國銀行卡清算市場布局多年的對外開放迎來又一實質性進步，我國金融領域的對外開放步伐繼續穩步推進。中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼表示，積極穩妥引入外資銀行卡組織，既是我國擴大和深化金融業對外開放的重要舉措，也有利于優化我國銀行卡市場產業結構，提高銀行卡市場競爭水平。 美國運通持股50% 央行公告稱，連通公司是美國運通公司在我境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。 連通（杭州）技術服務有限公司注冊時間為2017年10月17日，注冊資本10億人民幣，法人代表為美國運通的中國區董事總經理李健偉，由連連數字科技有限公司和美國運通公司（分別由旗下兩家子公司入股）各自出資50%。不過，據了解，連通公司的實際控制人是美國運通，在中國市場運營的也是美國運通的品牌。 美國運通公司是國際上最大的旅游服務及綜合性財務、金融投資及信息處理的環球公司，在信用卡、旅行支票、旅游、財務計劃及國際銀行業占領先地位，是在反映美國經濟的道瓊斯工業指數三十家公司中唯一的服務性公司。主要通過其三大分支機構營運：美國運通旅游有關服務，美國運通財務顧問及美國運通銀行。 美國運通旅游有關服務（American Express Travel Related Services），是世界最大的旅行社之一，在全球設有1，700多個旅游辦事處。美國運通旅游有關服務向個人客戶提供簽帳卡，信用卡以及旅行支票，同時也向公司客戶提供公司卡和開銷管理工具，幫助這些公司在管理公干旅行、酬酢以及采購方面的開支，公司同時還向世界各地的個人和公司提供旅游及相關咨詢服務。 美國運通財務顧問（American Express Financial Advisors），以財務計劃和咨詢為業務核心，與零售客戶建立緊密的關系和長期財務戰略。為了滿足其零售客戶的需求，美國運通財務顧問亦同時開發和提供財務產品和服務，包括保險、養老金和多種投資產品。 美國運通銀行（American Express Bank），在以美國為基地的銀行中，美國運通銀行擁有其中一個最大的國際分支機構網絡，通過40個國家的77家辦事處，提供私人銀行服務、個人理財服務、同業銀行以及外匯交易。 不過，值得注意的是，央行此次只是審查通過了連通公司的籌備申請，未來還需要通過開業申請才可正式在國內開業運營。根據《辦法》，銀行卡清算機構的準入分為籌備和開業兩個階段。申請人根據《辦法》要求提交相關材料，央行將在受理之日起90日內作出批準或不批準的決定。籌備申請獲得批準的申請人應當自批準之日起1年內完成籌備工作，申請人應在籌備期屆滿前提出開業申請。開業申請獲得批準的申請人將同時獲發開業核準文件和銀行卡清算業務許可證，并應當在6個月內開業。 國際卡組織以合資方式進入中國市場或成主流 我國銀行卡清算市場的開放源于世界貿易組織（WTO）的規定。 2011年，美國政府向WTO提起關于中國開放電子支付服務市場的訴訟，要求中國開放卡清算市場，并指控中國銀聯壟斷。 2012年7月16日，WTO認定中國指定銀聯作為特定清算機構已經形成壟斷和對國外清算機構的歧視，裁定中國在2015年8月29日前開放人民幣轉接清算市場。自此，中國開放銀行卡清算市場已經有時間表。 2015年4月，國務院印發了《決定》，對銀行卡清算市場實行準入管理、進行有序規范。 2016年6月，央行和原銀監會發布《辦法》，細化了銀行卡清算機構準入管理條件，進一步完善了市場開放及機構準入的基礎法規制度體系。 2016年12月，央行等十四部門發布《關于促進銀行卡清算市場健康發展的意見》，要求從市場準入、價格形成、消費者權益保護、市場規范等方面健全銀行卡清算服務的市場化機制，穩妥有序開放銀行卡清算市場。 2017年6月，央行發布《銀行卡清算機構準入服務指南》，進一步明確審批依據、受理機構和決定機構、申請和審批的具體流程等。至此，中國銀行卡清算業務相關法規政策已基本趨向完善，開放銀行卡清算市場已漸行漸近。 央行相關負責人表示，《辦法》宗旨之一就是營造公平的市場競爭環境，實現國內銀行卡清算市場參與主體多元化，穩步形成多個銀行卡品牌同臺競爭的市場化格局。 國際卡組織對于進入中國市場“摩拳擦掌”多年，已在中國浸潤多年的Visa和Master等國際卡組織曾透露，對中國開放銀行卡清算市場表示歡迎，期待早日在中國開展境內業務。據媒體報道，去年下半年，Visa和美國運通就向央行提交了銀行卡清算機構籌備申請材料，而成立合資銀行卡清算機構成為外資卡組織進入人民幣清算市場的重要戰略之一。 除美國運通在境內成立合資公司外，據媒體報道，Visa一方面以獨資形式申請牌照，另一方面也在兩手準備，嘗試與八家國內商業銀行通過合資形式共同拿下牌照。 對于為何外資卡組織會選擇用合資的方式進入國內市場？董希淼對券商中國記者表示，盡管國際卡組織對于進入中國市場都很積極，但這個“活兒”并不好干，銀行卡清算市場具有典型的“規模經濟”特征，前期需要大量投入，一般的商業機構沒有能力也沒有意愿去攬這個活兒；而且，清算機構的信譽度和安全性要求都非常高，加之外資卡組織進入國內市場后，需要與國內銀行機構多合作，所以選擇合資的方式或許是一種好辦法。 競爭者多了，刷卡費率會降嗎 引入更多參與者進入，市場競爭下會利好消費者。連通進入中國市場，對我國金融機構和消費者來說，意味著有了更多的選擇。不久的將來，消費者或許可以拿到一張標識為“運通”的銀行卡。對國內消費者來說，美國運通進入國內銀行卡清算市場后，是否也會利于刷卡費率的降低呢？ 恐怕很難。因為目前我國的銀行卡刷卡費率已經遠低于其他國際卡組織，短期再降的可能性并不大。 目前國內刷卡手續費平均費率僅為0.3%，遠低于國外成熟市場平均2%的標準，大概只有美國的1/6到1/7。也正因為如此，雖然中國銀聯交易規模已經接近Visa，但是收入卻相差甚遠。 “常出國的人還知道，境外消費用銀聯卡最實惠。與使用Visa、Master卡不同，用銀聯卡刷卡，還款時不用兌換外幣，直接還人民幣就可以，不需要承擔消費金額1%-2%的貨幣轉換費。這筆費用，銀聯一免就是十年。在目前低費率水平下，即使清算市場主體增多，恐怕相關費率也難有大的調整余地。”董希淼說。 此外，此前有擔憂認為，國際卡組織進入我國銀行卡清算市場，會影響我國金融基礎設施的安全。不過，全面放開我國銀行卡清算市場并不意味著降低安全防控要求。央行相關負責人強調，銀行卡清算機構應當在境內建立符合國家及行業相關金融標準、安全要求的銀行卡清算業務基礎設施，滿足國家信息安全等級保護要求，使用經國家密碼管理機構認可的商用密碼產品，確保其安全、穩定和高效運行。且不得將業務處理系統、風險管理系統、差錯處理系統、信息服務系統及災備系統等核心業務系統外包。[詳情]

　　文／羊城派記者 戴曼曼11月9日，中國人民銀行官方網站上發布消息稱，中國人民銀行審查通過連通公司銀行卡清算機構籌備申請。人民銀行方面表示，批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。人民銀行的消息顯示，根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號）、《銀行卡清算機構管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會令〔2016〕第2號）等有關規定，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱連通公司）提交的銀行卡清算機構籌備申請。人民銀行方面表示，連通公司是美國運通公司在我境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。按照相關規定，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。“連通提交的銀行卡清算機構籌備申請獲得審查通過，這標志著我國銀行卡市場對外開放進入了實質性階段，這是我國金融業對外開放的又一成果”，中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼在接受羊城派記者采訪時表示，“連通”進入中國市場，對我國金融機構和消費者來說，意味著有了更多的選擇，同時將更好地推動銀行卡和支付市場創新發展，使社會更進步、讓生活更美好。來源｜羊城派圖片｜視覺中國責編｜孫晶[詳情]

　　這是我國支付清算市場發展中的重要事件，意味著在金融市場基礎設施中最為關鍵的清算組織環節，將很快出現第二家持牌卡組織 不久的將來，國人購物可以在境內使用非銀聯標識的銀行卡進行刷卡結算，而在此之前，僅在境外才可以享受這項服務。 11月9日，人民銀行網站顯示，美國清算組織，美國運通公司在我國境內發起設立的合資公司，連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱“連通公司”）提交的銀行卡清算機構籌備申請已經獲得了審查通過。 連通公司是美國運通公司在我境內，攜手杭州連連數字科技有限公司發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。 這里所稱的銀行卡清算業務，是指通過制定銀行卡清算標準和規則，運營銀行卡清算業務系統，授權發行和受理本銀行卡清算機構品牌的銀行卡，并為發卡機構和收單機構提供其品牌銀行卡的機構間交易處理服務，協助完成資金結算的活動。 連通公司成立于2017年10月17日，注冊地杭州，注冊資本10億元人民幣，股東連連數字科技有限公司旗下擁有第三方支付牌照。兩股東分別持股50%。 盡管美國運通成為首個進入境內的國際卡組織，外資進入國內銀行卡市場依然比預期要晚一些。早在2017年6月末，央行就發布了《銀行卡清算機構準入服務指南》，對銀行卡清算機構準入的申請、開業準備工作進行了進一步細化。那個時期被業內人士解讀為，中國銀行卡清算市場對外資的開放已進入實操階段，最快有望年內批復進入。 之后，Visa、Mastercard和美國運通等幾家巨頭便開始日夜趕工，準備相關申請資料，為快速完善相關材料，每一家巨頭都為此配備數十人的隊伍，準備資料高有一尺。之所以出現這樣的結果，據接近央行人士此前向《財經》記者表示，源于機構的準備工作沒有十分到位。 Visa給《財經》記者回復稱，Visa已經向中國人民銀行遞交了在國內建立銀行卡清算機構的資質申請， 并與中國政府和監管部門就資質申請一事保持密切溝通。中國是全球發展最快的支付市場之一，并且正在引領移動支付的創新。我們對中國市場的承諾是長期的。 中國社科院金融所支付清算研究中心主任、金融科技50人論壇首席經濟學家楊濤認為，這是我國支付清算市場發展中的重要事件，意味著在金融市場基礎設施中最為關鍵的清算組織環節，將很快出現第二家持牌卡組織，有助于提升銀行卡市場的競爭性和服務效率，有利于消費者享受更加多元化的支付服務，同時，表明我國的金融國際化步伐仍在按照既定方針穩步推進，并且進入到作為核心的金融市場基礎設施層面，可見推動金融業雙向開放的戰略并沒有動搖，這也可以消除近期國際形勢多變背景下的海外疑慮。 傳統的銀行卡清算模式是四方模式，即卡組織、發卡行、收單行、商戶。而在閉關模式下的話，美國運通公司的發卡、收單和清算都是自己來做。構成商戶（收單商戶）、消費者（持卡會員）、美國運通獨特的三方模式。 楊濤表示，運通公司海外“三方模式”也有自己的特色，雖然在國內需適應卡組織“四方模式”特征，但仍有自身的比較特色，有利于推動國內零售支付產業鏈的進一步深化改革，形成卡組織、其他清算組織、金融機構、支付企業的競爭互補新格局。 據《財經》記者了解，美國運通在中國大陸只是開展清算網絡業務，是服務發卡銀行和收單銀行的清算組織，如果順利開業提供服務，采用的也是中國的四方模式。 據全球數據公司研究，到2020年，中國銀行市場將是全世界最大的市場，流通的銀行卡數量將從2016年的60億張增加到90億張。這是國際卡組織進入中國市場的重要原因，同時，國際卡組織更看重中國持卡用戶跨境支付市場。 所以，國際銀行卡組織進入中國勢必面臨一場持久的競爭戰。 因為，目前的中國市場，已與國際卡組織30年前初來乍到之時大不相同。當初，中國本土不存在任何具有國際支付系統的商業組織網絡，甚至國內市場網絡也是各行其道、支離破碎。  如今，一方面，在傳統卡組織領域，中國銀行卡市場已經孕育出龐大的本土銀聯品牌；另一方面，在支付創新領域，支付寶、微信所引領的移動支付，已經漸成主流，甚至在某些層面領國際之先。 連通（杭州）技術服務有限公司首席執行官劉偉德表示，作為合資企業，我們將充分結合和發揮美國運通在全球品牌和網絡，以及連連數字在國內市場洞察、資源和經驗上的各項優勢。 按照相關規定，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。“并沒有預期那么快。”某國際卡組織人士說道。根據籌備流程，申請方案獲批之后有一年籌備時間，包括系統建設、價格開發等內容，一年之內必須申請開業，監管部門會在90天之內給出是否可以開業的答案。  楊濤認為，海外卡組織可能在跨境支付服務方面有所著力，并且在聚集和服務高端用戶、改善用戶體驗方面體現出自身特色，從而滿足人民幣國際化背景下的境內外客戶新需求。 “這也能激勵國內卡組織、清算組織等進一步直面國際競爭，推動產業鏈與平臺模式的優化，積極‘走出去’參與國際市場、輸出自身的先進經驗和技術。”楊濤說。[詳情]

　　銀行卡市場開放重要一步！美國運通獲準籌備銀行卡清算機構 澎湃新聞記者 陳月石 來源：澎湃新聞 搶在維薩（Visa）和萬事達（Mastercard）之前，美國運通成為第一個獲準進行銀行卡清算機構籌備的國際卡組織。換句話說，不久的將來，你可以在境內的POS機上刷只有“American Express”標識的信用卡了。 11月9日，中國人民銀行表示，日前會同銀保監會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱連通公司）提交的銀行卡清算機構籌備申請。 連通公司是美國運通公司在中國境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。 目前，中國銀聯依舊是中國國內惟一的銀行卡轉接清算機構，所有中國境內人民幣幣卡均冠有銀聯標志。境外卡組織只能通過雙標卡（如銀聯+運通）的方式進入人民幣轉接清算市場。目前，運通在中國與七家銀行合作發行信用卡。 國際卡組織對人民幣清算市場垂涎已久。 不僅是運通，對于早已進入中國市場的境外卡組織來說，能夠從事人民幣清算業務，使單一帶有Visa、Mastercard、American Express標識的卡在境內POS機上受理，已經等待多年。 隨著美國運通的銀行卡清算機構籌備申請獲得監管部門點頭許可，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。 成立于1850年的美國運通，總部位于美國紐約，服務網絡遍及全球130多個國家。不同于銀聯、維薩（Visa）和萬事達（Mastercard），運通是封閉的卡組織，集發卡、商戶收單和支付清算業務于一身。 為了銀行卡清算牌照，美國運通選擇與國內第三方支付公司成立合資公司的方式申請。 2017年10月連通公司成立，注冊資本10億元人民幣，其中連連數字科技有限公司持股50%，運通旗下兩家公司同樣合計持股50%，其中American Express Travel Related Services Company，Inc持股49%，American Express Marketing & Development Corp．持股1%。 連連數字科技有限公司的全資子公司連連銀通電子支付有限公司在2011年8月拿到了央行頒發的第三方支付牌照，業務范圍涵蓋互聯網支付、移動電話支付。 央行表示，批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。 2014年10月，國務院決定放開銀行卡清算市場，符合條件的內外資企業，均可申請在我國境內設立銀行卡清算機構。隨后，央行制定了一系列行政許可條件、程序的實施細則，以及相關審慎性監督管理措施。 央行并稱，下一步將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡清算機構準入工作。 （本文來自于澎湃新聞）[詳情]

　　中國金融對外開放邁出一大步 美國運通獲批參股中國首家合資清算機構 作者：苗藝偉 美國運通能通過合資公司的方式進入中國清算支付市場，是中國金融市場對外開放的標志性事件。 圖片來源：視覺中國 11月9日，央行官網公告稱，央行已經審查通過連通公司銀行卡清算機構籌備申請。這家由美國運通公司和連連支付母公司連連數字共同參股成立的中國首家合資清算機構獲批，是中國金融對外開放邁出的又一大步。 央行表示，批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。 工商信息顯示，連通（杭州）技術服務有限公司成立時間為2017年10月，注冊資本10億元人民幣，注冊地點在浙江省杭州市濱江區長河街道越達巷79號2幢608室。連通公司是美國運通公司在我國境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。 連通公司股東為連連支付母公司連連數字科技有限公司和美國運通關聯公司，但具體持股比例并未公開。董事長為Beckert Pierric Daniel，現任美國運通全球網絡服務總裁；法定代表人、總經理為LIU Walter Joseph；董事分別為現任連連銀通電子支付公司高管鄭箭、康玲，以及美國運通派駐的董事Lisa France Marchese。 易觀智庫分析師王蓬博表示，美國運通能通過合資公司的方式進入中國清算支付市場，是一個中國金融市場對外開放的標志性事件。同樣，對于中國清算支付行業來講，連通公司的獲批也標志著打破了中國銀聯、網聯等央行管理的支付清算公司對于市場的壟斷地位，但連通的業務范圍是否能夠完全與央行旗下的清算機構在市場上進行平等競爭，還需要進一步觀察。 他表示，總體來說，美國運通能通過合資公司的方式進入中國市場，對中國支付清算市場是一個極大的利好，第三方支付將會有更多選擇，這家具有百年歷史的金融機構的一流服務能力、轉接清算能力、反欺詐技術等，都需要中國金融機構不斷學習。 央行表示，此次獲批是根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號）、《銀行卡清算機構管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會令〔2016〕第2號）等有關規定，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（下稱連通公司）提交的銀行卡清算機構籌備申請。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。 按照相關規定，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。下一步，中國人民銀行將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡清算機構準入工作。[詳情]

　　新浪財經訊 11月9日消息，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”提交的銀行卡清算機構籌備申請。 據了解，連通公司是美國運通公司在我境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。 對此，中國社科院金融所支付清算研究中心主任、金融科技50人論壇首席經濟學家楊濤認為，連通公司獲批成為外資銀行卡清算機構，是我國支付清算市場發展中的重要事件。 楊濤指出，連通公司獲批意味著在金融市場基礎設施中最為關鍵的清算組織環節，將很快出現第二家持牌卡組織，有助于提升銀行卡市場的競爭性和服務效率，有利于消費者享受更加多元化的支付服務。 他表示，這也表明中國的金融國際化步伐仍在按照既定方針穩步推進，并且進入到作為核心的金融市場基礎設施層面，可見推動金融業雙向開放的戰略并沒有動搖，這也可以消除近期國際形勢多變背景下的海外疑慮。 楊濤強調，作為申請人的運通公司，其海外“三方模式”也有自己的特色，雖然在國內需適應卡組織“四方模式”特征，但仍有自身的比較特色，有利于推動國內零售支付產業鏈的進一步深化改革，形成卡組織、清算組織、金融機構、支付企業的競爭互補新格局。 此外，海外卡組織也可能在跨境支付服務方面有所著力，并且在聚集和服務高端用戶、改善用戶體驗方面體現出自身特色，從而滿足人民幣國際化背景下的境內外客戶新需求。 楊濤認為，連通公司獲批成為外資銀行卡清算機構，能激勵國內卡組織、清算組織等進一步直面國際競爭，推動產業鏈與平臺模式的優化，積極“走出去”參與國際市場、輸出自身的先進經驗和技術，為全球零售支付與清算市場的改善做出“中國貢獻”。 據了解，按照相關規定，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。下一步，中國人民銀行將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡清算機構準入工作。[詳情]

　　據人民銀行網站11月9日消息，根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號）、《銀行卡清算機構管理辦法》（中國人民銀行中國銀行業監督管理委員會令〔2016〕第2號）等有關規定，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱連通公司）提交的銀行卡清算機構籌備申請。連通公司是美國運通公司在我境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。按照相關規定，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。下一步，中國人民銀行將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡清算機構準入工作。[詳情]

　　本文源自:中國網財經中國網財經11月9日訊 據中國人民銀行網站消息，根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號）、《銀行卡清算機構管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會令〔2016〕第2號）等有關規定，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱連通公司）提交的銀行卡清算機構籌備申請。連通公司是美國運通公司在我境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。按照相關規定，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。下一步，中國人民銀行將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡清算機構準入工作。[詳情]

　　央行審查通過美國運通在華合資公司的銀行卡清算機構籌備申請 中國人民銀行網站 根據《關于實施銀行卡清算機構準入管理的決定》（國發〔2015〕22號）、《銀行卡清算機構管理辦法》（中國人民銀行 中國銀行業監督管理委員會令〔2016〕第2號）等有關規定，中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”（以下簡稱連通公司）提交的銀行卡清算機構籌備申請。 連通公司是美國運通公司在我境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。 按照相關規定，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。下一步，中國人民銀行將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡清算機構準入工作。 [詳情]

　　人民銀行審查通過連通公司銀行卡清算機構籌備申請 中國人民銀行日前會同中國銀行保險監督管理委員會審查通過了“連通（杭州）技術服務有限公司”提交的銀行卡清算機構籌備申請。 連通公司是美國運通公司在我境內發起設立的合資公司，并作為市場主體申請籌備銀行卡清算機構、運營美國運通品牌。批準連通公司銀行卡清算機構籌備申請是貫徹穩步擴大金融業雙向開放政策要求的又一具體成果，是我國銀行卡市場開放的重要一步。開放銀行卡市場有利于為產業各方提供多元化和差異化的服務，培育公平競爭環境，構建合理穩健的產業結構，提升我國銀行卡市場服務水平。 按照相關規定，連通公司需在一年籌備期內完成籌備工作后，依法定程序向中國人民銀行申請開業。下一步，中國人民銀行將繼續遵循公開、公平、公正的原則，依法有序推進銀行卡清算機構準入工作。[詳情]