意見領(lǐng)袖 | 中國金融雜志

　　作者 | 董文賾 信銀理財(cái)有限責(zé)任公司總裁

　　中央金融工作會議提出“為了提供高質(zhì)量金融服務(wù)，金融系統(tǒng)要著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章”，這是新時代新征程金融工作的根本遵循和行動指南。銀行理財(cái)公司作為金融行業(yè)的新生力量，承載著賦能金融高質(zhì)量發(fā)展的光榮使命。自成立以來，信銀理財(cái)始終牢記“服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，助力共同富裕”的初心使命，踐行金融工作的政治性、人民性，主動融入國家戰(zhàn)略大局，干字當(dāng)頭，眾志成城，爭當(dāng)金融“五篇大文章”實(shí)干標(biāo)兵。

▲信銀理財(cái)有限責(zé)任公司總裁  董文賾

　　聚焦重點(diǎn)，推動科技金融業(yè)務(wù)拓面提質(zhì)

　　習(xí)近平總書記多次強(qiáng)調(diào)，要“堅(jiān)持創(chuàng)新在我國現(xiàn)代化建設(shè)全局中的核心地位，堅(jiān)持把科技自立自強(qiáng)作為國家發(fā)展的戰(zhàn)略支撐”“加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”。信銀理財(cái)緊密圍繞國家重大戰(zhàn)略需求，積極探索金融服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)的經(jīng)營模式，聚焦國家戰(zhàn)略支持引導(dǎo)的重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)，以服務(wù)科創(chuàng)企業(yè)、優(yōu)質(zhì)轉(zhuǎn)型企業(yè)和專精特新“小巨人”企業(yè)為核心任務(wù)，充分發(fā)揮中信金融資源生態(tài)優(yōu)勢，為企業(yè)提供全生命周期的綜合化金融服務(wù)方案，推動形成“科技—產(chǎn)業(yè)—金融”良性循環(huán)，推進(jìn)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)持續(xù)拓面提質(zhì)。

　　融入國家科技創(chuàng)新戰(zhàn)略鏈條。信銀理財(cái)堅(jiān)持“盡早介入、陪伴成長”理念，專注于信息技術(shù)、半導(dǎo)體、新能源、新材料、生物醫(yī)藥等國家重點(diǎn)支持的戰(zhàn)略新興領(lǐng)域。發(fā)揮中信集團(tuán)金融與實(shí)業(yè)相結(jié)合的產(chǎn)融結(jié)合優(yōu)勢，借力中信銀行全國分支機(jī)構(gòu)對市場一線客戶的營銷覆蓋，持續(xù)推動細(xì)分行業(yè)研究，并與區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展特色相結(jié)合，不斷優(yōu)化科技領(lǐng)域投融資策略，及時響應(yīng)科技型企業(yè)的投融資需求，加快形成科技金融業(yè)務(wù)一體化合力。

　　加強(qiáng)對科創(chuàng)企業(yè)的“精準(zhǔn)滴灌”。信銀理財(cái)立足科創(chuàng)企業(yè)屬性，加強(qiáng)科技金融賽道專業(yè)化團(tuán)隊(duì)建設(shè)，以革命性技術(shù)、國產(chǎn)替代、新應(yīng)用場景為核心特征，在行業(yè)細(xì)分賽道中深挖不同生命周期的目標(biāo)企業(yè)，多措并舉，精準(zhǔn)滴灌，助力國家產(chǎn)業(yè)升級轉(zhuǎn)型和科技創(chuàng)新型企業(yè)的發(fā)展。以理財(cái)資金參與上市公司、地方優(yōu)質(zhì)國企的直接融資及優(yōu)質(zhì)未上市公司的股權(quán)投資，切實(shí)助力科創(chuàng)企業(yè)成長。自成立以來，信銀理財(cái)已累計(jì)發(fā)行18只股權(quán)類私募理財(cái)產(chǎn)品，募集規(guī)模合計(jì)14億元，直接投資5家科創(chuàng)企業(yè)，通過股權(quán)基金管理人間接投資253家企業(yè)。

　　構(gòu)建全生命周期綜合化金融服務(wù)方案。信銀理財(cái)持續(xù)完善產(chǎn)品服務(wù)體系，圍繞科技企業(yè)在初創(chuàng)期、成長期、成熟期等全生命周期需求，在資產(chǎn)端、產(chǎn)品端、財(cái)富端理順業(yè)務(wù)聯(lián)動鏈條，打造“未上市企業(yè)科創(chuàng)金融業(yè)務(wù)”模塊，滿足科技型企業(yè)多樣化的股權(quán)融資需求。從服務(wù)企業(yè)延伸到服務(wù)股東、管理層、員工及上下游合作商，以資本市場業(yè)務(wù)、債權(quán)業(yè)務(wù)作為后續(xù)企業(yè)發(fā)展中的一攬子服務(wù)，通過豐富的金融工具為企業(yè)持續(xù)成長提供資金支持。

　　立足長遠(yuǎn)，提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效

　　黨的十八大以來，以習(xí)近平同志為核心的黨中央高度重視生態(tài)文明建設(shè)，將發(fā)展綠色金融作為推動實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰碳中和、建設(shè)美麗中國的重要舉措。信銀理財(cái)深刻領(lǐng)會中國式現(xiàn)代化發(fā)展目標(biāo)，堅(jiān)定不移走中國特色金融發(fā)展之路，在算好“經(jīng)濟(jì)賬”的同時，立長遠(yuǎn)、謀大局，將發(fā)展綠色金融作為公司引領(lǐng)資管行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的新引擎，助力經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展全面綠色轉(zhuǎn)型。

　　信銀理財(cái)踐行“雙碳”目標(biāo)，推出特色主題產(chǎn)品，以綠色投資推動產(chǎn)業(yè)低碳轉(zhuǎn)型，全面提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效。在產(chǎn)品端，打造涵蓋ESG、綠色兩大主題的綠色理財(cái)產(chǎn)品譜系，累計(jì)募集金額超50億元。積極探索ESG投資實(shí)踐，打造國內(nèi)首個由理財(cái)公司定制的跨市場ESG股票指數(shù)“中證信銀沿海核心經(jīng)濟(jì)帶ESG優(yōu)選100指數(shù)”并實(shí)現(xiàn)指數(shù)產(chǎn)品化；創(chuàng)新“青綠共繪”ESG主題公募產(chǎn)品，對所投資產(chǎn)進(jìn)行ESG評價(jià)，主動提升ESG評級較高的資產(chǎn)占比；積極儲備優(yōu)質(zhì)綠色項(xiàng)目，定制化創(chuàng)設(shè)綠色主題私募產(chǎn)品。在資產(chǎn)端，持續(xù)提升綠色投資“含金量”，推動理財(cái)資金流向節(jié)能降碳、環(huán)境保護(hù)、清潔能源、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級等領(lǐng)域。截至2024年9月末，信銀理財(cái)累計(jì)投向綠色債券余額超200億元，投資主體130余家，支持綠色產(chǎn)業(yè)發(fā)展；2024年以來，挖掘新能源、新材料等優(yōu)質(zhì)非標(biāo)項(xiàng)目20余個，深入服務(wù)客戶綠色投融資需求。

　　潤澤萬戶，積極探索普惠金融新路徑

　　黨的二十屆三中全會對金融體制改革作出前瞻性、系統(tǒng)性部署，其中一項(xiàng)重要任務(wù)就是圍繞支持“三農(nóng)”、小微企業(yè)等做好普惠金融工作。作為資產(chǎn)管理行業(yè)的生力軍，銀行理財(cái)踐行普惠金融具有天然優(yōu)勢。信銀理財(cái)積極探索普惠金融新路徑、新產(chǎn)品、新模式，以期潤澤千家萬戶。

　　加大小微企業(yè)扶持力度。全面構(gòu)建普惠、鄉(xiāng)村發(fā)展生態(tài)圈，從產(chǎn)品、科技、服務(wù)三個方面推進(jìn)小微企業(yè)經(jīng)營生產(chǎn)和農(nóng)業(yè)生產(chǎn)全鏈條升級，尤其加大對重點(diǎn)產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域的支持，引導(dǎo)理財(cái)資金流向農(nóng)業(yè)科技裝備、縣域富民產(chǎn)業(yè)、種業(yè)振興、畜牧業(yè)轉(zhuǎn)型升級等農(nóng)業(yè)強(qiáng)國建設(shè)關(guān)鍵領(lǐng)域。截至2024年9月末，投向鄉(xiāng)村振興債券余額近60億元；提升小微企業(yè)融資可得性，2024年以來對個體工商戶、小微企業(yè)投放超百億元資金。

　　創(chuàng)新普惠理財(cái)特色產(chǎn)品。做深“慈善+金融”模式，發(fā)行“溫暖童行”等系列慈善理財(cái)產(chǎn)品。信銀理財(cái)與9家慈善機(jī)構(gòu)合作，創(chuàng)新推出15只慈善理財(cái)產(chǎn)品，募集資金超130億元，預(yù)計(jì)捐贈超1300萬元，其中已有400多萬元善款用于支持兒童健康和教育。在滿足投資者對財(cái)富保值增值需求的同時，激發(fā)投資者對慈善事業(yè)的關(guān)注和參與熱情，在業(yè)內(nèi)形成良好的示范效應(yīng)。創(chuàng)新研發(fā)區(qū)域特色產(chǎn)品，打造浙江“共富共創(chuàng)”系列，累計(jì)銷售超250億元，暢通理財(cái)服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)建設(shè)、實(shí)施鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略的有效路徑。

　　提升普惠理財(cái)服務(wù)能力。圍繞提升金融服務(wù)覆蓋率、可得性和滿意度的普惠金融目標(biāo)，一方面聚焦普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對象的金融需求，下沉覆蓋縣域和農(nóng)村客戶，擴(kuò)容理財(cái)服務(wù)群體，以“低門檻、穩(wěn)收益”不斷提升理財(cái)?shù)钠栈菪院透采w面，累計(jì)服務(wù)理財(cái)客戶超兩千萬戶；另一方面加快“普惠+數(shù)字”謀篇布局，探索建立數(shù)字普惠金融新模式，提升普惠理財(cái)服務(wù)的廣度和力度。

　　用心用情，打造“不止于產(chǎn)品”的養(yǎng)老金融服務(wù)體系

　　有效應(yīng)對人口老齡化，事關(guān)億萬百姓福祉。2024年初，國務(wù)院辦公廳發(fā)布《關(guān)于發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)增進(jìn)老年人福祉的意見》，提出要豐富發(fā)展養(yǎng)老金融產(chǎn)品。2024年3月，政府工作報(bào)告明確提出要大力發(fā)展銀發(fā)經(jīng)濟(jì)。如何滿足人民群眾快速增長的多樣化養(yǎng)老需求、如何為銀發(fā)一族提供適老化服務(wù)，成為銀行理財(cái)公司服務(wù)國家養(yǎng)老金融戰(zhàn)略的重要課題。信銀理財(cái)打造“不止于產(chǎn)品”的養(yǎng)老金融服務(wù)體系，用心用情做好養(yǎng)老金融大文章。

　　打造養(yǎng)老主題系列理財(cái)產(chǎn)品。為滿足居民養(yǎng)老投資需求，信銀理財(cái)以資產(chǎn)保值增值、提供穩(wěn)定現(xiàn)金流為出發(fā)點(diǎn)，特別打造“信頤”系列養(yǎng)老主題產(chǎn)品。2021年，“信頤”分紅系列產(chǎn)品面世，主要定位于服務(wù)有定期分紅需求的客戶，通過較長期限的穩(wěn)健投資，定期提供相對穩(wěn)定的現(xiàn)金流收入，滿足客戶退休后的理財(cái)和生活需求。近年來，信銀理財(cái)持續(xù)提升養(yǎng)老金融領(lǐng)域資產(chǎn)配置、產(chǎn)品研發(fā)、客戶服務(wù)等方面的專業(yè)能力，截至2024年9月末，“信頤”系列產(chǎn)品總規(guī)模近600億元，產(chǎn)品類型、策略進(jìn)一步豐富，運(yùn)作狀況總體良好。

　　提升適老化服務(wù)體驗(yàn)。針對老年消費(fèi)者使用線上服務(wù)普遍面臨的操作難度大、理解難度大、溝通不暢等問題，信銀理財(cái)致力于打造“不止于產(chǎn)品”的養(yǎng)老金融優(yōu)質(zhì)服務(wù)，進(jìn)一步深化老年客群基礎(chǔ)金融服務(wù)保障，推出直銷App適老化功能，并增設(shè)客服“敬老專線”，全面優(yōu)化老年客戶高頻服務(wù)流程，廣泛開展金融服務(wù)宣教活動，做深做細(xì)服務(wù)老年客戶的各項(xiàng)工作，讓老年客戶充分體驗(yàn)到更周全、更細(xì)致、更暖心的金融服務(wù)。

　　加“數(shù)”轉(zhuǎn)型，進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字金融戰(zhàn)略部署

　　回顧歷史，數(shù)字技術(shù)往往是金融業(yè)變革的重要推動力。理財(cái)公司誕生于新一輪信息革命時代，發(fā)展數(shù)字金融、擁抱科技革命成為必然之選。實(shí)現(xiàn)理財(cái)業(yè)務(wù)質(zhì)效革新，離不開數(shù)字化轉(zhuǎn)型賦能。2024年以來，信銀理財(cái)進(jìn)一步加強(qiáng)數(shù)字金融戰(zhàn)略部署，加快占領(lǐng)金融科技高地，著眼于“數(shù)業(yè)技”融合發(fā)展，加速推進(jìn)管理數(shù)字化、經(jīng)營數(shù)字化和客戶數(shù)字化，打造數(shù)字孿生資管機(jī)構(gòu)。

　　在管理數(shù)字化方面，搭建數(shù)智化經(jīng)營分析平臺，以客戶、渠道、產(chǎn)品、投研、資產(chǎn)等多維度數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)，形成多系統(tǒng)貫通、邏輯耦合的數(shù)據(jù)鏈路，通過數(shù)據(jù)逐層穿透分析，適時提供有效信息，為經(jīng)營決策提供依據(jù)。

　　在經(jīng)營數(shù)字化方面，設(shè)計(jì)企業(yè)級業(yè)務(wù)架構(gòu)，全局視角貫通業(yè)務(wù)鏈條、強(qiáng)化系統(tǒng)耦合。產(chǎn)品端，建立產(chǎn)品業(yè)績動態(tài)分析系統(tǒng)，橫向比同業(yè)、縱向比同類，整合歸因分析數(shù)據(jù)，強(qiáng)化產(chǎn)品全生命周期質(zhì)量管理；資產(chǎn)端，建設(shè)多品類資產(chǎn)庫，實(shí)現(xiàn)從資產(chǎn)準(zhǔn)入、投資、投后的全流程數(shù)字化，夯實(shí)資產(chǎn)配置基本功；投研端，構(gòu)建數(shù)字化投研體系，打造投研生態(tài)服務(wù)平臺，覆蓋“研究—投資—交易—運(yùn)營”全流程；風(fēng)控端，持續(xù)完善風(fēng)險(xiǎn)限額管控，構(gòu)建統(tǒng)一事中風(fēng)控能力，設(shè)計(jì)具備重要風(fēng)險(xiǎn)類型前瞻能力的風(fēng)控模型，覆蓋流動性風(fēng)險(xiǎn)、市場風(fēng)險(xiǎn)、信用風(fēng)險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)品類，強(qiáng)化數(shù)字風(fēng)控。

　　在客戶數(shù)字化方面，實(shí)踐中終端客戶數(shù)字化和業(yè)務(wù)模式數(shù)字化是平臺化發(fā)展的重要領(lǐng)域。2021年，信銀理財(cái)面向終端客戶上線直銷App，自App上線以來，累積服務(wù)270余萬客戶，通過行為埋點(diǎn)、數(shù)據(jù)分析和AB test等方式，完成300多個看板用于觀測用戶行為趨勢，深度刻畫客戶畫像，形成了10大類150多個基礎(chǔ)標(biāo)簽和對應(yīng)客群的運(yùn)營策略。

　　做好金融“五篇大文章”，是金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的重要著力點(diǎn)，是銀行理財(cái)公司深化改革創(chuàng)新的重要?dú)v史機(jī)遇。信銀理財(cái)將堅(jiān)持以穩(wěn)健審慎為底色，持續(xù)打造投資穩(wěn)健、風(fēng)格穩(wěn)定、收益穩(wěn)當(dāng)、消保穩(wěn)妥、體系穩(wěn)固的經(jīng)營管理體系，更好地滿足實(shí)體經(jīng)濟(jì)和人民群眾多層次、多樣化的金融服務(wù)需求，堅(jiān)定不移推動金融“五篇大文章”落地見效，以金融高質(zhì)量發(fā)展為強(qiáng)國建設(shè)、民族復(fù)興偉業(yè)貢獻(xiàn)信銀力量。

　　來源：中國金融雜志

　　(本文作者介紹：權(quán)威、專業(yè)、理性、前沿，宣傳金融政策、分析金融運(yùn)行、報(bào)道金融實(shí)踐)