意見領(lǐng)袖丨蘇寧金融研究院

　　作者為蘇寧金融研究院特約研究員陳火火

　　很多人平時(shí)都會(huì)買彩票，夢(mèng)想著中個(gè)大獎(jiǎng)，擺脫貧困。

　　但中獎(jiǎng)之后，生活會(huì)變得更好嗎？未必！

　　窮人的“一夜暴富”，有時(shí)候反而是一種惡毒的人生詛咒。來看真實(shí)案例：

　　（1）湖南泥瓦匠買彩票中500萬，2年敗完欲臥軌自殺；

　　（2）美國老人中21億巨款，6年敗光，家破人亡；

　　（3）大連打工仔中千萬大獎(jiǎng)，2年敗光家底，欠債入獄；

　　美國國家經(jīng)濟(jì)研究局曾經(jīng)做過一項(xiàng)調(diào)查，結(jié)果發(fā)現(xiàn)：近20年來，美國彩票中獎(jiǎng)?wù)叩钠飘a(chǎn)率高達(dá)75%，每年12名中獎(jiǎng)?wù)弋?dāng)中就有9名破產(chǎn)。大多數(shù)頭獎(jiǎng)得主在中獎(jiǎng)后不到5年內(nèi)，就因揮霍無度等原因變得窮困潦倒。

　　用一句網(wǎng)絡(luò)流行語來說，窮人靠運(yùn)氣得到的錢，最后都會(huì)憑實(shí)力虧掉。

　　為什么會(huì)這樣？

　　因?yàn)椋?strong>一個(gè)人的思維水平，才是決定其最終是窮是富的根本。

　　有些人始終沒什么錢，無法擺脫貧困，甚至在天降橫財(cái)之后，仍舊與貧困狹路相逢，往往是因?yàn)橄萑肓恕案F人思維”的陷阱，不能自拔。

　　1

　　窮人思維

　　只注重眼前快樂

　　沒有長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃

　　什么是“窮人思維”呢？

　　第一條，就是活得短視，只看得到眼前的快樂，而缺少眼界和長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃。

　　入選名人堂的前NBA“戰(zhàn)神”阿倫·艾弗森，總收入至少2.5億美元，結(jié)果退役不到3年就宣布破產(chǎn)。據(jù)美國福布斯網(wǎng)站報(bào)道，他有次向前妻大發(fā)脾氣，翻開了自己兩個(gè)褲袋，訴苦自己“現(xiàn)在連一個(gè)漢堡包都買不起了”。

　　姚明當(dāng)年剛到NBA時(shí)的球隊(duì)大哥弗朗西斯，在球員期間賺了將近1個(gè)億的薪水，此外還有大量的商業(yè)收入，結(jié)果退役沒幾年，就把財(cái)產(chǎn)揮霍一空，還因盜竊被抓入獄。

　　這些不是個(gè)案。據(jù)美國《體育畫報(bào)》披露，60%的NBA球員，會(huì)在退役5年內(nèi)破產(chǎn)，甚至還有一些人不得不去乞討、偷盜。

　　這種情況并不局限在籃球，78%的全美橄欖球聯(lián)盟（NFL）球員，在離開賽場(chǎng)2年內(nèi)會(huì)遭遇破產(chǎn)或面臨財(cái)政危機(jī)。

　　對(duì)此現(xiàn)象，美國亞利桑那大學(xué)心理學(xué)教授達(dá)格拉斯·肯里克找到了答案：

　　幾乎所有的高對(duì)抗性職業(yè)運(yùn)動(dòng)員，體內(nèi)都有很高的睪丸激素，這種激素能增加運(yùn)動(dòng)天賦，使人熱衷競(jìng)爭(zhēng)性運(yùn)動(dòng)，但同時(shí)也會(huì)讓人更熱衷當(dāng)下的享受，把到手的資源揮霍一空，而很少為將來打算。

　　體育明星如此，普羅大眾也概莫能外。

　　理財(cái)顧問大衛(wèi)·巴赫總結(jié)出一種叫“拿鐵效應(yīng)”的現(xiàn)象：

　　一對(duì)夫妻習(xí)慣在每天外出的時(shí)候，一人買一杯拿鐵喝。他們覺得這是一件非常愜意的事情。

　　直到后來，理財(cái)分析師給他們算了賬，才知道財(cái)務(wù)漏斗有多大：

　　每天兩杯拿鐵的花費(fèi)是70元，一年就是25550元，30年就是76.65萬元．．．．．．

　　更可怕的是，這種財(cái)務(wù)漏斗，遠(yuǎn)不止一杯拿鐵。

　　生活中，買衣服、點(diǎn)外賣、打車等一些不太引人注意的零散花費(fèi)，積少成多，樣樣都不比拿鐵少。

　　而很多人一直沒什么錢，無法擺脫貧窮的根源，就在于此。

　　窮人思維讓他們只看到眼前的享受，總是不停地打工賺錢，然后消費(fèi)掉，接著又為錢工作，慢慢進(jìn)入一個(gè)惡性循環(huán)。

　　擁有富人思維的人則不同，他們相信時(shí)間和積累的力量，在錢不多的時(shí)候厲行節(jié)約，然后用節(jié)約下來的錢，去幫自己賺錢，進(jìn)而產(chǎn)生一個(gè)財(cái)富滾雪球的效應(yīng)。

　　這也是“窮人越來越窮，富人越來越富”的根本原因。

　　2

　　窮人思維

　　只知道量入為出

　　沒有目標(biāo)導(dǎo)向

　　更進(jìn)一步說，你看得見的財(cái)富，很大程度是由你看不見的思維方式?jīng)Q定的。

　　起點(diǎn)相似的人，思維不同，結(jié)果也不同。

　　幾年前，馮小剛拍了部電影《一九四二》。電影的故事取材于1942年河南大旱，那是一個(gè)千百萬民眾外出逃荒的歷史事件。

　　逃荒的人潮中，張國立飾演的地主——范殿元，車沒了，馬沒了，家人也沒了，處境和長(zhǎng)工栓柱一樣，孑然一身，窮困潦倒，但他對(duì)栓柱說了這樣一句話：

　　“等到了陜西，立住了腳，那就好辦了，我知道怎么從一個(gè)窮人變成財(cái)主，不出十年，你大爺我還是東家，那時(shí)候咱再回來……”

　　同樣的話，美國石油大王洛克菲勒也說過。他在《洛克菲勒留給兒子的38封信》中說： 

　　“如果把我剝得一文不名丟在沙漠的中央，只要一行駝隊(duì)經(jīng)過——我就可以重建整個(gè)王朝。”

　　看到這里，你或許已經(jīng)明白，真正決定貧富差距的，不是擁有財(cái)富的多少，而是思維水平的高低。

　　就拿買房置業(yè)這種財(cái)富增值的主要手段來說，很多人手里有一些存款，但是距離房子首付款還有一些距離，這時(shí)候，典型的窮人思維是資源導(dǎo)向，首先考慮自己手頭的錢夠不夠，不夠，等攢夠了錢再買。結(jié)果，眼睜睜看著房?jī)r(jià)上漲，手里的存款能買的房子越來越小，能買的地點(diǎn)越來越偏。

　　典型的富人思維則是目標(biāo)導(dǎo)向，首先考慮自己的目標(biāo)——要買什么房？在哪里買？然后再算首付款差多少，怎么解決，而不會(huì)被一些看似無法逾越的門檻給限制住：錢不夠，借；這家不借，去問那家；實(shí)在不行，多跑幾家，多磨幾遍……總之一句話，辦法都是人想出來的，想到就去做到。

　　在這個(gè)目標(biāo)導(dǎo)向的過程中，鍛造的是一個(gè)人強(qiáng)大的執(zhí)行力——他可以把一個(gè)“目標(biāo)”拆成七八個(gè)“條件”，然后把這七八個(gè)條件每個(gè)都當(dāng)成一個(gè)新的目標(biāo)，繼續(xù)往下拆，最后越拆越細(xì)，脈絡(luò)越來越清晰，讓人很容易就知道能不能實(shí)現(xiàn)目標(biāo)、難點(diǎn)在哪，甚至可以看出哪里有捷徑直達(dá)目標(biāo)。

　　這種直達(dá)目標(biāo)的過程，就是永不放棄、不斷借力的過程，通俗點(diǎn)說，就是時(shí)刻思考用什么方法、找哪些資源來撬動(dòng)目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)，正所謂，“君子生非異也，善假于物也”。

　　3

　　窮人思維

　　只看見一時(shí)得失

　　不懂吃虧是福

　　很多人的生活越來越艱難，真的不是因?yàn)椴慌Γ且驗(yàn)樗季S和格局上無法突破，特別是在涉及利益的時(shí)候，有一種本能的“零和心態(tài)”——?jiǎng)e人之所得，就是我之所失；別人不能占一絲絲便宜，自己不能吃一點(diǎn)點(diǎn)虧。結(jié)果往往是畫地為牢，堵了自己的路。

　　百萬暢銷書作家“一直特立獨(dú)行的貓”曾在文章中回憶了這樣一件事——

　　前幾天，給一個(gè)做服裝的朋友介紹一個(gè)跨界合作資源。

　　朋友的第一反應(yīng)是：“那我的用戶要是喜歡他們的東西，都去買他們的怎么辦？”

　　我說：“你倆這叫跨界合作，就是你倆壓根不是競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，不存在競(jìng)爭(zhēng)關(guān)系。”

　　朋友說：“那也不行，萬一客戶喜歡他們的東西，錢花光了，就不會(huì)買我的了。”

　　沒辦法，我介紹給了另一個(gè)朋友，結(jié)果合作得非常成功。

　　前一個(gè)朋友來找我，說知道能賺這么多，自己當(dāng)初要是合作就好了。

　　但我不會(huì)介紹給他，以后也不會(huì)了。

　　為什么呢？

　　答案很簡(jiǎn)單，所謂肥水不流外人田，拉著朋友去賺錢，人與人合作的本質(zhì)是大家一起賺錢，你不想自己虧一點(diǎn)點(diǎn)，不肯讓出哪怕一點(diǎn)點(diǎn)的資源和利潤(rùn)，誰還愿意與你打交道呢？

　　弘一法師曾說：“能受苦方為志士，肯吃虧不是癡人。”肯吃虧的人，往往具有大智慧。

　　香港首富李嘉誠就從不介意做生意吃點(diǎn)小虧。他曾教導(dǎo)小兒子李澤楷： 

　　“做生意一定要顧及對(duì)方的利益，這樣人家才愿意與你合作，并希望下一次合作。如果能拿到七分的利潤(rùn)，甚至能拿到八分的利潤(rùn)，那么拿六分就可以了。”

　　表面上看，拿六分利潤(rùn)，沒有拿七八分利潤(rùn)高，但大家都知道與李嘉誠合作是雙贏，潛藏的商機(jī)就源源不斷的來了。

　　那些怕吃虧的人呢，一直在小事小利上糾纏不休，表面上沒有吃虧，卻輸?shù)袅俗约旱目诒蛔灾Ｋ麄儠?huì)越來越缺少優(yōu)質(zhì)的合作伙伴，真心的朋友會(huì)越來越少，賺錢的路也越走越窄。

　　總結(jié)起來說，窮人思維“利己”，這種從利己思維出發(fā)的行為模式，是不可能持續(xù)產(chǎn)生利己結(jié)果的，更會(huì)抹殺掉自己走向成功的很多可能；富人思維“利他”，先站到對(duì)方的角度，考慮問題、看待事情，找到自己與對(duì)方的利益共同點(diǎn)，讓對(duì)方獲利，進(jìn)而與自己站到同一陣線，目標(biāo)一致，行動(dòng)一致，最終實(shí)現(xiàn)雙贏，乃至持續(xù)的雙贏，成就更大的“利己”。

　　這也是老輩人常說的“吃虧是福”的內(nèi)核所在。

　　4

　　為什么

　　你道理都懂

　　卻依然過不好這一生

　　也許你會(huì)說：道理我都懂，可還是沒什么錢，依然過不好這一生。

　　那怪誰呢？歸根結(jié)底，只能怪你一直沒有走出“窮人思維”的陷阱。

　　貧窮，讓你的生活從“不得不如此”變成“應(yīng)該如此”，從“應(yīng)該如此”變成“習(xí)慣如此”，直到有一天，你的境遇改善了，思維卻依然停留在之前的財(cái)務(wù)狀況中，仍舊“做一天和尚撞一天鐘”，過著餓不死也富不了的日子。

　　但這樣的日子，你真的想過一輩子嗎？

　　魯迅先生說：“不滿足是向上的車輪。”

　　但凡不滿足現(xiàn)狀的人，都會(huì)想方設(shè)法掙錢，讓財(cái)富一步步增值，最終實(shí)現(xiàn)階層跨越。

　　具體怎么做呢？努力做到“三多”吧：

　　一是多賺錢，瘋狂地積累本金。

　　就我們普通人而言，除了拆遷暴富、彩票中獎(jiǎng)這些小概率事件，大多數(shù)時(shí)候還是要通過努力工作或搞點(diǎn)副業(yè)來積累本金。

　　不過，同樣是工作，進(jìn)入什么行業(yè)或公司，跟沒跟對(duì)老板，對(duì)積累本金的速度是有很大影響的。

　　如果加入的是快速擴(kuò)張的行業(yè)和公司，即使你沒那么優(yōu)秀，工資報(bào)酬也能跟著水漲船高；如果你進(jìn)入的是夕陽行業(yè)和公司，個(gè)人再怎么努力，報(bào)酬的增長(zhǎng)也是有限的。

　　跟對(duì)老板也是同理。在好老板手下，你努力工作的價(jià)值更容易被認(rèn)可，也更容易獲得超值回報(bào)。

　　此外，犧牲點(diǎn)閑暇時(shí)間，搞點(diǎn)副業(yè)，掙些小錢，積少成多，慢慢也是一筆不小的收入。但很多人的問題就在于，小錢看不上，大錢賺不著，白白蹉跎了歲月。

　　二是多儲(chǔ)蓄，定時(shí)定量地存款。

　　不要以為掙錢少，省錢就沒用。只要定時(shí)定量地把錢存起來，只要把時(shí)間尺度拉得足夠長(zhǎng)，就能收獲一筆可觀的存款。

　　5年前，同事給我推薦了一支基金產(chǎn)品，操作很簡(jiǎn)單，就是每個(gè)月發(fā)了工資，往基金賬戶里存入1000塊錢，這5年下來，本金加上利息，賬戶里躺著7萬多塊，一輛小汽車的首付款有了。

　　也不要說掙的錢不夠花，存不下來錢。一個(gè)人貧窮的首要問題，不是掙得太少，而是花得太多。

　　能成為富人的人，都是先富起來再花錢享受，而絕大多數(shù)窮人則是富起來之前就花錢享受，一味地讓自己沉浸在“今朝有酒今朝醉”的蜜罐里，最終收獲的就是越來越多的家庭紛爭(zhēng)和一地雞毛。

　　三是多投資，把存款轉(zhuǎn)成資產(chǎn)。

　　富人和窮人最大的不同，就是富人的收入主要來自資產(chǎn)，而窮人的收入只有工資。

　　什么是資產(chǎn)？美國暢銷書作家羅伯特·清崎在《富爸爸 窮爸爸》一書中指出，只有帶來穩(wěn)定現(xiàn)金流的東西，才算資產(chǎn)。

　　通俗點(diǎn)說，資產(chǎn)就是能不斷給你帶來錢的東西。

　　比如，你投資了一套房子，能租出去，每個(gè)月能收幾千塊租金，那這就是你的資產(chǎn)。

　　再比如，你買了股票、基金、理財(cái)產(chǎn)品，定期能收到分紅或利息，那這些也是你的資產(chǎn)。

　　下面問題來了：你有資產(chǎn)嗎？

　　如果沒有，請(qǐng)從現(xiàn)在開始改變，用富人思維去思考，去行動(dòng)，給自己積累一筆能買資產(chǎn)的錢吧。

　　我們或許生來貧窮，但如果一生貧窮，這個(gè)鍋，只能自己來背。

　　人活一世，最痛苦的莫過于，終將看到自己一生貧窮，而自己的子孫后代又將延續(xù)這種貧窮！

　　參考資料：

　　1、[美]羅伯特·清崎、萊希特，《富爸爸 窮爸爸》，南海出版社，2011．

　　2、[美]約翰·D·洛克菲勒，《洛克菲勒留給兒子的38封信》，中國婦女出版社，2004．

　　3、《暴富的代價(jià)：60%的NBA球員，退役不到5年就破產(chǎn)》，by正解局（ID：zhengjieclub）．

　　4、《這個(gè)不經(jīng)意的壞習(xí)慣，只會(huì)導(dǎo)致你越過越窮》，作者小椰子，by精讀（ID： Jingdu999）．

　　5、《30歲以后，這四個(gè)“窮人思維”讓你越來越窮》，by一直特立獨(dú)行的貓（ID：niubicat）．

　　6、《我年薪50萬住地下室，5年買北京2套房：為什么你那么努力，卻一直沒錢？》，by進(jìn)擊的阿秀（ID：zchxuexi）．

　　(本文作者介紹：蘇寧金融旗下專業(yè)研究機(jī)構(gòu)。研究領(lǐng)域涵蓋宏觀經(jīng)濟(jì)、消費(fèi)金融、銀行業(yè)發(fā)展、互聯(lián)網(wǎng)金融、金融科技等。)