文/意見領袖專欄作家 施輝

　　在全面建設社會主義現代化國家的新征程中，黨的二十大報告指出：科技是第一生產力、人才是第一資源、創新是第一動力。

　　高質量發展離不開科技、離不開人才、更離不開創新。本小文結合自己的學習思考，就強化創新正確理念，推動行業高質量發展，交流一些個人的觀點和意見。

　　一、強化創新正確理念要緊扣新時代鮮明主題

　　人類的發展史本身就是一個靠創新不斷推動的歷史。人類持續不斷的追求美好生活就是創新最大的動力。

　　各行各業，在應用著各種科技創新成果的同時，自己也在努力的實踐和推動著創新。不同的企業、不同的發展階段、不同的發展文化，又會不同程度的促進或制約著企業的創新。歷史也充分證明，發展的好，發展的久的企業，都是那些高瞻遠矚、與時俱進、持續以創新為動力的企業。

　　熊彼特在其著作《經濟發展概論》中提出：創新是指把一種新的生產要素和生產條件的“新結合”引入生產體系。它包括五種情況：引入一種新產品，引入一種新的生產方法，開辟一個新的市場，獲得原材料或半成品的一種新的供應來源，新的組織形式。

　　哈佛商學院教授克里斯坦森的《創新者的窘境》被譽為20本二十世紀最有影響的商業書籍之一。書中對現實中不同類似企業創新成功失敗的內在邏輯進行了分析和梳理，他把創新分為延續性創新和顛覆性創新，提出了分析創新的基本思想、基本框架。按我的理解，印象最深的有兩點：一是一個管理嚴謹、運作正常、面對存量客戶有穩定經營業績的傳統企業內部很難有真正創新，因為它的經營邏輯是要穩定和確定的經營結果；二是成功的創新只是產生于兩種情況，一種情況是傳統企業內部有邊界職責明確的，獨立于傳統業務之外的負責創新的組織，或者強有力有遠見的CEO親自推動創新。

　　“創新”一詞有著社會學、經濟學、哲學方面的不同定義和概念。具體到保險公司的創新，我的理解就是要圍繞國家的發展戰略和規劃，以高質量發展的新階段、新格局、新理念為統領，以服務實體經濟、服務人民美好生活為目標，利用現有的生產要素，特別是科技要素，針對多元化、多層次的社會需求，從豐富和完善供給側出發，創造和設計新的技術、產品、服務，以實現更大的社會價值和企業商業價值。

　　二、強化創新正確理念要緊扣規律和行業本質

　　成功的創新都有其內在的規律和邏輯。創新做的好的企業都是那些能把對創新的支持，從大而化之的只講定性的鼓勵和包容，到建立有具體的創新政策機制和明確的財務尺度底線的企業。

　　創新最大的特點就是投入各種要素后，其最終的目標和結果具有較大不確定性，可能成功，可能失敗。所以創新不易，大的創新更不易，尤其在一個傳統的，追求確定目標為主的傳統保險企業里。

　　在我看來，保險公司的經營，是一個基于大數法則核心經營邏輯和本質不變的體系下的經營，成熟公司有穩定的市場和客戶，主要追求相對穩定可預期的經營結果，其創新方向是延續性的創新為主。創新的主要目的是滿足和服務客戶風險管理和財富管理的需要、降低經營成本、提升服務能力、改善客戶體驗，并根據變化的市場、客戶、技術創新產品，形成新的價值鏈。而且在以上這些以延續性為主的創新中，當下創新的要素組織中最重要的是信息技術和數智科技的有效和深度應用。

　　從保險公司經營的強監管和追求穩定的預期結果特征看，真正突破性的創新在保險行業是不容易的。各主體都在講創新，更多時候創新成了口號和裝飾，從市場主體看，真正創新成效顯著和明顯的一是本身是基于互聯網技術、理念、文化成立的新公司，再者就是有前瞻性，有洞察力，且在位長的強勢領導持續推動。第一類公司是成立時其使命、愿景、價值觀就是充分利用信息技術，數智科技再造傳統保險模式流程的公司；第二類強勢領導推動下已形成創新的文化、理念和政策機制，讓創新有了保證，并成為公司的習慣。

　　從保險業的現狀看，大多是傳統的公司，真正形成創新文化、理念、政策機制的也不多。從傳統公司應用科技的創新看其價值邏輯現階段還是主要以降本增效為主、以提升服務改善客戶體驗為輔、同時探索數智科技應用下的客戶獲取和轉換留存。但要對公司經營發展形成突破的，一定是以互聯網、物聯網、云計算、大數據、人工智能、5G、AR、VR為核心要素支撐下，結合市場需求，圍繞產品、運營、營銷主線的價值鏈再造。

　　這些創新的實踐和推動，短期看公司間差別不大，但長期看持續投入和推動的公司必然形成較強的核心競爭力和可持續發展能力。

　　三、強化創新正確理念要緊扣可落地工作舉措

　　從以上的分析看，傳統公司要真正成為充分應用科技第一生產力，依靠創新第一動力推動的可持續、高質量發展的公司，必須強化創新正確理念，尊重創新內在規律，在董事會的領導和支持下，建立創新的政策機制，明確財務尺度，這樣經營層才能真正做實創新工作，具體看主要做好以下幾方面工作：

　　第一、創建氛圍，明確目的。公司要形成鼓勵、支持、包容創新的氛圍。明確公司以延續性創新為主，創新旨在提升公司經營的核心能力。創新主要圍繞公司價值鏈的主要環節，以降低成本和提升價值為目的。

　　第二、突出稟賦，選好方向。延續性的創新是在原有能力基礎上的創新。要以市場為導向，選擇自身有資源稟賦或專業能力強的方向去創新，這樣的創新更容易成功。

　　第二、分析風險，強化管理。要明確創新所面對的風險和不確定性要可以被識別、被度量、被管理。立項前充分分析論證，做好各種假設，確定大致合理的目標和創新探索路徑，過程中做好管理。

　　第三、合理區隔，明晰責權。創新的范圍最好要和原公司傳統的、常規的業務隔離開，形成清晰的邊界。并為此單元提供經分析評估確定的充足的人、財、物資源。

　　第四、結合目標，單獨考核。創新單元的考核要有別于常規業務，要根據創新的特點和任務目標、確定單獨的合理考核辦法。

　　第六、建立尺度，設立底線。創新一定涉及投入和成本，對創新的容忍度最好是體現在財務數據上，所以對任何創新的項目，最好開始就要有可用財務數據衡量的尺度作為底線。

　　第七、堅韌不拔，不斷完善。創新是持續的探索實踐，是在彎路中找直路，是在黑暗中找光亮，需要韌勁，需要堅持，需要在千錘百煉中才能完成真正有價值的創新。

　　曾經和一個全球最大保險集團之一的亞太CEO交流過他們對創新投入的財務考核尺度，這個尺度依公司不同情況而定，比如他們整個集團的ROE在11%左右，那對中國要以科技創新投入為主驅動發展的公司，這個容忍度可以考慮在ROE3—5%，這個是他們認為的合理底線。不像互聯網公司的邏輯，一上來就是虧著打市場，因為保險產品的經營邏輯沒變，創新要改變的更多應該是未來價值鏈上的成本結構。如果不能降低原有經營價值鏈的成本，或創造更大的價值，那這樣的創新就是偽創新，這是辨別保險真假創新的基本原則。

　　創新作為公司高質量發展的第一動力，創新的實踐和推動，短期看公司間差別不大，但長期看持續投入和努力推動的公司必然形成較強的核心競爭力和可持續發展能力。

　　(本文作者介紹：保險資深專家)