意見領(lǐng)袖丨俞燕

　　2021年三年脫貧攻堅(jiān)戰(zhàn)收官之后，我國(guó)進(jìn)入到鄉(xiāng)村振興階段，“三農(nóng)”工作重心亦歷史性轉(zhuǎn)向全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興。

　　在鄉(xiāng)村振興的金融服務(wù)體系里，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)是不可或缺的一環(huán)。而農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的任務(wù)也從“保成本”轉(zhuǎn)向“保收入”。

　　農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮作用，則離不開再保險(xiǎn)的保駕護(hù)航。近年來，隨著農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)體系的完善，與之休戚相關(guān)的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)也日益受到重視。2021年2月21日，《關(guān)于全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化的意見》，首次明確要健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度。

　　成立中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)股份有限公司（下稱“中國(guó)農(nóng)再”），是健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)體系的重要一步。

　　早在三年前的2月，一行、兩會(huì)、兩部聯(lián)合發(fā)布的《關(guān)于金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興的指導(dǎo)意見》便提出，將組建中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司。成立這樣一家新的主體，亦是CBIRC發(fā)布的《財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展三年行動(dòng)方案》中的一項(xiàng)重要工作。

　　2020年8月23日，中國(guó)農(nóng)再已獲批落地籌建。僅用了四個(gè)月，中國(guó)農(nóng)再便在2020年的最后一天掛牌開業(yè)，成為國(guó)內(nèi)唯一一家國(guó)字頭的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司。

　　轉(zhuǎn)眼之間，中國(guó)農(nóng)再已開張了一年零一個(gè)半月。這一年多來，低調(diào)的中農(nóng)再都在忙些什么呢？1月17日，中國(guó)農(nóng)再黨委副書記、董事、總經(jīng)理郭莉，首次在鑫茂大廈的新聞發(fā)布廳亮相，揭開了中農(nóng)再的面紗。

　　首年開篇

　　時(shí)間先回到2020年。

　　這一年8月23日，CBIRC以一紙公告，宣布保險(xiǎn)市場(chǎng)上將出現(xiàn)一家新主體。MOF、中再集團(tuán)、中國(guó)農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、人保財(cái)險(xiǎn)、北大荒投資控股、平安產(chǎn)險(xiǎn)、太保產(chǎn)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)等九家股東，在北京共同發(fā)起籌建中國(guó)農(nóng)再，注冊(cè)資本高達(dá)161億元。

　　在九家股東中，MOF持股55.9%，是中國(guó)農(nóng)再的控股股東。中再集團(tuán)、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行、中華聯(lián)合財(cái)險(xiǎn)、國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)和北大荒投資控股等五家公司為并列第二大股東，持股比例6.21%；太保產(chǎn)險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)各自持股4.97%；人保財(cái)險(xiǎn)的股比最低，僅為3.11%。

　　此外，北大荒投資控股是北大荒農(nóng)墾集團(tuán)的全資子公司，該集團(tuán)旗下還有陽(yáng)光農(nóng)業(yè)相互保險(xiǎn)公司。

　　拿到牌照的次月（2020年9月28日），中國(guó)農(nóng)再舉行了創(chuàng)立大會(huì)，同時(shí)舉辦了首屆中國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高峰論壇。MARA政策與改革司原司長(zhǎng)趙陽(yáng)出任首任董事長(zhǎng)，總經(jīng)理則是來時(shí)任國(guó)壽財(cái)險(xiǎn)農(nóng)村業(yè)務(wù)部總經(jīng)理的郭莉。

　　2020年12月31日，中國(guó)農(nóng)再獲批開業(yè)，成為國(guó)內(nèi)第14家再保險(xiǎn)公司，也是注冊(cè)資本最大的一家。兩個(gè)月后（2021年2月20日），其已位列金融央企名錄。至此，央企級(jí)別的保險(xiǎn)公司已增至六家。

　　在中國(guó)農(nóng)再成立之前，保險(xiǎn)業(yè)有一家成立于2014年11月的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)共同體（CARP），由32家成員公司和5家觀察員公司組成。彼時(shí)，其成立填補(bǔ)了我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散體系行業(yè)層面空白。2019年4月26日，其舉行了第十次成員大會(huì)。其后，其官網(wǎng)再無更新。

　　中國(guó)農(nóng)再成立后，便將取代農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)共同體，成為國(guó)內(nèi)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)市場(chǎng)最大的再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)承接機(jī)構(gòu)。

　　創(chuàng)立中國(guó)農(nóng)再，被視為財(cái)政支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的重大機(jī)制創(chuàng)新，標(biāo)志著我國(guó)農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制建設(shè)、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理體系構(gòu)建取得了實(shí)質(zhì)性進(jìn)展。

　　根據(jù)定位，中國(guó)農(nóng)再作為財(cái)政支持的農(nóng)業(yè)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)分散機(jī)制的基礎(chǔ)和核心，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息管理和農(nóng)村金融服務(wù)的有力支撐、完善農(nóng)業(yè)生產(chǎn)保護(hù)體系的重要抓手，用于分散農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)，并推動(dòng)建立并統(tǒng)籌管理國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息共享，同時(shí)承接國(guó)家相關(guān)的支農(nóng)惠農(nóng)政策。

　　由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，從國(guó)際成熟市場(chǎng)來看，農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)多為政策主導(dǎo)型模式，財(cái)政補(bǔ)貼成為支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的有力的后盾。

　　就我國(guó)的農(nóng)業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀和農(nóng)業(yè)巨災(zāi)頻發(fā)的現(xiàn)實(shí)而言，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和再保險(xiǎn)的發(fā)展，同樣離不開財(cái)政的支持。早在2007年，我國(guó)便實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策，拉開了發(fā)展政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的序幕。

　　從2012年以來，MOF進(jìn)一步加大支持力度，把直接物化成本保險(xiǎn)保費(fèi)補(bǔ)貼政策擴(kuò)大到了全國(guó)，并擴(kuò)大了補(bǔ)貼的作物范圍。近幾年財(cái)政補(bǔ)貼在農(nóng)險(xiǎn)總保費(fèi)的占比都在35%左右。

　　2019年5月29日審議通過的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)工作MOF牽頭統(tǒng)籌推進(jìn)。同年10月9日，兩部一會(huì)一局發(fā)布的《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》，首次明確了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的政策性屬性。

　　因此，由MOF牽頭組建中國(guó)農(nóng)再并對(duì)其控股，便順理成章。

　　郭莉透露，成立一年來，其已與35家農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司簽署了再保險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)議，保費(fèi)規(guī)模超過190億元，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障近1萬億元，服務(wù)農(nóng)戶1.88億戶次。

　　發(fā)生2021年夏天的那場(chǎng)河南特大暴雨，刷新了保險(xiǎn)業(yè)的賠付紀(jì)錄。郭莉在新聞通氣會(huì)上介紹，中國(guó)農(nóng)再在暴雨后，提前對(duì)受到較大影響的農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司支付了賠款，有效緩解了農(nóng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)公司的賠付壓力，大大分散了此次災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)。

　　成立一年來，中國(guó)農(nóng)再共計(jì)為河南、浙江、山西、寧夏等出現(xiàn)特大災(zāi)情省份的種植險(xiǎn)業(yè)務(wù)賠付資金超過10億元，為穩(wěn)住農(nóng)業(yè)基本盤發(fā)揮了重要作用。

　　“人勤春來早，春耕備耕忙”。今年以來，中國(guó)農(nóng)再已在春耕開始前提前安排好了2022年風(fēng)險(xiǎn)保障，與全部農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)承保機(jī)構(gòu)簽署風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)協(xié)議，對(duì)春季生產(chǎn)投保農(nóng)險(xiǎn)的農(nóng)戶一次性承擔(dān)其全部農(nóng)險(xiǎn)損失的20%，預(yù)計(jì)提供風(fēng)險(xiǎn)保障將達(dá)1萬億元以上。

　　截至2月16日，中國(guó)農(nóng)再已為226萬次的農(nóng)戶提供超過950億元的農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)保障，支持農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)承保了6.4億畝耕地、12.6億頭畜禽和2.9億畝森林。

　　成立以來，中國(guó)農(nóng)再正逐步成為中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)市場(chǎng)的主渠道。

　　試點(diǎn)約定分保

　　中國(guó)農(nóng)再成立時(shí)，確定了約定分保與市場(chǎng)化分保相結(jié)合的經(jīng)營(yíng)模式。

　　何謂約定分保？

　　郭莉介紹，約定分保是中國(guó)農(nóng)再成立的方案中明確提出的再保險(xiǎn)承保方式，是通過MOF的政策文件約定行業(yè)再保險(xiǎn)方式，主要是為了保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)行業(yè)再保險(xiǎn)能力的穩(wěn)定供給。

　　據(jù)介紹，成立以來，中國(guó)農(nóng)再穩(wěn)步推進(jìn)約定分保機(jī)制改革試點(diǎn)。這種分保方式，既可以增強(qiáng)中國(guó)農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)的保障能力和韌性，也促進(jìn)了農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)用列支和使用規(guī)范。

　　為此，中國(guó)農(nóng)再以“約定分保業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)”為起點(diǎn)，正在建設(shè)全國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，以探索推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)治理，加強(qiáng)信息共享。

　　根據(jù)《關(guān)于加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)高質(zhì)量發(fā)展的指導(dǎo)意見》發(fā)布時(shí)估算的目標(biāo)，到2022年，我國(guó)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)保費(fèi)收入需達(dá)到840億元，約年均增長(zhǎng)10%以上。MOF數(shù)據(jù)顯示，2021年我國(guó)的農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)已達(dá)965.18億元，實(shí)際上已提前完成了目標(biāo)。

　　有業(yè)內(nèi)人士指出，從目前國(guó)內(nèi)農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)的分出比例來看，約在20-25%。以該保費(fèi)規(guī)模來估算，則全行業(yè)的農(nóng)險(xiǎn)保費(fèi)最多可以分出241億元左右。

　　根據(jù)此前農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)共同體的數(shù)據(jù)，其成立以來每年承接的分保責(zé)任都占到全行業(yè)的約一半份額。但是由于農(nóng)險(xiǎn)的綜合賠付率一直居高不下，一直持續(xù)虧損。因此，如何合理地確定分保比例，亦是中國(guó)農(nóng)再健康持續(xù)發(fā)展的重要因素。

　　2021年9月28日，在中國(guó)農(nóng)再“十四五”發(fā)展規(guī)劃研究專家座談會(huì)上，貝氏評(píng)級(jí)參會(huì)人士表示，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)約定分保的方式有諸多優(yōu)勢(shì)，能夠使中國(guó)的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)組合在地理分布與產(chǎn)品種類上更加多樣化，可以形成分散效應(yīng)，對(duì)沖風(fēng)險(xiǎn)，從而有效應(yīng)對(duì)農(nóng)險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)。

　　在其看來，同時(shí)，約定分保的無差別性，有效消除了直保公司逆向選擇的可能性，避免了信息不對(duì)稱產(chǎn)生的道德風(fēng)險(xiǎn)。

　　郭莉介紹，2021年中國(guó)農(nóng)再的保費(fèi)規(guī)模逾190億元，分保政策性農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的20%，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)提供風(fēng)險(xiǎn)保障近1萬億元。

　　在做好約定分保業(yè)務(wù)的同時(shí)，中國(guó)農(nóng)再亦在進(jìn)一步探索完善市場(chǎng)化業(yè)務(wù)運(yùn)行機(jī)制。郭莉介紹，公司將在堅(jiān)持保本微利的前提下，加強(qiáng)與承保機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)合作，引導(dǎo)承保機(jī)構(gòu)積極發(fā)展更高保障的農(nóng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)，支持承保機(jī)構(gòu)加大春耕保障類產(chǎn)品創(chuàng)新力度。 

　　2月10日，中國(guó)農(nóng)再董事長(zhǎng)趙陽(yáng)在《人民日?qǐng)?bào)》撰文指出，還建議加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)區(qū)劃工作，建立科學(xué)的保險(xiǎn)費(fèi)率厘定和動(dòng)態(tài)調(diào)整機(jī)制，為農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)精細(xì)化管理和提高財(cái)政補(bǔ)貼效率提供支撐。

　　作為唯一的農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)公司，中國(guó)農(nóng)再的發(fā)展，亦需要完善的法律制度的支持。趙陽(yáng)在文中建議，我國(guó)迫切需要進(jìn)一步健全農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度，加快推進(jìn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法，進(jìn)一步健全和完善農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)法律法規(guī)及相關(guān)配套制度，強(qiáng)化農(nóng)業(yè)再保險(xiǎn)制度設(shè)計(jì)，通過穩(wěn)定可靠的再保險(xiǎn)制度，保障農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)持續(xù)擴(kuò)面增品提標(biāo)。此外，加快優(yōu)化完善農(nóng)業(yè)支持政策體系，將農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)打造成為農(nóng)業(yè)支持保護(hù)政策的重要支柱。

　　趙陽(yáng)還在文中建議，推動(dòng)建立并統(tǒng)籌管理國(guó)家農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)大災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)基金，提高抵御極端農(nóng)業(yè)災(zāi)害能力，有效應(yīng)對(duì)區(qū)域性重特大風(fēng)險(xiǎn)或系統(tǒng)性災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)，形成農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管控閉環(huán)。

　　此外，他還建議加快建設(shè)國(guó)家級(jí)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)信息系統(tǒng)，推動(dòng)實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)和相關(guān)部門涉農(nóng)數(shù)據(jù)共享應(yīng)用，全面提升農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)信息化、科技化管理水平。

　　(本文作者介紹：“喻觀財(cái)經(jīng)”創(chuàng)始人、資深財(cái)經(jīng)媒體人。長(zhǎng)期觀察和研究金融領(lǐng)域。)