意見領(lǐng)袖 | 莫開偉　

　　8月3日，為優(yōu)化和擴(kuò)大服務(wù)供給，釋放服務(wù)消費(fèi)潛力，國務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展的意見》（簡稱《意見》）。《意見》從七個(gè)方面提出20條政策舉措，內(nèi)容涉及旅游、餐飲、康養(yǎng)、教培等多個(gè)領(lǐng)域。

　　《意見》發(fā)布是中央政府促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)高質(zhì)量增長的“總動員令”，也是號召全國各界力調(diào)劑各類社會資源推動消費(fèi)服務(wù)向高質(zhì)量方向邁進(jìn)的“宣言書”。當(dāng)此之時(shí)，發(fā)布《意見》，既是完成政治任務(wù)的需要，也是一種經(jīng)濟(jì)治理能力提升的體現(xiàn)。不久前召開的中央政治局會議就提出：“以提振消費(fèi)為重點(diǎn)擴(kuò)大國內(nèi)需求，經(jīng)濟(jì)政策的著力點(diǎn)要更多轉(zhuǎn)向惠民生、促消費(fèi)”，明確“把服務(wù)消費(fèi)作為消費(fèi)擴(kuò)容升級的重要抓手，支持文旅、養(yǎng)老、育幼、家政等消費(fèi)”，彰顯出了中央政府提振國內(nèi)消費(fèi)的堅(jiān)定決心。同時(shí)，《意見》與6月份國家發(fā)改委等六部門發(fā)布的《關(guān)于打造消費(fèi)新場景培育消費(fèi)新增長點(diǎn)的措施》，是對“姊妹篇”，可形成互為犄角之勢，將為改善我國民眾消費(fèi)環(huán)境、讓全體民眾享受高質(zhì)量服務(wù)消費(fèi)營造有利氛圍。

　　而這正是中央政府所希冀的和全國民眾所期待的：國務(wù)院發(fā)布該《意見》旨在通過激發(fā)服務(wù)消費(fèi)內(nèi)生動能，培育服務(wù)消費(fèi)新增長點(diǎn)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐。當(dāng)前我國各類服務(wù)消費(fèi)總體水平不錯，但與廣大民眾對美好高品質(zhì)生活的向往和追求，依然存在一定差距，比如傳統(tǒng)消費(fèi)與新消費(fèi)之間發(fā)展不協(xié)調(diào)，消費(fèi)市場環(huán)境沒有徹底凈化，欺詐坑蒙行為沒有完全銷聲匿跡等，這一切都成為消費(fèi)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的“障礙”，必須通過認(rèn)真落實(shí)《意見》，將消費(fèi)市場中的消極因素轉(zhuǎn)化為積極因素，從根本上扭轉(zhuǎn)服務(wù)消費(fèi)市場格局，才能真正激發(fā)民眾消費(fèi)潛能，推動消費(fèi)服務(wù)朝著高質(zhì)量方向發(fā)展。

　　眾所周知，在當(dāng)下只有促進(jìn)消費(fèi)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，營造一個(gè)放心、安全、有保障的消費(fèi)市場環(huán)境，才能優(yōu)化和擴(kuò)大服務(wù)供給，釋放服務(wù)消費(fèi)潛力，更好地滿足人民群眾個(gè)性化、多樣化、品質(zhì)化服務(wù)消費(fèi)需求，從根本拉動內(nèi)需和推動中國經(jīng)濟(jì)“雙循環(huán)”，消費(fèi)拉動中國經(jīng)濟(jì)增長的這架馬車才能邁出沉穩(wěn)向前的步伐。而且，一個(gè)不爭的事實(shí)是，我國正處在服務(wù)消費(fèi)較快增長階段，服務(wù)消費(fèi)增速快于商品消費(fèi)，成為居民消費(fèi)的主要增量來源；同時(shí)，我國目前服務(wù)消費(fèi)占居民消費(fèi)比重仍然偏低，具有較大的發(fā)展空間和潛力。無疑，促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展是擴(kuò)大內(nèi)需的有力舉措。據(jù)國家統(tǒng)計(jì)局?jǐn)?shù)據(jù)顯示，2024年上半年我國服務(wù)零售額同比增長7.5%，增速比同期商品零售額增速快4.3個(gè)百分點(diǎn)。從這里可看出，當(dāng)前國內(nèi)有效需求不足，服務(wù)消費(fèi)已經(jīng)成拉動消費(fèi)增長的主要引擎，需出臺服務(wù)消費(fèi)政策措施來為服務(wù)消費(fèi)高質(zhì)量增長消除各種“ 掣肘”。顯然，《意見》出臺十分及時(shí)，有利于激發(fā)服務(wù)消費(fèi)內(nèi)生動能，培育服務(wù)消費(fèi)新增長點(diǎn)，為擴(kuò)大內(nèi)需和拉動經(jīng)濟(jì)提供有力支撐。

　　尤其，《通知》著眼我國消費(fèi)服務(wù)總體，把準(zhǔn)消費(fèi)服務(wù)方向和“脈搏”，推出七方面20條措施具有較強(qiáng)的現(xiàn)實(shí)針對性和可操作性，且是一個(gè)內(nèi)在有機(jī)整體，具有相互促進(jìn)的關(guān)系。比如把“挖掘餐飲住宿、家政服務(wù)、養(yǎng)老托育等基礎(chǔ)型消費(fèi)潛力”放在首位，因?yàn)榛A(chǔ)消費(fèi)是根本，搞好了能夠滿足居民基本服務(wù)需求，有利穩(wěn)定和提升居民消費(fèi)能力，也有助于吸納更多勞動就業(yè)。同時(shí)，激發(fā)“文化娛樂、旅游、體育、教育和培訓(xùn)、居住服務(wù)等改善型消費(fèi)活力”、“ 培育壯大數(shù)字、綠色、健康等新型消費(fèi)”、“增強(qiáng)服務(wù)消費(fèi)動能，創(chuàng)新服務(wù)消費(fèi)場景”等，涵蓋了服務(wù)消費(fèi)的各個(gè)領(lǐng)域，既有存量較大的傳統(tǒng)服務(wù)消費(fèi)，也有增長空間更大的改善型、新型服務(wù)消費(fèi)，不僅有利于滿足消費(fèi)者個(gè)性化、體驗(yàn)性等服務(wù)消費(fèi)日益多樣化需求，還能推動經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級。

　　此外，優(yōu)化服務(wù)消費(fèi)環(huán)境，加強(qiáng)服務(wù)消費(fèi)監(jiān)管，引導(dǎo)誠信合規(guī)經(jīng)營，完善服務(wù)消費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)；強(qiáng)化政策保障，加強(qiáng)財(cái)稅金融支持，夯實(shí)人才隊(duì)伍支撐，提升統(tǒng)計(jì)監(jiān)測水平等措施，有力促進(jìn)消費(fèi)服務(wù)高質(zhì)量軟環(huán)境形成，推動服務(wù)消費(fèi)向高品質(zhì)、高標(biāo)準(zhǔn)提升；并能強(qiáng)化政策保障支撐，形成社會合力，充分釋放服務(wù)消費(fèi)潛力，促進(jìn)服務(wù)消費(fèi)高質(zhì)量發(fā)展，為我國經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量增長提供內(nèi)生動能。

　　很明顯，《意見》發(fā)布無疑是激發(fā)我國民眾消費(fèi)活力、釋放全社會消費(fèi)潛能、拉動內(nèi)需的重要政策推力，作為金融機(jī)構(gòu)該如何積極投身這項(xiàng)偉大的社會經(jīng)濟(jì)實(shí)踐活動、并在其中能展現(xiàn)出更加積極、更加有效的金融作為？此次出臺的《意見》在金融支持方面提出了鼓勵政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)為符合條件的服務(wù)業(yè)小微企業(yè)和個(gè)體工商戶提供融資增信支持；引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化信貸產(chǎn)品、提供差異化服務(wù)，按照風(fēng)險(xiǎn)可控、商業(yè)可持續(xù)原則，加大對服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域信貸支持力度，增加適應(yīng)共享經(jīng)濟(jì)等消費(fèi)新業(yè)態(tài)發(fā)展需要的金融產(chǎn)品供給。推動商業(yè)健康保險(xiǎn)與健康管理深度融合，豐富商業(yè)長期護(hù)理保險(xiǎn)供給。針對《意見》提出的政策措施，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)重點(diǎn)在三方面積極作為：

　　首先，認(rèn)真學(xué)習(xí)和充分理解《意見》的具體政策內(nèi)容，對《意見》涉及的金融服務(wù)工作引起足夠重視，及時(shí)出臺相應(yīng)配套的金融政策措施，提高支持消費(fèi)服務(wù)工作的積極性。

　　針對意見出臺并完善支持消費(fèi)服務(wù)高質(zhì)量增長的信貸投放激勵考核機(jī)制，根據(jù)國家金監(jiān)總局剛剛發(fā)布的普惠金融盡職免責(zé)條款，細(xì)化免責(zé)、追責(zé)情形，為各級各類銀行工作人員松綁減負(fù)，消除貸款后顧之憂，徹底掃除支持消費(fèi)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的制度性障礙。根據(jù)消費(fèi)服務(wù)企業(yè)中存在的企業(yè)規(guī)模小、分散、資金需求靈活多樣的特征，不斷創(chuàng)新金融服務(wù)產(chǎn)品和金融服務(wù)方式，使信貸支持消費(fèi)服務(wù)工作更加具有現(xiàn)實(shí)針對性和可操作性，切實(shí)提高支持消費(fèi)服務(wù)工作的信貸效率。同時(shí)，積極探索減費(fèi)讓利金融信貸政策，加大減輕消費(fèi)服務(wù)類企業(yè)的經(jīng)營負(fù)擔(dān)和壓力的金融政策力度；主動與政府部門聯(lián)合，積極為消費(fèi)服務(wù)企業(yè)信貸進(jìn)行貼息、貸款擔(dān)保等，尤其在規(guī)模大、資金需求額度大的消費(fèi)服務(wù)業(yè)進(jìn)行信貸支持時(shí)，可建立不同金融機(jī)構(gòu)聯(lián)合貸款的風(fēng)險(xiǎn)分?jǐn)倷C(jī)制、推動不同金融機(jī)構(gòu)以及保險(xiǎn)企業(yè)加強(qiáng)合作，增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)敢貸、愿貸的決心。

　　同時(shí)，國家發(fā)改委、證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)等為消費(fèi)服務(wù)企業(yè)大開“綠燈”，在消費(fèi)服務(wù)企業(yè)發(fā)行債券、上市等進(jìn)行直接融資上降低門檻，讓更多消費(fèi)服務(wù)企業(yè)能夠上市發(fā)債，并通過注冊制實(shí)現(xiàn)上市融資，不斷拓寬消費(fèi)服務(wù)企業(yè)的融資渠道，消除發(fā)展瓶頸，為消費(fèi)服務(wù)高質(zhì)量增長蓄積巨大金融動能。

　　其次，根據(jù)《意見》強(qiáng)調(diào)的金融支持政策，找準(zhǔn)促進(jìn)消費(fèi)服務(wù)高質(zhì)量增長的突破口，把準(zhǔn)金融支持政策的“脈搏”，使金融支持政策能落地生根和開花結(jié)果。

　　目前看來，消費(fèi)服務(wù)包括傳統(tǒng)消費(fèi)服務(wù)和新興消費(fèi)服務(wù)，只有兩者同步發(fā)展，才能共同實(shí)現(xiàn)消費(fèi)服務(wù)業(yè)全面高質(zhì)量增長；但同樣要處理好兩者之間的主次關(guān)系，應(yīng)有所側(cè)重，不能平均用力。一方面，要加強(qiáng)對消費(fèi)服務(wù)基礎(chǔ)產(chǎn)業(yè)的金融支持力度，強(qiáng)化對養(yǎng)老、托育、餐飲、家政等服務(wù)消費(fèi)領(lǐng)域的信貸支持，這是我國消費(fèi)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的基礎(chǔ)，也是民生之本，不僅對改善民眾生活起到有效保障作用；由于是密集型產(chǎn)業(yè)，可擴(kuò)大就業(yè)崗位帶動更多的社會就業(yè)機(jī)會。同時(shí)，要加大對服務(wù)消費(fèi)重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸支持力度，加大適應(yīng)共享經(jīng)濟(jì)、數(shù)字消費(fèi)服務(wù)和綠色消費(fèi)服務(wù)等消費(fèi)新業(yè)態(tài)發(fā)展需要的金融支持力度，增加金融產(chǎn)品供給，創(chuàng)新金融服務(wù)方式，為我國消費(fèi)服務(wù)高質(zhì)量增長營造快速成長的金融環(huán)境。

　　此外，隨著我國老齡化社會不斷加深，根據(jù)銀發(fā)經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮以及我國“未富先老”的國情，各類養(yǎng)老商業(yè)保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)等應(yīng)及時(shí)到位，為民眾開發(fā)出多樣化、個(gè)性化健康保障，拓寬保險(xiǎn)渠道；并鼓勵險(xiǎn)資為消費(fèi)服務(wù)企業(yè)提供長期股權(quán)資金支持，滿足各類消費(fèi)服務(wù)企業(yè)融資需求，增強(qiáng)其發(fā)展后勁。

　　再次，根據(jù)《意見》提出的政策措施，積極開動腦筋，充分發(fā)揮主觀能動性，牢牢把準(zhǔn)工作方向，緊跟時(shí)代發(fā)展步伐，適時(shí)推出金融支持政策，使金融成為消費(fèi)服務(wù)高質(zhì)量增長強(qiáng)有力的“助推器”。

　　促進(jìn)消費(fèi)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展，是項(xiàng)龐大社會系統(tǒng)工程，也是一盤社會“大棋”，要走好消費(fèi)服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展這盤棋局；若死搬硬套或墨守陳規(guī)，就跟不上消費(fèi)服務(wù)業(yè)發(fā)展步伐，也不可能發(fā)現(xiàn)消費(fèi)服務(wù)業(yè)的痛點(diǎn)和難點(diǎn)，就不可能做好金融支持工作。由此，金融部門應(yīng)自上而下全面開展一次思想解放運(yùn)動，積極開動腦筋，排除各種干擾，把住支持消費(fèi)服務(wù)工作發(fā)展方向，充分發(fā)揮主觀能動性。目前來看，金融部門應(yīng)加大對服務(wù)消費(fèi)場景的研究，加大金融科技投入，充分利用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等科技手段，提升客戶的金融消費(fèi)體驗(yàn)，通過數(shù)字貨幣、移動支付、VR（虛擬現(xiàn)實(shí)）等技術(shù)，優(yōu)化無感支付、刷臉支付等無接觸式支付體驗(yàn)，充分有效地挖掘消費(fèi)服務(wù)發(fā)展新潛能，不斷提高消費(fèi)服務(wù)科技化、現(xiàn)代化品質(zhì)，不斷提升客戶消費(fèi)體驗(yàn)感，使廣大金融消費(fèi)者消費(fèi)服務(wù)的獲得感、品質(zhì)感不斷增強(qiáng)。同時(shí)，千方百計(jì)為消費(fèi)服務(wù)業(yè)發(fā)展減負(fù)，通過開發(fā)出新的金融產(chǎn)品和推出新的金融服務(wù)方式，不斷提升金融服務(wù)的觸達(dá)率和定價(jià)能力，及時(shí)給消費(fèi)服務(wù)發(fā)展提供適時(shí)到位的“貼心”金融服務(wù)，為消費(fèi)服務(wù)實(shí)現(xiàn)降本增效及可持續(xù)發(fā)展?fàn)I造有利金融氛圍。

　　(本文作者介紹：知名財(cái)經(jīng)評論人、獨(dú)立經(jīng)濟(jì)學(xué)者)