意見領(lǐng)袖 | 莫開偉　

　　據(jù)《華夏時報》梳理披露，截至7月21日，各地金融監(jiān)管局、監(jiān)管分局已開出107張針對銀行業(yè)的禁業(yè)罰單，有108名銀行人受到禁業(yè)處罰，涉及多家國有大行、股份行、城商行、農(nóng)商行、信用社及村鎮(zhèn)銀行；其中，國有大行、農(nóng)商行占比較高，分別為26%、20%。值得注意的是，有40人被終身禁止從事銀行業(yè)，其中18人為業(yè)務(wù)員、柜員、客戶經(jīng)理等基層員工；此外，有13人禁業(yè)年限在10年及以上。

　　看到這一數(shù)據(jù)信息，讓業(yè)界以及網(wǎng)民感到有點驚訝，在銀行內(nèi)控機(jī)制不斷完善、金融監(jiān)管手段不斷提高以及監(jiān)管不斷趨嚴(yán)的情況下，銀行業(yè)仍發(fā)生如此之多的違法違規(guī)經(jīng)營行為，多少讓人有點始料不及，它反映出銀行業(yè)監(jiān)管形勢依然嚴(yán)峻，讓人覺得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)對銀行業(yè)的監(jiān)管只能加強(qiáng)，不能放松；金融監(jiān)管部門的監(jiān)管手段只能不斷提高，不能停滯不前。

　　然而，客觀地看，金融監(jiān)管部門開出如此之多的罰單、處罰如此之多的銀行機(jī)構(gòu)高管和一線工作人員，雖然反映出銀行業(yè)監(jiān)管的緊迫性和重要性，但在一個側(cè)面反映出金融監(jiān)管部門對銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)、趨細(xì)，這是好事，更是喜事，對整個銀行業(yè)穩(wěn)健發(fā)展和防化金融風(fēng)險而言，更是幸事！因而，業(yè)界以及社會各界不用對銀行機(jī)構(gòu)被查處如此之多的問題而過分擔(dān)憂，它恰恰是金融監(jiān)管部門著力加大金融監(jiān)管查處力度、有能力管控好銀行業(yè)經(jīng)營亂象、能有效遏制金融市場秩序混亂的重要表現(xiàn)，相信銀行監(jiān)管部門繼續(xù)沿著監(jiān)管趨嚴(yán)、趨細(xì)這條監(jiān)管之路走下去，并保持始終不動搖的信念，我國銀行業(yè)的經(jīng)營風(fēng)險一定能被從根本上抑制，國家永無金融風(fēng)險之虞。

　　那么，金融監(jiān)管部門為何對銀行業(yè)的監(jiān)管不斷趨嚴(yán)、趨細(xì)，這是個需要認(rèn)真思考和解答的問題，唯有深刻地了解金融監(jiān)管部門這一監(jiān)管動機(jī)，才能對金融監(jiān)管部門對銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)、趨細(xì)抱以理解和支持態(tài)度。從當(dāng)前客觀經(jīng)濟(jì)金融形勢看，金融監(jiān)管部門對銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管不斷趨嚴(yán)、趨細(xì)是銀行業(yè)高質(zhì)量發(fā)展必然而迫切的要求。

　　首先，建設(shè)金融強(qiáng)國，如果沒有銀行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展，顯然是不可能的。2023年10月召開的中央金融工作會議強(qiáng)調(diào)，堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路，并提出了加快建設(shè)金融強(qiáng)國的戰(zhàn)略目標(biāo)。2024年1月，習(xí)近平總書記在省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上發(fā)表重要講話，深刻闡釋了金融強(qiáng)國的豐富內(nèi)涵，明確了堅定不移走中國特色金融發(fā)展之路的方向。金融是國民經(jīng)濟(jì)的血脈，是國家核心競爭力的重要組成部分，加快建設(shè)金融強(qiáng)國是全面建設(shè)社會主義現(xiàn)代化國家的內(nèi)在要求和必然選擇。

　　很明顯，銀行是金融業(yè)的最重要部分，無論資產(chǎn)規(guī)模還是從業(yè)人員、以及對中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支撐與貢獻(xiàn)，都是首屈一指。如果銀行業(yè)經(jīng)營混亂、內(nèi)控機(jī)制失靈，各種信貸亂象必然會層出不窮，不僅無法對建設(shè)金融強(qiáng)國奠定堅實基礎(chǔ)，銀行業(yè)本身也會因為管理失范陷入違法違規(guī)經(jīng)營的泥潭，根本沒有心思和精力來考慮如何為推動經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展提供高質(zhì)量金融服務(wù)，銀行業(yè)的發(fā)展有可能出現(xiàn)倒退甚至拖累經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

　　因而，唯有金融監(jiān)管不斷趨嚴(yán)趨細(xì)，才能將銀行內(nèi)控機(jī)制短板進(jìn)行及時彌補(bǔ)、對經(jīng)營無序以及混亂行為及時發(fā)現(xiàn)和查處，使銀行發(fā)展處于健康狀態(tài)，銀行業(yè)才有可能始終保持高質(zhì)量發(fā)展態(tài)勢，為建設(shè)金融強(qiáng)國夯實基石。

　　其次，做好金融“五篇大文章”，銀行業(yè)穩(wěn)健經(jīng)營以及金融市場秩序穩(wěn)定是基礎(chǔ)，沒有了這個基礎(chǔ)，金融“五篇大文章”也就無從談起。去年底召開的金融工作會議明確提出要做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融五篇大文章，為深入推進(jìn)金融高質(zhì)量發(fā)展，走中國特色金融發(fā)展之路指明了方向。

　　作為金融“五篇大文章”的核心成員—銀行業(yè)機(jī)構(gòu)在其中起到舉足輕重的作用，每一個金融運行環(huán)節(jié)、每一個金融領(lǐng)域都離不開銀行業(yè)健康有序運行，這是做好金融“五篇大文章”的基礎(chǔ)；如果銀行機(jī)構(gòu)經(jīng)營亂象叢生，不僅自身會滋生很多經(jīng)營風(fēng)險，每天處在被監(jiān)管查處的“應(yīng)付”和“驚恐”之中，根本沒有心思來當(dāng)好金融“五篇大文章”的作者，最好的表現(xiàn)可能只會處于一種應(yīng)付狀態(tài)，金融“五篇大文章”就無法破題，有落空的危險。

　　由此，需要金融監(jiān)管部門監(jiān)管趨嚴(yán)、趨細(xì)，來時刻督促銀行機(jī)構(gòu)繃緊健康安全經(jīng)營之弦，始終牢記自己的初心和使命，才能不斷保持健康向上的經(jīng)營活力。

　　再次，這是金融監(jiān)管部門充分履行監(jiān)管職能的使命，“長牙帶刺”、有棱有角”金融監(jiān)管高質(zhì)量的重要保證。在今年1月16日省部級主要領(lǐng)導(dǎo)干部推動金融高質(zhì)量發(fā)展專題研討班開班式上，總書記再次對“著力防范化解金融風(fēng)險特別是系統(tǒng)性風(fēng)險”作出具體部署：“金融監(jiān)管要‘長牙帶刺’、有棱有角，關(guān)鍵在于金融監(jiān)管部門和行業(yè)主管部門要明確責(zé)任，加強(qiáng)協(xié)作配合。在市場準(zhǔn)入、審慎監(jiān)管、行為監(jiān)管等各個環(huán)節(jié)，都要嚴(yán)格執(zhí)法，實現(xiàn)金融監(jiān)管橫向到邊、縱向到底。”。

　　作為金融監(jiān)管部門，使命在肩，責(zé)任在身，應(yīng)始終牢記總書記的教誨，把“長牙帶刺”、“有棱有角”當(dāng)著監(jiān)管工作“座右銘”，始終把穩(wěn)定銀行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展放在金融監(jiān)管工作的首位，要以“監(jiān)管沉下去”的決心，勇敢直面銀行各種違規(guī)違法經(jīng)營問題，將金融監(jiān)管不斷深入銀行業(yè)實際經(jīng)營之中，將監(jiān)管工作做實做深做嚴(yán)做細(xì)，在現(xiàn)場監(jiān)管中發(fā)現(xiàn)問題和解決問題，讓銀行機(jī)構(gòu)增強(qiáng)監(jiān)管敬畏意識，形成守法合規(guī)自律意識，推動金融監(jiān)管工作向高質(zhì)量方向邁進(jìn)，為我國經(jīng)濟(jì)快速復(fù)蘇營造有利的金融監(jiān)管氛圍。

　　第四，無論是去年的全國金融工作會議，還是此次二十屆三中全會，黨中央都把防化金融風(fēng)險放在重要而突出的位置。當(dāng)前，防控風(fēng)險是金融工作的永恒主題，離開了這個主題，經(jīng)營行為亂象叢生，所有的金融付出和努力都將付之東流。此次二十屆三中全會公報更是三次提及“金融”，充分體現(xiàn)出黨中央對金融工作的關(guān)心和重視，對金融體制機(jī)制改革和金融風(fēng)險防范提出要求；統(tǒng)籌好發(fā)展與安全是公報的重點內(nèi)容，這也是今年金融管理部門的重點工作。尤其，二十屆三中全會強(qiáng)調(diào)“落實好防范化解房地產(chǎn)、地方政府債務(wù)、中小金融機(jī)構(gòu)等重點領(lǐng)域風(fēng)險的各項舉措”。我國銀行業(yè)機(jī)構(gòu)數(shù)量龐大，截止2023年末我國擁有4490家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)法人，其中中小銀行機(jī)構(gòu)占大頭，而中小銀行機(jī)構(gòu)由于各種主客觀原因，高風(fēng)險機(jī)構(gòu)不少，據(jù)央行發(fā)布的金融穩(wěn)定報告數(shù)據(jù)顯示，國內(nèi)337家中小銀行被列為高風(fēng)險機(jī)構(gòu)。

　　銀行機(jī)構(gòu)這一客觀現(xiàn)狀，需要金融監(jiān)管部門監(jiān)管不斷趨嚴(yán)趨細(xì)，如果依然實施“粗放式”監(jiān)管，可能很多金融風(fēng)險問題難以被及時發(fā)現(xiàn)和制止，最終有可能演變成系統(tǒng)性金融風(fēng)波。為此，履行好黨中央交給金融監(jiān)管部門的神圣使命，必須以一種高壓監(jiān)管態(tài)勢，將嚴(yán)監(jiān)管細(xì)監(jiān)管進(jìn)行到底，才不會辜負(fù)黨中央和全國人民的重托！

　　最后，確保銀行業(yè)健康穩(wěn)定發(fā)展，加強(qiáng)黨對銀行機(jī)構(gòu)領(lǐng)導(dǎo)，讓銀行業(yè)始終成為黨中央放心的金融集體，成為中國經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇和推進(jìn)中國經(jīng)濟(jì)社會前進(jìn)的堅固“堡壘”，需要對銀行監(jiān)管趨嚴(yán)趨細(xì)。去年以來在金融系統(tǒng)推進(jìn)的反腐敗斗爭，金融系統(tǒng)不少腐敗問題被暴露出來，尤其是不少的金融“大老虎”紛紛落馬，這反映出銀行機(jī)構(gòu)在經(jīng)營管理上存在“一手硬一手軟”現(xiàn)象，重業(yè)務(wù)發(fā)展輕員工思想教育引導(dǎo)和職業(yè)操守培育；加上關(guān)鍵崗位監(jiān)督失控，尤其是黨對金融的領(lǐng)導(dǎo)存在“弱化”趨向，使得銀行系統(tǒng)的腐敗問題比較嚴(yán)重，“金融精英論”泛起，讓社會各界對銀行業(yè)詬病不斷，嚴(yán)重影響了銀行業(yè)社會形象和聲譽(yù)，也使銀行機(jī)構(gòu)對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用被大打折扣。

　　由此，對銀行機(jī)構(gòu)監(jiān)管趨嚴(yán)趨細(xì)，既是銀行自身確保各項業(yè)務(wù)工作穩(wěn)健運行、不斷積累自我發(fā)展能力、提高經(jīng)營水平和防風(fēng)險能力的需要，也更是確保銀行機(jī)構(gòu)整個肌體始終保持活力、具有高度拒腐抗變能力的需要；而且，唯有銀行機(jī)構(gòu)始終保持“清廉”經(jīng)營行為，才有可能使銀行機(jī)構(gòu)堅定正確的經(jīng)營方向，銀行機(jī)構(gòu)的精力和心思與黨中央以及國家宏觀調(diào)控政策始終保持高度一致，對我國經(jīng)濟(jì)快速復(fù)蘇以及完成經(jīng)濟(jì)增長任務(wù)夯實堅實的金融基礎(chǔ)。

　　(本文作者介紹：知名財經(jīng)評論人、獨立經(jīng)濟(jì)學(xué)者)