意見領(lǐng)袖 | 莫開偉

　　5月26日，央行印發(fā)了《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機制的通知》（下稱《通知》），其最大用意在于鼓勵銀行金融機構(gòu)按照市場化原則，進一步深化小微企業(yè)金融服務(wù)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快建立長效機制，著力提升金融機構(gòu)服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟增長。

　　自疫情發(fā)生以來，黨中央、國務(wù)院高度重視小微企業(yè)發(fā)展，要求金融系統(tǒng)加大對實體經(jīng)濟特別是小微企業(yè)的支持力度，推動普惠小微貸款明顯增長、信用貸款和首貸戶比重繼續(xù)提升。雖然取得了積極成效，但銀行金融機構(gòu)內(nèi)生動力不足、外部激勵約束作用發(fā)揮不充分，“懼貸”“惜貸”等問題仍然存在，使大量小微企業(yè)因為自身以及銀行貸款門檻高等原因，無法獲得貸款。

　　小微企業(yè)是經(jīng)濟社會發(fā)展的生力軍、就業(yè)的主渠道和創(chuàng)新的重要載體，也直接關(guān)系到民生的方方面面。由此應(yīng)將對小微企業(yè)的重視和支持放在國家經(jīng)濟發(fā)展戰(zhàn)略的高度，更要放在金融信貸支持的首位。

　　顯然，央行發(fā)布《通知》提出的敢貸、愿貸、能貸、會貸是銀行金融機構(gòu)開啟小微企業(yè)信貸行程的“密鑰”，需要銀行機構(gòu)增強緊迫感、使命感和危機感，認真分析“四貸”的具體內(nèi)容與方法，讓“四貸”盡快在小微企業(yè)身上產(chǎn)生實效。具體看，銀行金融機構(gòu)應(yīng)從三方面打通小微企業(yè)信貸淤塞：

　　首先，樹立高度重視“敢貸、愿貸、能貸、會貸”理念，消除構(gòu)建信貸長效機制的思想障礙。通過各種途徑加大宣傳引導(dǎo)力度，集思廣益，讓所有員工出謀劃策，在“敢貸、愿貸、能貸、會貸”上想出實招，干出實效。同時，建立相關(guān)責任考核機制，對于在“敢貸、愿貸、能貸、會貸”中卓有成效的商業(yè)銀行機構(gòu)高管及員工予以獎賞，在職務(wù)晉升、績效分配方面給予傾斜，在全行上下形成信貸積極營銷意識。

　　其次，應(yīng)處理好“敢貸、愿貸、能貸、會貸”之間的關(guān)系，夯實信貸長效機制的堅固基石。僅從字面順序上看，“敢貸、愿貸、能貸、會貸”似乎沒有什么內(nèi)在關(guān)系，但事實上相互之間前后順序是有機緊密的內(nèi)在聯(lián)系，缺一不可。

　　銀行金融機構(gòu)要解放思想，消除各種信貸條條框框的制約，要用發(fā)展的眼光對待小微企業(yè)，敢于向他們貸款。同時，對轄內(nèi)金融經(jīng)濟情況要加強調(diào)查研究，掌握小微企業(yè)發(fā)展動態(tài)，增強對他們的信心。當然，對于小微企業(yè)貸款同樣要嚴格把關(guān)，制定有針對性和可操作性的措施。做好了前三步之后，剩下的最后一步就很容易操作了，因為具有敢于貸款的決心，有主觀積極放貸的擔責之情，有較強的把控信貸質(zhì)量與方向的能力，放貸水平與放貸質(zhì)量自然而然就提高了。

　　最后，加強聯(lián)系溝通與協(xié)調(diào)合作，建立信息交流平臺，為信貸長效機制構(gòu)建牽線搭橋。銀行金融機構(gòu)與小微企業(yè)兩者主體是平等的，追求的目標一致，雙方可與政府聯(lián)手建立有效的信息對接平臺，通過召開銀企對話會、項目合作洽談會等方式，對于商業(yè)銀行與小微企業(yè)之間存在的矛盾與問題加強溝通，暢通信息，消除誤解，盡快在信貸需求與信貸供給上提高透明度，實現(xiàn)有效順利對接。與此同時，與政府部門融資擔保機構(gòu)加強合作，為小微企業(yè)貸款提供擔保，做到“能擔盡擔”，消除擔保空白。

　　政府機構(gòu)在構(gòu)建社會誠信方面加大力度，對于不良社會誠信行為比如逃廢銀行債務(wù)要加大打擊與曝光力度，對于失信行為嚴重的應(yīng)依法追究法律責任，在全社會形成一種“誠信光榮、失信可恥”的良好社會氛圍，大大提高社會失信行為的成本，以此來消除商業(yè)銀行對小微企業(yè)貸款的種種擔憂。

　　(本文作者介紹：知名財經(jīng)評論人、獨立經(jīng)濟學(xué)者)