文/意見領袖專欄作家 周茂華

　　根據有關媒體對銀保監會公開信息的統計，年初至今國內有超千家銀行網點裁撤，引發人們關注。確切地說，銀行網點關停屬于行業布局調整。因為，根據銀保監會公布的信息，在一些銀行網點被關停的同時，剔除重組、合并的銀行網點，有超過1400家銀行網點獲批開業。也就是說，“一撤一開”之間，全國銀行網點總量并未明顯減少，銀行服務供給有保障。

　　深層次看，這種變化在一定程度上反映出銀行在積極調整物理網點布局，提升經營效率，以更好適應經營環境變化。

　　首先，行業競爭加劇。隨著國內持續深化利率改革，行業競爭日趨激烈，銀行轉向精細化管理，對經營成本敏感性提升。假如部分銀行分支網點的盈利持續無法覆蓋成本，并且在獲客方面也沒有明顯優勢，就可能被裁撤或與其他分支網點進行合并。這種基于“收益—成本”的經營策略調整，屬于正常的市場化行為。

　　其次，金融服務線上化加快。近年來，隨著國內信息技術發展、數字基礎設施不斷完善與智能手機普及，投資理財、轉賬支付等金融業務線上化明顯。特別是青年群體更愿意選擇線上線下結合的消費方式，偏好個性化、場景體驗式金融服務需求。新冠肺炎疫情進一步推動了“非接觸式”金融服務需求增長，銀行紛紛加快線上金融產品創新及業務數字化轉型。這都驅動著銀行重新定位物理網點布局。

　　再次，銀行網點智能化轉型。近年來，越來越多銀行分支網點引入智能終端設備、5G網點、AR/VR等高科技元素，部分銀行網點打造“咖啡館”場景（金融業務區+個性化場景服務區）等，希望借此吸引客戶，提升競爭力。智能化改造勢必重塑傳統銀行網點分布格局。

　　數字化轉型給銀行提升服務效率等方面帶來諸多好處，但并未改變金融服務本質，仍需要注重金融產品創新能力提升，為客戶提供高品質金融服務。另外，不少老年人更習慣傳統物理網點柜臺辦理業務模式，銀行物理網點布局與數字化改造方面需要充分考慮相關客戶群體使用習慣方面的問題。

　　（文自《經濟日報》，本文僅代表作者觀點。）

　　(本文作者介紹：任職于光大銀行金融市場部分析師，擅長宏觀經濟、政策和市場研究，也有多年利率衍生品及外幣債券交易經驗 目前是多家專業媒體撰稿人和評論員。)