文/新浪財經(jīng)意見領(lǐng)袖專欄作家 莫開偉

　　二氧化碳排放力爭于2030年前達到峰值，努力爭取2060年前實現(xiàn)碳中和，是中國向世界作出的莊嚴承諾。

　　為完整、準確、全面貫徹新發(fā)展理念，做好碳達峰、碳中和工作，中共中央、國務(wù)院日前發(fā)布《關(guān)于完整準確全面貫徹新發(fā)展理念做好碳達峰碳中和工作的意見》。

　　其中在完善政策機制方面提出，要積極發(fā)展綠色金融，有序推進綠色低碳金融產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)。

　　早在2016年，人民銀行等七部委就發(fā)布了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見》，之后，相關(guān)部門又發(fā)布了多項綠色金融政策，到目前國內(nèi)綠色金融政策體系基本建成，綠色金融標準不斷完善，風(fēng)險保障機制初具形態(tài)。

　　特別是人民銀行發(fā)布并于7月1日正式實施的《銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色金融評價方案》，將綠色貸款、綠色證券、綠色股權(quán)投資、綠色租賃、綠色信托、綠色理財?shù)日郊{入對銀行業(yè)金融機構(gòu)的綠色金融業(yè)務(wù)考核評價之中，評價結(jié)果將納入銀行業(yè)金融機構(gòu)評級等政策和審慎管理工具。

　　一系列監(jiān)管政策的發(fā)布實施，使綠色金融服務(wù)收到良好成效。

　　人民銀行數(shù)據(jù)顯示，2021年三季度末，本外幣綠色貸款余額14.78萬億元，同比增長27.9%，比上季度末高1.4個百分點，高于各項貸款增速16.5個百分點。

　　其中，投向具有直接和間接碳減排效益項目的貸款分別為6.98萬億元和2.91萬億元，合計占綠色貸款的66.9%。

　　不過，在金融支持綠色發(fā)展方面還存在一些問題，也面臨更多的挑戰(zhàn)。

　　如銀行業(yè)金融機構(gòu)環(huán)境責(zé)任意識仍需進一步提高及機制建設(shè)有待明確，金融機構(gòu)與相關(guān)部門之間的信息共享機制尚未有效建立，金融機構(gòu)綠色金融科技創(chuàng)新機制及綠色金融制度體系建設(shè)尚需完善和強化，綠色金融發(fā)展宣傳推廣有待加強等。

　　尤其在綠色低碳金融產(chǎn)品和服務(wù)開發(fā)創(chuàng)新方面，金融機構(gòu)根據(jù)不同的行業(yè)、企業(yè)開發(fā)有針對性的產(chǎn)品仍舊存在欠缺，還不能滿足企業(yè)在低碳轉(zhuǎn)型過程中面臨的多元化資金需求。

　　在貸款期限的掌握上，還不能夠完全適應(yīng)綠色項目投入大、周期長的特點，期限錯配風(fēng)險較為突出；等等。

　　據(jù)多家機構(gòu)估算，實現(xiàn)碳中和需要累計新增投資達百萬億元。

　　低碳轉(zhuǎn)型將創(chuàng)造巨大的投融資需求，金融機構(gòu)不僅將迎來新的業(yè)務(wù)增長點，而且也將面臨高碳企業(yè)和項目逐步退出，金融資產(chǎn)質(zhì)量承受裂變的壓力。

　　支持碳達峰、碳中和，服務(wù)綠色經(jīng)濟是金融機構(gòu)的職責(zé)和使命。加大力度推進金融產(chǎn)品創(chuàng)新有助于服務(wù)“雙碳”目標，金融機構(gòu)要努力開展產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，支持高碳企業(yè)實現(xiàn)轉(zhuǎn)型發(fā)展，在支持綠色發(fā)展中獲得廣闊的發(fā)展空間。

　　就在近期，人民銀行、銀保監(jiān)會就綠色發(fā)展釋放諸多信號。

　　人民銀行行長易綱在10月20日-22日舉辦的2021金融街論壇年會上指出，支持綠色低碳發(fā)展是未來一段時期金融領(lǐng)域的重點工作，系統(tǒng)重要性金融機構(gòu)可發(fā)揮巨大作用。

　　人民銀行正在研究推出碳減排支持工具，向符合條件的金融機構(gòu)提供低成本資金，支持清潔能源發(fā)展，強化能源總體的供應(yīng)能力。

　　銀保監(jiān)會副主席肖遠企強調(diào)，對傳統(tǒng)高碳行業(yè)，金融業(yè)應(yīng)開發(fā)針對性的產(chǎn)品，滿足低碳轉(zhuǎn)型過程中更新技術(shù)、設(shè)備、人才等要素的資金需求，助力實現(xiàn)有序轉(zhuǎn)型。

　　各金融機構(gòu)要以此為契機，針對不同地區(qū)、行業(yè)、企業(yè)制定更加完善的綠色信貸機制，加快行業(yè)授信結(jié)構(gòu)調(diào)整，加大對減排技術(shù)升級改造、化石能源清潔高效利用、煤電靈活性改造等綠色轉(zhuǎn)型項目的授信支持。

　　同時，開發(fā)有針對性的產(chǎn)品，滿足企業(yè)在低碳轉(zhuǎn)型過程中面臨的多元化資金需求，切實解決中小型節(jié)能環(huán)保企業(yè)抵押擔(dān)保物價值相對不足，以及部分項目建設(shè)期限長、投資額度大、風(fēng)險不確定等突出問題。

　　金融機構(gòu)在投放綠色信貸、發(fā)行綠色債券方面，應(yīng)做到“了解您的客戶”，加強對信貸客戶及項目的審核篩選，認真開展針對客戶的環(huán)境及社會風(fēng)險專項評估，嚴格進行貸款“三查”，實施信貸全流程風(fēng)險管控。

　　與此同時，要圍繞生態(tài)產(chǎn)品的重點領(lǐng)域制定專門的行業(yè)授信政策，推動綠色信貸指標體系與信貸行業(yè)政策的有機融合。

　　在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，可創(chuàng)新開辦碳匯質(zhì)押貸款和生態(tài)貸等信貸新產(chǎn)品，也可通過發(fā)行綠色債券，開展綠色并購、綠色銀團、綠色資產(chǎn)證券化、綠色保險等業(yè)務(wù)，為綠色產(chǎn)品的價值實現(xiàn)提供全方位的金融服務(wù)。

　　通過產(chǎn)品創(chuàng)新，有效解決貸款期限與綠色項目期限錯配以及綠色項目融資難問題。（作者童其君系中國知名時事評論員）

　　(本文作者介紹：知名財經(jīng)評論人、獨立經(jīng)濟學(xué)者)