意見領袖 | 周道許

　　按語

　　編制“十五五”金融規劃對于深化金融改革、提升金融服務實體經濟能力、推動金融高質量發展、維護金融穩定以及增強我國金融國際競爭力，引領未來五年金融領域的發展具有綱領性的指導意義。在當前全球金融格局復雜多變、國際經濟形勢不確定性增加以及新興科技對金融領域沖擊顯著的背景下，深入探討編制“十五五”金融規劃，有助于凝聚社會各界共識，為金融從業者、政策制定者以及廣大民眾提供清晰思路和方向，共同推動我國金融事業邁向新征程。

　　基于此，我們推出“十五五”金融規劃系列文章，全方位、多角度剖析規劃的重要意義、目標內涵、實施路徑以及面臨的挑戰與機遇。系列文章共分十篇，聚焦核心議題，相互關聯又各有側重，勾勒出規劃完整藍圖。本篇為“十五五”金融規劃系列文章第七篇，聚焦編制方法與程序的科學路徑。

　　這十篇文章內在邏輯緊密相連，從宏觀意義到具體目標，從重點任務到保障措施，從科學編制到實際執行，層層遞進、環環相扣，全方位展現“十五五”金融規劃的豐富內涵與深遠影響。我們誠摯希望各界人士積極參與討論，提出寶貴意見和建議，共同為編制我國“十五五”金融規劃的貢獻智慧與力量，助力我國金融事業在新的歷史時期實現高質量發展，向著金融強國的目標奮勇前行。

　　“十五五”時期是我國金融發展的重要戰略機遇期，科學合理的金融規劃對于引導金融資源高效配置、推動金融創新以及服務實體經濟具有深遠意義。本文聚焦于“十五五”金融規劃的編制方法與程序，深入剖析其科學路徑，旨在為金融規劃的高質量編制提供專業指導。

　　一、“十五五”金融規劃的編制方法：多維度精準施策

　　1 目標導向法：錨定未來發展方向

　　目標導向法是金融規劃編制的核心方法之一。通過設定清晰且具有引領性的規劃目標，能夠為金融資源的合理配置和金融創新提供明確方向。規劃目標需遵循科學性、前瞻性和可操作性原則，既要符合金融發展規律，又要適應未來經濟形勢的變化。例如，設定提升金融市場效率、增強金融服務實體經濟能力等目標，為金融改革與發展錨定方向。同時，將總體目標分解為不同領域、不同階段的具體目標，如金融市場建設、金融機構發展、金融風險防控等，并制定相應的實施路徑和措施，確保目標的順利實現。

　　2 市場分析法：洞察市場動態與需求

　　市場分析法是編制金融規劃的關鍵手段。通過全面分析金融市場現狀，包括市場規模、結構、參與者等基本情況，對比國內外金融市場的發展水平和特點，能夠精準識別我國金融市場的優勢與不足。此外，深入研究實體經濟對金融服務的需求變化，預測未來市場需求的發展趨勢，以及金融科技發展、經濟結構調整等因素對金融市場趨勢的影響。通過市場分析，為規劃編制提供有力依據，助力金融規劃更好地服務市場與實體經濟。

　　3 風險評估法：筑牢金融安全防線

　　金融領域的風險防控是規劃編制不可忽視的重要環節。風險評估法要求全面梳理金融領域可能面臨的風險類型，如信用風險、市場風險、流動性風險、操作風險等，并結合國內外金融風險案例，分析不同類型風險的特征和表現形式。在此基礎上，構建風險評估指標體系，通過數據分析和模型構建，量化評估金融風險的大小和變化趨勢。根據風險評估結果，制定針對性的風險防控措施，包括加強金融監管、完善風險預警機制、提高金融機構的風險管理水平等，確保金融規劃的穩健實施。

　　4 比較分析法：借鑒經驗、優化路徑

　　比較分析法有助于我們借鑒先進經驗，優化金融規劃編制。一方面，對比分析不同國家和地區在金融規劃編制方面的經驗和做法，總結國外金融規劃的成功經驗和教訓，為我國“十五五”金融規劃編制提供有益借鑒。另一方面，研究國內不同區域金融規劃的差異和特點，探討如何在“十五五”期間加強區域金融合作與協調發展。此外，對銀行、證券、保險等金融子行業的規劃進行比較分析，找出各子行業在發展目標、政策措施、風險防控等方面的異同，提出統籌協調各子行業發展的建議，促進金融體系的協同發展。

　　二、“十五五”金融規劃的編制程序：系統化推進與保障

　　1 前期調研：夯實規劃基礎

　　前期調研是金融規劃編制的基礎工作，其目的是全面了解金融發展現狀、問題和需求，為規劃目標設定、問題診斷和政策措施制定提供依據。調研內容涵蓋金融市場運行情況、金融機構經營狀況、金融監管政策執行效果、實體經濟融資需求等。通過問卷調查、實地訪談、座談會、數據分析等多種方法，廣泛收集政府部門、金融機構、企業、專家學者等不同群體的意見和建議。調研結束后，對收集到的數據和信息進行整理、分析，形成調研報告，并將調研結果充分應用于規劃編制的各個環節，確保規劃的科學性和實用性。

　　2 規劃草案編制：專業團隊與科學框架

　　規劃草案編制需要組建專業、高效的編制團隊，團隊成員應涵蓋金融、經濟、法律、統計等多領域專家，并明確分工與職責。規劃的基本框架包括規劃背景、發展基礎、指導思想、發展目標、主要任務、政策措施、保障措施等。在撰寫草案初稿時，要突出金融改革、金融創新、金融服務實體經濟等方面的內容。初稿完成后，組織內部討論和專家咨詢，對草案進行反復修改和完善，提高規劃的科學性和可操作性。

　　3 征求意見：匯聚多方智慧

　　征求意見是金融規劃編制的重要環節，有助于廣泛吸納各方意見，提高規劃的民主性和科學性。征求意見的范圍廣泛，涵蓋政府部門、金融機構、企業、行業協會、專家學者、社會公眾等。征求意見的方式多樣，包括書面征求意見、召開座談會、網上征求意見等。收集到的意見需進行分類整理和分析，歸納總結出具有代表性和建設性的意見。對合理的意見予以充分吸納，并對規劃草案進行相應調整和修改，同時及時向意見提出者反饋意見采納情況，增強規劃編制的透明度和公信力。

　　4 專家評審：把關規劃質量

　　專家評審是確保金融規劃質量的關鍵步驟。評審專家的選取應遵循嚴格的標準和程序，確保專家具有較高的專業水平和豐富的實踐經驗。評審專家組由金融、經濟、規劃等不同領域的權威專家組成。評審內容涵蓋規劃的科學性、前瞻性、可操作性、協調性等方面，評審標準和指標體系需詳細制定，為專家評審提供客觀、量化的依據。評審過程中，組織召開專家評審會，按照規范的評審程序進行評審。評審結束后，認真研究專家評審意見，對規劃草案進行進一步修改和完善，確保規劃的高質量和高水平。

　　5 審批發布：確保規劃落地實施

　　審批發布是金融規劃編制的最后階段，也是規劃正式實施的前提。審批流程包括規劃草案的上報、相關部門的審核、政府常務會議的審議等，各審批部門需明確職責和工作重點，確保審批工作的高效、嚴謹。規劃發布的時間、方式和渠道需提前確定，確保規劃能夠及時、準確地向社會公布。同時，制定宣傳解讀方案，通過多種媒體和渠道對規劃內容進行深入解讀，提高社會各界對規劃的認知度和理解度。規劃發布后，還需制定實施安排，包括任務分解、責任落實、進度安排等，并建立規劃實施的監督評估機制，定期對規劃實施情況進行跟蹤評估，及時發現問題并加以解決，確保規劃目標的順利實現。

　　“十五五”金融規劃的編制是一項系統性、復雜性的工作，需要綜合運用多種編制方法，嚴格遵循編制程序，充分吸納各方意見，確保規劃的科學性、前瞻性和可操作性。通過目標導向法、市場分析法、風險評估法和比較分析法等多維度方法，結合前期調研、草案編制、征求意見、專家評審和審批發布等系統化程序，能夠為我國金融事業的持續健康發展提供有力的規劃引領和指導。

　　來源： 五道口金融安全研究中心

　　(本文作者介紹：清華大學五道口金融學院金融安全研究中心主任)