意見領(lǐng)袖丨中國金融雜志

　　作者|袁成剛‘國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局一級(jí)巡視員’

　　自黨的十八屆三中全會(huì)明確提出“發(fā)展普惠金融”以來，黨和政府高度重視、統(tǒng)籌推進(jìn)，十年間普惠金融發(fā)展取得長足進(jìn)步。2023年，中央金融工作會(huì)議將普惠金融列入“五篇大文章”，國務(wù)院印發(fā)《關(guān)于推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)施意見》，普惠金融進(jìn)入高質(zhì)量發(fā)展階段。國家金融監(jiān)督管理總局安徽監(jiān)管局（以下簡稱安徽監(jiān)管局）認(rèn)真學(xué)習(xí)領(lǐng)會(huì)習(xí)近平總書記關(guān)于金融工作的重要論述，堅(jiān)決貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于普惠金融工作的決策部署，緊密結(jié)合安徽省情和發(fā)展戰(zhàn)略，堅(jiān)守普惠金融初心使命，著力優(yōu)化金融資源配置，努力實(shí)現(xiàn)機(jī)會(huì)平等，解除要素獲取不均等對(duì)生產(chǎn)力發(fā)展的束縛，促進(jìn)新質(zhì)生產(chǎn)力生成與發(fā)展。

　　立足省情，全力推進(jìn)普惠金融跨越式發(fā)展

　　安徽具有“承東啟西、左右逢源”的區(qū)位優(yōu)勢(shì)，是長三角一體化發(fā)展、中部地區(qū)高質(zhì)量發(fā)展等多項(xiàng)國家戰(zhàn)略疊加的交匯點(diǎn)，但昔日“總量居中、人均靠后”，小微企業(yè)占比偏高，農(nóng)村人口占比偏高。在傳統(tǒng)金融格局下，金融要素獲取長期處于不利地位。要實(shí)現(xiàn)從“后進(jìn)生”向“上進(jìn)生”的轉(zhuǎn)變，必須著力加大金融要素特別是普惠金融資源供給，為實(shí)體經(jīng)濟(jì)加快發(fā)展提供有力支撐。安徽監(jiān)管局將普惠金融列入中心工作常抓不懈、壓茬推進(jìn)，統(tǒng)籌調(diào)動(dòng)全轄銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)力量，積極協(xié)同地方黨委政府及相關(guān)部門，全力推動(dòng)轄內(nèi)普惠金融實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展。截至2023年末，全省銀行業(yè)小微企業(yè)貸款余額突破3萬億元，占全國比重從2013年末的3.4%提升至4.3%，小微企業(yè)貸款占各項(xiàng)貸款余額比重39%，居全國領(lǐng)先水平。普惠型小微企業(yè)貸款躍上萬億元臺(tái)階，規(guī)模居全國前列，近5年年均增長22.8%，高于各項(xiàng)貸款增速8.2個(gè)百分點(diǎn)；普惠型小微企業(yè)貸款利率5年間下降2.32個(gè)百分點(diǎn)，至4.62%，創(chuàng)歷史新低，且持續(xù)低于全國平均利率水平。涉農(nóng)貸款余額2.6萬億元，規(guī)模居全國第7位；縣域存貸比四年來提升16個(gè)百分點(diǎn)，至85%，高于全國平均水平7個(gè)百分點(diǎn)。

　　攥指成拳，把服務(wù)新質(zhì)生產(chǎn)力布局放在普惠金融工作突出位置

　　大力推動(dòng)小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。小微企業(yè)是創(chuàng)新的發(fā)源地。安徽監(jiān)管局圍繞新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展需要，著力優(yōu)化小微企業(yè)金融服務(wù)，完善以企業(yè)為主體的技術(shù)創(chuàng)新體系，促進(jìn)金融與科技、產(chǎn)業(yè)良性循環(huán)。一是堅(jiān)定金融服務(wù)科技創(chuàng)新主攻方向。推出“初創(chuàng)信用貸”“成長接力貸”“貸投批量聯(lián)動(dòng)”等專屬產(chǎn)品和服務(wù)模式，構(gòu)建貫通科技企業(yè)“起步—初創(chuàng)—成長—高成長—成熟”全生命周期的多元接力服務(wù)體系。截至2023年末，科創(chuàng)企業(yè)貸款余額5971億元，是2020年末的4倍，貸投批量聯(lián)動(dòng)服務(wù)模式累計(jì)提供“信貸+股權(quán)投資”368.9億元。二是著力支持“專精特新”中小企業(yè)發(fā)展。依托工信部門梳理的“專精特新”企業(yè)、優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)等白名單，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)安排專項(xiàng)信貸資金不少于每年1000億元，定向用于“專精特新”中小企業(yè)融資，2023年實(shí)際累放貸款1775億元。此外，還圍繞“專精特新”中小企業(yè)倍增行動(dòng)，安排每年5000億元融資額度，用于支持優(yōu)質(zhì)中小微企業(yè)加快成長為“專精特新”企業(yè)。三是更好支持小微企業(yè)補(bǔ)鏈強(qiáng)鏈，實(shí)現(xiàn)集群化發(fā)展。聚焦新能源汽車首位產(chǎn)業(yè)，形成“零部件、整車生產(chǎn)、后市場(chǎng)”全產(chǎn)業(yè)鏈金融布局，服務(wù)深度可達(dá)核心企業(yè)的8級(jí)供應(yīng)商。圍繞十大新興產(chǎn)業(yè)，支持符合戰(zhàn)略方向、成長性好的小微企業(yè)加快成長為“隱形冠軍”，戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)小微企業(yè)貸款余額1920億元，助力戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)對(duì)全省工業(yè)增長貢獻(xiàn)率超60%。助推傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)加快轉(zhuǎn)型升級(jí)，加大對(duì)小微企業(yè)設(shè)備更新和技術(shù)改造的專項(xiàng)支持力度，截至2024年2月末，小微企業(yè)技術(shù)改造項(xiàng)目貸款余額達(dá)124億元，較年初增長48%。

　　重點(diǎn)支持“三農(nóng)”領(lǐng)域全要素生產(chǎn)率提升。統(tǒng)籌城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展、實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)村全面振興和共同富裕，必須聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力要素，從生產(chǎn)資料、生產(chǎn)方式、資源配置等著手，助力大幅提升“三農(nóng)”領(lǐng)域全要素生產(chǎn)率。一是緊扣種子和耕地兩大要害，完善農(nóng)業(yè)支持保護(hù)體系，打造“千億斤江淮糧倉”。截至2023年末，種業(yè)貸款、高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田建設(shè)貸款余額分別是2020年末的7倍、5倍。“建管合一”保險(xiǎn)試點(diǎn)保障300多萬畝高標(biāo)準(zhǔn)農(nóng)田。三大主糧完全成本保險(xiǎn)覆蓋全部產(chǎn)糧大縣。開展“農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)+一攬子金融產(chǎn)品”行動(dòng)，開發(fā)110余類、500余個(gè)地方特色農(nóng)險(xiǎn)產(chǎn)品，基本涵蓋優(yōu)勢(shì)特色農(nóng)產(chǎn)品。二是以產(chǎn)業(yè)鏈融合、增值為主線，加快農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)現(xiàn)代化。引導(dǎo)金融資源向“糧頭食尾、畜頭肉尾、農(nóng)頭工尾”產(chǎn)業(yè)鏈傾斜，支持“秸稈變?nèi)狻濒呷馀Ｕ衽d計(jì)劃，努力延展綠色食品、有機(jī)農(nóng)產(chǎn)品、地理標(biāo)志農(nóng)產(chǎn)品等拳頭農(nóng)產(chǎn)品產(chǎn)業(yè)鏈?！叭^三尾”龍頭企業(yè)貸款余額812億元，三年翻了一番。十大千億級(jí)綠色食品產(chǎn)業(yè)貸款余額673億元，同比增長49%。三是聚焦新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體發(fā)展，推動(dòng)生產(chǎn)方式升級(jí)。連續(xù)三年?duì)款^開展新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體金融服務(wù)專題活動(dòng)，建立全量名單共享和對(duì)接機(jī)制，優(yōu)化“信貸+保險(xiǎn)+擔(dān)?！苯M合服務(wù)，支持“新農(nóng)主體”成長為新時(shí)代鄉(xiāng)村振興主力軍。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體貸款余額1314億元，較2021年末增長79%，信貸覆蓋率提升超30個(gè)百分點(diǎn)。四是大力支持“農(nóng)文旅”融合發(fā)展，挖掘和美鄉(xiāng)村資源優(yōu)勢(shì)。出臺(tái)《金融支持農(nóng)文旅融合發(fā)展的指導(dǎo)意見》，圍繞傳統(tǒng)村落保護(hù)活化利用、“農(nóng)文旅+新業(yè)態(tài)”融合發(fā)展、重大旅游項(xiàng)目建設(shè)等加大投入。積極參與大黃山世界級(jí)休閑度假康養(yǎng)旅游目的地建設(shè)，舉辦高規(guī)格產(chǎn)融對(duì)接大會(huì)，簽約鄉(xiāng)村文旅項(xiàng)目109個(gè)、金額達(dá)到258億元。

　　問題導(dǎo)向，在適配新質(zhì)生產(chǎn)力需求特點(diǎn)上狠下功夫

　　針對(duì)“首貸難”，安徽監(jiān)管局聯(lián)合相關(guān)部門搭建線上“皖美首貸中心”和首貸培育庫，上線“皖美貸”專屬產(chǎn)品，將更多小微企業(yè)納入銀行融資體系，使其能夠享受到質(zhì)優(yōu)價(jià)廉的融資服務(wù)。2021年以來累計(jì)新增小型微型企業(yè)首貸戶10萬戶。針對(duì)“短貸長用”，大力推廣中期流貸服務(wù)新模式，兩年來，中期流貸占中小微企業(yè)流動(dòng)資金貸款比重翻一番，躍升至38%。針對(duì)“倒貸成本高”，開展無還本續(xù)貸提升行動(dòng)，2023年累放無還本續(xù)貸金額較2018年翻了兩番。針對(duì)傳統(tǒng)抵押物不足問題，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)加大信用貸款投放力度。2023年小微企業(yè)貸款增量中30%是信用貸款。針對(duì)知識(shí)產(chǎn)權(quán)等新型資產(chǎn)占比較高的特點(diǎn)，鼓勵(lì)創(chuàng)新抵質(zhì)押方式，更多發(fā)展知識(shí)產(chǎn)權(quán)、活體等動(dòng)產(chǎn)和權(quán)利融資。2023年累放知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資貸款69億元，同比增長170%。?！盎铙w貸”余額11億元，同比增長116%。針對(duì)“鏈?zhǔn)健卑l(fā)展趨勢(shì)，引導(dǎo)銀行機(jī)構(gòu)整合供應(yīng)鏈的資金流、物流、信息流，積極探索發(fā)展供應(yīng)鏈金融線上化產(chǎn)品，線上融資已占供應(yīng)鏈融資總量的60%。

　　深根固柢，在補(bǔ)齊關(guān)鍵制度機(jī)制短板上久久為功

　　一是完善融資信用服務(wù)平臺(tái)建設(shè)。安徽監(jiān)管局聯(lián)合數(shù)據(jù)資源局等部門建設(shè)省綜合金融服務(wù)平臺(tái)，匯集45個(gè)部門的千余項(xiàng)政務(wù)數(shù)據(jù)，為市場(chǎng)主體精準(zhǔn)畫像，解決企業(yè)融資超6萬億元，居全國同類平臺(tái)前列。二是加快農(nóng)村信用體系基礎(chǔ)建設(shè)。聯(lián)合組織部等省有關(guān)部門高位推進(jìn)黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)，匯聚涉農(nóng)主體信用信息，提高信用信息授信轉(zhuǎn)化率，推深做實(shí)農(nóng)村信用體系建設(shè)。黨建引領(lǐng)信用村建設(shè)在全國樹起一面旗幟，已覆蓋全省近八成的行政村。新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體建檔評(píng)級(jí)覆蓋率98.4%。三是健全信貸風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制。推動(dòng)政府性融資擔(dān)保體系率先實(shí)現(xiàn)省市縣三級(jí)全覆蓋，農(nóng)擔(dān)、科擔(dān)等專業(yè)性機(jī)構(gòu)深耕細(xì)分領(lǐng)域，擔(dān)保規(guī)模穩(wěn)居全國前二。推動(dòng)設(shè)立13億元省級(jí)普惠型小微企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償引導(dǎo)基金、2億元省級(jí)科技企業(yè)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池，各地配套資金，省市聯(lián)動(dòng)格局基本成型。四是建立常態(tài)化、廣覆蓋、有重點(diǎn)的融資對(duì)接機(jī)制。近年來，牽頭開展“百行進(jìn)萬企”、中小微企業(yè)銀企對(duì)接、“走萬企　提信心　優(yōu)服務(wù)”、新農(nóng)主體金融對(duì)接、制造業(yè)金融“五個(gè)一”等主題活動(dòng)，聯(lián)合開展金融“五進(jìn)”等活動(dòng)，合力推動(dòng)惠企政策、金融服務(wù)直達(dá)市場(chǎng)主體。

　　與新質(zhì)生產(chǎn)力同行，進(jìn)一步推進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展

　　風(fēng)起于青萍之末。在新質(zhì)生產(chǎn)力培育和成長中，普惠金融理應(yīng)擔(dān)當(dāng)、大有可為。當(dāng)前和今后一個(gè)時(shí)期是經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)的關(guān)鍵期，新功能成長壯大，動(dòng)能轉(zhuǎn)換加快。安徽監(jiān)管局將致力于金融要素獲取機(jī)會(huì)平等，錨定生產(chǎn)力提升方向，在持續(xù)提升重點(diǎn)領(lǐng)域金融服務(wù)可得性的同時(shí)，著力推進(jìn)普惠金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快完善金融基礎(chǔ)設(shè)施和發(fā)展環(huán)境，積極探索成本可負(fù)擔(dān)、商業(yè)可持續(xù)的普惠金融發(fā)展模式，為新質(zhì)生產(chǎn)力生成和發(fā)展提供又“普”又“惠”的金融支撐。一是在保持普惠金融供給量合理增長的基礎(chǔ)上，更大力度推動(dòng)質(zhì)的有效提升。聚焦新動(dòng)能、新賽道、新市場(chǎng)，建立“大數(shù)據(jù)+名單制”對(duì)接服務(wù)模式，精準(zhǔn)支持新質(zhì)生產(chǎn)力的有效需求。進(jìn)一步豐富產(chǎn)品和服務(wù)供給，更好滿足不同主體需求。二是推動(dòng)普惠金融融入市場(chǎng)主體梯次培育體系。發(fā)揮金融中介作用，引入、嫁接各類要素資源，與小微企業(yè)、新農(nóng)主體等共同成長。支持小微企業(yè)積極參與短板產(chǎn)業(yè)補(bǔ)鏈、優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)延鏈、傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)升鏈、新興產(chǎn)業(yè)建鏈，在構(gòu)建現(xiàn)代化產(chǎn)業(yè)體系中發(fā)揮更大作用。三是加快完善普惠金融配套機(jī)制。推動(dòng)省內(nèi)融資信用服務(wù)平臺(tái)縱向和橫向整合，打破省級(jí)平臺(tái)間、省市平臺(tái)間的藩籬，進(jìn)一步加大數(shù)據(jù)歸集、共享力度。推動(dòng)政府性融資擔(dān)保體系整合補(bǔ)強(qiáng)，加快融資登記、評(píng)估、抵押、流轉(zhuǎn)等配套機(jī)制建設(shè)，優(yōu)化普惠金融發(fā)展環(huán)境。

　　(本文作者介紹：權(quán)威、專業(yè)、理性、前沿，宣傳金融政策、分析金融運(yùn)行、報(bào)道金融實(shí)踐)