意見領袖丨中國金融雜志

　　作者|呂家進‘興業銀行黨委書記、董事長’

　　黨的二十大擘畫了全面建成社會主義現代化強國、以中國式現代化全面推進中華民族偉大復興的宏偉藍圖。興業銀行深入學習貫徹習近平總書記關于金融工作的重要論述精神，堅持走中國特色金融發展之路，始終牢記金融工作的政治性和人民性，認真落實金融業“三大任務”，確保黨的二十大精神在全行落地生根。

　　把穩“思想之舵”，增強黨的領導力

　　習近平總書記指出，堅持黨的領導、加強黨的建設，是我國國有企業的光榮傳統，是國有企業的“根”和“魂”。興業銀行堅持以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，持續強根固魂，始終在思想上政治上行動上同黨中央保持高度一致，努力以高質量黨建引領高質量發展。

　　堅持把政治建設擺在首位。以政治建設為統領，全面推進黨的建設，著力健全黨委理論中心組制度，把學習貫徹習近平總書記重要講話和重要指示批示精神作為“第一議題”，扎實推進學習貫徹習近平新時代中國特色社會主義思想主題教育，引導全行以黨的創新理論武裝頭腦、指導實踐、推動工作。重點加強黨員領導干部的政治能力培訓，設立中共興業銀行黨校，構建“5+N”培訓課程體系，將黨建與科技、業務、風控、領導力作為各項培訓的5門必修課，實現對黨員領導干部的全覆蓋、多主題培訓，以“關鍵少數”帶動“絕大多數”，推動全行不斷提高政治判斷力、政治領悟力、政治執行力。

　　堅持把黨的領導融入血脈。把黨建工作要求寫入公司章程，將黨的領導融入公司治理各環節，實行黨委會成員和董事會、監事會、高管層成員“雙向進入、交叉任職”，堅持黨委書記和董事長“一肩挑”，建立黨委會議題審查、執行、監督全過程管理機制，推動黨的領導與公司治理有機融合。著力防范黨的領導與公司治理的融合向下衰減，構建以黨建考核為首、以綜合經營考核為主、以各個條線考核為輔的“黨建+1+N”考核體系，將黨建考核結果納入對分支機構的年度考核結果并作為分支機構及其負責人評先評優的前置條件，確保黨的路線方針政策得到全面貫徹落實。

　　堅持把紀律規矩挺在前面。縱深推進全面從嚴治黨，不斷加強理想信念教育和案例警示教育，堅決摒棄“金融例外論”“金融精英論”等錯誤論調，切實嚴明黨的“六大紀律”，持續糾治“四風”，一體推進“三不腐”，持續提升問責的力度和精準度，有效凈化政治生態，為高質量發展營造良好環境。2022年，興業銀行進一步實施黨建紀檢改革，統一基層黨建牽頭管理部門，在分行和子公司增設一級部門紀委辦公室16個，增加黨建紀檢專職工作人員164人，顯著增強黨建紀檢工作力量，提升黨建紀檢干部隊伍的斗爭精神和斗爭能力，把全面從嚴治黨要求落到實處。

　　胸懷“國之大者”，爭當金融主力軍

　　習近平總書記多次要求，對“國之大者”了然于胸，明確自己的職責定位。興業銀行作為國內系統重要性銀行，不斷提高政治站位，主動化“國之大者”為“行之要務”，努力在高質量發展的主航道擔當金融主力軍。

　　應對“三重壓力”，助力經濟大盤穩定。“經濟興，金融興；經濟強，金融強?！苯洕椒€健康發展是金融平穩健康發展的基礎和前提。興業銀行把服務實體經濟作為天職和宗旨，持續強化逆周期和跨周期調節，充分發揮綜合經營優勢，加大各類金融資源供給力度，推動供給沖擊、需求收縮、預期轉弱“三重壓力”向好轉變，支持經濟平穩增長。2022年，進一步完善客戶融資總量（FPA，Finance Product Aggregate）指標體系，積極為客戶提供多元融資服務，年末客戶融資總量余額達到7.8萬億元，較年初增長12%，其中人民幣貸款較年初增長近5000億元，居股份制商業銀行第一位。

　　融入“三角循環”，支持發展模式轉型。在內外因素的共同驅動下，我國經濟發展模式正由“地產—基建—金融”舊三角循環轉向“科技—產業—金融”新三角循環。興業銀行順勢而變，努力鞏固基本盤、布局新賽道，持續提升業務結構與國民經濟的契合度。鞏固基本盤重在推動房地產健康發展、地方政府融資平臺轉型發展，支持房地產形成新的發展模式、地方政府形成新的投融資方式。布局新賽道重在促進科技創新、產業升級，著力推動普惠金融、科創金融、能源金融、汽車金融、園區金融加快發展。強化新賽道上的經營管理創新，推出“鏈長制”營銷服務模式、“技術流”融資審批模式等新機制，有效推動產業鏈一體化經營，增強新賽道企業的融資可得性。2022年，興業銀行制造業、戰略性新興產業、新基建行業貸款增量超過全行對公貸款增量的50%，全年對公普惠貸款、綠色貸款、科創貸款、戰略性新興產業貸款、制造業中長期貸款同比增速分別達到38.13%、40.34%、56.59%、67.14%、76.65%。

　　擦亮“三張名片”，服務重大戰略實施。結合推動綠色發展、促進共同富裕、提升直接融資比重等經濟社會重大戰略和自身資源稟賦，著力擦亮綠色銀行、財富銀行、投資銀行“三張名片”，努力提升在新時代的服務能力和競爭優勢。綠色銀行協同服務“降碳、減污、擴綠、增長”，突出服務雙碳戰略，設立碳金融研究院，實施綠色金融人才萬人計劃，推動集團“全綠”轉型。2022年末，興業銀行綠色貸款超過6000億元，居股份制商業銀行第一位，降碳領域綠色貸款占比超過50%。財富銀行堅守“受人之托、代人理財”本源，強化客戶資產配置理念，持續提升專業能力，有效助力居民財產性收入增長。2022年，興銀理財規模逆勢增長，年末超過2萬億元，躍居我國銀行業第三位。投資銀行堅持“商行+投行”一體運作，秉持客戶為本、商行為體、投行為用理念，積極整合全集團資源，搭建金融生態圈，努力為客戶提供涵蓋股債貸投、協同融資融智的多元金融服務方案。2022年末，全行非金融企業債務融資工具承銷近7000億元，居我國銀行業第二位。

　　順應“時代之變”，加快數字化轉型

　　習近平總書記指出，當今時代，數字技術作為世界科技革命和產業變革的先導力量，日益融入經濟社會發展各領域全過程，深刻改變著生產方式、生活方式和社會治理方式。興業銀行把握時代潮流，把數字化轉型作為生死存亡之戰，切實以科技力量推動轉型、賦能社會。

　　加強頂層設計，打造數字興業。將數字化轉型戰略納入整體戰略規劃，制定“構建連接一切的能力，打造最佳生態賦能銀行”總體目標。建立數字化轉型委員會，明確牽頭負責部門，探索BA、SA、DA、UE四位一體的融合組織方式，完善數字化轉型考核體系，強化數字化轉型的統籌管理和組織推動。加大科技財務資源投入，實施科技人才萬人計劃，2022年科技投入83億元、較2020年接近翻番，2022年末全行科技人才6699人、超過2020年末的兩倍。推動全行積極開展數字化創新，“興火·燎原”創新馬拉松大賽成為2023數字中國建設峰會“數字中國創新大賽·金融科技賽道”核心賽事。

　　夯實基礎工作，強化科技支撐。以“企業級理念、標準化方法”，推動業務架構和企業架構重塑，實施營銷、財富、投行、運營、風控“五大企架工程”，推進流程標準化、數據標準化、模型標準化、開發標準化、運營標準化“五個標準化”，煥新興業普惠、興業管家、興業生活、錢大掌柜、銀銀平臺“五大線上平臺”，提高全行的共享、連接、融合能力。設立金融科技研究院，開展前沿技術研究和原始創新，推動云原生、人工智能、元宇宙、大數據、區塊鏈等技術在金融業應用，穩步推進核心科技自主可控。建立企業級的數據管理部門和數據標準體系，逐步打破數據孤島、提升數據質量、釋放數據價值。順應“東數西算”戰略，制定和實施上海、福州、貴州三地算力規劃，不斷提高基礎設施彈性和持續供給能力。加強重大項目攻關，成為全國第10家數字人民幣指定運營機構。

　　堅守人民立場，提升服務質效。把服務實體經濟和人民群眾作為數字化轉型的出發點和落腳點，讓金融插上科技翅膀，更加高效“飛入尋常百姓家”。積極探索以科技特派員為“友”、以物聯網為“手”、以衛星為“眼”的鄉村金融新模式，打通金融下鄉的“最后一公里”，賦能鄉村振興。2022年，通過物聯網、衛星遙感監測把“動產”變為“不動產”，破解畜牧業、漁業融資難問題，已在南平、三明、武漢、青島、天津、昆明、太原等地監管豬牛羊等生物活體3萬頭，生物資產抵押融資業務超過3億元。各類創新推動涉農貸款快速增長，2022年末，全行涉農貸款余額5800億元，較年初增長超過1000億元。積極匯集行內外數據，把數據變為信用，讓信用換來信貸，推動小微企業融資增量、擴面、降價。由興業銀行建設并運營的福建省金融服務云平臺，通過匯聚工商、稅務、海關、人社等單位的數據，對小微企業精準畫像，已累計為5.3萬個小微企業解決融資需求2200億元。針對中小銀行數字化轉型“轉不起、轉不動”問題，積極開展科技輸出，目前累計上線運行的中小金融機構318家，系統托管在興業銀行的中小銀行188家。

　　打好“有備之戰”，筑牢風險防控網

　　習近平總書記強調，維護金融安全是關系我國經濟社會發展全局的一件帶有戰略性、根本性的大事。興業銀行把防范風險作為永恒主題，堅持下好先手棋、打好主動仗，統籌發展和安全、自身安全和公共安全，全力維護大局穩定。

　　重構資產負債表，消除系統性隱患。堅決防范“脫實向虛”傾向，持續推進資產負債表重構，資產端著力推進表外進表、非標轉標，負債端著力壓降同業負債占比、擴大結算性存款規模，各項流動性指標符合監管要求，顯著提升市場風險防控能力。2017~2022年，興業銀行貸款在總資產中的占比上升15.89個百分點至53.77%，存款在總負債中的占比上升4.17個百分點至55.67%，同業負債在總負債中的占比下降5.8個百分點至22.5%，滿足不超過三分之一的監管要求。始終把服務實體經濟作為防范風險的根本舉措，持續健全職責分工明晰、相互制衡促進的“三道防線”，加強表內外信用風險管理，嚴防非信用風險演變為信用風險，深化特殊資產經營體系改革，有效維護自身合法權益，資產質量和風險抵補能力長期保持在我國銀行業較好水平。2017~2022年，不良貸款率從1.58%降至1.09%，撥備覆蓋率從211.78%升至236.44%。

　　聚焦數字化轉型，應對非傳統挑戰。伴隨線上經營、模型審批、數字驅動的業務比重不斷提高，數字化轉型相關風險對銀行的影響不斷加大，而且相比傳統風險，隱蔽性更深、傳染性更快、關聯性更強，必須高度重視。興業銀行將數字化轉型相關風險納入全面風險管理體系，堅守科技向善倫理，完善網絡與信息安全管理機制，強化數據安全管理，構建模型和算法風險全面管理框架，制定數字化相關業務創新管理辦法，搭建全行統一的數字化智能反欺詐平臺，切實維護金融消費者權益，常態化開展數字化環境下的流動性風險監測，力爭各類新型風險始終處于可預警、可控制、可承受狀態。

　　加強子公司管理，確保全集團安全。持續強化總行黨委對子公司黨委的領導和子公司自身的黨建工作，不斷完善“黨委核心領導、董事會戰略決策、監事會依法監督、管理層授權經營”運行機制，充分發揮派出董事和監事作用，對子公司重大事項和日常經營活動進行督導監督。尊重子公司獨立法人地位，根據子公司所在行業、發展階段的特點實施差異化管理，讓專業的人干專業的事。將各子公司均納入全面風險管理體系，確保風險偏好和全面風險管理政策對所有集團附屬機構的全覆蓋，定期描繪子公司風險畫像，揭示潛在風險，及時采取防控措施，把風險遏制在萌芽階段。

　　用足“改革之招”，塑造發展新動能

　　習近平總書記強調，惟改革者進，惟創新者強，惟改革創新者勝。興業銀行堅持將改革作為破解難題的關鍵一招，持續通過改革增強發展動能。

　　實施組織架構改革，促進戰略落地。2022年，按照功能決定組織的方法論，實施科技、零售、企金等系列組織架構改革，提升戰略履職能力，更好服務國家戰略實施?？萍及鍓K由原來的信息科技部改為科技管理部、數據管理部、安全保衛部，突出科技的引領保障作用。零售板塊把財富管理二級部升格為一級部，重組設立零售信貸部，組建零售平臺部，推進私人銀行部持牌經營，為零售成為全行壓艙石創造更好條件。企金板塊把綠色金融部和大型客戶部合署，重組設立普惠金融部（鄉村振興部）、交易銀行部（國際業務部），進一步明確和增強服務綠色發展、鄉村振興、“一帶一路”建設的職責。

　　實施考核評價改革，激發組織活力。堅持大道至簡，持續將考核指標向戰略重點業務聚焦、資源配置向戰略重點業務傾斜，建立困難分行幫扶機制、年度薪酬平滑機制，提高基層員工薪酬在薪酬總額中的比例，降低績效獎金在薪酬總額中的比例，擴大遞延支付覆蓋面，加大追責追薪力度，探索建立精神激勵與物質激勵并重的激勵模式，促進干部員工樹立正確的業績觀，確保權責利匹配，提升干事創業積極性，全力推動高質量發展。

　　實施人力資源改革，提升隊伍能力。堅持把人才作為第一資源，制定數字化人才、復合型人才、專業化人才、高端型人才、綜合型人才、國際化人才、工匠型人才七類人才計劃，合理控制人力總量，持續優化人力結構，不斷完善專業序列，積極開展各類培訓，大力推動干部人才交流，顯著加快干部年輕化步伐，認真落實干部“能上能下”要求，有效推動全行干部員工加強專業能力建設，提升人力資源投入產出水平。2022年末，全行本科及以上學歷員工占比達到94.16%，碩士研究生以上學歷員工占比達到21.28%，中共黨員占比達到34.56%，基本形成一支與高質量發展要求相匹配的干部人才隊伍。

　　(本文作者介紹：權威、專業、理性、前沿，宣傳金融政策、分析金融運行、報道金融實踐)