意見領(lǐng)袖丨中銀研究

　　近日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于2023年加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量的通知》（以下簡稱《通知》），引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加力提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)量。主要關(guān)注點(diǎn)如下：

　　第一，普惠金融運(yùn)行體系面臨一系列高質(zhì)量發(fā)展新任務(wù)。近年來，中國普惠金融發(fā)展取得了全面的良好成效，截至2023年3月末，銀行業(yè)普惠型小微企業(yè)貸款余額25.9萬億元，同比增長25.8%，較各項(xiàng)貸款增速高14.6個百分點(diǎn)；有貸款余額的客戶數(shù)達(dá)到4010.5萬戶。當(dāng)前，普惠金融體系邁出高質(zhì)量發(fā)展新步伐，更好地滿足各階層人民群眾和實(shí)體經(jīng)濟(jì)主體多樣化的金融需求。一是繼續(xù)提升小微金融服務(wù)質(zhì)效，維護(hù)疫情期間及當(dāng)前的疫后助企紓困成果，助力小微企業(yè)金融狀況強(qiáng)韌穩(wěn)定；二是進(jìn)一步下沉金融服務(wù)，拓寬普惠金融服務(wù)在老年人、新市民、城鎮(zhèn)低收入人群等各民生領(lǐng)域的覆蓋面；三是加大力度改善普惠金融服務(wù)的區(qū)域不協(xié)調(diào)問題，借助普惠金融改革試驗(yàn)區(qū)等積累探索經(jīng)驗(yàn)，加大中西部省份的服務(wù)強(qiáng)度，縮小其與其他地區(qū)的發(fā)展差距；四是推動普惠金融與綠色金融之間的融合和促進(jìn)進(jìn)一步加強(qiáng)，探索融合發(fā)展的良性機(jī)制，引導(dǎo)普惠群體綠色生產(chǎn)生活；五是更加關(guān)注居民家庭和個人的金融狀況和資產(chǎn)負(fù)債管理能力，倡導(dǎo)普惠群體不斷提升金融健康水平；六是在深化金融改革創(chuàng)新和普惠金融數(shù)字化發(fā)展的同時(shí)從根本上提升金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)能力，促進(jìn)具備商業(yè)可持續(xù)性的長效發(fā)展機(jī)制。

　　第二，《通知》明確了新形勢下的小微企業(yè)金融服務(wù)目標(biāo)，對銀行機(jī)構(gòu)提出加強(qiáng)服務(wù)對接、優(yōu)化供給結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)服務(wù)能力、搭建服務(wù)平臺等工作要求。首先，根據(jù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展形勢和市場主體的金融需求，監(jiān)管不斷調(diào)整小微企業(yè)金融服務(wù)目標(biāo)。2021年銀保監(jiān)會發(fā)布的《關(guān)于2021年進(jìn)一步推動小微企業(yè)金融服務(wù)高質(zhì)量發(fā)展的通知》強(qiáng)調(diào)“整體效能”，為繼續(xù)做好“六穩(wěn)”“六?！惫ぷ?、增加小微企業(yè)和個體工商戶活力，要求在小微企業(yè)金融供給總量繼續(xù)有效增長的基礎(chǔ)上，努力實(shí)現(xiàn)供給質(zhì)量、效率、效益的明顯提升；2022年人民銀行印發(fā)《關(guān)于推動建立金融服務(wù)小微企業(yè)敢貸愿貸能貸會貸長效機(jī)制的通知》強(qiáng)調(diào)“長效機(jī)制”，要求金融機(jī)構(gòu)著力提升服務(wù)小微企業(yè)的意愿、能力和可持續(xù)性，助力穩(wěn)市場主體、穩(wěn)就業(yè)創(chuàng)業(yè)、穩(wěn)經(jīng)濟(jì)增長；此次發(fā)布的《通知》主要強(qiáng)調(diào)助力小微企業(yè)在支持經(jīng)濟(jì)恢復(fù)和產(chǎn)業(yè)發(fā)展方面發(fā)揮更大作用，工作目標(biāo)從機(jī)制入手，要求形成與實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展相適應(yīng)的小微企業(yè)金融服務(wù)體系。在對接服務(wù)方面，要求銀行機(jī)構(gòu)加強(qiáng)紓困解難、擴(kuò)大內(nèi)需、穩(wěn)定就業(yè)和科技創(chuàng)新等相關(guān)重點(diǎn)領(lǐng)域的支持，通過市場走訪、產(chǎn)品創(chuàng)新、加大供給、培育創(chuàng)新企業(yè)和改進(jìn)信用評價(jià)等具體措施，精準(zhǔn)支持小微企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展。在優(yōu)化結(jié)構(gòu)方面，要求銀行機(jī)構(gòu)擴(kuò)大服務(wù)覆蓋面，完善定價(jià)機(jī)制，加大續(xù)貸支持，落實(shí)監(jiān)管要求，重點(diǎn)提升對無貸戶、續(xù)貸戶的服務(wù)質(zhì)量，增強(qiáng)高質(zhì)量普惠金融服務(wù)的可操作性和優(yōu)惠政策的傳導(dǎo)效率。在增強(qiáng)能力方面，發(fā)揮差異化服務(wù)優(yōu)勢，要求大中型銀行實(shí)現(xiàn)服務(wù)小微企業(yè)的規(guī)模經(jīng)濟(jì)，地方法人銀行繼續(xù)加大小微企業(yè)的信貸服務(wù)力度，政策性銀行將政策性資金的優(yōu)惠利率傳導(dǎo)至實(shí)際用款人，同時(shí)探索開展小微企業(yè)直貸業(yè)務(wù)。在搭建平臺方面，要求銀行加強(qiáng)普惠小微貸款風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，暢通基層訴求回應(yīng)渠道，加強(qiáng)信用信息共享機(jī)制等，在增強(qiáng)小微企業(yè)獲得感和滿意度的同時(shí)，提升銀行普惠業(yè)務(wù)的商業(yè)可持續(xù)性，從而提升銀行機(jī)構(gòu)高質(zhì)量服務(wù)小微企業(yè)的內(nèi)生動力。

　　2023年是全面貫徹黨的二十大精神的開局之年，銀行機(jī)構(gòu)要進(jìn)一步增加小微企業(yè)金融服務(wù)的廣度、深度和精度，以多元金融服務(wù)滿足新形勢下的多樣需求，不斷加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范化解能力，全力提升以小微企業(yè)為主的普惠群體金融服務(wù)質(zhì)效水平，更好地促進(jìn)助企紓困和保障民生。

　　(本文作者介紹：中國銀行總行一級部門。研究領(lǐng)域涵蓋全球經(jīng)濟(jì)、國際金融、宏觀經(jīng)濟(jì)與政策、金融市場、銀行業(yè)發(fā)展等。)