文/新浪財經(jīng)意見領(lǐng)袖專欄作家

　　ETC火了，銀行瘋了！高速企業(yè)、設(shè)備廠商發(fā)了！

　　現(xiàn)如今人們談?wù)撟疃嗟某薖2P就是ETC。一個P2P讓千百萬投資人血本無歸；一個ETC讓百萬車主歡呼雀躍。ETC廠商、銀行、微信、支付寶、高速企業(yè)等各路諸侯大舉進軍ETC行業(yè)，拼搶ETC最后盛宴。ETC火了，銀行瘋了，究竟誰是ETC最大贏家？

　　一、ETC怎么就火了？

　　ETC電子不停車收費系統(tǒng)，是高速公路實施電子收費的關(guān)鍵設(shè)備。ETC推廣，本身也不是什么新鮮事。從2014年開始全國高速推行ETC。三年下來，ETC一直不瘟不火。5月5日，國務(wù)院常務(wù)會議決定取消高速路站，實行ETC收費。ETC猶如打了興奮劑一般，一夜之間火遍大江南北。高速公路、廣告牌、電視廣告、朋友圈到處都是ETC。ETC怎么就火了呢？

　　（一）政府大力推廣。ETC推廣，提高了高速通行效率，降低消費者出行成本，是政府主導(dǎo)民生工程。5月份，國務(wù)院辦公廳印發(fā)《關(guān)于印發(fā)深化收費公路制度改革取消高速公路省界收費站實施方案的通知》，明確2019年底在全國范圍拆除省界收費站，實現(xiàn)收費站出入口ETC車道全覆蓋，高速公路車輛ETC使用率達到90%以上。從文件通知要求可以看出，每個跨省高速出行的車主都必須辦理ETC，且ETC普及推廣有著明確時間表和普及率。

　　（二）銀行拼命爭搶。ETC使用需要借助銀行卡渠道（信用卡或借記卡）適時清算。按照交通部規(guī)定，ETC具有唯一性，一旦綁定銀行一般5年內(nèi)不得變更。對商業(yè)銀行來說，發(fā)多少ETC卡就相當(dāng)于發(fā)多少銀行卡。哪家銀行ETC發(fā)的多，哪家銀行個人客戶就搶得多。銀行看中的不單單是綁定的信用卡客戶，還有高凈值客群衍生出來的理財、車貸、存款等綜合業(yè)務(wù)增長機會。面對1.4億車主客戶，國有大銀行為保存量客戶，拼命推廣ETC；中小股份制銀行為獲個人新客戶，主動發(fā)起攻擊，搶奪ETC。ETC成為撬動銀行個人客戶增長的新入口。

　　（三）車主主動申領(lǐng)。全國取消跨省收費站，統(tǒng)一使用ETC收費，對個人車主來說，無疑是一次重大利好。推廣ETC，車主不僅可以節(jié)省出行繳費時間，更重要的是還可享受到ETC設(shè)備免費安裝、過路費收費折扣等各種實惠。銀行、微信、支付寶等機構(gòu)為爭奪ETC客戶，附加推出各種折上折優(yōu)惠活動，吊足了個人車主辦ETC的“胃口”。

　　ETC大火特火，固然有全國高速收費改革政策紅利因素影響，但銀行，微信、支付寶等支付平臺的推波助瀾也是ETC火遍全國的主要原因之一。

　　二、銀行咋就瘋狂了

　　交通部在全國推廣ETC，按理說與銀行是八桿子也打不著的事。為啥銀行不惜“血本”推廣ETC呢？核心還是個人客戶資源的爭搶。

　　（一）客戶優(yōu)惠鋪天蓋地。ETC業(yè)務(wù)面向個人車主客戶，推廣ETC最管用的方法就是給車主提供優(yōu)惠和貼補。高速企業(yè)和銀行除了設(shè)備免費送外、免費郵寄、免費安裝外，還紛紛推出積分優(yōu)惠換油、優(yōu)惠洗車、免費道路救援、加油優(yōu)惠1%等貼近車主需求的客戶權(quán)益；航空延誤險、500萬航意險、行李延誤險等金融服務(wù)也在賠本甩賣。高速通行費打折活動更是一浪高過一浪。中國銀行、建設(shè)銀行9.5折、工商銀行9折、農(nóng)業(yè)銀行9折，外加5折月票、郵儲銀行、浙商銀行8折，廣發(fā)銀行最高打7折、恒豐銀行更是一口價全部5折。

　　（二）銀行任務(wù)層層加碼。ETC推廣也象拉存款一樣，從總行到分行，任務(wù)層層分解。ETC行動最早的要數(shù)工商銀行。這家個人資產(chǎn)總量最大的宇宙大行，明顯感受到了ETC綁卡對該行個人客戶巨大沖擊的壓力。據(jù)一家銀行分支機構(gòu)負責(zé)人講，他們一個基層網(wǎng)點員工ETC計劃每人不少于400個，有的銀行基層網(wǎng)點ETC任務(wù)人均甚至高達1000多個。銀行員工微信圈刷屏最多的也是ETC營銷。

　　（三）營銷手段千奇百怪。ETC營銷簡直要把銀行逼瘋了，各種營銷手段更是千奇百怪。除了“我不吃，我不喝，我就要辦ETC”“安裝ETC我們不收費，安了ETC到處有優(yōu)惠”“讓朋友圈的人都免費安裝ETC是我不可推卸的責(zé)任”這些膾炙人口的營銷段子。不久前，湖南省某國有大行ETC設(shè)備，還專門請來了和尚舉辦了ETC設(shè)備、平安車掛開光儀式。

　　對存量客戶較大的工、農(nóng)、中、建等國有大銀行來說，誰都不想在這場ETC爭奪中丟掉客戶。股份制銀行、地方中小銀行更是瞅準(zhǔn)這一機會，磨刀霍霍。ETC推廣，挑起了銀行個人客戶爭奪的“白刃戰(zhàn)”。

　　三、誰是盛宴大贏家

　　ETC火了，銀行瘋了，誰是ETC盛宴的大贏家呢？從市場反應(yīng)看，似乎1.4億有車一族盡享了ETC改革的新紅利，大多數(shù)銀行將耗費上億元成本投入，高速企業(yè)全都實行設(shè)備免費送。其背后的利益分配與成本收益也很難一言道破。

　　（一）銀行體內(nèi)損失體外補。作為ETC增值服務(wù)的最大“買單”方—銀行似乎當(dāng)了一回徹頭徹尾的“冤大頭”。如果銀行能抓住ETC收費場景的流量入口，加大個人客戶深度挖掘，進而切入到個人理財、保險、車貸分期、餐飲娛樂等綜合場景應(yīng)用，未來潛在收益或?qū)⑹且粋€可觀的數(shù)字。從這一點來講，銀行既是ETC推廣的買單者，也是ETC推廣的受益者。關(guān)鍵看銀行是能否真正激活ETC，成為銀行的高頻客戶。做不到這一點，銀行花錢推廣ETC就是賠本賺吆喝。

　　（二）高速企業(yè)里外里賺錢。高速公路企業(yè)作為ETC項目的推廣者，除了降低了收費站取消的直接人力成本外，賣設(shè)備的“利潤”也不會少。試想一個售價130-180元左右OBU，其實際生產(chǎn)成本也不過幾十元。高速公路企業(yè)作為設(shè)備采購方，還要實行招投標(biāo)把設(shè)備成本壓到最低，然后倒手賣給銀行。高速企業(yè)實際上做了一個ETC設(shè)備銷售的“中間商”。

　　（三）設(shè)備廠商迎豐收年。ETC推廣，0BU設(shè)備也成了緊俏品。很多銀行基層網(wǎng)點甚至出現(xiàn)了OBU“斷貨”，供不應(yīng)求的情況。ETC生產(chǎn)廠家在本輪ETC改革的政策紅利下，個個賺得“盆滿缽滿”。一些0BU設(shè)備生產(chǎn)的龍頭企業(yè)公司股價連續(xù)大漲60%以上，OBU設(shè)備廠商迎來了百年不遇的豐收年。

　　ETC火了，銀行瘋了！高速企業(yè)、設(shè)備廠商發(fā)了！

　　(本文作者介紹：中國海洋大學(xué)MBA、EFP金融理財管理師，現(xiàn)任某全國股份制銀行總行零售部門負責(zé)人。)