原標題：營收下降，被監管罰款，這家萬億級農商行何時能圓上市夢？| 銀行

　　因發生重要信息系統突發事件未向監管部門報告等，北京農商行近日被國家金融監督管理總局北京監管局罰款80萬元。今年上半年，該行凈利潤僅同比增長1.1%，營業收入同比降4.52%

　　北京農村商業銀行股份有限公司（下稱北京農商行）資產規模三年前已突破萬億，超過不少上市銀行，但至今仍未達成上市愿望。該行近日被監管處罰，且上半年業績增長較為低迷。

　　據國家金融監督管理總局官網信息，因發生重要信息系統突發事件未向監管部門報告等，北京農商行9月21日被國家金融監督管理總局北京監管局罰款80萬元。

　　此前，該行在2022年年報中稱，當年該行信息系統整體運行平穩，重要系統可用率為99.99%，未發生三級以上生產故障事件。

　　業績方面，據半年報，今年上半年北京農商行營業收入同比下降4.52%，主要因利息凈收入同比降8.78%；凈利潤同比增長1.1%，低于同期商業銀行整體凈利潤增速。近幾年，該行凈利潤增速也不及行業：2020年—2022年，該行凈利潤同比增速分別為-9.89%、2.20%、4.33%，商業銀行整體凈利潤同比增速分別為-2.71%、12.63%、5.44%。

　　今年上半年末，北京農商行資本充足率和核心一級資本充足率也分別較上年末下降。

　　此時，北京農商行資產也已達到12043.49億元，但仍未如愿上市。該行2022年年報顯示，當年6月召開的股東大會審議通過了《關于延長北京農村商業銀行股份有限公司首次公開發行人民幣普通股（A 股）股票并上市方案有效期的議案》。該行監事會2023年度工作重點包括對標上市標準，借鑒先進同業，切實履行好監督職責。

　　《投資時報》研究員就上述監管處罰、營收下降等問題向北京農商行發送了溝通函，截至發稿尚未收到回復。

　　近期被監管罰款80萬元

　　北京農商行此次被罰不是因為銀行最主要的貸款業務，而是涉及信息系統。

　　國家金融監督管理總局官網信息顯示，9月21日，國家金融監督管理總局北京監管局決定對北京農商行罰款80萬元，主要原因是該行發生重要信息系統突發事件但未向監管部門報告，信息系統開發測試管理不到位，嚴重違反審慎經營規則。

　　據北京農商行2022年年報，該行已搭建“策略—辦法—細則”三級信息科技風險管理制度體系；信息科技風險管理二道防線職責從信息科技部調整至內控合規部；積極主動開展信息科技風險檢查、評估、監測和審計工作，推進信息安全防護體系建設，完善軟件開發測試工具，提高信息系統運行維護自動化水平。北京農商行稱，該行全年信息系統整體運行平穩，重要系統可用率為99.99%，未發生三級以上生產故障事件，未發生重大信息科技風險事件，信息科技風險總體可控。

　　2022年，該行董事會會議審議通過了《北京農村商業銀行股份有限公司2021年度信息科技風險管理報告》。該行董事會會議還通報了《北京農村商業銀行股份有限公司關于對信息科技外包風險的審計報告》《北京農村商業銀行股份有限公司關于對2022年業務連續性和重要信息系統突發事件應急管理的審計報告》。

　　《投資時報》研究員注意到，2022年北京農商行還曾因數據報送違規被監管予以較大金額處罰。

　　2022年11月21日，原北京銀保監局決定責令北京農商銀行改正，給予罰款合計630萬元的行政處罰。主要原因為：EAST數據漏報及報送不一致、數據錯報、其他與數據報送相關的違規問題。

　　上半年營收下降

　　今年上半年，北京農商行凈利潤增速較低，而且營收出現了下降。

　　北京農商行半年報顯示，今年上半年該行營業收入為78.37億元，同比降4.52%，低于上年同期0.51%的同比增速；凈利潤為40.62億元，同比增長1.1%，也低于上年同期5.3%同比增速。

　　該行營業收入下降主要因利息凈收入下降——當期利息凈收入為56.03億元，同比降8.78%。

　　據北京農商行2022年年報，該行當年利息凈收入也同比下降8.76%，主要是由于受利率下行、讓利實體等因素影響，凈息差進一步收窄。

　　8月15日，聯合資信評估股份有限公司發布《北京農村商業銀行股份有限公司2023年小型微型企業貸款專項金融債券信用評級報告》（下稱《評級報告》）?！对u級報告》稱，近年來，在減費讓利政策導向下，受利差持續收窄的影響，北京農商行利息凈收入有所減少，整體營業收入水平面臨一定壓力?！对u級報告》顯示，2020年—2022年，北京農商行凈利差分別為1.39%、1.21%、1.06%，持續下降。

　　據《評級報告》，2022年末，北京農商行定期存款余額占客戶存款余額的比例有所上升，在提升存款穩定性的同時，亦帶來一定的資金成本壓力。

　　貸款結構上，《評級報告》稱北京農商行個人信貸業務貢獻度有待提升。2020年末—2022年末及2023年一季度末，該行個人貸款占比分別為7.81%、9.11%、8.6%、7.71%。

　　資產質量方面，北京農商行2022年年報顯示，當年末，該行不良貸款率為 1.06%，同比下降0.11個百分點，優于全國商業銀行1.63%的平均水平；撥備覆蓋率為310.97%，優于全國商業銀行205.85%的平均水平。

　　《評級報告》顯示，今年一季度末，北京農商行不良貸款率為0.94%，較上年末繼續下降。北京農商行官網今年8月公布的信息顯示，今年上半年末，該行不良貸款率進一步下降至0.92%。

　　不過，《評級報告》也稱，根據監管報表，2022年末，北京農商行房地產行業不良貸款率為8.13%，偏高，需關注其處置進展情況。

　　《評級報告》提到，北京農商行整體信貸資產質量保持同業較好水平，與該行對不良貸款的清收處置也有關。近年來，北京農商行加大了對不良貸款的清收處置力度。2020—2022 年，北京農商銀行分別處置不良貸款4.86億元、4.75億元和9.96億元，其中分別現金清收 0.56億元、0.10億元和1.78億元，分別核銷4.30億元、0.65億元和0.11億元；2021年以物抵債4億元，2022年貸款重組7.99億元。

　　北京農商行官網今年8月公布的信息顯示，十年間，該行綜合運用清收、轉讓、訴訟、重組、減免、核銷等多種手段，累計處置不良資產超過85億元，歷史遺留的存量不良貸款基本處置完畢。

　　資本充足方面，今年上半年末，北京農商行資本充足率為14.07%，一級資本充足率為11.53%，核心一級資本充足率為11.53%，分別較上年末降1.61個百分點、1.41個百分點、1.41個百分點。

　　北京農商行被監管處罰

　　資料來源：國家金融監督管理總局官網

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責任編輯：李琳琳