中國有句古詩，“人生七十古來稀”，意思是說自古以來能活到70歲高齡的人就不多見。伴隨著社會老齡化程度的不斷加深，對于老人的定義也越來越多元化，比如，企業(yè)家王石就在最近與俞敏洪的一場對談中表示，“現(xiàn)在的老人和過去的老人已經(jīng)不是一個概念了，60歲到85歲之間仍然是充滿活力的年齡段。”

　　作者 |李丹 陳暢 周奕航

　　編輯 | 韓忠強

　　“現(xiàn)在老年人普遍長壽，如果不延遲退休，社保會支撐不住。”談及老年人話題，萬科創(chuàng)始人王石開篇明義，隨后把維度拔高至價值層面：老年人，重要的是繼續(xù)為社會創(chuàng)造財富。

　　這是4月16日《老俞閑話》的一個場景。節(jié)目上，72歲的王石和60歲的俞敏洪相互寒暄，隨后話鋒一轉(zhuǎn)，一段關(guān)于“延遲退休”的討論隨即展開。

　　王石是“延遲退休”的積極支持者。在他看來，退休后旅游或培養(yǎng)愛好，這是大眾對退休生活的兩大想象，但“不夠”。一來，不夠有生命活力，二來，不足以讓多數(shù)人反復(fù)消耗光陰。

　　言語之外，王石也的確言行一致。受訪當(dāng)天，“王石進(jìn)軍私募基金”的消息在財經(jīng)圈傳開。眾說紛紜之中，“72歲”的標(biāo)簽反復(fù)出現(xiàn)，似乎在刻意強化其“延遲退休”的形象。

　　對談的另一主角俞敏洪則不同。2020年，俞敏洪公開表示“已經(jīng)在考慮退休”。談及規(guī)劃安排，他憧憬自己會去做更多“好玩的事” —— 讀書、旅游、對話型直播，他都想嘗試。對俞敏洪而言，延遲退休雖是社會議題，但關(guān)乎個人選擇。

　　“延遲退休”不算新話題。相較于王石和俞敏洪的熱搜體質(zhì)，“延遲退休”四個大字更能引發(fā)爭論。近些年，其“支持者陣營”也逐漸從專家向企業(yè)家擴容，不僅王石，泰康人壽董事長陳東升、攜程董事局主席梁建章都是堅定簇?fù)碚摺?/p>

　　只不過，無論企業(yè)家們?nèi)绾握撌觥叭说纳鐣傩浴薄吧鐣酿B(yǎng)老負(fù)擔(dān)”，仍充滿爭議。畢竟，老板們的退休，有強烈的個人意志和自我選擇；普通人的延遲退休，寫滿過勞的疲憊，以及對諸多不確定性的焦慮，在一份媒體的調(diào)查問卷中，一半以上的人把票投給了“不知道能不能活到72歲”。

　　60歲退休，太早？

　　“社會保險金會支撐不住。”這是王石支持“延遲退休”的首要論據(jù)。

　　此外，王石還把話題升維到了社會生物學(xué)，以及人在社會中的價值上。

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　　（圖源/視覺中國）

　　“從社會生物學(xué)的角度來看，現(xiàn)在的老人和過去的老人已經(jīng)不是一個概念了，60歲到85歲之間仍然是充滿活力的年齡段。”交談中，王石目視俞敏洪，娓娓道來。“‘人活70古來稀’的說法已經(jīng)過時了”，這句話被重復(fù)說了很多次。

　　緊接著，王石試圖得出結(jié)論：既然人到70不一定古來稀，那么基于人的社會屬性，老人想要繼續(xù)生存，重要的就是繼續(xù)為社會創(chuàng)造財富和價值。“旅游、練書法這些只是修身養(yǎng)性，兩三年就沒意思了。”

　　從社會背景到個人價值，王石對于“延遲退休”的看法自能形成邏輯閉環(huán)，但也忽略了群體差異。從某種程度上，這也是專家們、企業(yè)家們屢次發(fā)聲，后招致吐槽的原因。

　　“以后想過60大壽，都得和30歲的領(lǐng)導(dǎo)請假”“65歲退休，還能活到退休那天嗎”“延遲退休之后，這屆打工人的‘35歲’更焦慮了”．．．．．．在被延遲退休焦慮裹挾的當(dāng)下，普通人的自嘲里有恐懼，也有無奈。

　　這份無奈來自于群體差異：腦力勞動者和體力勞動者，體制內(nèi)打工人和體制外打工人，大家的延遲退休可能不是一回事。

　　事實上，王石并不是第一位公開為“延遲退休”發(fā)聲的企業(yè)家。早在延遲退休板上釘釘之前，時年61歲的泰康人壽董事長陳東升、49歲的攜程董事局主席梁建章都發(fā)表過類似的支持言論。

　　“從全世界來看，中國過去的60歲退休算是比較早的。大家這么年輕就退休，國家、社會和家庭需要花很多錢給退休人養(yǎng)老，這會形成一種惡性循環(huán)。”陳東升在2018年接受采訪時表示，過去早退休是為了給年輕人騰位置，現(xiàn)在環(huán)境變了，可以慢慢提高退休年齡。

　　同年，梁建章接過話筒，繼續(xù)為“延遲退休”站臺。其言論與前者大同小異，“打個比方，女性研究生畢業(yè)20多歲，然后上20多年班退休，這就意味著其一生中有2/3的時間需要社會支持”。

　　“人口專家和企業(yè)家都是發(fā)現(xiàn)問題、解決問題，都需要創(chuàng)造性的解決方案。”梁建章發(fā)現(xiàn)的問題是，如果不延長退休時間，未來每個中國年輕人需要繳納的稅、社保會非常高。而他給出的解決方案一目了然：延遲退休。

　　如果說王石、陳東升、梁建章是出于“為社會減負(fù)”的考量，向來“語不驚人死不休”的搜狐創(chuàng)始人張朝陽則是把“不退休”三個字刻進(jìn)了骨子里。

　　“人是在勞動中進(jìn)化，是勞作的命，也沒有什么退休的概念。”這是張朝陽對退休的認(rèn)知。在他的邏輯里，人生意義等同于勞動，自我價值來源于認(rèn)真工作。

　　大佬為何不退休？

　　大佬們也身體力行，活到老干到老。

　　在張朝陽看來，人要不斷去奮斗，去成就，去過有意義的人生。

　　也正如此，在互聯(lián)網(wǎng)中似乎已經(jīng)“消失”了的張朝陽，59歲年近六旬，卻一頭扎進(jìn)知識直播，樹立了一個完全割離于企業(yè)家的“物理老師”形象。

　　相較張朝陽對物理的熱愛，72歲的王石非常注重養(yǎng)生，是全能運動達(dá)人，跑步、爬山、游泳，一樣不落。事業(yè)上，他雖從萬科退休，卻也活躍在一線，先后通過投資的方式加入體育和碳中和領(lǐng)域，2023年再進(jìn)軍私募基金。

　　66歲的陳東升仍擔(dān)任著泰康董事長兼CEO，活躍在各種論壇中發(fā)表演講，講大健康、壽命、養(yǎng)老，為自己的公司站臺。

　　梁建章今年54歲，大家對他最深的印象是過去幾年親自下場，開啟攜程旅游套餐直播，為了吸引消費者注意，他不惜cosplay扮起唐僧，據(jù)悉，他用40余場直播創(chuàng)造了超11億總GMV。

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　　（圖源/視覺中國）

　　大佬們老驥伏櫪，呼吁延遲退休背后，“養(yǎng)老金”的情況如何？

　　這要從社保中養(yǎng)老金的原理講起。養(yǎng)老金俗稱退休工資，顧名思義就是退休后才能領(lǐng)，主要用于保障公民退休后的基本生活需要，做到“老有所養(yǎng)”。

　　需要注意的是，養(yǎng)老金由國家、企業(yè)、個人三方面共同負(fù)擔(dān)，國家的部分就是現(xiàn)在年輕人交的養(yǎng)老金。也就是說，養(yǎng)老金的多少除了取決于自己的平均工資和繳費年限外，很大程度也取決于當(dāng)下社會的平均工資，也即正在工作的年輕人能繳納多少資金進(jìn)入統(tǒng)籌賬戶。

　　然而，近年來，中國老齡化程度逐漸加深，退休的老人在變多，上班的年輕人在變少，出生率在降低，這就導(dǎo)致現(xiàn)在上班的這一代年輕人，一方面承擔(dān)著目前養(yǎng)老金的供給，另一方面等自己變老時，卻很有可能發(fā)現(xiàn)，那時交養(yǎng)老金的人群減少了。

　　中國國家衛(wèi)生健康委員會老齡司司長王海東曾做過預(yù)計，“十四五”時期（2021年到2025年），60歲及以上老年人口總量將突破3億，占比將超過20%，進(jìn)入中度老齡化階段。2035年左右，60歲及以上老年人口將突破4億，在總?cè)丝谥械恼急葘⒊^30%，進(jìn)入重度老齡化階段。

　　不僅老年人在變多，這部分群體的壽命也在變長。《中國可持續(xù)發(fā)展總綱（國家卷）》預(yù)測，2050年，90后開始退休時，中國人的平均壽命會達(dá)到85歲。

　　據(jù)《中國統(tǒng)計年鑒2022》，2021年，我國老年人口撫養(yǎng)比（中老年人口數(shù)與勞動年齡人口數(shù)之比）達(dá)到20.82%，呈現(xiàn)持續(xù)上升趨勢。也就是說，在我國每5個年輕人需要至少贍養(yǎng)1個老人。這個數(shù)字在2010年是11.9%，大概8個年輕人養(yǎng)一個老人。在老齡化日益加深的未來，養(yǎng)老保障體系未來面臨的挑戰(zhàn)可想而知。

　　站在生育率下滑和老齡化加劇的交匯期，中國延遲退休被提上日程。中信證券報告寫道，延遲退休改革具體方案或在2023年正式公布，并于2025年正式實施，預(yù)計2055年前后實現(xiàn)65歲男女同齡退休。

　　據(jù)市界梳理，目前，大部分國家的現(xiàn)行退休年齡通常在65歲及以上。

　　英國法定退休年齡為66歲，男女同齡；美國從2021年開始將男女退休年齡從66周歲逐漸邁向67周歲；日本2020年修訂通過的《高年齡者雇傭安定法》提出“企業(yè)有義務(wù)達(dá)成雇傭勞動者工作到70歲”，意味著日本社會或即將正式進(jìn)入70歲退休的時代；2023年4月，法國政府將法定退休年齡由62歲推遲至64歲。

　　怎樣才能體面養(yǎng)老？

　　面對這樣的趨勢，許多中青年人對養(yǎng)老的預(yù)期也從“靠國家”逐漸向“靠自己”轉(zhuǎn)化。

　　與之相對應(yīng)的是，國家養(yǎng)老體系中第三支柱被寄予了厚望——以個人養(yǎng)老金為主體，通過個人儲蓄或理財?shù)姆绞剑癖娍梢栽O(shè)立合理的長期投資專戶，提升個人退休后的養(yǎng)老金替代水平。

　　2022年11月，自個人養(yǎng)老金制度正式推行后，不少用戶開立資金賬戶，并向其中存入了數(shù)額不等（1.2萬元以下）的資金。有人選擇保守的存款類產(chǎn)品，有人選擇基金和理財產(chǎn)品，以期獲取一定的投資收益。

　　值得關(guān)注的是，個人養(yǎng)老金作為個人的長期投資專戶，目前仍存在投資產(chǎn)品單一的問題，每年的存入金額上限僅有1.2萬元。且賬戶內(nèi)的資金，要等到退休后征稅3%才能一并取出。

　　而對于追求高品質(zhì)生活的用戶而言，僅僅依靠養(yǎng)老金生存遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠。經(jīng)濟基礎(chǔ)決定上層建筑，想要“體面養(yǎng)老”，更多還是要依賴自身的財富積累。

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　　（圖源/視覺中國）

　　在社交媒體平臺上，關(guān)于“有多少錢才能體面養(yǎng)老”的討論中，83年出生的李倩表示：“除了基本的日常開支，文化旅游也是一筆很大的開銷，最重要的是預(yù)留一大筆錢用于醫(yī)療準(zhǔn)備……考慮到通脹因素，沒個幾百萬是不行的。所以年輕人們，努力攢錢吧，奮斗才是唯一的出路。”

　　對于剛畢業(yè)不久的南星來說，養(yǎng)老是一個陌生的話題。但老齡化趨勢影響之下，她也開始考慮為未來的養(yǎng)老生活做準(zhǔn)備。“我的資產(chǎn)不多，現(xiàn)在就是開源節(jié)流，能省一點是一點。我打算學(xué)一學(xué)理財，等到有些錢了再適當(dāng)進(jìn)行一些投資。”

　　剛剛起步的人生，就要面臨老無所依的焦慮。當(dāng)意識到畢業(yè)不久的小朋友已經(jīng)在考慮養(yǎng)老問題時，小蘭苦笑表示：“太難了，每個月除了房貸車貸， 現(xiàn)在看來還要為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。”

　　90后林達(dá)則表明了自己的決心——他想在不依靠兒女的基礎(chǔ)之上實現(xiàn)體面養(yǎng)老。因此，他將收入和存款分成了三部分：40%用于理財投資，30%作為流動性資金用于生活開銷，剩下的30%用來儲蓄。截至目前，32歲的他已經(jīng)存下了將近100萬元。

　　除了投資理財之外，許多人也在財富能力允許的情況下，將保險作為自己的養(yǎng)老保障之一。

　　以51歲的王甜為例，她在2023年春節(jié)期間購入了一款壽險產(chǎn)品。“我買的是三年期壽險，每年交10萬元，三年期產(chǎn)品，到了第四年可以回本，如果一直放在賬戶里可以享受3.5%的復(fù)利遞增。”談及購買保險的原因，王甜表示：“我很快就要退休了，趁現(xiàn)在財富狀況允許，為養(yǎng)老早做打算。”

　　無獨有偶，家住北京的80后王明，也在2022開始買入國家試點的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品，每個月存上3000元，到60歲退休時大概可以每月領(lǐng)上6000元，無疑，這也能讓他的退休生活多一份保障。

　　由此可見，部分即將步入養(yǎng)老階段、亦或是正在打拼的年輕人群，已經(jīng)開始盡自己所能為養(yǎng)老做準(zhǔn)備。如同林達(dá)所言，養(yǎng)老政策隨時變化，可能直接影響晚年生活質(zhì)量，我們沒有商業(yè)大佬們的底氣，只有錢在手里才是最踏實的。

　　（文中林達(dá)、王明、王甜、小蘭、南星、李倩均為化名）

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