來源：吳曉波頻道

文 / 巴九靈（微信公眾號(hào)：吳曉波頻道）

假期過半，大家收到同學(xué)或者朋友的聚會(huì)邀約了嗎？

相信參加過同學(xué)聚會(huì)的朋友，都有這個(gè)感悟：大家的生活近況差異越來越大了。為什么曾經(jīng)起點(diǎn)差不多的人，隨著時(shí)間的推移，境遇的差別會(huì)越來越大呢？

和身邊不少已經(jīng)實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由的人做了深度溝通之后，小巴發(fā)現(xiàn)每個(gè)人獲得財(cái)富的方式千差萬別，但他們往往都有一個(gè)共同的特質(zhì)，那就是優(yōu)秀的“財(cái)務(wù)思維”。

我們可以把財(cái)務(wù)思維理解為結(jié)果導(dǎo)向思維——從目標(biāo)出發(fā)，通過調(diào)配資源來實(shí)現(xiàn)結(jié)果的思維方式。擁有了財(cái)務(wù)思維，就擁有了持續(xù)創(chuàng)造財(cái)富并保持財(cái)富的能力。

今天小巴就來跟大家分享兩個(gè)內(nèi)容：第一，怎么增強(qiáng)自己的財(cái)務(wù)思維；第二，怎么正確地做好財(cái)務(wù)管理。

以下內(nèi)容主要來自《清華名師的財(cái)務(wù)入門課》，主講人是清華大學(xué)經(jīng)管學(xué)院會(huì)計(jì)系主任肖星教授，旨在幫助零基礎(chǔ)小白輕松學(xué)會(huì)財(cái)務(wù)管理。

《清華名師的財(cái)務(wù)入門課》

用財(cái)務(wù)思維解決人生難題

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如何增強(qiáng)財(cái)務(wù)思維？

01

先考慮目標(biāo)，再尋找資源

其實(shí)我們大部分的目標(biāo)能否達(dá)成，取決于你自己的內(nèi)心。如果你覺得一件事不可能成功，你的大腦就會(huì)為你想一千個(gè)不做這個(gè)事的理由；而如果你覺得一件事可能成功，那么你的大腦就會(huì)自動(dòng)開始思考實(shí)現(xiàn)這件事的方法。

就像某次聊天，朋友說想帶一家人一起出去旅行。至于什么時(shí)候去，要多少錢，到哪去，這筆錢該怎么攢，他全都沒想過。

其實(shí)這是一個(gè)很典型的例子。不是說不可以隨便想想，可如果只是一個(gè)很模糊的愿望，它會(huì)很難實(shí)現(xiàn)。只有把它分解，以結(jié)果為導(dǎo)向，我們才可以去量化地測(cè)量和追蹤完成。

所以如果你現(xiàn)在很迷茫，不妨看自己到底希望實(shí)現(xiàn)什么樣的目標(biāo)，然后從目標(biāo)出發(fā)倒推來看該做怎樣的財(cái)務(wù)準(zhǔn)備，需要投入多少時(shí)間、精力等等。

02

注重長期回報(bào)

如果已知結(jié)論，那些能夠做到注重長期回報(bào)、克服原始本性的人，才更容易獲得財(cái)富的青睞，你是否能夠延遲當(dāng)下的滿足感去追求更長期的回報(bào)？

很有意思的是，人的本性是不擅長選擇長期回報(bào)的。當(dāng)我們面對(duì)當(dāng)下的好處時(shí)，我們的大腦中就會(huì)有一個(gè)非常原始的獎(jiǎng)勵(lì)反饋；而當(dāng)我們想到一些未來才可能獲得的好處時(shí)，大腦的反應(yīng)就會(huì)比較遲鈍。

投資就是一個(gè)很好的說明。很多人買股票，無法抗拒當(dāng)下的本能情緒，天天看大盤追漲殺跌，不想放過任何短期收益，最后卻以虧損而告終。但是我們看股神巴菲特等很多投資大神的業(yè)績(jī)就會(huì)發(fā)現(xiàn)，往往越注重長期回報(bào)的人，越能收獲更多收益。

所以想要提升自己的“財(cái)務(wù)思維”，不妨從現(xiàn)在開始學(xué)會(huì)延遲滿足，注重長期回報(bào)。

怎么做好財(cái)務(wù)管理？

想要做好財(cái)務(wù)管理，主要得做好兩件事：

01

做好財(cái)務(wù)梳理

你可以花點(diǎn)時(shí)間，按照下面表格的形式，把近1年的財(cái)務(wù)情況進(jìn)行整理。

根據(jù)上面這個(gè)表，你可以對(duì)自己的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行一個(gè)了解。

（1）儲(chǔ)蓄能力

用上面這個(gè)表格計(jì)算出來的儲(chǔ)蓄合計(jì)額除以年收入，計(jì)算儲(chǔ)蓄比率。如果儲(chǔ)蓄額超過30%，那么恭喜你算是儲(chǔ)蓄小達(dá)人了。

如果你現(xiàn)在暫時(shí)儲(chǔ)蓄比率不達(dá)標(biāo)，那可能要多花點(diǎn)精力提升自己，增加工作上的收入，或者是看看自己的支出，是否有能夠節(jié)流的地方。

有的朋友覺得自己有房貸，能存下的錢很少，可能你漏掉了一個(gè)部分，就是你還給銀行的房貸中，有一部分是本金，這個(gè)本金已經(jīng)以房子的形式在為你儲(chǔ)蓄了。

（2）投資能力

主要關(guān)注以下兩個(gè)指標(biāo)：

?指標(biāo)一：投資占比。用投資賬戶的金額除以你的總資產(chǎn)，如果這個(gè)數(shù)值沒有超過50%，那么就會(huì)大大阻礙財(cái)富增值速度，這個(gè)時(shí)候你就要注意增加自己的投資占比了，為自己的錢找一個(gè)好去處。

?指標(biāo)二：投資回報(bào)率。用每年的投資收益除以你投出去的全部金額，就可以得到投資回報(bào)率了。同樣投一筆錢，收益率越高，得到的回報(bào)也就越高，代表我們的財(cái)富增值就越快。這里給大家一個(gè)參考，如果投資回報(bào)率能夠達(dá)到5%左右，就是一個(gè)好的起點(diǎn)了。

（3）和財(cái)富自由的距離

用上面收入支出表中的被動(dòng)收入項(xiàng)，除以生活支出項(xiàng)，就可以計(jì)算出你的財(cái)富自由度是多少了。如果你的這個(gè)數(shù)值已經(jīng)超過了100%，這說明你不用工作，只靠“錢生錢”就能滿足你的日常生活了。當(dāng)然，如果現(xiàn)在你的這個(gè)數(shù)值已經(jīng)超過了15%，那么你的財(cái)富自由度也很不錯(cuò)了。

02

明明白白去投資

?第一步：看懂各類投資產(chǎn)品的底層資產(chǎn)。

我們都知道，在畫畫的時(shí)候，只要擁有了紅、黃、藍(lán)這三種顏色，就能調(diào)配出任何顏色。而對(duì)于絕大多數(shù)投資品來說，也是如此。

雖然市場(chǎng)上的投資品非常多，但從背后的賺錢方法來看，主要可以分為四大類：現(xiàn)金類（貨幣類）、債權(quán)類、權(quán)益類、商品實(shí)物類，我們可以把它們叫做“投資四原色”。

不同的投資品，要么只包含了投資四原色中的一種，要么是組合了多種。當(dāng)理解了投資四原色，你就不僅能夠分析不同產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)，還可以自由組合不同產(chǎn)品的比例，找到適合自己的整體投資方案。

?第二步：挑選適合自己的投資品。

很多投資新手判斷一個(gè)投資要不要參與，通常會(huì)問：這個(gè)產(chǎn)品收益高不高？風(fēng)險(xiǎn)大不大？

知道投資四原色之后，你判斷的重要依據(jù)就變成了：仔細(xì)閱讀產(chǎn)品對(duì)應(yīng)的介紹說明，重點(diǎn)查閱它的投資范圍、投資策略和投資比例。

其中可以重點(diǎn)關(guān)注這三類問題：

◎?觀察這個(gè)產(chǎn)品到底由哪些投資四原色組成；

◎每種原色的比例如何；

◎具體投資方向、風(fēng)險(xiǎn)、收益和流動(dòng)性。

買任何理財(cái)產(chǎn)品，都記得先找一找以上信息。如果找不到這些信息，或者這些信息非常模糊，那么對(duì)這樣理財(cái)產(chǎn)品就要特別小心了，還是不碰為妙。

如果你想輕松培養(yǎng)財(cái)務(wù)思維，學(xué)習(xí)財(cái)務(wù)知識(shí)，為自己的投資或是職場(chǎng)助力，小巴推薦你學(xué)習(xí)《清華名師的財(cái)務(wù)入門課》，相信會(huì)對(duì)你有所幫助。

在這門課里，沒有那些上來就把門外漢繞暈的專業(yè)名詞，沒有復(fù)雜的財(cái)務(wù)計(jì)算公式，沒有看似有道理但其實(shí)毫無用處、假大空的財(cái)務(wù)理論，肖星老師會(huì)用風(fēng)趣幽默的語言配合海量案例，帶我們學(xué)到實(shí)用的財(cái)務(wù)和投資知識(shí)。

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