城商行“市值之王”寧波銀行，再一次向市場交出有辨識度的經營答卷。
三個特點尤其突出：
一是：資產質量夯實且風險抵御水平較高。該行2022年不良貸款余額78.46億元，不良率續降至0.75%。由此，寧波銀行也成了目前唯一一家連續15年不良率低于1%的A股上市銀行。同時，寧波銀行撥貸比3.79%，撥備覆蓋率504.9%，均處于上市行前列。
二是：擴表明顯。資產總額達到2.37萬億元，較年初增長17.39%，增幅力壓資產規模跟自己同處于2-3萬億陣營的其他銀行。
三是：年年分紅。同花順數據顯示，雖然每10股派發的現金紅利并不完全相同，但寧波銀行實現了自上市以來年年分紅。其累計分紅15次，累計分紅金額為225.97億元。寧波銀行去年實現營業收入578.79億元，同比增長9.67%；實現歸屬于母公司股東的凈利潤230.75億元，同比增長18.05%。公司擬向普通股股東派發現金紅利，每10股派發現金紅利5元（含稅）。
作為銀行股市盈率、市凈率“尖子生”，寧波銀行還在年報中披露了下階段四大重點著力方向：一是持續深化多元的利潤中心建設，探索綜合化經營模式；二是持續完善全流程的風險管理體系，實施授信業務名單制引領；三是加快金融科技賦能經營管理；四是實施多層次和體系化的人才引進、提升培養和分層選拔機制。
擴表幅度領先，存貸增幅均在20%以上
目前在已出爐的上市銀行2022年年報里，居民儲蓄意愿之強一覽無余，多家銀行的存款規模在去年快速增長，增幅創出歷年新高。
城農商行方面，齊魯銀行較去年初增長19.33%；蘇州銀行、常熟農商行、張家港農商行總存款較上年末增超15%。股份行方面，招行客戶存款總額約7.54萬億元，較上年末增長18.73%；平安銀行吸收存款本金較上年末增長11.8%；興業銀行各項存款余額增長9.88%。
寧波銀行的存款增幅更甚。2022年，該行各項存款近1.3萬億元，比年初大幅增長23.19%。寧波銀行表示，去年致力于基礎客群的持續拓展、核心客戶的深度經營和重點客群的專業服務，金融服務覆蓋面持續擴大。
此前曾有分析師將2022年銀行存款快速增長歸因于兩點：一是我國一攬子紓困、穩增長政策效果顯現，例如減稅降費、轉移支付等，居民收入穩步增長；二是受內外短期因素超預期影響，宏觀經濟波動，居民消費活動受到一定干擾，并導致部分居民增加防御儲蓄。
值得一提的是，寧波銀行加強了存款分類管理，這促進負債結構優化，使得2022年吸收存款平均付息率1.77%，同比下降6個基點。
供給方面，寧波銀行延續了高幅度的各項貸款增速，其去年末各項貸款近1.05億元，比年初增長21.25%。從貸款結構來看，該行對公貸款日均規模同比增長28.26%，個人貸款日均規模同比增長17%。
寧波銀行稱，去年加大了信貸投放力度、積極調整信貸結構，聚焦服務國家戰略和重點領域，特別是民營、制造業、進出口企業。因在資產端持續降低實體經濟融資成本，同時受市場利率下行影響，資產端收息率有所下降。
具體來看，去年寧波銀行對公貸款平均收息率4.44%，同比下降40個基點；個人貸款平均收息率6.92%，同比下降29個基點。
但是，通過適時調整資產負債布局，雖然寧波銀行的貸款平均收息率下降了，可是存款成本付息率也下降了。所以，寧波銀行在去年還是實現了利息凈收入375.21億元，同比增長14.75%。
凈息差和凈利差方面，寧波銀行跟絕大多數已發布年報的上市銀行一樣，均同比有所收窄。2022年，寧波銀行凈息差為2.02%，同比下降19個基點；凈利差為2.20%，同比下降26個基點。
經營面多點開花
用“多點開花”來形容寧波銀行的業務基本面，并不違和。
首先是對公客群基礎不斷擴大。截至2022年末，該行對公客戶總數13.53萬戶，較上年末新增1.81萬戶。寧波銀行稱，該行實施分層分類、專業專注的對公客戶經營體系，在推進名單制、網格化營銷的基礎上，縱深推進戰略客戶、重點客戶的高效引入和深度經營。
其次是零售公司板塊的普惠小微業務增長迅速。寧波銀行設立了普惠貸款投放專營團隊，持續落實專屬優惠政策，配套專項活動助力推動普惠貸款投放，積極服務普惠客戶，拓展首貸戶，不斷提高普惠信用貸款占比。截至2022年末，寧波銀行普惠型小微企業客戶數18.62萬戶，較上年末增長125.11%；普惠型小微企業貸款余額1538億元，較上年末增長25.86%；全年新發放普惠型小微企業貸款平均利率6.10%，同比下降7個基點。
然后是FPA（客戶融資總量）站上新高，達到5973億元，服務客戶超過2500戶。債券主承方面，寧波銀行發行非金融企業債務融資工具3132億元，排名全國主承銷商第11位；非銀融資方面，寧波銀行通過公司債、租賃、保險債權計劃、專項債等產品組合與服務配套，帶動FPA超過2000億元。
最后是財富管理和私人銀行業務均躍升明顯。寧波銀行基金在代銷上持續發力，搭建了現金、固收、權益、保障、另類等全品類產品線，通過市場化篩選與回溯制評定引入頭部機構優質產品。該行個人客戶金融總資產（AUM）達到8056億元，較上年末增加1494億元，增長22.77%。私行方面，該行私行客戶達到17902戶，較上年末增加4928戶，增長37.98%；私行AUM2174億元，較上年末增加710億元，大幅增長48.5%。
主要參控股公司業績浮出水面
隨著年報的披露，寧波銀行主要參控股公司最新經營情況浮出水面。
一是永贏基金。該公司2013年11月7日成立，注冊資本9億元，寧波銀行持有其71.49%股份。截至2022年末，永贏基金總資產28.17億元，凈資產22.03億元，公募總規模2713億元，非貨規模2081億元，去年實現凈利潤1.82億元。
二是永贏金租。該公司2015年5月26日成立，注冊資本60億元，寧波銀行對其100%控股。截至2022年末，永贏金租總資產959.83億元，凈資產94.13億元，不良率0.08%，去年實現凈利潤16.12億元。
三是寧銀理財。其于2019年12月24日成立，注冊資本15億元，寧波銀行持有其100%股份。截至2022年末，寧銀理財總資產34.78億元，凈資產31.48億元，管理的理財產品規模為3967億元，去年實現凈利潤9.14億元。
四是寧銀消金。該公司于今年1月19日在寧波新址開業，注冊資本9億元，寧波銀行持有其76.67%股份。截至2022年末，寧銀消金總資產81.45億元，凈資產11.67億元，并表后實現凈利潤0.26億元。
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